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緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇典當(dāng)管理辦法，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
第一條為規(guī)范典當(dāng)行為，加強監(jiān)督管理，促進典當(dāng)業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，制定本辦法。
第二條在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立典當(dāng)行，從事典當(dāng)活動，適用本辦法。
第三條本辦法所稱典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。
本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人，其組織形式與組織機構(gòu)適用《中華人民共和國公司法》的有關(guān)規(guī)定。
第四條商務(wù)主管部門對典當(dāng)業(yè)實施監(jiān)督管理，公安機關(guān)對典當(dāng)業(yè)進行治安管理。
第五條典當(dāng)行的名稱應(yīng)當(dāng)符合企業(yè)名稱登記管理的有關(guān)規(guī)定。典當(dāng)行名稱中的行業(yè)表述應(yīng)當(dāng)標(biāo)明“典當(dāng)”字樣。其他任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“典當(dāng)”字樣,不得經(jīng)營或者變相經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第六條典當(dāng)行從事經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律、法規(guī)和規(guī)章，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。
第二章設(shè)立
第七條申請設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
（一）有符合法律、法規(guī)規(guī)定的章程；
（二）有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本；
（三）有符合要求的營業(yè)場所和辦理業(yè)務(wù)必需的設(shè)施；
（四）有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員；
（五）有兩個以上法人股東，且法人股相對控股；
（六）符合本辦法第九條和第十條規(guī)定的治安管理要求；
（七）符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。
第八條典當(dāng)行注冊資本最低限額為300萬元；從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為500萬元；從事財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，注冊資本最低限額為1000萬元。
典當(dāng)行的注冊資本最低限額應(yīng)當(dāng)為股東實繳的貨幣資本，不包括以實物、工業(yè)產(chǎn)權(quán)、非專利技術(shù)、土地使用權(quán)作價出資的資本。
第九條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)建立、健全以下安全制度：
（一）收當(dāng)、續(xù)當(dāng)、贖當(dāng)查驗證件（照）制度；
（二）當(dāng)物查驗、保管制度；
（三）通緝協(xié)查核對制度；
（四）可疑情況報告制度；
（五）配備保安人員制度。
第十條典當(dāng)行房屋建筑和經(jīng)營設(shè)施應(yīng)當(dāng)符合國家有關(guān)安全標(biāo)準(zhǔn)和消防管理規(guī)定，具備下列安全防范設(shè)施：
（一）經(jīng)營場所內(nèi)設(shè)置錄像設(shè)備（錄像資料至少保存2個月）；
（二）營業(yè)柜臺設(shè)置防護設(shè)施；
（三）設(shè)置符合安全要求的典當(dāng)物品保管庫房和保險箱（柜、庫）；
（四）設(shè)置報警裝置；
（五）門窗設(shè)置防護設(shè)施；
（六）配備必要的消防設(shè)施及器材。
第十一條設(shè)立典當(dāng)行，申請人應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)典當(dāng)行所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交下列材料：
（一）設(shè)立申請（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)行的名稱、住所、注冊資本、股東及出資額、經(jīng)營范圍等內(nèi)容）及可行性研究報告；
（二）典當(dāng)行章程、出資協(xié)議及出資承諾書；
（三）典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施；
（四）具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明；
（五）檔案所在單位人事部門出具的個人股東、擬任法定代表人和其他高級管理人員的簡歷；
（六）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的法人股東近期財務(wù)審計報告及出資能力證明、法人股東的董事會（股東會）決議及營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；
（七）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件；
（八）工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》。
第十二條具備下列條件的典當(dāng)行可以跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）設(shè)立分支機構(gòu)：
（一）經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)三年以上，注冊資本不少于人民幣1500萬元；
（二）最近兩年連續(xù)盈利；
（三）最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
典當(dāng)行的分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)執(zhí)行本辦法第九條規(guī)定的安全制度，具備本辦法第十條規(guī)定的安全防范設(shè)施。
第十三條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)對每個分支機構(gòu)撥付不少于500萬元的營運資金。
典當(dāng)行各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過典當(dāng)行注冊資本的50%。
第十四條典當(dāng)行申請設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向擬設(shè)分支機構(gòu)所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門提交下列材料：
（一）設(shè)立分支機構(gòu)的申請報告（應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、住所、負責(zé)人、營運資金數(shù)額等）、可行性研究報告、董事會（股東會）決議；
（二）具有法定資格的會計師事務(wù)所出具的該典當(dāng)行最近兩年的財務(wù)會計報告；
（三）檔案所在地人事部門出具的擬任分支機構(gòu)負責(zé)人的簡歷；
（四）符合要求的營業(yè)場所的所有權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件；
（五）省級商務(wù)主管部門及所在地縣級人民政府公安機關(guān)出具的最近兩年無違法違規(guī)經(jīng)營記錄的證明。
第十五條收到設(shè)立典當(dāng)行或者典當(dāng)行申請設(shè)立分支機構(gòu)的申請后，設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)主管部門審核，省級商務(wù)主管部門將審核意見和申請材料報送商務(wù)部，由商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)在收到商務(wù)部批準(zhǔn)文件后5日（工作日，下同）內(nèi)將有關(guān)情況通報同級人民政府公安機關(guān)。省級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將通報情況通知設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)。
第十六條申請人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)向所在地縣級人民政府公安機關(guān)申請典當(dāng)行《特種行業(yè)許可證》，并提供下列材料：
（一）申請報告；
（二）《典當(dāng)經(jīng)營許可證》及復(fù)印件；
（三）法定代表人、個人股東和其他高級管理人員的簡歷及有效身份證件復(fù)印件；
（四）法定代表人、個人股東和其他高級管理人員的戶口所在地縣級人民政府公安機關(guān)出具的無故意犯罪記錄證明；
（五）典當(dāng)行經(jīng)營場所及保管庫房平面圖、建筑結(jié)構(gòu)圖；
（六）錄像設(shè)備、防護設(shè)施、保險箱（柜、庫）及消防設(shè)施安裝、設(shè)置位置分布圖；
（七）各項治安保衛(wèi)、消防安全管理制度；
（八）治安保衛(wèi)組織或者治安保衛(wèi)人員基本情況。
第十七條所在地縣級人民政府公安機關(guān)受理后應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)將申請材料及初步審核結(jié)果報設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)審核批準(zhǔn)，設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)審核批準(zhǔn)完畢。經(jīng)批準(zhǔn)的，頒發(fā)《特種行業(yè)許可證》。
設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)直接受理的申請，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)審核批準(zhǔn)完畢。經(jīng)批準(zhǔn)的，頒發(fā)《特種行業(yè)許可證》。
設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在發(fā)證后5日內(nèi)將審核批準(zhǔn)情況報省級人民政府公安機關(guān)備案；省級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)將有關(guān)情況通報同級商務(wù)主管部門。
申請人領(lǐng)取《特種行業(yè)許可證》后，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)到工商行政管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。
第三章變更、終止
第十八條典當(dāng)行變更機構(gòu)名稱、注冊資本（變更后注冊資本在5000萬元以上的除外）、法定代表人、在本市（地、州、盟）范圍內(nèi)變更住所、轉(zhuǎn)讓股份（對外轉(zhuǎn)讓股份累計達50%以上的除外）的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級商務(wù)主管部門批準(zhǔn)。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)在批準(zhǔn)后20日內(nèi)向商務(wù)部備案。商務(wù)部于每年6月、12月集中換發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。
典當(dāng)行分立、合并、跨市（地、州、盟）遷移住所、對外轉(zhuǎn)讓股份累計達50%以上、以及變更后注冊資本在5000萬元以上的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)省級商務(wù)主管部門同意，報商務(wù)部批準(zhǔn)，并換發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。
申請人領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》后，依照本辦法第十七條的有關(guān)規(guī)定申請換發(fā)《特種行業(yè)許可證》和營業(yè)執(zhí)照。
第十九條典當(dāng)行增加注冊資本應(yīng)當(dāng)符合下列條件：
（一）與開業(yè)時間或者前一次增資相隔的時間在一年以上;
（二）一年內(nèi)沒有違法違規(guī)經(jīng)營記錄。
第二十條典當(dāng)行變更注冊資本或者調(diào)整股本結(jié)構(gòu)，新進入的個人股東和擬任高級管理人員應(yīng)當(dāng)接受資格審查；新進入的法人股東及增資的法人股東應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的投資能力與投資資格。
第二十一條無正當(dāng)理由未按照規(guī)定辦理《特種行業(yè)許可證》及營業(yè)執(zhí)照的，或者自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，省級商務(wù)主管部門、設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)分別收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》、《特種行業(yè)許可證》，原批準(zhǔn)文件自動撤銷。收回的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》應(yīng)當(dāng)交回商務(wù)部。
省級商務(wù)主管部門收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，或者設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)收回《特種行業(yè)許可證》的，應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通過省級人民政府公安機關(guān)相互通報情況。
許可證被收回后，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理機關(guān)申請注銷登記。
第二十二條典當(dāng)行解散應(yīng)當(dāng)提前3個月向省級商務(wù)主管部門提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)停止除贖當(dāng)和處理絕當(dāng)物品以外的其他業(yè)務(wù)，并依法成立清算組，進行清算。
