時間：2023-03-01 16:26:43
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行經(jīng)驗交流材料，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
近兩年來，分行工會迎難而上，變壓力為動力，通過扎實(shí)有效的工作，穩(wěn)定了人心，打開了局面，取得了實(shí)實(shí)在在的成效，為分行快速健康發(fā)展發(fā)揮了應(yīng)有作用。工會也隨著分行的發(fā)展不斷壯大，目前有239名工會會員，劃分為9個工會小組。
一、圍繞發(fā)展主旋律，大力營造干事創(chuàng)業(yè)濃厚氛圍，推動分行業(yè)務(wù)沖出重圍
創(chuàng)業(yè)階段，發(fā)展是第一位。要落實(shí)工會圍繞中心、服務(wù)大局這一根本任務(wù)，就必須在促進(jìn)分行的發(fā)展上獻(xiàn)策出力。為此，工會采取一系列措施大力弘揚(yáng)創(chuàng)業(yè)奉獻(xiàn)精神，通過鼓舞斗志、增強(qiáng)干勁、營造氛圍，廣泛動員職工積極投身于分行創(chuàng)業(yè)發(fā)展中去，較好地推動了分行各項業(yè)務(wù)發(fā)展。一是分階段、分部門開展各項主題活動。工會與各職能部網(wǎng)門配合，在20xx年上半年先后開展了“我選擇、我奉獻(xiàn)、共創(chuàng)業(yè)”活動，在批發(fā)線開展“突破行動”，零售線開展“為榮譽(yù)而戰(zhàn)”活動，綜合線開展“主動服務(wù)、全力奉獻(xiàn)”專項活動，有效地推動了分行開業(yè)初期的各項業(yè)務(wù)發(fā)展。20xx年下半年，開展了“決戰(zhàn)三季度”的主題行動，年底又開展了為期60天的“慶行慶、迎新春”業(yè)務(wù)競賽活動，20xx年年初開展了“春耕行動”，使剛成立一年多的××*銀行杭州分行業(yè)務(wù)量實(shí)現(xiàn)快速增長。截止20xx年9月底，全行各項存款余額為88億元，貸款余額為85億元，實(shí)現(xiàn)中間收入1200萬元，累計營銷銀行卡1.6萬多張。二是開展尋策問計活動。分行無論是在發(fā)展的大方略上，還是在日常管理中，都緊緊依靠職工，廣泛征求意見建議，群策群力。工會先后多次發(fā)放調(diào)查問卷，內(nèi)容涉及分行業(yè)務(wù)、管理、企業(yè)文化建設(shè)等方方面面。在廣大職工的參與下，分行發(fā)展的方向和定位都已確立，各項管理更加嚴(yán)格規(guī)范，職工的主人翁意識得到增強(qiáng)。三是表彰先進(jìn)，樹立典型，發(fā)揮先進(jìn)典型示范作用。通過開展各項技術(shù)比武和勞動競賽，樹立業(yè)務(wù)標(biāo)桿和標(biāo)兵能手，較好地形成了尊重知識、尊重人才、尊重創(chuàng)造的氛圍。工會先后組織職工多次參加了總行工會組織的××*銀行業(yè)務(wù)技術(shù)競賽活動，通過刻苦的訓(xùn)練，奮力拼搏，杭州分行在20xx年總行業(yè)務(wù)技術(shù)比武中，取得團(tuán)體總分第一和四個單項第一的佳績。對此分行工會在全行進(jìn)行了大張旗鼓的表彰，極大地調(diào)動了職工學(xué)技術(shù)、比業(yè)務(wù)的熱情。在拓展業(yè)務(wù)方面，工會每半年就會根據(jù)個人業(yè)務(wù)實(shí)績，評選業(yè)務(wù)精英，號召全體職工向榜樣看齊，為分行的發(fā)展添磚加瓦，使職工學(xué)有榜樣、趕有目標(biāo)，形成了人人奮發(fā)進(jìn)取、個個爭先向上的良好局面。
二、圍繞穩(wěn)定人心，搭建職工發(fā)展平臺，幫助職工實(shí)現(xiàn)個人價值
創(chuàng)業(yè)之初，穩(wěn)定人心，形成合力，鍛造團(tuán)隊是重中之重的工作。分行招聘的人員來自四面八方，工作理念、思維習(xí)慣和工作方式千差萬異，自身素質(zhì)參差不齊。正是這樣，導(dǎo)致工作中還存在著大局意識淡薄、協(xié)作精神欠缺、管理方法簡單、工作紀(jì)律和行為規(guī)范意識不強(qiáng)等問題。針對這些問題，通過認(rèn)真調(diào)查研究，工會認(rèn)為其根本在于職工心態(tài)浮躁，對分行和個人發(fā)展前途心存疑慮，導(dǎo)致人心不穩(wěn)。當(dāng)務(wù)之急，就是要找到與職工思想實(shí)際吻合的最佳結(jié)合點(diǎn)開展工作，實(shí)現(xiàn)突破。經(jīng)過一段時間的分析思考，工會決定工作的重心要放到積極為職工自我發(fā)展搭橋鋪路上，圍繞職工個人發(fā)展，實(shí)施素質(zhì)工程，開展“創(chuàng)建學(xué)習(xí)型組織、爭做知識型職工”活動，加大培訓(xùn)和教育力度，幫助職工提高自身素質(zhì)，實(shí)現(xiàn)個人價值。為此，工會采取了一系列措施：一是根據(jù)分行實(shí)際情況，出臺了職工學(xué)習(xí)培訓(xùn)、學(xué)習(xí)考察資助等政策，鼓勵職工參加各種形式的學(xué)習(xí)培訓(xùn);二是建立網(wǎng)上圖書閱覽室?？紤]到建立固定設(shè)施的閱覽室比較困難，工會及時在分行內(nèi)網(wǎng)開通了網(wǎng)上圖書閱覽室，供職工學(xué)習(xí)閱覽，幫助職工擴(kuò)大知識面。