第二十三條典當(dāng)行清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報告報省級商務(wù)主管部門確認，由省級商務(wù)主管部門收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并在5日內(nèi)通報同級人民政府公安機關(guān)。
省級人民政府公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)通知作出原批準(zhǔn)決定的設(shè)區(qū)的市（地）級人民政府公安機關(guān)收回《特種行業(yè)許可證》。
典當(dāng)行在清算結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)依法向工商行政管理機關(guān)申請注銷登記。
第二十四條省級商務(wù)主管部門對終止經(jīng)營的典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)予以公告，并報商務(wù)部備案。
第四章經(jīng)營范圍
第二十五條經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；
（二）財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)；
（三）房地產(chǎn)（外省、自治區(qū)、直轄市的房地產(chǎn)或者未取得商品房預(yù)售許可證的在建工程除外）抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)；
（四）限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣；
（五）鑒定評估及咨詢服務(wù)；
（六）商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第二十六條典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
（一）非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售；
（二）動產(chǎn)抵押業(yè)務(wù)；
（三）集資、吸收存款或者變相吸收存款；
（四）發(fā)放信用貸款；
（五）未經(jīng)商務(wù)部批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十七條典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財物：
（一）依法被查封、扣押或者已經(jīng)被采取其他保全措施的財產(chǎn)；
（二）贓物和來源不明的物品；
（三）易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器；
（四）管制刀具，槍支、彈藥，軍、警用標(biāo)志、制式服裝和器械；
（五）國家機關(guān)公文、印章及其管理的財物；
（六）國家機關(guān)核發(fā)的除物權(quán)證書以外的證照及有效身份證件；
（七）當(dāng)戶沒有所有權(quán)或者未能依法取得處分權(quán)的財產(chǎn)；
（八）法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止流通的自然資源或者其他財物。
第二十八條典當(dāng)行不得有下列行為：
（一）從商業(yè)銀行以外的單位和個人借款；
（二）與其他典當(dāng)行拆借或者變相拆借資金；
（三）超過規(guī)定限額從商業(yè)銀行貸款；
（四）對外投資。
第二十九條典當(dāng)行收當(dāng)國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。
第五章當(dāng)票
第三十條當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是典當(dāng)行向當(dāng)戶支付當(dāng)金的付款憑證。
典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項進行約定的，應(yīng)當(dāng)補充訂立書面合同，但約定的內(nèi)容不得違反有關(guān)法律、法規(guī)和本辦法的規(guī)定。
第三十一條當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項：
（一）典當(dāng)行機構(gòu)名稱及住所；
（二）當(dāng)戶姓名（名稱）、住所（址）、有效證件（照）及號碼；
（三）當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；
（四）估價金額、當(dāng)金數(shù)額；
（五）利率、綜合費率；
（六）典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期；
（七）當(dāng)戶須知。
第三十二條典當(dāng)行和當(dāng)戶不得將當(dāng)票轉(zhuǎn)讓、出借或者質(zhì)押給第三人。
第三十三條典當(dāng)行和當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)真實記錄并妥善保管當(dāng)票。
當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)。未辦理掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)，典當(dāng)行無過錯的，典當(dāng)行不負賠償責(zé)任。
第六章經(jīng)營規(guī)則
第三十四條典當(dāng)行不得委托其他單位和個人代辦典當(dāng)業(yè)務(wù),不得向其他組織、機構(gòu)和經(jīng)營場所派駐業(yè)務(wù)人員從事典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第三十五條辦理出當(dāng)與贖當(dāng)，當(dāng)戶均應(yīng)當(dāng)出具本人的有效身份證件。當(dāng)戶為單位的，經(jīng)辦人員應(yīng)當(dāng)出具單位證明和經(jīng)辦人的有效身份證件；委托典當(dāng)中，被委托人應(yīng)當(dāng)出具典當(dāng)委托書、本人和委托人的有效身份證件。
除前款所列證件外，出當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)如實向典當(dāng)行提供當(dāng)物的來源及相關(guān)證明材料。贖當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)出示當(dāng)票。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)查驗當(dāng)戶出具的本條第二款所列證明文件。
第三十六條當(dāng)物的估價金額及當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。
房地產(chǎn)的當(dāng)金數(shù)額經(jīng)協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托有資質(zhì)的房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行評估，估價金額可以作為確定當(dāng)金數(shù)額的參考。
典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過6個月。
第三十七條典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行。
典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
第三十八條典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。
動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的42‰。
房地產(chǎn)抵押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的27‰。
財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)?shù)脑戮C合費率不得超過當(dāng)金的24‰。
當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。
第三十九條典當(dāng)期內(nèi)或典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月。續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。
第四十條典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)。逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。
當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息、綜合費用外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的銀行等金融機構(gòu)逾期貸款罰息水平、典當(dāng)行制定的費用標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補交當(dāng)金利息和有關(guān)費用。
第四十一條典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。
質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價金額進行賠償。遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當(dāng)物損毀的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。
第四十二條典當(dāng)行經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)和當(dāng)戶依法到有關(guān)部門先行辦理抵押登記，再辦理抵押典當(dāng)手續(xù)。
典當(dāng)行經(jīng)營機動車質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)?shù)杰囕v管理部門辦理質(zhì)押登記手續(xù)。
典當(dāng)行經(jīng)營其他典當(dāng)業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當(dāng)依法辦理登記手續(xù)。
第四十三條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：
（一）當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按照《中華人民共和國擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。
（二）絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。
（三）對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。
（四）典當(dāng)行在營業(yè)場所以外設(shè)立絕當(dāng)物品銷售點應(yīng)當(dāng)報省級商務(wù)主管部門備案，并自覺接受當(dāng)?shù)厣虅?wù)主管部門監(jiān)督檢查。
（五）典當(dāng)行處分絕當(dāng)物品中的上市公司股份應(yīng)當(dāng)取得當(dāng)戶的同意和配合，典當(dāng)行不得自行變賣、折價處理或者委托拍賣行公開拍賣絕當(dāng)物品中的上市公司股份。
第四十四條典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按照下列比例進行管理：
（一）典當(dāng)行自初始營業(yè)起至第一次向省級商務(wù)主管部門及所在地商務(wù)主管部門報送年度財務(wù)會計報告的時期內(nèi)從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過其注冊資本。典當(dāng)行第一次向省級商務(wù)主管部門及所在地商務(wù)主管部門報送財務(wù)會計報告之后從商業(yè)銀行貸款的，貸款余額不得超過上一年度向主管部門報送的財務(wù)會計報告中的所有者權(quán)益。典當(dāng)行不得從本市（地、州、盟）以外的商業(yè)銀行貸款。典當(dāng)行分支機構(gòu)不得從商業(yè)銀行貸款。
（二）典當(dāng)行對同一法人或者自然人的典當(dāng)余額不得超過注冊資本的25％。
（三）典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)余額不得超過該股東入股金額，且典當(dāng)條件不得優(yōu)于普通當(dāng)戶。
（四）典當(dāng)行凈資產(chǎn)低于注冊資本的90%時，各股東應(yīng)當(dāng)按比例補足或者申請減少注冊資本，但減少后的注冊資本不得違反本辦法關(guān)于典當(dāng)行注冊資本最低限額的規(guī)定。
（五）典當(dāng)行財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)余額不得超過注冊資本的50%。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)余額不得超過注冊資本。注冊資本不足1000萬元的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過100萬元。注冊資本在1000萬元以上的，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)單筆當(dāng)金數(shù)額不得超過注冊資本的10%。
第四十五條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制月度報表和年度財務(wù)會計報告，并按要求向省級商務(wù)主管部門及所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門報送。
典當(dāng)行年度財務(wù)會計報告須經(jīng)會計師事務(wù)所或者其他法定機構(gòu)審查驗證。
第七章監(jiān)督管理
第四十六條商務(wù)部對典當(dāng)業(yè)實行歸口管理，履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：
（一）制定有關(guān)規(guī)章、政策；
（二）負責(zé)典當(dāng)行市場準(zhǔn)入和退出管理；
（三）負責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管；
（四）對典當(dāng)行業(yè)自律組織進行業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第四十七條商務(wù)部參照省級商務(wù)主管部門擬定的年度發(fā)展規(guī)劃對全國范圍內(nèi)典當(dāng)行的總量、布局及資本規(guī)模進行調(diào)控。
第四十八條《典當(dāng)經(jīng)營許可證》由商務(wù)部統(tǒng)一印制?！兜洚?dāng)經(jīng)營許可證》實行統(tǒng)一編碼管理，編碼管理辦法由商務(wù)部另行制定。