三是針對中層干部領(lǐng)導(dǎo)管理能力不足，分行與浙江大學(xué)聯(lián)合辦學(xué)，舉辦了企業(yè)管理人員高級研討班，取得較好效果。四是加強(qiáng)全行職工對××*銀行經(jīng)營理念、體制流程、企業(yè)文化和專業(yè)技能的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)，使職工的工作思路和業(yè)務(wù)能力跟得上××*銀行體制流程及經(jīng)營策略的變化，在此基礎(chǔ)上逐步以××*銀行的企業(yè)文化來統(tǒng)一全行職工的理念，打造同心協(xié)力的職工隊伍。同時在分行大力倡導(dǎo)“××*興衰，我的責(zé)任”的理念，逐步將責(zé)任意識作為職工核心價值的重要內(nèi)容加以落實(shí)。五是與人力資源部門配合，完善職工激勵機(jī)制，在職工晉升和福利待遇方面進(jìn)行較大改革，拓展了職工發(fā)展空間，使職工感受到在××*有前途有發(fā)展，從而穩(wěn)定了職工思想，調(diào)動了職工工作積極性。
三、圍繞打造和諧銀行，真心關(guān)愛職工，積極為職工解決實(shí)際問題
工會圍繞“千方百計把職工切身利益保護(hù)好、維護(hù)好”這個中心，堅持以人為本的理念，及時解決各種實(shí)際問 題，大力倡導(dǎo)團(tuán)結(jié)關(guān)愛的良好風(fēng)氣，穩(wěn)步推進(jìn)和諧銀行建設(shè)。一是健全和完善職工定期體檢制度。工會規(guī)定每年為全行職工進(jìn)行一次身體檢查，并建立了職工健康檔案。二是建立慰問探望制度。按政策規(guī)定，做好職工高溫、節(jié)假日慰問和職工家庭喜事慰問，職工有困難和生病，工會必派員探望，及時把工會組織的關(guān)愛和溫暖送到職工的心坎上。三是爭取政策支持，提高職工住房公積金繳存基數(shù)和繳存比例，為職工爭取利益最大化。四是較好地解決了職工停車難、職工午餐單調(diào)等問題，進(jìn)一步改善了職工工作、生活條件。五是適時組織開展各類業(yè)余文化生活和比賽活動。工會建立了職工健身俱樂部，組織參加了總行工會舉辦的職工書畫、攝影、演講、乒乓球、羽毛球等比賽，組織參加了省銀行協(xié)會開展的職工文藝匯演和趣味運(yùn)動會。
四、圍繞創(chuàng)建職工之家，不斷加強(qiáng)自身建設(shè)，促進(jìn)工會工作實(shí)現(xiàn)科學(xué)化規(guī)范化
一、認(rèn)真學(xué)習(xí)，充分認(rèn)識產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的重要意義
我支行認(rèn)真學(xué)習(xí)、領(lǐng)會上級行有關(guān)“產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作”的文件與講話精神，充分認(rèn)識到：我支行這些年來業(yè)務(wù)迅猛發(fā)展、不斷取得成功的關(guān)鍵，是持續(xù)開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作。通過產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作，我支行適應(yīng)了金融業(yè)務(wù)的市場化改革，樹立了以客戶為中心的創(chuàng)新意識，取得了經(jīng)營業(yè)務(wù)的迅猛發(fā)展。但是，按照不斷發(fā)展的市場金融形勢要求，從日趨激烈的金融市場競爭來看，我支行產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作仍存在明顯不足，產(chǎn)品創(chuàng)新層次較低，主要局限于對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充和更新，難以滿足商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展，難以滿足客戶多樣化的需求。所以，我支行提高對產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作重要意義的認(rèn)識，按照上級行產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的精神，積極進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作。通過產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作，深化支行金融理念，優(yōu)化服務(wù)手段和方式，促進(jìn)經(jīng)營業(yè)務(wù)的深入全面發(fā)展，使支行各項工作再上新臺階，實(shí)現(xiàn)效益最大化，為支行的健康持續(xù)快速發(fā)展，打下堅實(shí)的基礎(chǔ)。
二、精密部署，落實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的具體措施
（一）加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作