當(dāng)票由商務(wù)部統(tǒng)一設(shè)計，省級商務(wù)主管部門監(jiān)制。省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)每半年向商務(wù)部報告當(dāng)票的印制、使用情況。任何單位和個人不得偽造和變造當(dāng)票。
第四十九條省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)按季度向商務(wù)部報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況。具體要求和報表格式由商務(wù)部另行規(guī)定。
第五十條典當(dāng)行的從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)持有有效身份證件；外國人及其他境外人員在典當(dāng)行就業(yè)的，應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，取得外國人就業(yè)許可證書。
典當(dāng)行不得雇傭不能提供前款所列證件的人員。
第五十一條典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)如實記錄、統(tǒng)計質(zhì)押當(dāng)物和當(dāng)戶信息，并按照所在地縣級以上人民政府公安機關(guān)的要求報送備查。
第五十二條典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)公安機關(guān)通報協(xié)查的人員或者贓物以及本辦法第二十七條所列其他財物的，應(yīng)當(dāng)立即向公安機關(guān)報告有關(guān)情況。
第五十三條對屬于贓物或者有贓物嫌疑的當(dāng)物，公安機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法予以扣押，并依照國家有關(guān)規(guī)定處理。
第五十四條省級商務(wù)主管部門以及設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)根據(jù)本地實際建立定期檢查及不定期抽查制度，及時發(fā)現(xiàn)和處理有關(guān)問題；對于轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行發(fā)生的盜搶、火災(zāi)、集資吸儲及重大涉訟案件等情況，應(yīng)當(dāng)在24小時之內(nèi)將有關(guān)情況報告上級商務(wù)主管部門和當(dāng)?shù)厝嗣裾?，并通報同級人民政府公安機關(guān)。
第五十五條全國性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是典當(dāng)行業(yè)的全國性自律組織，經(jīng)國務(wù)院民政部門核準(zhǔn)登記后成立，接受國務(wù)院商務(wù)、公安等部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
地方性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是本地典當(dāng)行業(yè)的自律性組織，經(jīng)當(dāng)?shù)孛裾块T核準(zhǔn)登記后成立，接受所在地商務(wù)、公安等部門的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
第五十六條商務(wù)部授權(quán)省級商務(wù)主管部門對典當(dāng)行進行年審。具體辦法由商務(wù)部另行制定。
省級商務(wù)主管部門應(yīng)當(dāng)在年審后10日內(nèi)將有關(guān)情況通報同級人民政府公安機關(guān)和工商行政管理機關(guān)。
第五十七條國家推行典當(dāng)執(zhí)業(yè)水平認證制度。具體辦法由商務(wù)部會同國務(wù)院人事行政部門制定。
第八章罰則
第五十八條非法設(shè)立典當(dāng)行及分支機構(gòu)或者以其他方式非法經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)的，依據(jù)國務(wù)院《無照經(jīng)營查處取締辦法》予以處罰。
第五十九條典當(dāng)行違反本辦法第二十六條第（三）、（四）項規(guī)定，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十條典當(dāng)行違反本辦法第二十八條第（一）、（二）、（三）項或者第四十四條第（一）、（二）、（五）項規(guī)定的，由省級商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十一條典當(dāng)行違反本辦法第三十七條第一款或者第三十八條第二、三、四款規(guī)定的，由省級商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十二條典當(dāng)行違反本辦法第四十五條規(guī)定，隱瞞真實經(jīng)營情況，提供虛假財務(wù)會計報告及財務(wù)報表，或者采用其他方式逃避稅收與監(jiān)管的，由省級商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并通報相關(guān)部門依法查處；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十三條典當(dāng)行違反本辦法第二十七條規(guī)定的，由縣級以上人民政府公安機關(guān)責(zé)令改正，并處5000元以上3萬元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十四條典當(dāng)行違反本辦法第二十六條第（一）、（二）、（五）項，第二十八條第（四）項或者第三十四條規(guī)定的，由所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門責(zé)令改正，單處或者并處5000元以上3萬元以下罰款。
典當(dāng)行違反本辦法第二十九條或者第四十三條第（三）、（五）項的規(guī)定，收當(dāng)限制流通物或者處理絕當(dāng)物未獲得相應(yīng)批準(zhǔn)或者同意的，由所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門責(zé)令改正，并處1000元以上5000元以下罰款。
典當(dāng)行違反本辦法第四十四條第（三）、（四）項規(guī)定，資本不實，擾亂經(jīng)營秩序的，由所在地設(shè)區(qū)的市（地）級商務(wù)主管部門責(zé)令限期補足或者減少注冊資本，并處以5000元以上3萬元以下罰款。
第六十五條典當(dāng)行違反本辦法第三十五條第三款或者第五十一條規(guī)定的，由縣級以上人民政府公安機關(guān)責(zé)令改正，并處200元以上1000元以下罰款。
第六十六條典當(dāng)行違反本辦法第五十二條規(guī)定的，由縣級以上人民政府公安機關(guān)責(zé)令改正，并處2000元以上1萬元以下罰款；造成嚴重后果或者屢教不改的，處5000元以上3萬元以下罰款。
對明知是贓物而窩藏、銷毀、轉(zhuǎn)移的，依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第六十七條典當(dāng)行采用暴力、威脅手段強迫他人典當(dāng)，或者以其他不正當(dāng)手段侵犯當(dāng)戶合法權(quán)益，構(gòu)成違反治安管理行為的，由公安機關(guān)依法給予治安管理處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
典當(dāng)行管理辦法
第一章 總 則
第一條 為規(guī)范典當(dāng)行行為，加強監(jiān)督管理，促進典當(dāng)業(yè)健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條 凡在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)遵守本辦法。
第三條 本辦法所稱典當(dāng)，是指當(dāng)戶將其動產(chǎn)、財產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費用，取得當(dāng)金，并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回當(dāng)物的行為。
本辦法所稱典當(dāng)行，是指依照《中華人民共和國公司法》和本辦法設(shè)立的專門從事典當(dāng)活動的企業(yè)法人。
第四條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對全國典當(dāng)業(yè)實施監(jiān)督管理。
省級(含計劃單列市，下同)及省級以下人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對本行政區(qū)域內(nèi)的典當(dāng)業(yè)實施監(jiān)督管理。
第五條 典當(dāng)行的名稱應(yīng)當(dāng)符合《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，并含有“典當(dāng)”字樣。
未經(jīng)批準(zhǔn)，任何經(jīng)營性組織和機構(gòu)的名稱不得含有“典當(dāng)”字樣，不得經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)。
第六條 典當(dāng)行從事經(jīng)營活動，應(yīng)當(dāng)遵守國家法律法規(guī)，遵循平等、自愿、誠信、互利的原則。
第二章 設(shè)立、變更和終止
第七條 申請設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)有符合法律法規(guī)規(guī)定的章程;
(二)有符合本辦法規(guī)定的最低限額的注冊資本;
(三)有符合要求的營業(yè)場所、安全設(shè)施和辦理業(yè)務(wù)必需的其他設(shè)施;
(四)有熟悉典當(dāng)業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理人員及鑒定評估人員;
(五)符合國家對典當(dāng)行統(tǒng)籌規(guī)劃、合理布局的要求。
第八條 典當(dāng)行注冊資本最低限額為人民幣300萬元，但從事房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)的，其注冊資本最低限額為人民幣500萬元。典當(dāng)行的注冊資本最低限額為股東實繳的貨幣資本。
第九條 設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第十條 設(shè)立典當(dāng)行，申請人應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)設(shè)立申請報告(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立典當(dāng)行的機構(gòu)名稱、注冊資本數(shù)額與來源、機構(gòu)住所、經(jīng)營范圍及可行性分析等內(nèi)容);
(二)典當(dāng)行章程;
(三)典當(dāng)行業(yè)務(wù)規(guī)則、內(nèi)部管理制度及安全防范措施;
(四)具有法定資格的驗資機構(gòu)出具的驗資證明;
(五)擬任法定代表人和高級管理人員簡歷;
(六)符合要求的營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件;
(七)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(八)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他材料。
第十一條 設(shè)立典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)申請登記注冊，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照后，方可營業(yè)。
第十二條 典當(dāng)行可以在本省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)，但不得跨省(自治區(qū)、直轄市)設(shè)立分支機構(gòu)。
典當(dāng)行分支機構(gòu)不具有法人資格，其民事責(zé)任由典當(dāng)行承擔(dān)。
第十三條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)注冊資本不少于人民幣1000萬元;
(二)經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)三年以上，并在最近兩年連續(xù)盈利;
(三)最近兩年無違法、違規(guī)經(jīng)營記錄;
(四)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他條件。
第十四條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地縣級以上人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。經(jīng)批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)持批準(zhǔn)文件和省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會核發(fā)的分支機構(gòu)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，到公安機關(guān)申領(lǐng)分支機構(gòu)《特種行業(yè)許可證》，到工商行政管理機關(guān)辦理分支機構(gòu)的登記注冊。
第十五條 典當(dāng)行設(shè)立分支機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
(一)設(shè)立分支機構(gòu)的申請報告(應(yīng)當(dāng)載明擬設(shè)立分支機構(gòu)的名稱、營運資金數(shù)額、業(yè)務(wù)范圍、機構(gòu)住所等);
(二)最近兩年的財務(wù)會計報告;
(三)擬任分支機構(gòu)高級管理人員簡歷;
(四)符合要求的營業(yè)場所的產(chǎn)權(quán)或者使用權(quán)的有效證明文件;
(五)工商行政管理機關(guān)核發(fā)的《企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書》;
(六)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他材料。
第十六條 典當(dāng)行對每個分支機構(gòu)，需撥付不少于人民幣300萬元的營運資金;典當(dāng)行各分支機構(gòu)營運資金總額不得超過典當(dāng)行注冊資本的50%。
第十七條 典當(dāng)行變更機構(gòu)名稱、住所、分支機構(gòu)名稱、住所、法定代表人、經(jīng)營范圍、注冊資本(營運資金)、股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)。
典當(dāng)行變更組織形式、分立、合并、跨地市遷移住所、注冊資本由低于1000萬元達到1000萬元或者超過1000萬元的，應(yīng)當(dāng)由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第十八條 典當(dāng)行變更第十七條內(nèi)容的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會重新核發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并將原證收回，其中，涉及名稱變更的，應(yīng)當(dāng)憑工商行政管理機關(guān)同意變更名稱的證明文件，辦理換證手續(xù)。典當(dāng)行需持批準(zhǔn)文件和新的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，向公安機關(guān)、工商行政管理機關(guān)辦理變更登記手續(xù)。
第十九條 典當(dāng)行及其分支機構(gòu)自核發(fā)營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過6個月未營業(yè)，或者營業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并辦理注銷備案登記手續(xù)。
第二十條 典當(dāng)行根據(jù)章程規(guī)定事由、股東會決議或者其他事由解散的，應(yīng)當(dāng)提前3個月向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后按有關(guān)法律法規(guī)規(guī)定成立清算組，進行清算。
典當(dāng)行因違反法律、行政法規(guī)及本辦法規(guī)定被責(zé)令關(guān)閉的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會組織清算。
典當(dāng)行因不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)依法成立清算組，進行破產(chǎn)清算。
第二十一條 典當(dāng)行清算結(jié)束后，清算組應(yīng)當(dāng)將清算報告報省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會確認，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，辦理注銷備案登記手續(xù)，公告典當(dāng)行終止。
第三章 業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍
第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)，典當(dāng)行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：
(一)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù);
(二)房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù);
(三)限額內(nèi)絕當(dāng)物品的變賣;
(四)鑒定評估及咨詢服務(wù);
(五)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會依法批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十三條 典當(dāng)行不得經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：
(一)非絕當(dāng)物品的銷售以及舊物收購、寄售;
(二)吸收存款或者變相吸收存款及資金拆借;
(三)發(fā)放信用貸款;
(四)未經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。
第二十四條 典當(dāng)行不得收當(dāng)下列財產(chǎn)：
(一)依法被查封、扣押或者己被采取其他保全措施的財產(chǎn);
(二)易燃、易爆、劇毒、放射性物品及其容器;
(三)贓物和來源不明的物品或者財產(chǎn)權(quán)利;
(四)法律、法規(guī)及國家有關(guān)規(guī)定禁止買賣的自然資源或者其他財物。
第二十五條 典當(dāng)行收當(dāng)國家統(tǒng)收、專營、專賣物品，須經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)。
第四章 當(dāng) 票
第二十六條 當(dāng)票是典當(dāng)行與當(dāng)戶之間的借貸契約，是確定雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的主要依據(jù)。
典當(dāng)行和當(dāng)戶就當(dāng)票以外事項進行約定的，應(yīng)當(dāng)補充訂立書面合同。
第二十七條 當(dāng)票應(yīng)當(dāng)載明下列事項：
(一)典當(dāng)行機構(gòu)名稱及機構(gòu)住所;
(二)當(dāng)戶姓名(名稱)、住所(址)、有效證件(照)及號碼;
(三)當(dāng)物名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況;
(四)估價金額、當(dāng)金數(shù)額;
(五)利率、綜合費率;
(六)典當(dāng)日期、典當(dāng)期、續(xù)當(dāng)期;
(七)當(dāng)戶須知(應(yīng)當(dāng)載明典當(dāng)行和當(dāng)戶的權(quán)利、義務(wù))。
第二十八條 典當(dāng)行和當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)真實記錄并妥善保管當(dāng)票。
第二十九條 當(dāng)票遺失，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)及時向典當(dāng)行辦理掛失手續(xù)，交納一定手續(xù)費后，可以補辦當(dāng)票。未辦掛失手續(xù)或者掛失前被他人贖當(dāng)?shù)?，典?dāng)行不負賠償責(zé)任。
第五章 業(yè)務(wù)經(jīng)營規(guī)則
第三十條 質(zhì)押當(dāng)物的估價金額由雙方協(xié)商確定。
房地產(chǎn)的估價金額由雙方協(xié)商確定，協(xié)商不能達成一致的，雙方可以委托房地產(chǎn)價格評估機構(gòu)進行價格評估。
第三十一條 當(dāng)金數(shù)額應(yīng)當(dāng)由雙方協(xié)商確定。
第三十二條 典當(dāng)期限由雙方約定，最長為6個月。
第三十三條 典當(dāng)當(dāng)金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)同檔次法定貸款利率及浮動范圍執(zhí)行。
典當(dāng)當(dāng)金利息不得預(yù)扣。
第三十四條 典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用。
質(zhì)押典當(dāng)時，月綜合費率不得超過當(dāng)金的45‰。
房地產(chǎn)抵押典當(dāng)時，月綜合費率不得超過當(dāng)金的30‰。
當(dāng)期不足5日的，按5日收取有關(guān)費用。
第三十五條 典當(dāng)期內(nèi)及典當(dāng)期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當(dāng)，續(xù)當(dāng)一次的期限最長為6個月，續(xù)當(dāng)期自典當(dāng)期限或者前一次續(xù)當(dāng)期限屆滿日起算。續(xù)當(dāng)時，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)結(jié)清前期利息和當(dāng)期費用。
第三十六條 典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿后，當(dāng)戶應(yīng)當(dāng)在5日內(nèi)贖當(dāng)或者續(xù)當(dāng)，逾期不贖當(dāng)也不續(xù)當(dāng)?shù)?，為絕當(dāng)。
當(dāng)戶于典當(dāng)期限或者續(xù)當(dāng)期限屆滿至絕當(dāng)前贖當(dāng)?shù)?，除須償還當(dāng)金本息外，還應(yīng)當(dāng)根據(jù)當(dāng)期內(nèi)的息、費標(biāo)準(zhǔn)和逾期天數(shù)，補交當(dāng)金利息和有關(guān)費用。
第三十七條 當(dāng)戶到典當(dāng)行典當(dāng)，應(yīng)當(dāng)出具有效證件(照)。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)認真查驗當(dāng)戶出具的證件(照)。
第三十八條 典當(dāng)行經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)，有關(guān)法律、法規(guī)要求登記的，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定辦理登記。典當(dāng)行經(jīng)營質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)為質(zhì)押當(dāng)物購買保險;經(jīng)營房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)要求當(dāng)戶為當(dāng)物購買保險。
第三十九條 典當(dāng)行在當(dāng)期內(nèi)不得出租、質(zhì)押、抵押和使用當(dāng)物。
質(zhì)押當(dāng)物在典當(dāng)期內(nèi)或者續(xù)當(dāng)期內(nèi)發(fā)生遺失或者損毀的，典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照估價金額的120%進行賠償。遇有不可抗力導(dǎo)致質(zhì)押當(dāng)物損毀的，典當(dāng)行不承擔(dān)賠償責(zé)任。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)由專人妥善保管質(zhì)押當(dāng)物。
第四十條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照下列規(guī)定處理絕當(dāng)物品：
(一)當(dāng)物估價金額在3萬元以上的，可以按《中華人民共和國擔(dān)保法》有關(guān)規(guī)定處理，也可以雙方事先約定絕當(dāng)后由典當(dāng)行委托拍賣行公開拍賣;當(dāng)?shù)責(zé)o拍賣行的，應(yīng)當(dāng)在公證部門監(jiān)督下公開拍賣。拍賣收入在扣除拍賣費用及當(dāng)金本息后，剩余部分應(yīng)當(dāng)退還當(dāng)戶，不足部分向當(dāng)戶追索。
(二)絕當(dāng)物估價金額不足3萬元的，典當(dāng)行可以自行變賣或者折價處理，損溢自負。
(三)對國家限制流通的絕當(dāng)物，應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，報有關(guān)管理部門批準(zhǔn)后處理或者交售指定單位。
第四十一條 典當(dāng)行發(fā)現(xiàn)或者懷疑當(dāng)物為贓物，應(yīng)當(dāng)立即向公安機關(guān)報告。
典當(dāng)行收當(dāng)贓物，如經(jīng)公安機關(guān)確認為善意誤收的，原物主應(yīng)當(dāng)持當(dāng)物所有權(quán)證據(jù)辦理認領(lǐng)手續(xù)，按典當(dāng)行實付當(dāng)金數(shù)額贖取當(dāng)物，但可免交當(dāng)金利息和其他費用。
第四十二條 典當(dāng)行的資產(chǎn)應(yīng)當(dāng)按下列比例進行管理：
(一)典當(dāng)行對同一法人或者自然人典當(dāng)余額不得超過注冊資本的30%;
(二)典當(dāng)行從金融機構(gòu)貸款，余額不得超過其注冊資本;典當(dāng)行分支機構(gòu)不得從金融機構(gòu)貸款;
(三)典當(dāng)行對其股東的典當(dāng)余額不得超過該股東入股金額，且典當(dāng)條件不得優(yōu)于普通當(dāng)戶。
第四十三條 典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)依照法律和國家統(tǒng)一的會計制度，建立、健全財務(wù)會計制度和內(nèi)部審計制度。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定，真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制月度和年度財務(wù)會計報告，并定期向省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會和所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送。
典當(dāng)行年度財務(wù)會計報告須經(jīng)中國注冊會計師或者其他法定機構(gòu)審查驗證。
第六章 監(jiān)督管理
第四十四條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會對典當(dāng)業(yè)實行歸口管理，履行以下監(jiān)督管理職責(zé)：
(一)制訂有關(guān)法規(guī)、政策和總體規(guī)劃;
(二)負責(zé)典當(dāng)行市場準(zhǔn)入和退出管理;
(三)負責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管;
(四)管理與指導(dǎo)典當(dāng)行業(yè)自律組織。
第四十五條 國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會依據(jù)“統(tǒng)籌規(guī)劃，合理布局，適度競爭，規(guī)范經(jīng)營”的原則，對各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市的典當(dāng)行數(shù)量及布局進行調(diào)控。
各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市應(yīng)當(dāng)根據(jù)本地經(jīng)濟發(fā)展水平及典當(dāng)業(yè)實際，制訂典當(dāng)行年度發(fā)展規(guī)劃，報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會批準(zhǔn)后實施。
第四十六條 外商及港、澳、臺商投資典當(dāng)行的試點及管理工作由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責(zé)，具體辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門另行制定。
第四十七條 《典當(dāng)經(jīng)營許可證》由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一監(jiān)制。
《典當(dāng)經(jīng)營許可證》實行統(tǒng)一編碼管理，編碼管理辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制定。
第四十八條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)按季度向國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況。具體要求和報表表式由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行規(guī)定。
省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)就轄區(qū)內(nèi)典當(dāng)行發(fā)生的重大事件和問題，及時上報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會和當(dāng)?shù)厝嗣裾?/p>