產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作能否順利實(shí)施、有效開展、取得成效，關(guān)鍵在于領(lǐng)導(dǎo)。我支行領(lǐng)導(dǎo)班子十分重視產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作，把產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作提上日常議事日程，作為一項十分重要工作，做到與其他業(yè)務(wù)經(jīng)營工作同布置、同落實(shí)、同檢查、同考核。為開展好產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作，支行成立工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由支行主要領(lǐng)導(dǎo)和相關(guān)負(fù)責(zé)人組成，切實(shí)加強(qiáng)對產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的領(lǐng)導(dǎo)，定期召開會議，研究工作情況，落實(shí)工作措施，確保產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作順利、有序進(jìn)行，取得實(shí)際成效。落實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作責(zé)任制，確保產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作人人有分工、事事有人抓，時時有人管、件件有落實(shí)，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的目標(biāo)。
（二）創(chuàng)新機(jī)制，夯實(shí)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的根基
開展產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作要建立一套完整的工作機(jī)制，用機(jī)制保證每個干部員工樹立產(chǎn)品創(chuàng)新理念，結(jié)合自身崗位實(shí)際，自覺地進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作。產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作機(jī)制以建立良好的經(jīng)營體制和高效的運(yùn)行機(jī)制為前提，以經(jīng)營創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新為手段，以實(shí)現(xiàn)管理質(zhì)量、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營效益的不斷提高為根本目的，科學(xué)有效配置各種資源，培育管理優(yōu)勢、服務(wù)優(yōu)勢、質(zhì)量優(yōu)勢、產(chǎn)品優(yōu)勢、品牌優(yōu)勢，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作深入發(fā)展。我支行在建立產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作機(jī)制中，著重抓好內(nèi)部激勵機(jī)制、產(chǎn)品考核機(jī)制。良好的內(nèi)部激勵機(jī)制能夠讓產(chǎn)品設(shè)計人員發(fā)揮積極主動性，通過對原有產(chǎn)品的研究、對市場熱點(diǎn)的追逐，發(fā)掘產(chǎn)品創(chuàng)新的亮點(diǎn)，并將零散的亮點(diǎn)歸納成好的創(chuàng)意，增強(qiáng)對客戶的吸引力，使客戶能夠持續(xù)購買和使用銀行產(chǎn)品。內(nèi)部激勵機(jī)制要發(fā)揮薪酬激勵作用，通過工資、獎金等方式，把員工的薪酬與績效掛鉤，以經(jīng)濟(jì)利益的形式來激勵員工的積極性，讓他們感到個人利益與支行整體利益息息相關(guān)，愿意為支行整體利益服務(wù)，做到頑強(qiáng)拼搏、刻苦勤奮工作。內(nèi)部激勵機(jī)制要發(fā)揮精神激勵作用，尊重、理解與支持員工，對員工做到信任與寬容，關(guān)心與體貼，有效培育員工對支行的忠誠和信任度，以充分調(diào)動員工的積極性，促進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作發(fā)展。產(chǎn)品考核機(jī)制能夠有效刺激業(yè)務(wù)經(jīng)理的工作積極性，在工作第一線上準(zhǔn)確把握市場動向和客戶需求，挖掘新的需求，擴(kuò)大業(yè)務(wù)經(jīng)營量，為支行創(chuàng)造良好經(jīng)濟(jì)效益。
（三）創(chuàng)新模式，建立適合產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的營銷方式