第四十九條 省級監(jiān)督管理部門可以根據(jù)工作需要，將部分監(jiān)督管理職責(zé)授權(quán)或者委托給下級監(jiān)督管理部門。
第五十條 當(dāng)票由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會統(tǒng)一設(shè)計，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會監(jiān)制。
第五十一條 對典當(dāng)行設(shè)立、變更及終止過程中需要批準(zhǔn)的事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)自接到符合要求的申請材料之日起2個月內(nèi)提出書面處理意見。
對有關(guān)重大事項，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會應(yīng)當(dāng)在1個月內(nèi)組織公告。
第五十二條 因故意犯罪受過刑事處分的人，不得出資設(shè)立典當(dāng)行，不得從事典當(dāng)經(jīng)營活動。
第五十三條 全國性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是典當(dāng)行業(yè)的全國性自律組織，經(jīng)國家民政部門核準(zhǔn)登記后成立，接受國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導(dǎo)。
地方性典當(dāng)行業(yè)協(xié)會是本地典當(dāng)行業(yè)的自律性組織，經(jīng)當(dāng)?shù)孛裾块T核準(zhǔn)登記后成立，接受所在地經(jīng)濟貿(mào)易委員會管理與指導(dǎo)。
第五十四條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會對其批準(zhǔn)的典當(dāng)行進行年審。具體辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會另行制定。
第七章 罰 則
第五十五條 未經(jīng)批準(zhǔn)經(jīng)營典當(dāng)業(yè)務(wù)的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門依法予以取締，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元，無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第五十六條 在典當(dāng)行設(shè)立、變更、終止過程中弄虛作假騙取審批的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會予以警告，并處1000元以下罰款。已經(jīng)審批的撤銷審批，擅自變更的，責(zé)令其改正，并處1000元以下罰款。
第五十七條 違反本辦法第十六條、第四十二務(wù)規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正，并處1萬元以下罰款。
第五十八條 違反本辦法第二十三條第一項、第四項、第三十九條第一款規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正，有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元，無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第五十九條 違反本辦法第二十三條第二項、第三項規(guī)定的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并處3萬元以下罰款。
第六十條 違反本辦法第二十四條、第二十五條、第四十條第三項規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會會同有關(guān)部門予以處置。觸犯刑律的，有關(guān)責(zé)任人移送司法機關(guān)處理。
第六十一條 違反本辦法第三十三條、第三十四條第二、三款規(guī)定的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會責(zé)令其改正。有違法所得的，處違法所得數(shù)額3倍以下罰款，但最多不得超過3萬元。無違法所得的，處1萬元以下罰款。
第六十二條 違反本辦法第四十一條第一款規(guī)定，故意收當(dāng)贓物，為犯罪分子銷贓提供便利的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，并處1萬元以下罰款。
第六十三條 典當(dāng)行強迫當(dāng)戶贖回當(dāng)物的，由省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會予以警告，并處1萬元以下罰款。情節(jié)嚴重的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》。
第六十四條 典當(dāng)行違反本辦法其他義務(wù)性規(guī)則的，省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會及所在地人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會可以酌情予以警告、單處或者并處1000元以下罰款。
違反法律法規(guī)規(guī)定的，按有關(guān)規(guī)定處理。
第六十五條 經(jīng)濟貿(mào)易委員會的工作人員在典當(dāng)行設(shè)立、變更、終止審批中違反法律法規(guī)和本辦法規(guī)定，或者在監(jiān)督管理工作中濫用職權(quán)、循私舞弊、玩忽職守構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任;尚不構(gòu)成犯罪的，依法給予行政處分。
第八章 附 則
第六十六條 省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會依據(jù)本辦法制定具體實施辦法或者就有關(guān)授權(quán)委托管理事項作出規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會備案。
第六十七條 經(jīng)國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會同意、省級人民政府指定承擔(dān)典當(dāng)業(yè)監(jiān)督管理職責(zé)的其他部門，適用本辦法有關(guān)省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易委員會的規(guī)定。
第六十八條 本辦法由國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會負責(zé)解釋。
第六十九條 本辦法自公布之日起施行。
當(dāng)鋪當(dāng)東西有兩種模式：活當(dāng)和死當(dāng)。
活當(dāng)就是典當(dāng)了之后可以在一定的期限內(nèi)贖回的。死當(dāng)就是沒法贖回的了，類似于賤賣了。
一般當(dāng)鋪當(dāng)東西都會有比較大的折價，價值一千兩的東西拿去當(dāng)，能當(dāng)出兩百兩就不錯了。死當(dāng)會略高一些，但是折價都會非常厲害。
活當(dāng)，有時候當(dāng)出去的東西和贖回來的不一定是一回事。比如大宅門里頭，白景琦被逐出家門，跑到山東去，不得已去當(dāng)鋪當(dāng)東西，結(jié)果一件大好的皮襖，卻被當(dāng)鋪說成是鼠吃蟲咬白板沒毛。一方面是為了狠打個折價，另一方面也是斷了對方贖回的路。
就算當(dāng)鋪不黑心，讓你真的贖回了活當(dāng)，也是要給手續(xù)費的。這個手續(xù)費也不少的。
按照市檔案局黨組的統(tǒng)一部署，市檔案局積極尋求北京市電子文件管理聯(lián)席會議成員單位的政策支持，北京市檔案局聯(lián)合北京市密碼管理局于2014年2月7日印發(fā)了《北京市電子文件歸檔與電子檔案管理辦法》（京檔發(fā)[2014]3號）（以下簡稱《辦法》）。本《辦法》共六章27條，針對電子文件的歸檔、電子檔案的移交與接收、電子檔案的保管和電子檔案的利用等制訂了較為全面的規(guī)定，并就目前仍容易產(chǎn)生歧義的名詞定義和新舊文件更替等方面進行了明確。本《辦法》規(guī)范了我市電子文件歸檔與電子檔案管理的相關(guān)工作，確保電子檔案的真實、完整、可用和安全，為維護歷史記錄完整，促進檔案信息資源開發(fā)與利用，推動檔案信息化又好又快地發(fā)展起到重要作用。筆者將按照《辦法》的章節(jié)，就其中較為重要的內(nèi)容以及《辦法》的有關(guān)條款與之前有關(guān)文件的要求不盡相同的方面進行詳細解讀。
一、適用范圍
（一）實施范圍
本《辦法》的實施范圍包括：市和區(qū)（縣）所屬黨政機關(guān)、事業(yè)單位、人民團體、國有企業(yè)及國有控股企業(yè)，其他組織參照執(zhí)行。
（二）工作范圍
《辦法》適用的工作范圍包括：電子文件的歸檔，檔案室藏電子檔案的管理、利用與移交，檔案館接收電子檔案及館藏電子檔案的管理、長期保存和利用等。即覆蓋電子文件自形成單位業(yè)務(wù)部門歸檔工作起，至電子檔案在檔案館長期保存的各個工作環(huán)節(jié)，及各工作環(huán)節(jié)的主要工作要求。
（三）北京數(shù)字檔案館（北京電子文件中心）的建設(shè)
《辦法》明確界定北京數(shù)字檔案館（北京電子文件中心）的建設(shè)模式、使用范圍和功能邊界。
1.建設(shè)模式
運用集約化的系統(tǒng)建設(shè)手段，采取市檔案局（館）統(tǒng)籌規(guī)劃、統(tǒng)一建設(shè)，各使用單位分步部署、分別管理的模式。即由市檔案局（館）統(tǒng)一建設(shè)、部署并運行北京數(shù)字檔案館（北京電子文件中心），各使用單位通過統(tǒng)一的入口使用該平臺并管理本單位的檔案數(shù)字資源。此外，社會公眾也將使用該平臺利用市和區(qū)（縣）檔案館藏的檔案數(shù)字資源，該平臺還將預(yù)留與中央檔案館和其他省區(qū)市檔案館及其他機構(gòu)的數(shù)據(jù)接口，在條件成熟后實現(xiàn)與其他系統(tǒng)的檔案數(shù)字資源交換功能。
2.使用范圍
覆蓋本市電子文件形成單位、市和區(qū)（縣）檔案館，并由市檔案局（館）建設(shè)完成后負責(zé)面向全市統(tǒng)一推廣使用，其中電子文件形成單位主要指市和區(qū)（縣）檔案移交單位，對于市和區(qū)（縣）不向國家綜合檔案館移交檔案的電子文件形成單位，若其網(wǎng)絡(luò)環(huán)境符合接入條件，該平臺也可為其提供電子檔案的歸檔、管理和利用等主要功能。
3.功能邊界
起端為各使用單位的電子文件歸檔業(yè)務(wù)，終端為市和區(qū)（縣）檔案館的檔案數(shù)字資源長期保存，使用單位、市和區(qū)（縣）檔案館在兩端之間圍繞檔案數(shù)字資源開展的各項業(yè)務(wù)均包含在該平臺中。
二、名詞釋疑
本《辦法》重點描述并規(guī)范了電子文件和電子檔案的定義及用法，明確了電子文件歸檔和電子檔案管理工作應(yīng)遵循的“統(tǒng)一管理、全程管理、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、便于利用、安全保密”五項原則。此外，在過去制發(fā)的文件中提到過“邏輯歸檔”和“物理歸檔”的概念，這兩個名詞在本《辦法》中變更為準(zhǔn)確的“在線歸檔”和“離線歸檔”。
（一）電子文件
按照本《辦法》給出的定義，在本市檔案管理領(lǐng)域，電子文件特指可以經(jīng)過歸檔成為電子檔案的文件，計算機系統(tǒng)中的系統(tǒng)文件、其他沒有歸檔價值的文件則不可再稱為電子文件。因此，電子文件應(yīng)當(dāng)具有原生性且具有歸檔價值，其載體唯一，內(nèi)容原始、真實、完整，是唯一原件。需要注意的是，有兩類數(shù)據(jù)在過去被誤認為是電子文件：一是傳統(tǒng)載體文件的數(shù)字化副本，二是用于紙質(zhì)文件起草工作的電子版。上述兩類數(shù)據(jù)并非電子文件，今后在工作中應(yīng)注意區(qū)分。
（二）電子檔案
電子文件歸檔后稱電子檔案，即在本市檔案管理領(lǐng)域，電子文件歸檔后至長期保存階段均統(tǒng)一稱為電子檔案。需要注意的是在電子文件定義中給出的兩類容易混淆的數(shù)據(jù)：傳統(tǒng)載體文件的數(shù)字化副本統(tǒng)稱為傳統(tǒng)載體檔案數(shù)字副本，應(yīng)納入檔案數(shù)字資源管理體系，但不可稱為電子檔案；用于紙質(zhì)文件起草工作的電子版不可歸檔為電子檔案，也不可向同級國家綜合檔案館移交。
（三）統(tǒng)一管理、全程管理、規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、便于利用和安全保密
1.統(tǒng)一管理：對電子文件管理工作實行統(tǒng)籌規(guī)劃，統(tǒng)一管理制度，對具有保存價值的電子文件實行集中管理。
2.全程管理：對電子文件形成、辦理、傳輸、保存、利用、銷毀等實行全過程管理，確保電子文件始終處于受控狀態(tài)。
3.規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)：制定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，對電子文件實行規(guī)范化管理。
4.便于利用：發(fā)揮電子文件高效、便捷的優(yōu)勢，對有價值的電子文件提供分層次、分類別共享應(yīng)用。
5.安全保密：按照國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的要求，采取有效技術(shù)手段和管理措施，確保電子文件信息安全。
（四）在線歸檔和離線歸檔
1.在線歸檔：在不脫離計算機運行環(huán)境的情況下，利用互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，將電子文件的管理權(quán)限由形成部門向檔案部門移交的過程。
2.離線歸檔：將電子文件拷貝至移動硬盤，由形成部門向檔案部門送達移動硬盤的過程。
三、電子文件歸檔工作要求
限于篇幅，本部分僅對《辦法》第二章的規(guī)定中需要進一步解釋的內(nèi)容進行解讀。
（一）編制電子文件歸檔范圍和電子檔案保管期限表
本《辦法》第七條規(guī)定，電子文件形成單位應(yīng)制訂電子文件歸檔范圍和電子檔案保管期限表，并報同級檔案行政管理部門審核。市檔案局近期正在加緊起草《北京市電子文件歸檔范圍和電子檔案保管期限表編制指南》（以下簡稱《指南》），用以指導(dǎo)電子文件形成單位編制本單位的電子文件歸檔范圍和電子檔案保管期限表。在《指南》印發(fā)前，電子文件形成單位暫時參照國家和我市有關(guān)傳統(tǒng)載體文件的規(guī)定，界定電子文件的歸檔范圍和電子檔案的保管期限。
（二）電子文件的實時歸檔
本《辦法》第八條規(guī)定，已經(jīng)實現(xiàn)信息系統(tǒng)全程管理電子文件的單位應(yīng)在電子文件辦理完畢后實時歸檔。已經(jīng)實現(xiàn)信息系統(tǒng)全程管理的表述具有以下三層基本含義：
1.信息系統(tǒng)支撐電子文件全部辦理、流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)。這里指的主要是電子公文，對于數(shù)碼照片和聲音、影像類等依托于拍攝、錄音設(shè)備形成的文件，或是由其他系統(tǒng)直接產(chǎn)生的無需經(jīng)過公文流轉(zhuǎn)程序的文件，也可實施在線歸檔。
2.信息系統(tǒng)具備電子文件網(wǎng)絡(luò)在線歸檔的功能。
3.信息系統(tǒng)具備在線的電子檔案存儲、管理和利用的功能。
（三）電子文件的數(shù)據(jù)類型
本《辦法》第十條規(guī)定了電子文件的數(shù)據(jù)類型和歸檔格式，各數(shù)據(jù)類型所代表的含義如下：
1.文本文件：指采用文字處理軟件生成的，記載字、詞、數(shù)字或符號等字符信息的文件。
2.數(shù)據(jù)文件：指通過各類數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)存儲和管理的，以結(jié)構(gòu)化的數(shù)據(jù)形式記錄的文件。
3.圖形文件：指采用計算機輔助設(shè)計或繪圖軟件制作的圖形檔案，包括位圖文件和矢量圖文件兩種。
4.圖像文件：指采用數(shù)碼照相機、掃描儀等設(shè)備拍攝或掃描生成的靜態(tài)圖像文件。
5.影像文件：指采用數(shù)碼攝像機、視頻采集卡等設(shè)備拍攝或采集生成的，可同時記錄聲音、動態(tài)影像等信息的文件。
6.聲音文件：指采用數(shù)字錄音設(shè)備生成的，記錄語音等聲音信息的文件。
（四）電子文件的形式變化
本《辦法》第十一條要求確保在信息交換、存儲和顯示過程中發(fā)生的形式變化不影響電子文件內(nèi)容的真實、完整。其意義在于電子文件的特性決定其在進行格式轉(zhuǎn)換過程中，可能會產(chǎn)生諸如字體、字號、行間距、文件存儲結(jié)構(gòu)等變化，與傳統(tǒng)載體檔案的管理要求不同，電子文件在歸檔和長期保存過程中是允許形式發(fā)生不可避免的變化的，但是其所載內(nèi)容決不可有任何變化。
（五）電子文件的在線歸檔
按照本《辦法》第十二條的規(guī)定，電子文件可以在線歸檔。但是必須注意，用于電子文件在線歸檔的信息系統(tǒng)必須為信息系統(tǒng)，且該信息系統(tǒng)所能承載的文件密級等級必須與在線歸檔的電子文件的密級相匹配。在信息系統(tǒng)建設(shè)方面，國家有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。
四、電子檔案移交與接收工作要求
限于篇幅，本部分僅對《辦法》第三章的規(guī)定中需要進一步解釋的內(nèi)容進行解讀。
（一）電子檔案的移交時間
與傳統(tǒng)載體檔案形成滿20年向國家綜合檔案館移交的要求不同，電子檔案應(yīng)在歸檔后4年內(nèi)向市或區(qū)（縣）檔案館移交。4年指的是最長的移交年限，市和區(qū)縣檔案行政管理部門可以根據(jù)本地區(qū)實際，在4年內(nèi)選擇合適的時間間隔設(shè)為電子檔案的移交年限。此外，待北京數(shù)字檔案館（北京電子文件中心）運行后，亦可實時移交。
（二）電子檔案移交與接收的主要工作
本《辦法》并未對電子檔案移交和接收過程的各項工作進行詳細規(guī)定，市檔案局目前正在加緊起草《北京市電子檔案移交與接收辦法》，移交與接收相關(guān)工作的具體要求將在該文件中進行規(guī)定。
（三）電子檔案的移交介質(zhì)
本《辦法》明確規(guī)定了電子檔案離線移交使用移動硬盤作為數(shù)據(jù)的存儲介質(zhì)，這與我市過去使用光盤移交電子檔案的要求有所不同。用于離線移交工作的移動硬盤必須為電子檔案移交工作專用，該移動硬盤平時不得用作他處，不能存儲任何與移交工作無關(guān)的數(shù)據(jù)。在線移交的相關(guān)要求將會在《北京市電子檔案移交與接收辦法》中進行規(guī)定。在北京數(shù)字檔案館（北京電子文件中心）運行前，統(tǒng)一使用離線移交的方式開展電子檔案移交工作，暫不執(zhí)行在線移交。
（四）機構(gòu)改革過程中電子檔案的處置工作
按照《北京市電子文件管理暫行辦法》（京辦字[2013]2號）規(guī)定，機構(gòu)撤銷或合并后檔案室所藏的電子檔案應(yīng)向相應(yīng)級別和類型的檔案館移交，或向合并后單位的檔案機構(gòu)移交。任何機構(gòu)和個人均不得擅自處置或銷毀電子檔案。
五、電子檔案的保管工作
限于篇幅，本部分僅對《辦法》第四章的規(guī)定中需要進一步解釋的內(nèi)容進行解讀。
（一）電子檔案的異質(zhì)備份工作
本《辦法》規(guī)定市和區(qū)（縣）檔案館應(yīng)對館藏重要的電子檔案進行異質(zhì)備份，對電子文件形成單位并無異質(zhì)備份的要求。這里存在三個主要問題：異質(zhì)備份的范圍、異質(zhì)備份的方式、異質(zhì)備份的可執(zhí)行性。
1.異質(zhì)備份的范圍：《辦法》中規(guī)定的是“重要的電子檔案”，這就意味著并非所有館藏電子檔案全部需要做異質(zhì)備份，而是要求市和區(qū)縣檔案館根據(jù)自己的館藏結(jié)構(gòu)，甄選部分重要性較高的電子檔案進行異質(zhì)備份。
2.異質(zhì)備份的方式：考慮紙張的成本，市檔案館目前使用縮微膠卷作為電子檔案異質(zhì)備份的載體，區(qū)縣檔案館可以參照執(zhí)行。這里需要強調(diào)的是，異質(zhì)備份指的并非數(shù)字數(shù)據(jù)在不同的數(shù)據(jù)存儲介質(zhì)中的備份，如在硬盤或磁帶中備份一套電子檔案并非異質(zhì)備份，異質(zhì)備份特指檔案信息在不同的信息承載媒介中的備份，如電子檔案異質(zhì)為縮微膠卷副本或是紙質(zhì)副本。
3.異質(zhì)備份的可執(zhí)行性：由于數(shù)據(jù)文件、圖形文件和圖像文件等多種電子檔案是無法異質(zhì)為縮微膠卷副本或紙質(zhì)副本進行備份的，因此館藏電子檔案中能夠進行異質(zhì)備份的僅僅是一部分，結(jié)合異質(zhì)備份的范圍問題，再次強調(diào)市和區(qū)縣檔案館電子檔案的異質(zhì)備份并非針對全部館藏，而是針對重要的、且能夠進行異質(zhì)備份的部分電子檔案。
（二）電子檔案保管的總體要求
電子文件形成單位和市、區(qū)（縣）檔案館，應(yīng)當(dāng)配備電子檔案存儲、檢測、備份、遷移、恢復(fù)、安全防護、銷毀、利用等設(shè)備設(shè)施，完善保管環(huán)境條件，有效實施規(guī)范管理，維護電子檔案的真實、完整、可用和安全。
（三）電子檔案的定期檢查
在電子檔案定期檢查的要求中，有兩個問題需要重點說明：一是抽樣率的計算方法；二是在定期檢查過程中發(fā)現(xiàn)問題如何采取補救措施。
本《辦法》規(guī)定，人工抽檢存儲在脫機載體中的電子檔案，抽樣率不低于電子檔案總量的10%。這里的電子檔案總量指的是電子檔案總件數(shù)，而非總頁數(shù)。
在定期檢查過程中發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)當(dāng)如何采取補救措施呢？對于在線數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，應(yīng)使用本地脫機備份數(shù)據(jù)恢復(fù)；對于本地脫機備份數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，應(yīng)使用異地備份數(shù)據(jù)恢復(fù)；對于異地備份數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題，使用本地脫機備份數(shù)據(jù)恢復(fù)。簡言之，在線數(shù)據(jù)、本地或異地備份數(shù)據(jù)出現(xiàn)問題時，應(yīng)使用本地或異地備份數(shù)據(jù)進行恢復(fù)，不能夠使用在線數(shù)據(jù)恢復(fù)本地或異地的備份數(shù)據(jù)。
（四）電子檔案的異地備份工作
電子文件形成單位的異地備份工作在《辦法》中規(guī)定的較為詳細，這里僅對市和區(qū)（縣）檔案館的異地備份工作進行說明。市和區(qū)（縣）檔案館的異地備份地點分為兩個，一是北京市信息安全容災(zāi)備份中心，二是陜西省檔案館。市和區(qū)（縣）檔案館在上述兩個地點開展的異地備份工作均由市檔案局（館）統(tǒng)一承擔(dān)，各區(qū)（縣）檔案館僅需按照市檔案局（館）的通知要求及時報送需備份的電子檔案即可。
（五）電子檔案的脫機備份載體
本《辦法》對本市電子文件形成單位和市、區(qū)（縣）檔案館選型電子檔案脫機備份載體方面，做出了新的要求。即今后統(tǒng)一使用磁帶或硬磁盤，硬磁盤包括移動硬盤和硬盤。由于不再將光盤列為備份介質(zhì)，各單位應(yīng)注意及時調(diào)整。至于是使用磁帶，還是使用硬磁盤作為備份介質(zhì)，各電子文件形成單位、市和區(qū)（縣）檔案館應(yīng)根據(jù)本單位的設(shè)施設(shè)備情況進行選擇。此外，無論使用磁帶還是硬磁盤作為備份介質(zhì)，均應(yīng)在滿4年后進行介質(zhì)更新，即將全部備份數(shù)據(jù)遷移至新的磁帶或移動硬盤中。
（六）電子檔案的保管環(huán)境
電子檔案的保管環(huán)境應(yīng)具備防塵、防磁場干擾、防電磁泄漏、防機械振動、防有害氣體（二氧化碳、二氧化氮、氯氣等）、防光（主要是紫外線）、防霉變、防有害生物、防火、防水、防盜條件，進行必要的溫度、濕度控制。具體要求參照國家相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)即可。
（七）電子檔案保管的其他要求
電子檔案的管理措施和保管環(huán)境除了應(yīng)按照本辦法第二十一條執(zhí)行，還應(yīng)達到《北京市電子文件管理暫行辦法》（京辦字[2013]2號）第二十五條的要求，具體如下：
1.所有設(shè)備、設(shè)施、軟件系統(tǒng)及各種載體應(yīng)性能優(yōu)良、運行穩(wěn)定可靠，有利于保持數(shù)據(jù)的長期可讀性。
2.對發(fā)生數(shù)據(jù)損毀的電子檔案，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)應(yīng)及時采取有效措施進行數(shù)據(jù)恢復(fù)。
3.保存電子檔案的載體，應(yīng)選擇安全保密的場所，配備必要的保密防護設(shè)施。
4.按照國家信息安全等級保護標(biāo)準(zhǔn)和信息系統(tǒng)分級保護管理規(guī)定，保存電子檔案的場所應(yīng)該封閉，存儲電子檔案的信息系統(tǒng)應(yīng)與其他信息系統(tǒng)實行物理隔離或采取符合保密標(biāo)準(zhǔn)要求的安全隔離措施，應(yīng)按照系統(tǒng)保存的密級和安全等級最高的電子檔案執(zhí)行信息安全與保密管理制度。
5.銷毀電子檔案應(yīng)履行審批手續(xù)。銷毀電子檔案，應(yīng)進行監(jiān)銷并保證其內(nèi)容不可恢復(fù)。
6.電子檔案應(yīng)根據(jù)技術(shù)與管理的發(fā)展變化，及時進行不同信息系統(tǒng)平臺間、不同信息載體間的遷移。
六、電子檔案的利用工作
限于篇幅，本部分僅對《辦法》第五章的規(guī)定中需要進一步解釋的內(nèi)容進行解讀。
（一）電子檔案的計算機檢索目錄制作標(biāo)準(zhǔn)
由于電子文件的特性，在歸檔時均應(yīng)以“件”為單位。因此，電子檔案的計算機檢索目錄層級也應(yīng)達到“文件級”。并且，計算機檢索目錄與電子檔案原文應(yīng)有效鏈接，在信息系統(tǒng)環(huán)境下，可通過計算機檢索目錄準(zhǔn)確定位并提取電子檔案原文。
（二）電子檔案利用的登記和審批流程設(shè)計
在利用系統(tǒng)的設(shè)計過程中，應(yīng)按照《辦公自動化系統(tǒng)電子文件管理功能需求指南》（京檔發(fā)[2006]11號）的要求設(shè)計利用登記和利用審批流程，確保任何電子檔案不會超授權(quán)范圍利用、復(fù)制或公布。
（三）電子檔案的原件封存問題
本《辦法》明確了電子檔案封存保管要求，電子文件形成單位、市和區(qū)（縣）檔案館應(yīng)將館室藏電子檔案制作一套專門提供利用的版本上傳至利用系統(tǒng)，電子檔案的原始歸檔數(shù)據(jù)不得提供利用。
七、《辦法》的施行時間和文件更新問題
本《辦法》自2014年2月7日起施行，由于《辦法》按照信息技術(shù)的發(fā)展，對一些舊要求做出了新的規(guī)定，電子文件形成單位、市和區(qū)（縣）檔案局（館）需要認真學(xué)習(xí)，逐步按照新的要求調(diào)整本單位的相關(guān)工作。同時，為了避免本市在電子文件歸檔和電子檔案管理方面的多份文件在具體工作要求方面的沖突、以及在新的信息技術(shù)環(huán)境下更新相關(guān)規(guī)定，在本《辦法》施行當(dāng)日廢止了《北京市電子文件歸檔與管理暫行規(guī)定》（京檔發(fā)[2004]14號）、《北京市國家機關(guān)電子文件歸檔工作規(guī)定（試行）》（京檔發(fā)[2007]2號）。
第一條 為了加強對電子公文的歸檔管理，有效維護電子公文的真實性、完整性、安全性和可識別性，根據(jù)《中華人民共和國檔案法》、《中華人民共和國檔案法實施辦法》和《國家行政機關(guān)公文處理辦法》，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱的電子公文，是指各地區(qū)、各部門通過由國務(wù)院辦公廳統(tǒng)一配置的電子公文傳輸系統(tǒng)處理后形成的具有規(guī)范格式的公文的電子數(shù)據(jù)。
第三條 電子公文形成單位應(yīng)指定有關(guān)部門或?qū)Ｈ素撠?zé)本單位的電子公文歸檔工作，將電子公文的收集、整理、歸檔、保管、利用納入機關(guān)文書處理程序和相關(guān)人員的崗位責(zé)任。
機關(guān)檔案部門應(yīng)參與和指導(dǎo)電子公文的形成、辦理、收集和歸檔等各工作環(huán)節(jié)。
第四條 副省級以上檔案行政管理部門負責(zé)對電子公文的歸檔管理工作進行監(jiān)督和指導(dǎo)。
電子公文的真實性、完整性、安全性和可識別性，移交前由形成部門負責(zé)，移交后由檔案部門負責(zé)。
第五條 電子公文參照國家有關(guān)紙質(zhì)文件的歸檔范圍進行歸檔并劃定保管期限。
第六條 電子公文一般應(yīng)在辦理完畢后即時向機關(guān)檔案部門歸檔。
第七條 電子公文形成單位必須將具有永久和長期保存價值的電子公文，制成紙質(zhì)公文與原電子公文的存儲載體一同歸檔，并使兩者建立互聯(lián)。
第八條 需要永久和長期保存的電子公文，應(yīng)在每一個存儲載體中同時存有相應(yīng)的符合規(guī)范要求的機讀目錄。
第九條 電子公文的收發(fā)登記表、機讀目錄、相關(guān)軟件、其他說明等應(yīng)與相對應(yīng)的電子公文一同歸檔保存。
第十條 電子公文的歸檔應(yīng)在"全國政府系統(tǒng)辦公業(yè)務(wù)資源網(wǎng)電子郵件系統(tǒng)"平臺上進行，各電子公文形成單位檔案部門應(yīng)配置足夠容量和處理能力及相對安全的系統(tǒng)設(shè)備。
第十一條 電子公文形成單位應(yīng)在運行電子公文處理系統(tǒng)的硬件環(huán)境中設(shè)置足夠容量、安全的暫存存儲器，存放處理完畢應(yīng)歸檔保存的電子公文，以保證歸檔電子公文的完整、安全。
第十二條 電子公文形成單位應(yīng)在電子公文處理系統(tǒng)中設(shè)置符合安全要求的操作日志，隨時自動記錄對電子公文實時操作的人員、時間、設(shè)備、項目、內(nèi)容等，以保證歸檔電子公文的真實性。
第十三條 電子公文形成單位應(yīng)在電子公文歸檔時對相關(guān)項目進行檢查，檢查項目包括與紙質(zhì)公文核對內(nèi)容、簽章，審核電子公文收發(fā)登記表、操作日志及相關(guān)的著錄條目等，確認電子公文及相關(guān)的信息和軟件無缺損且未被非正常改動，電子公文與相應(yīng)的紙質(zhì)公文內(nèi)容及其表現(xiàn)形式一致，處理過程無差錯。
第十四條 歸檔電子公文的移交形式可以是交接雙方之間進行存儲載體傳遞或通過電子公文傳輸系統(tǒng)從網(wǎng)上交接。
第十五條 通過存儲載體進行交接的歸檔電子公文，移交與接收部門均應(yīng)對其載體和技術(shù)環(huán)境進行檢驗，確保載體清潔、無劃痕、無病毒等。