建立適合產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的營銷模式，是增強(qiáng)自身實(shí)力，提高自身競爭力的重要舉措，是為支行經(jīng)營效益服務(wù)的。我支行把每一項產(chǎn)品創(chuàng)新與客戶緊密聯(lián)系起來，與追求經(jīng)營效益最大化結(jié)合起來。創(chuàng)新產(chǎn)品既考慮我國的國情，又考慮市場需求與消費(fèi)者的需要，把市場和客戶放在首位，準(zhǔn)確權(quán)衡創(chuàng)新產(chǎn)品的利與弊，做好、做實(shí)市場、客戶與效益這篇大文章。要加大創(chuàng)新產(chǎn)品的營銷力度，拓展履蓋面，使每一項創(chuàng)新品種都能步入百姓之家。所以，我支行主動向客戶介紹各項創(chuàng)新產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)，使創(chuàng)新產(chǎn)品及時走進(jìn)百姓之家，成為老百姓理財?shù)囊粋€好幫手。
（四）優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶架構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的便利通道
產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的一個重要工作是要優(yōu)化服務(wù)流程，為客戶架構(gòu)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作的便利通道?？v觀當(dāng)前各銀行的許多產(chǎn)品都在服務(wù)流程、管理流程上存在或大或小的問題，這些問題都是由于銀行處理系統(tǒng)的、銀行產(chǎn)品服務(wù)流程的設(shè)計而產(chǎn)生的。比如說辦一個存款業(yè)務(wù)，有的銀行要填寫一大堆單子，而有的只要提交一個身份證件就可以，這些差異是由于銀行系統(tǒng)處理的邏輯不相同，有的銀行界面中輸入要素少，有的輸入要素多；有的只要去一次銀行，第二次只要提交身份證就可以，有的則需要繼續(xù)填寫單子。服務(wù)流程不通暢，增加客戶的業(yè)務(wù)辦理時間和工作量，使得部分客戶厭手續(xù)麻煩、等待時間長而放棄業(yè)務(wù)。我支行認(rèn)識到這個問題，千方百計優(yōu)化服務(wù)流程，在非現(xiàn)金區(qū)域，只要是查詢等交易，都可以在自助區(qū)域操作，有效緩解柜面的壓力，最大限度減少等待、填寫等流程，讓客戶快速、正確辦好業(yè)務(wù)。通過優(yōu)化服務(wù)流程，我支行增加了不少客戶，提高了業(yè)務(wù)經(jīng)營量，取得良好效果。
（五）參與客戶體驗，提高改進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作
產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作做得好不好，客戶滿意不滿意，歸根結(jié)底要由客戶來評判。我支行要求每個干部員工參與客戶體驗，了解客戶的真實(shí)想法，掌握第一手資料。一是開展客戶體驗活動。站在客戶角度上真正體驗產(chǎn)品，請客戶來體驗產(chǎn)品，跟客戶交流談心，分析產(chǎn)品的好壞，了解產(chǎn)品使用中的問題，以此改進(jìn)產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作。二是在客戶等待時間內(nèi)有針對性地分流客戶，引導(dǎo)客戶進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新體驗，征求客戶對產(chǎn)品創(chuàng)新的意見和建議，掌握客戶對產(chǎn)品創(chuàng)新的滿意度情況。三是引導(dǎo)、鼓勵客戶對支行產(chǎn)品創(chuàng)新發(fā)表意見或建議，交流分享使用產(chǎn)品創(chuàng)新的體驗感受，把這些意見和建議、體驗和感受集中起來，進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致梳理歸納，為下一步產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作提供借鑒經(jīng)驗。
三、真抓實(shí)干，產(chǎn)品創(chuàng)新推動工作取得豐碩成果
一、探索培訓(xùn)模式，注重培訓(xùn)效果
一是創(chuàng)新培訓(xùn)理念，從源頭上保障培訓(xùn)預(yù)期培訓(xùn)效果的實(shí)現(xiàn)。教育培訓(xùn)注重科學(xué)性和實(shí)效性，從中支的工作實(shí)際出發(fā)，學(xué)習(xí)運(yùn)用理論指導(dǎo)解決實(shí)際工作中的問題。切實(shí)從提高專業(yè)水平和工作水平的培訓(xùn)工作定位，針對培訓(xùn)是各項業(yè)務(wù)可持續(xù)發(fā)展的根本保證，培訓(xùn)是激勵，培訓(xùn)是福利，只有工作出色，才能獲得更多、更好的培訓(xùn)機(jī)會等工作理念，并通過相關(guān)制度辦法和渠道向全行灌輸，提高各單位做好培訓(xùn)工作的自覺性和員工參加培訓(xùn)的積極性；
二是創(chuàng)新培訓(xùn)模式，努力建立工作學(xué)習(xí)化，學(xué)習(xí)工作化的員工學(xué)習(xí)培訓(xùn)氛圍和制度。堅持培訓(xùn)與干部使用相結(jié)合的原則，堅持統(tǒng)一規(guī)劃、分級實(shí)施的原則，堅持綜合培訓(xùn)與專業(yè)培訓(xùn)相結(jié)合的原則，要求各專業(yè)部門和支行根據(jù)各項業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，因業(yè)務(wù)制宜，找準(zhǔn)培訓(xùn)切入點(diǎn)，靈活采取多種形式和方式，只求實(shí)效，不拘形式，充分利用我市個大專院校的培訓(xùn)資源，采取校企結(jié)合的集中辦班的培訓(xùn)方式，開展新知識，新業(yè)務(wù)、新技能培訓(xùn)，促使員工學(xué)習(xí)人民銀行新的業(yè)務(wù)知識，提升專業(yè)知識水平和業(yè)務(wù)操作技能；充分利用我行的傳統(tǒng)資源，采取由支行領(lǐng)導(dǎo)和中支離退老干部作報告等講座交流的方式，進(jìn)行愛崗敬業(yè)教育和政治理論、形式任務(wù)、廉政教育；充分利用兄弟單位先進(jìn)資源，采取外出考察的方式，提高領(lǐng)導(dǎo)者的管理理論水平和實(shí)際工作執(zhí)行能力、組織協(xié)調(diào)能力和履職能力。
三是提高兼職內(nèi)訓(xùn)師授課課酬標(biāo)準(zhǔn)，加強(qiáng)師資力量管理和授課考核，實(shí)行課酬與授課效果掛鉤，以推動內(nèi)部培訓(xùn)質(zhì)量的逐步提高。
二、保障培訓(xùn)運(yùn)行，完善培訓(xùn)方法
一是積極探索新時期銀行培訓(xùn)工作的新路子，梳理過去相關(guān)規(guī)章制度，在建章建制上做了大量工作。對原有的培訓(xùn)管理制度進(jìn)行重新整合、修改，進(jìn)一步完善和強(qiáng)化了培訓(xùn)工作機(jī)制，規(guī)范了培訓(xùn)管理流程，進(jìn)一步規(guī)范和完善教育經(jīng)費(fèi)的管理，切實(shí)提高了教育經(jīng)費(fèi)的使用效益；實(shí)行培訓(xùn)專管員制度，完善培訓(xùn)工作的組織支撐，提高了全行培訓(xùn)計劃的執(zhí)行效率和力度；完善內(nèi)訓(xùn)師管理制度，提高知識內(nèi)部共享水平。初步形成了一支素質(zhì)較高、結(jié)構(gòu)合理的內(nèi)訓(xùn)師隊伍。
二是培訓(xùn)計劃建立在業(yè)務(wù)需求和員工需求的基礎(chǔ)上，并做好培訓(xùn)計劃的執(zhí)行和培訓(xùn)效果的跟蹤。在培訓(xùn)項目的實(shí)施中，認(rèn)真做到主辦部門、培訓(xùn)對象、培訓(xùn)內(nèi)容、培訓(xùn)時間、師資設(shè)備、培訓(xùn)效果的六個落實(shí)，從流程上保證培訓(xùn)的質(zhì)量和效果。
三是抓重點(diǎn)，培訓(xùn)工作有聲有色。根據(jù)上級行關(guān)于培訓(xùn)的工作部署及統(tǒng)一安排，我行堅持積極主動、精心組織、扎實(shí)有序地開展了員工轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)工作，確保轉(zhuǎn)崗人員穩(wěn)定和業(yè)務(wù)的平穩(wěn)過渡，為優(yōu)化人力資源配置，提高柜面服務(wù)效率，提供了有力的支持。培訓(xùn)計劃的制定在保證業(yè)務(wù)需要的同時，盡可能以人為本。對學(xué)員的管理，盡可能網(wǎng)絡(luò)化，建立健全培訓(xùn)班相關(guān)管理制度，引入激勵約束機(jī)制，注重細(xì)節(jié)，實(shí)施人性化管理，確保了我行的**名員工轉(zhuǎn)崗培訓(xùn)穩(wěn)定、有序開展。
四是制定和完善培訓(xùn)專管員工作辦法和工作流程，建立起培訓(xùn)需求、跟蹤、反饋、修正等管理活動的工作機(jī)制，提高了對員工需求的反應(yīng)速度和反應(yīng)能力。建立對專業(yè)部門培訓(xùn)效果的定期評估制度，定期對分行本部各專業(yè)部門的培訓(xùn)效果以問卷或訪談的形式進(jìn)行調(diào)查，并將調(diào)查結(jié)果向有關(guān)部門及時反饋，以及時修正培訓(xùn)偏差，提高培訓(xùn)效果。
三、干部教育培訓(xùn)工作存在的問題和難點(diǎn)
我行的干部教育培訓(xùn)工作雖然取得了一定的成績，但仍然面臨著一些問題和困難，制約了工作的進(jìn)一步深入，這些問題主要是：一是基層行參加高層次培訓(xùn)的機(jī)會有限，干部思路難以開闊，視野難以拓寬；二是轄內(nèi)各省的常規(guī)技能培訓(xùn)相對缺乏交流，整體業(yè)務(wù)培訓(xùn)存在效率不高，資源浪費(fèi)等問題；三是具有較高理論水平和豐富實(shí)踐經(jīng)驗的師資力量不足，目前的各類培訓(xùn)多數(shù)是應(yīng)付當(dāng)前工作需要，滿足不了干部對高深層次知識的需求。