第十六條 歸檔電子公文應(yīng)存儲到符合保管要求的脫機載體上。歸檔保存的電子公文一般不加密，必須加密歸檔的電子公文應(yīng)與其解密軟件和說明文件一同歸檔。
第十七條 歸檔的電子公文，應(yīng)按本單位檔案分類方案進行分類、整理，并拷貝至耐久性好的載體上，一式3套，一套封存保管，一套異地保管，一套提供利用。
第十八條 檔案部門應(yīng)加強對歸檔電子公文的管理，提供利用有密級要求的歸檔電子公文，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)保密的規(guī)定，采用聯(lián)網(wǎng)的方式提供利用的，應(yīng)采取穩(wěn)妥的身份認定、權(quán)限控制及在存有電子公文的設(shè)備上加裝防火墻等安全保密措施。
第十九條 超過保管期限的歸檔電子公文的鑒定和銷毀，按照歸檔紙質(zhì)文件的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對確認銷毀的電子公文可以進行邏輯或物理刪除，并應(yīng)由檔案部門列出銷毀文件目錄存檔備查。
第二十條 其他類型電子公文的歸檔管理可參照本辦法。
第二十一條 本辦法未盡事宜，參照國家其他有關(guān)電子文件的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)定。
一、收發(fā)文件
（一）收文及閱文
1、收文。
（1）各級各類文件的收發(fā)歸檔，均由辦公室辦理，其他部門應(yīng)予密切配合。各股室收到來文，應(yīng)先交辦公室，辦公室嚴格履行收文登記手續(xù)。
（2）、辦公室接到文件后，要及時送領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)股室，不得延壓，應(yīng)在收文的當(dāng)天登記閱文完畢。
2、閱文。
（1）、領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)股室對送閱的文件，應(yīng)及時處理，并在處理單上簽字和寫明處理意見。一般文件閱后要及時退回辦公室，“三密”文件閱后應(yīng)在當(dāng)天下午下班前送到辦公室交給保密員收藏，如需續(xù)閱應(yīng)在次日上班時辦理續(xù)借手續(xù)。
（2）、閱文時嚴禁使用“三色筆”（即鉛筆、圓珠筆和彩色筆）在文件和處理單上簽名或勾畫。
（二）發(fā)文、復(fù)印及辦理
1、發(fā)文。辦公室嚴格履行發(fā)文登記。起草簽發(fā)文件必須按規(guī)定格式書寫，字跡要清晰，擬稿人簽名，經(jīng)辦公室把關(guān)后交領(lǐng)導(dǎo)簽發(fā)，由收發(fā)員登記編號，打印校對無誤后按時下發(fā)。
2、復(fù)印。復(fù)印“三密”文件必須經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，復(fù)印一般性文件必須經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，打印、復(fù)印一般資料、表格經(jīng)辦公室主任簽字后辦理。未經(jīng)簽批一律不打印、復(fù)印。
3、辦理。上級有關(guān)業(yè)務(wù)文件，辦理期間由辦理股室留存，辦畢后交辦公室，辦公室每年清收一次。清收本著誰簽字誰負責(zé)，遺失的重要文件要追究簽收人的責(zé)任。
二、立卷歸檔
（一）立卷
1、立卷原則
文書立卷必須遵循“保文件之間的歷史聯(lián)系，保證齊全、完整，反映機關(guān)工作歷史的面貌，便于保管和查找利用”的原則。
2、立卷歸檔范圍。
機關(guān)在工作中形成和使用的公文及其他有關(guān)資料（印模、照片、錄音、錄像等），凡能反映本機關(guān)工作活動，具有查考利用價值的，均屬立卷歸檔范圍，留存的文件材料必須正文和底稿成套，另留一份作資料，其范圍主要有：
（1）、上級主管部門召開的需要貫徹執(zhí)行的會議文件，材料及領(lǐng)導(dǎo)講話。
（2）、本級機關(guān)的文件、報告、請示及上級的批復(fù)等。
（3）、下級機關(guān)的報告、請示及本級機關(guān)的批復(fù)等。
（4）、本級機關(guān)的工作計劃、總結(jié)、典型經(jīng)驗、專題材料等。
（5）、本級機關(guān)黨、團、工會活動形成的文件材料。
（6）、本級機關(guān)干部、職工的任免、調(diào)動、獎懲、招干、招聘及黨團干部職工名冊等。
（7）、本級機關(guān)職工的工資報表、職工年度定期報表等。
（8）、本級機關(guān)所屬機構(gòu)的設(shè)立、撤并、年檢、換證等。
（9）、本級機關(guān)及系統(tǒng)內(nèi)的財產(chǎn)、物資登記及轉(zhuǎn)移憑證。
（10）、國家機關(guān)頒發(fā)的必須執(zhí)行的法規(guī)文件。
三、文書檔案時限
根據(jù)《機關(guān)檔案工作條例》中關(guān)于機關(guān)文件歸檔時限的要求局機關(guān)各股（室）的文件、資料，除會計檔案在本股室留存一年外，其余均在當(dāng)年底整理收齊后交給檔案室，綜合檔案應(yīng)在次年第一季度完成上年度的文書歸檔工作。
四、歸檔質(zhì)量
1、應(yīng)歸檔的文件材料必須齊全、完整。
2、文件材料按其內(nèi)容的內(nèi)在聯(lián)系，合并整理、立卷。
3、歸檔的文件材料，應(yīng)保持它們之間的歷史聯(lián)系，區(qū)分保存價值分類整理、立卷、案卷標(biāo)題簡明確切，便于保管和利用。
五、檔案的清退、銷毀
第二條本辦法所稱的電子公文，是指各地區(qū)、各部門通過由國務(wù)院辦公廳統(tǒng)一配置的電子公文傳輸系統(tǒng)處理后形成的具有規(guī)范格式的公文的電子數(shù)據(jù)。
第三條電子公文形成單位應(yīng)指定有關(guān)部門或?qū)Ｈ素撠?zé)本單位的電子公文歸檔工作，將電子公文的收集、整理、歸檔、保管、利用納入機關(guān)文書處理程序和相關(guān)人員的崗位責(zé)任。
機關(guān)檔案部門應(yīng)參與和指導(dǎo)電子公文的形成、辦理、收集和歸檔等各工作環(huán)節(jié)。
第四條副省級以上檔案行政管理部門負責(zé)對電子公文的歸檔管理工作進行監(jiān)督和指導(dǎo)。
電子公文的真實性、完整性、安全性和可識別性，移交前由形成部門負責(zé)，移交后由檔案部門負責(zé)。
第五條電子公文參照國家有關(guān)紙質(zhì)文件的歸檔范圍進行歸檔并劃定保管期限。
第六條電子公文一般應(yīng)在辦理完畢后即時向機關(guān)檔案部門歸檔。
第七條電子公文形成單位必須將具有永久和長期保存價值的電子公文，制成紙質(zhì)公文與原電子公文的存儲載體一同歸檔，并使兩者建立互聯(lián)。
第八條需要永久和長期保存的電子公文，應(yīng)在每一個存儲載體中同時存有相應(yīng)的符合規(guī)范要求的機讀目錄。
第九條電子公文的收發(fā)登記表、機讀目錄、相關(guān)軟件、其他說明等應(yīng)與相對應(yīng)的電子公文一同歸檔保存。
第十條電子公文的歸檔應(yīng)在全國政府系統(tǒng)辦公業(yè)務(wù)資源網(wǎng)電子郵件系統(tǒng)平臺上進行，各電子公文形成單位檔案部門應(yīng)配置足夠容量和處理能力及相對安全的系統(tǒng)設(shè)備。
第十一條電子公文形成單位應(yīng)在運行電子公文處理系統(tǒng)的硬件環(huán)境中設(shè)置足夠容量、安全的暫存存儲器，存放處理完畢應(yīng)歸檔保存的電子公文，以保證歸檔電子公文的完整、安全。
第十二條電子公文形成單位應(yīng)在電子公文處理系統(tǒng)中設(shè)置符合安全要求的操作日志，隨時自動記錄對電子公文實時操作的人員、時間、設(shè)備、項目、內(nèi)容等，以保證歸檔電子公文的真實性。
第十三條電子公文形成單位應(yīng)在電子公文歸檔時對相關(guān)項目進行檢查，檢查項目包括與紙質(zhì)公文核對內(nèi)容、簽章，審核電子公文收發(fā)登記表、操作日志及相關(guān)的著錄條目等，確認電子公文及相關(guān)的信息和軟件無缺損且未被非正常改動，電子公文與相應(yīng)的紙質(zhì)公文內(nèi)容及其表現(xiàn)形式一致，處理過程無差錯。
第十四條歸檔電子公文的移交形式可以是交接雙方之間進行存儲載體傳遞或通過電子公文傳輸系統(tǒng)從網(wǎng)上交接。
第十五條通過存儲載體進行交接的歸檔電子公文，移交與接收部門均應(yīng)對其載體和技術(shù)環(huán)境進行檢驗，確保載體清潔、無劃痕、無病毒等。
第十六條歸檔電子公文應(yīng)存儲到符合保管要求的脫機載體上。歸檔保存的電子公文一般不加密，必須加密歸檔的電子公文應(yīng)與其解密軟件和說明文件一同歸檔。
第十七條歸檔的電子公文，應(yīng)按本單位檔案分類方案進行分類、整理，并拷貝至耐久性好的載體上，一式3套，一套封存保管，一套異地保管，一套提供利用。
第十八條檔案部門應(yīng)加強對歸檔電子公文的管理，提供利用有密級要求的歸檔電子公文，應(yīng)嚴格遵守國家有關(guān)保密的規(guī)定，采用聯(lián)網(wǎng)的方式提供利用的，應(yīng)采取穩(wěn)妥的身份認定、權(quán)限控制及在存有電子公文的設(shè)備上加裝防火墻等安全保密措施。
第十九條超過保管期限的歸檔電子公文的鑒定和銷毀，按照歸檔紙質(zhì)文件的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。對確認銷毀的電子公文可以進行邏輯或物理刪除，并應(yīng)由檔案部門列出銷毀文件目錄存檔備查。
第二十條其他類型電子公文的歸檔管理可參照本辦法。
為規(guī)范典當(dāng)行行為，加強監(jiān)督管理，促進典當(dāng)業(yè)規(guī)范發(fā)展，根據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》（國家經(jīng)貿(mào)委令第22號）第四十四條、第五十四條規(guī)定，我們制定了《典當(dāng)行年審辦法》。現(xiàn)印發(fā)你們，請遵照執(zhí)訂。
典當(dāng)行年審是搞好典當(dāng)行監(jiān)管的一項重要工作，也是強化制度建設(shè)、規(guī)范執(zhí)法行為的重要內(nèi)容。2002年度典當(dāng)行年審是典當(dāng)行監(jiān)管體制改革后經(jīng)貿(mào)委系統(tǒng)對典當(dāng)行進行的第一次年審。對于這項工作，各地要高度重視，精心組織，周密部署，切實抓緊抓好。典當(dāng)行的年審工作由我委中小企業(yè)司負責(zé)。
對于《典當(dāng)行年審辦法》執(zhí)行別是2002年度典當(dāng)行年審過程中出現(xiàn)的有關(guān)情況和問題，各地要妥善處理。典當(dāng)行年審匯總情況報告（一式兩份）應(yīng)于2003年4月30日以前報我委中小企業(yè)司，同時抄送綜合司。典當(dāng)行需要撤銷的，請及時報我委綜合司辦理注銷備案登記手續(xù)，同時抄送中小企業(yè)司。
附件：一、典當(dāng)行年審辦法
二、典當(dāng)行年審報告書（樣式）
國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會
二OO二年十二月三十一日
附件一：典當(dāng)行年審辦法
第一條、為規(guī)范典當(dāng)行行為，加強監(jiān)督管理，促進典當(dāng)業(yè)規(guī)范發(fā)展，依據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》（國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會令第22號）及有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條、本辦法適用于經(jīng)省級人民政府經(jīng)濟貿(mào)易主管部門（以下簡稱省級經(jīng)貿(mào)委）批準(zhǔn)設(shè)立、領(lǐng)取了《典當(dāng)經(jīng)營許可證》的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)。
第三條、典當(dāng)行年審，是指依據(jù)《典當(dāng)行管理辦法》和本辦法的規(guī)定，按年度對典當(dāng)行進行檢查和審核，確定其是否有資格繼續(xù)從事典當(dāng)經(jīng)營活動的制度。
第四條、典當(dāng)行年審由省級經(jīng)貿(mào)委負責(zé)組織實施。
第五條、典當(dāng)行年審的起止時間為次年1月1日至3月1日。具體時間安排由省級經(jīng)貿(mào)委根據(jù)實際情況確定。
典當(dāng)行應(yīng)當(dāng)在規(guī)定日期以前提交年審材料。
第六條、典當(dāng)行年審包括下列事項：
（一）典當(dāng)行注冊資本及出資人變更情況；
（二）典當(dāng)行及分支機構(gòu)其他變更情況；
（三）典當(dāng)行財務(wù)狀況；
（四）典當(dāng)行組織機構(gòu)及內(nèi)部管理情況；
（五）典當(dāng)行及分支機構(gòu)規(guī)范經(jīng)營情況；
（六）全國統(tǒng)一當(dāng)票的使用情況；
（七）典當(dāng)行遵守《典當(dāng)行管理辦法》及有關(guān)法律法規(guī)的其他情況。
第七條、典當(dāng)行辦理年審手續(xù)，應(yīng)當(dāng)提交下列材料及證照：
（一）典當(dāng)行年審報告書；
（二）具有法定資格的會計師事務(wù)所審核鑒證的年度財務(wù)會計報告（典當(dāng)行及其分支機構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并報表）；
（三）《典當(dāng)經(jīng)營許可證》副本、營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件；
（四）公司章程及本年度有關(guān)修改章程的決議；
（五）需要提交的其他材料。
第八條、典當(dāng)行年審的基本程序是：
（一）典當(dāng)行向省級經(jīng)貿(mào)委提交年審材料；
（二）省級經(jīng)貿(mào)委受理年審材料并進行審核；
（三）省級經(jīng)貿(mào)委在通過年審的典當(dāng)行及其分支機構(gòu)的《典當(dāng)經(jīng)營許可證》副本上加蓋年審合格印章，并注明通過類型（A、B）；
（四）省級經(jīng)貿(mào)委發(fā)還《典當(dāng)經(jīng)營許可證》副本。
第九條、年審期間，省級經(jīng)貿(mào)委可以結(jié)合具體問題對有關(guān)情況進行調(diào)查、了解與核實，開展下列工作：
（一）要求典當(dāng)行提交補充材料或者其他有關(guān)文件；
（二）要求企業(yè)法定代表人或者相關(guān)人員說明有關(guān)情況；
（三）責(zé)成有關(guān)部門或者人員到典當(dāng)行進行調(diào)查核實。
第十條、年審過程中發(fā)現(xiàn)典當(dāng)行有下列情形之一者，不得通過年審，并收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》：
（一）典當(dāng)行嚴重違規(guī)設(shè)立（虛假出資、騙取審批）的；
（二）有嚴重違法經(jīng)營行為（包括吸收存款或者變相吸收存款、非法集資、發(fā)放信用貸款、故意收當(dāng)贓物、強迫當(dāng)戶贖當(dāng)且情節(jié)嚴重等）的；
（三）領(lǐng)取《典當(dāng)經(jīng)營許可證》滿6個月仍末開業(yè)，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)達6個月以上的；
（四）整改后仍不合格的；
（五）拒不參加年審的；
（六）國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會規(guī)定的其他情形。
第十一條、典當(dāng)行有違法違規(guī)行為，情節(jié)較輕，義尚未改正的，須待整改合格后方可通過年審。