第一條 為打造中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)品牌，推動文明規(guī)范服務(wù)示范單位（以下簡稱示范單位）評選活動制度化、規(guī)范化建設(shè)，加強(qiáng)對示范單位的管理，確保示范單位的先進(jìn)性、示范性，中國銀行業(yè)協(xié)會（以下簡稱中銀協(xié)）根據(jù)《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及其實(shí)施細(xì)則、《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》，制定本辦法。
第二條 中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)示范單位評選活動（以下簡稱評選活動），是以文明規(guī)范服務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)，以先進(jìn)典型的示范作用為導(dǎo)向，以規(guī)范行業(yè)服務(wù)管理為目的的精神文明創(chuàng)建活動。評選活動旨在加強(qiáng)行業(yè)誠信自律建設(shè)，培育優(yōu)秀的服務(wù)文化，塑造行業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營、文明規(guī)范服務(wù)的形象，促進(jìn)中國銀行業(yè)健康持續(xù)發(fā)展。
第三條 示范單位是指經(jīng)過中銀協(xié)組織評比和認(rèn)定，具有嚴(yán)格的內(nèi)部服務(wù)管理機(jī)制和良好的外部服務(wù)形象，依法合規(guī)，安全誠信，高效便捷，體現(xiàn)高度行業(yè)文明，有一流服務(wù)水平和良好經(jīng)營業(yè)績，被業(yè)內(nèi)和社會公眾認(rèn)可的銀行經(jīng)營機(jī)構(gòu)中文明規(guī)范服務(wù)先進(jìn)單位或集體。
第四條 示范單位分為兩個示范等級，分別為中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位（以下簡稱百佳示范單位）、中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位（以下簡稱千佳示范單位）。
第五條 評選活動原則上每2年舉行一次，采用自愿申報、差額評選的方式進(jìn)行。千佳示范單位、百佳示范單位的評選數(shù)量由中銀協(xié)根據(jù)各地區(qū)實(shí)際情況確定和分配。原則上，千佳示范單位、百佳示范單位數(shù)量總計不超過1000家。
第六條 示范單位由中銀協(xié)命名、表彰、授牌，并予以公告，接受社會監(jiān)督。
第二章 評選活動組織
第七條 中銀協(xié)是評選活動的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，中銀協(xié)自律工作委員會負(fù)責(zé)組織開展評選活動，委員會辦公室負(fù)責(zé)評選活動的日常工作。
（一）制定銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范、管理辦法、檢查標(biāo)準(zhǔn)以及年度評選活動工作方案，并組織實(shí)施；
（二）分配各地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位評選數(shù)量，組織開展對各地區(qū)初選百佳示范單位的檢查驗收；
（三）組織審查示范單位名單；
（四）組織示范單位的命名、表彰、公告、宣傳和經(jīng)驗交流；
（五）組織對示范單位的監(jiān)督和管理；
（六）負(fù)責(zé)評選活動的檔案管理。
第八條 各地銀行業(yè)協(xié)會是評選活動的地方組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本地區(qū)銀行業(yè)會員單位開展評選活動。
（一）制定本地區(qū)評選活動實(shí)施方案并組織實(shí)施，同時報中銀協(xié)備案；
（二）組織會員單位參加評選活動，組織示范單位的申報、推薦、審查、初選，根據(jù)中銀協(xié)核定數(shù)量，確定本地區(qū)不同等級示范單位的初選名單，匯總和上報相關(guān)材料；
（三）組織千佳示范單位的檢查驗收，配合中銀協(xié)開展百佳示范單位的檢查驗收等工作；
（四）組織本地區(qū)示范單位的經(jīng)驗交流和日常監(jiān)督；
（五）負(fù)責(zé)本地區(qū)評選活動的檔案管理。
第九條 中銀協(xié)各會員單位為評選活動的系統(tǒng)組織機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織本單位各級機(jī)構(gòu)積極參加評選活動。
（一）制定本單位評選活動方案，并報中銀協(xié)備案；
（二）推動本系統(tǒng)各級機(jī)構(gòu)積極開展評選活動，對候選單位進(jìn)行報備管理和檢查監(jiān)督；
（三）對本系統(tǒng)百佳示范單位的候選單位進(jìn)行資格審定；
（四）配合中銀協(xié)開展千佳、百佳示范單位的檢查驗收和復(fù)選等工作；
（五）總結(jié)推廣本系統(tǒng)示范單位的先進(jìn)經(jīng)驗。
第十條 會員單位和地方銀行業(yè)協(xié)會必須建立完善的服務(wù)管理及評選活動領(lǐng)導(dǎo)及工作機(jī)構(gòu)，盡職盡責(zé)，履行義務(wù)，聯(lián)動工作。對協(xié)調(diào)配合不力，不能履行職責(zé)的，中銀協(xié)將終止其參與評選活動的資格。