第十二條、需要整改的典當(dāng)行，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定期限內(nèi)完成整改。整改期間，典當(dāng)行及其分支機構(gòu)不得開展除贖當(dāng)以外的其他經(jīng)營活動。
第十三條、典當(dāng)行通過年審，分為A、B兩種類型：A類為沒有違法違規(guī)行為的典當(dāng)行；B類為有違法違規(guī)行為，但情節(jié)較輕，經(jīng)處罰已經(jīng)改正的典當(dāng)行。
第十四條、對于未按規(guī)定時間及要求提交年審材料的典當(dāng)行，省級經(jīng)貿(mào)委可以參照《典當(dāng)行管理辦法》第六十四條予以處罰。
第十五條、典當(dāng)行年審印章由省級經(jīng)貿(mào)委刻制。
第十六條、典當(dāng)行對年審結(jié)論有異議的，可以依法申請行政復(fù)議。
第十七條、典當(dāng)行年審結(jié)束后，省級經(jīng)貿(mào)委應(yīng)當(dāng)及時將有關(guān)情況通報同級公安機關(guān)與工商行政管理部門。
第十八條、對于最終不能通過年審或者雖已通過年審但在工商企業(yè)年檢中被吊銷營業(yè)執(zhí)照的典當(dāng)行，省級經(jīng)貿(mào)委應(yīng)當(dāng)責(zé)令其關(guān)閉，收回《典當(dāng)經(jīng)營許可證》正、副本，公告典當(dāng)行終止，辦理注銷備案登記手續(xù)，并按照《典當(dāng)行管理辦法》有關(guān)規(guī)定組織清算。
第十九條、省級經(jīng)貿(mào)委應(yīng)當(dāng)于次年4月30日以前，將典當(dāng)行年審匯總情況（一式兩份）上報國家經(jīng)濟貿(mào)易委員會。
第二十條、本辦法自2003年2月1日起施行。
關(guān)鍵詞：典當(dāng)行 融資 中小企業(yè) 風(fēng)險防范
中圖分類號：F832.38 文獻標(biāo)識碼：B 文章編號：1007-4392（2011）07-0052-03
一、內(nèi)蒙古典當(dāng)行基本情況及特點
（一）典當(dāng)行平穩(wěn)發(fā)展，地區(qū)分布集中
截至2010年末，全區(qū)依法設(shè)立典當(dāng)行129家，分支機構(gòu)33家，注冊資本18.6億元，從業(yè)人員1127人。分地區(qū)看，呼包鄂經(jīng)濟圈發(fā)展較快，共設(shè)立典當(dāng)行47家，占全區(qū)的36.43%；東部五盟市共設(shè)立典當(dāng)行30家，占全區(qū)的23.26%。據(jù)對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查，2010年末其資產(chǎn)總額2.19億元，同比增長10.10%，負債總額0.57億元，同比下降0.97%，8成以上企業(yè)認為近3年典當(dāng)行業(yè)保持正常發(fā)展或蓬勃發(fā)展，5成企業(yè)認為典當(dāng)需求增加是典當(dāng)行保持快速發(fā)展的主要原因。
（二）客戶群相對集中，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速
目前，全區(qū)典當(dāng)行的主營業(yè)務(wù)包括動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)、房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)、限額內(nèi)絕當(dāng)物品的買賣、鑒定評估及咨詢服務(wù)、商務(wù)部依法批準(zhǔn)的其他典當(dāng)業(yè)務(wù)。服務(wù)對象主要是中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者，發(fā)放當(dāng)金全部來源于企業(yè)注冊資金，經(jīng)營風(fēng)險自行承擔(dān)，盈虧自負。2010年，典當(dāng)行為全區(qū)中小企業(yè)和個體經(jīng)營戶融資9835筆，發(fā)放當(dāng)金26.4億元，同比增長15%。分業(yè)務(wù)類型看，動產(chǎn)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)4.97億元，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)3.45億元，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)17.9億元，占全部業(yè)務(wù)的67.8%。房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)中，居民生活性融資、中小企業(yè)和個體工商戶生產(chǎn)性融資、房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)開發(fā)性融資占比分別為28%、48%和24%。
（三）典當(dāng)行經(jīng)營效益穩(wěn)步提高，收入來源穩(wěn)定
典當(dāng)行主要收入來源是典當(dāng)當(dāng)金利息和典當(dāng)綜合費用。當(dāng)金利率按人民銀行公布的銀行機構(gòu)6個月期法定貸款利率及典當(dāng)期限折算后執(zhí)行，典當(dāng)綜合費用包括各種服務(wù)及管理費用，月綜合費率按《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定執(zhí)行。2010年，全區(qū)典當(dāng)行實現(xiàn)稅后利潤4963萬元，同比增長22.6%；13家樣本典當(dāng)行實現(xiàn)利潤總額1589.76萬元，同比增長52.62%，絕當(dāng)額488萬元，同比下降37.11%。
二、典當(dāng)行金融服務(wù)功能分析
（一）手續(xù)簡便、操作快捷
中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者的融資需求具有貸款額度小、資金需求急、需求頻率高的特點，在典當(dāng)行融資無需提供財務(wù)報表和貸款用途等資料，只需提供符合規(guī)定的當(dāng)物，相關(guān)證件材料齊備，即可取得當(dāng)金，時間跨度較短，能及時滿足中小企業(yè)和個體私人經(jīng)營者的資金周轉(zhuǎn)需求。對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查顯示：2010年共發(fā)放當(dāng)金3.67億元，居民和中小企業(yè)當(dāng)金比約為9：1；認為居民和中小企業(yè)典當(dāng)?shù)氖滓康氖橇鲃淤Y金需要的典當(dāng)行分別占9成和6成，認為典當(dāng)能部分滿足居民和中小企業(yè)融資需求的典當(dāng)行占8成，認為典當(dāng)對居民和中小企業(yè)融資作用比較大的典當(dāng)行占7成。
（二）當(dāng)期較短、融資靈活
銀行貸款一般期限較長，而典當(dāng)期限由當(dāng)戶和典當(dāng)行自行約定，最長不超過6個月，到期可以續(xù)當(dāng)。相對于傳統(tǒng)金融金機構(gòu)，典當(dāng)融資額度更加靈活，具體按照《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定對典當(dāng)物的實際價值進行評估鑒定后確定。對13家樣本典當(dāng)行調(diào)查顯示：居民典當(dāng)期限一般在3―6個月，中小企業(yè)典當(dāng)期限一般在1―6個月，且典當(dāng)時間很分散，無明顯的季節(jié)性規(guī)律。
（三）抵押或質(zhì)押范圍廣泛
與商業(yè)銀行不同，典當(dāng)行既可以開展不動產(chǎn)抵押，也可經(jīng)營動產(chǎn)質(zhì)押和財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押等業(yè)務(wù)，如黃金飾品、古董、硬木家具、房產(chǎn)、汽車、藝術(shù)品、機器設(shè)備等。2010年，13家樣本典當(dāng)行典當(dāng)業(yè)務(wù)中，發(fā)放房產(chǎn)當(dāng)金占比為72.8%，發(fā)放股權(quán)當(dāng)金占比為13.4%，發(fā)放民品當(dāng)金占比為6.1%，發(fā)放交通工具當(dāng)金占比為4.6%。從占比情況看，房地產(chǎn)抵押典當(dāng)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，股權(quán)質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)呈上升趨勢，傳統(tǒng)的民品質(zhì)押典當(dāng)業(yè)務(wù)范圍有所縮小。
三、存在的主要問題
（一）監(jiān)管法規(guī)不健全
目前，典當(dāng)行經(jīng)營和監(jiān)管中適用的法律法規(guī)較多，但以《典當(dāng)管理辦法》為主要監(jiān)管依據(jù)，隨著典當(dāng)行的快速發(fā)展，《典當(dāng)管理辦法》也顯現(xiàn)出一些缺陷。一是該辦法屬于部門規(guī)章制度，法律位階較低，一般不作為援引法條，一旦與國家現(xiàn)行的法律法規(guī)如《擔(dān)保法》、《公司法》等出現(xiàn)抵觸時難以適用，不能有效保護典當(dāng)行的合法權(quán)益。二是《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定，設(shè)立典當(dāng)行或分支機構(gòu)應(yīng)由商務(wù)部批準(zhǔn)并頒發(fā)《典當(dāng)經(jīng)營許可證》，商務(wù)部對典當(dāng)行實行歸口管理，履行監(jiān)督管理職責(zé)，負責(zé)典當(dāng)行日常業(yè)務(wù)監(jiān)管。省級商務(wù)主管部門按季向商務(wù)部報送本地典當(dāng)行經(jīng)營情況，并對典當(dāng)行進行年審。由于典當(dāng)行的審批權(quán)和監(jiān)管權(quán)均在商務(wù)部，省級以下部門無法履行相關(guān)職責(zé)，典當(dāng)行的現(xiàn)場、非現(xiàn)場監(jiān)管缺失，難以適應(yīng)典當(dāng)行快速發(fā)展的需要。
（二）違規(guī)經(jīng)營現(xiàn)象依然存在
據(jù)調(diào)查，個別典當(dāng)行不能嚴格按照《典當(dāng)管理辦法》的規(guī)定經(jīng)營，主要表現(xiàn)在：一是典當(dāng)行在登記事項變更時，違反變更程序，存在不符合《典當(dāng)管理辦法》規(guī)定的行為。二是典當(dāng)行不注重控制企業(yè)自身經(jīng)營風(fēng)險和資金安全性風(fēng)險，資產(chǎn)管理中，對同一法人或自然人典當(dāng)余額超規(guī)定限額。三是典當(dāng)當(dāng)金利率偏高，如某市典當(dāng)行貸款利率為35%，不僅超過了現(xiàn)行6個月基準(zhǔn)利率，而且高于貸款基準(zhǔn)利率的四倍。四是個別企業(yè)對當(dāng)票不夠重視，存在填寫不完整、填寫錯誤、隨意作廢、保管不善、丟失當(dāng)票等現(xiàn)象。
（三）房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)進行典當(dāng)融資存在潛在風(fēng)險
在信貸資金趨緊的形勢下，為防止資金鏈斷裂，一些中小房地產(chǎn)企業(yè)轉(zhuǎn)向典當(dāng)行融資。由于內(nèi)蒙古從事房地產(chǎn)開發(fā)性融資的典當(dāng)行多為近年新設(shè)立的企業(yè)，對傳統(tǒng)典當(dāng)業(yè)務(wù)不熟悉，尤其在房價持續(xù)攀升時更傾向于簡單易操作的房地產(chǎn)開發(fā)性融資，忽略了宏觀環(huán)境變化和自身經(jīng)營管理中存在的潛在風(fēng)險，一旦房地產(chǎn)市場出現(xiàn)較大波動，可能會形成系統(tǒng)性風(fēng)險。
（四）融資渠道單一
根據(jù)《典當(dāng)管理辦法》相關(guān)規(guī)定，典當(dāng)行的唯一融資渠道是向商業(yè)銀行貸款，但目前內(nèi)蒙古尚無一家商業(yè)銀行為典當(dāng)行提供貸款。由于典當(dāng)行資金實力有限，發(fā)放當(dāng)金全部來源于企業(yè)注冊資金，在資產(chǎn)規(guī)模和融資比例受限的情況下，難以充分發(fā)揮其社會資金融通、支持中小企業(yè)的功能。同時，也不排除個別典當(dāng)行通過非法吸儲來融通資金，這將直接影響到區(qū)域內(nèi)金融穩(wěn)定和社會安全。
（五）典當(dāng)行面臨較大的外部沖擊
一是小額貸款公司發(fā)展迅速，截至2010年末，全區(qū)已開業(yè)小額貸款公司422家，注冊資本312.5億元，累計發(fā)放貸款511億元，是典當(dāng)行發(fā)放當(dāng)金的19倍。二是寄賣行、舊貨店、調(diào)劑部、中介所等舊貨經(jīng)營企業(yè)以及投資公司、擔(dān)保公司、信貸咨詢服務(wù)公司等非法從事典當(dāng)業(yè)務(wù)現(xiàn)象日益突出，部分企業(yè)在對外宣傳上，有意通過典當(dāng)、融資等模糊性表述誤導(dǎo)消費者，開展非法融資業(yè)務(wù)，不僅嚴重擾亂了正常的金融秩序，且易與黑惡勢力勾結(jié)，成為銷贓、洗錢的主要場所，危害社會穩(wěn)定。
（六）缺乏專業(yè)人才和內(nèi)控管理機制
典當(dāng)行屬于特殊行業(yè)，涉及經(jīng)營管理、金融證券、珠寶鑒定、房產(chǎn)評估等各個方面，對人要求較高，不但需要經(jīng)驗豐富，而且要知識淵博。目前，內(nèi)蒙古典當(dāng)行專業(yè)管理人員和技術(shù)人員相對匱乏，尤其在鑒定、評估、財務(wù)、檔案等方面的管理較為薄弱。此外，多數(shù)典當(dāng)行的內(nèi)控管理制度不健全，缺乏在財務(wù)管理、業(yè)務(wù)流程設(shè)置、風(fēng)險防范等方面的規(guī)章制度，影響其穩(wěn)健經(jīng)營。
四、政策建議
（一）完善法律法規(guī)，加強監(jiān)管指導(dǎo)
一是進一步修改完善《典當(dāng)管理辦法》，盡快出臺《典當(dāng)管理條例》，明確典當(dāng)行的商行為性質(zhì)，提升其法律位階，強化地市級商務(wù)主管部門的監(jiān)管職能，對典當(dāng)行進行現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查，允許有條件的地區(qū)將典當(dāng)行審批權(quán)下放至省級商務(wù)主管部門，提高工作效率。二是建立商務(wù)、公安、工商、人民銀行、房地產(chǎn)等部門行業(yè)管理協(xié)作機制，加大綜合執(zhí)法檢查力度，改進和完善相關(guān)服務(wù)，促進典當(dāng)行穩(wěn)健經(jīng)營。三是加大對高利貸、非法集資和擅自吸收公眾存款、洗錢等違法犯罪行為的打擊力度，進一步整頓和規(guī)范典當(dāng)市場秩序。
（二）注重人才培養(yǎng)，強化內(nèi)控管理
針對當(dāng)前典當(dāng)行專業(yè)人才匱乏的現(xiàn)狀，相關(guān)部門應(yīng)制定典當(dāng)行從業(yè)人員標(biāo)準(zhǔn)，明確典當(dāng)從業(yè)人員資質(zhì)，啟動和推進典當(dāng)從業(yè)人員的資格認證工作。典當(dāng)行應(yīng)加強員工在金融、法律、管理等方面的培訓(xùn)，提高其綜合素質(zhì)。同時，應(yīng)進一步深化典當(dāng)行內(nèi)部制度改革，完善現(xiàn)代企業(yè)管理，提高風(fēng)險管理技術(shù)，健全內(nèi)控管理機制，提升風(fēng)險防范水平。