第三章 示范單位條件
第十一條 申報資格：
（一）各級銀行業(yè)協(xié)會會員單位所轄經(jīng)營機(jī)構(gòu)（信托公司、租賃公司、財務(wù)公司等暫不在此列）；
（二）經(jīng)銀行監(jiān)管部門批準(zhǔn)經(jīng)營金融業(yè)務(wù)，具有獨(dú)立經(jīng)營場所；
（三）綜合性支行（含其所屬各經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)）或單點(diǎn)式營業(yè)機(jī)構(gòu)；
（四）開業(yè)2年以上（不含機(jī)構(gòu)地址、名稱變更）。
原則上，申報單位須同時具備上述四個條件。特殊情況須書面報經(jīng)中銀協(xié)審查認(rèn)可方能申報。
第十二條 申報單位須同時具備以下基本條件：
（一）堅持依法合規(guī)經(jīng)營，自覺維護(hù)金融市場秩序,健全各項內(nèi)控管理制度并認(rèn)真執(zhí)行，堅決杜絕和抵制各類商業(yè)賄賂行為，二年內(nèi)（含評選年度和上年度）未發(fā)現(xiàn)各類案件和重大責(zé)任事故，其機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員無違法、違紀(jì)、違規(guī)行為；
（二）出色完成上級行下達(dá)的各項業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)，且經(jīng)營業(yè)績在系統(tǒng)內(nèi)表現(xiàn)突出，在當(dāng)?shù)厥袌霰憩F(xiàn)出色，知名度較高；
（三）有專門部門或?qū)Ｂ毴藛T負(fù)責(zé)銀行服務(wù)工作，在年度評選活動中，有切實(shí)可行的工作計劃和方案，員 工積極參與，團(tuán)隊和諧上進(jìn)。
第十三條 示范單位必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行《中國銀行業(yè)文明服務(wù)公約》及實(shí)施細(xì)則等各項基本規(guī)定, 積極倡導(dǎo)和實(shí)踐以客戶為中心的經(jīng)營理念，安全、誠信、便捷服務(wù)，通過服務(wù)特色滿足客戶不同服務(wù)需求，堅持業(yè)務(wù)創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新和技術(shù)創(chuàng)新，整體服務(wù)水平在系統(tǒng)中和區(qū)域內(nèi)具有先進(jìn)性和示范性。
第四章 示范單位申報和初選
第十四條 申報和推薦
（一）符合條件的經(jīng)營機(jī)構(gòu)自愿向地方協(xié)會會員單位提交候選單位申報表和申報材料；
（二）地方協(xié)會會本文來源：文秘站 員單位對申報單位進(jìn)行初審，并在檢查評比的基礎(chǔ)上確定本系統(tǒng)候選單位，向地方協(xié)會推薦；
（三）地方協(xié)會會員單位推薦候選單位時，統(tǒng)一提交對該機(jī)構(gòu)及其主要管理人員最近兩年內(nèi)無違法、違規(guī)、違紀(jì)行為的審核鑒定意見書；
（四）地方協(xié)會會員單位推薦的候選單位總量原則上應(yīng)控制在中銀協(xié)核定的本地區(qū)千佳示范單位評選數(shù)量合計的1.2倍。
第十五條 地方協(xié)會審查和初選
（一）根據(jù)會員單位的推薦材料，地方協(xié)會對候選單位進(jìn)行初審；
（二）對符合條件的候選單位的參評資格、申報材料的真實(shí)可靠性等進(jìn)行全面公正審核；
（三）對審查合格的候選單位進(jìn)行初選，初步確定本地區(qū)千佳示范單位和百佳示范單位初選名單；
（四）將本地區(qū)示范單位初選名單提請當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)行合規(guī)性審核，審核合格單位納入地方協(xié)會檢查驗收范圍。
第五章 示范單位檢查驗收
第十六條 中銀協(xié)會同各地協(xié)會和會員單位，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，分別對初選的示范單位進(jìn)行檢查驗收，其中，千佳示范單位由各地協(xié)會組織進(jìn)行檢查驗收，中銀協(xié)進(jìn)行監(jiān)督；百佳示范單位由中銀協(xié)組織各地協(xié)會和會員單位進(jìn)行聯(lián)合檢查驗收。
第十七條 檢查驗收的組織
（一）根據(jù)工作要求，依據(jù)考核標(biāo)準(zhǔn)，組成驗收組，培訓(xùn)驗收人員，安排驗收任務(wù)。
（二）驗收組由各級銀行業(yè)協(xié)會和會員單位的服務(wù)管理專業(yè)人員組成，每個驗收組不得少于三人，設(shè)組長一人，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)驗收組在規(guī)定時間內(nèi)完成驗收工作任務(wù)。
（三）地方協(xié)會和會員單位應(yīng)選派熟悉銀行服務(wù)管理工作、品行端正、作風(fēng)正派、堅持原則、辦事公道的人員，參加驗收工作；各地協(xié)會和被驗收單位應(yīng)積極配合驗收組工作。
第十八條 驗收采取現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查的方式進(jìn)行；現(xiàn)場檢查可采用公開檢查、召開座談會、暗訪檢查等形式；非現(xiàn)場檢查可采用聽取匯報、查驗申報材料和服務(wù)檔案、調(diào)閱錄像資料等形式。
第十九條 檢查驗收工作程序
（一）現(xiàn)場檢查。對候選單位的服務(wù)設(shè)施、環(huán)境狀況、員工禮儀、服務(wù)行為、服務(wù)技能、服務(wù)效率、服務(wù)質(zhì)量等情況進(jìn)行現(xiàn)場檢查。
（二）訪談或詢問。隨機(jī)選擇員工了解員工掌握服務(wù)規(guī)范、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和制度規(guī)定的廣度和深度，了解客戶對銀行服務(wù)的認(rèn)知度和滿意度。
（三）審閱。查閱候選單位的申報材料、文件或服務(wù)檔案資料，調(diào)閱監(jiān)控錄像，全面了解、驗證其服務(wù)工作情況、質(zhì)量和效率。
（四）座談會。召開候選單位不同層面人員的座談會，聽取工作情況匯報，溝通和交流意見。
（五）評議。對被驗收單位申報和鑒定材料是否符合要求，管理和服務(wù)是否符合示范單位的條件，進(jìn)行評議鑒定。
（六）驗收結(jié)論反饋。向被驗收單位反饋驗收結(jié)論，包括：總體印象和基本評價、存在的主要問題和整改建議等。
（七）報告。根據(jù)驗收和反饋溝通情況，完成驗收報告；驗收報告應(yīng)包括：被驗收單位的基本情況、服務(wù)經(jīng)驗特點(diǎn)、存在問題、整改建議、驗收結(jié)論等，并經(jīng)驗收工作組成員共同簽字確認(rèn)。
（八）千佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)千佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》，百佳示范單位檢查驗收使用《中國銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)百佳示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)》。
第六章 示范單位產(chǎn)生
第二十條 千佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會在檢查驗收基礎(chǔ)上，按照本地區(qū)的分配名額差額擇優(yōu)由地方協(xié)會自律工作委員會或理事會確定推薦名單，各地區(qū)千佳示范單位推薦總量應(yīng)控制在1000家。
（二）地方協(xié)會向銀行業(yè)內(nèi)和社會公示推薦名單及相關(guān)材料；公示期不少于15天；公示可以采用門戶網(wǎng)站、張貼公告、印發(fā)公告等形式。
（三）公示無異議，由地方協(xié)會向中銀協(xié)上報千佳示范單位名單，并附地方協(xié)會理事會或自律工作委員會會議決議。
（四）中銀協(xié)對地方協(xié)會推薦的千佳示范單位不再進(jìn)行驗收，審查后提請中銀協(xié)自律工作委員會審定。
第二十一條 百佳示范單位的產(chǎn)生
（一）各地協(xié)會在檢查驗收、公示、審核基礎(chǔ)上，在本地區(qū)千佳示范單位推薦名單中，按本地區(qū)百佳示范單位分配名額向中銀協(xié)推薦百佳示范單位候選單位名單及推薦報告；
（二）百佳示范單位的資格審定。中銀協(xié)將候選單位資料提交該單位所屬系統(tǒng)內(nèi)總行級管理機(jī)構(gòu)，由總行出具候選百佳示范單位資格審定意見書。
（三）百佳示范單位的復(fù)查。中銀協(xié)按照檢查驗收程序，組織驗收組，對百佳示范單位候選單位進(jìn)行復(fù)查打分。
（四）百佳示范單位的測評。按照檢查驗收程序，中銀協(xié)引入社會測評機(jī)構(gòu)對百佳示范單位候選單位進(jìn)行測評打分。
（五）綜合計算百佳示范單位候選單位的評價得分，其中復(fù)查得分占80%，測評得分占20%，根據(jù)得分排名確定百佳示范單位名單，提交中銀協(xié)自律工作委員會審定。
第二十二條 中銀協(xié)自律工作委員會對千佳、百佳示范單位評選結(jié)果進(jìn)行審定。
第七章 示范單位表彰
第二十三條 中銀協(xié)組織對千佳、百佳示范單位進(jìn)行命名、表彰，可采取通報或召開表彰大會等形式宣布表彰決定，并授予統(tǒng)一制作的牌匾和榮譽(yù)證書，同時向業(yè)內(nèi)和社會進(jìn)行公告。
第二十四條 中銀協(xié)、各地協(xié)會及各會員單位組織開展各種有效的交流、觀摩等活動，宣傳和推廣示范單位的先進(jìn)事跡。
第二十五條 會員單位應(yīng)制定并落實(shí)激勵政策，對本系統(tǒng)獲得各等級示范單位稱號的單位可采取納入系統(tǒng)內(nèi)績效綜合考評體系、設(shè)立單項獎等形式給予獎勵，獎勵應(yīng)堅持物質(zhì)獎勵與精神獎勵相結(jié)合的原則。
第八章 示范單位管理
第二十六條 中銀協(xié)、地方協(xié)會和各會 員單位共同負(fù)責(zé)示范單位的監(jiān)督和管理。
第二十七條 各示范單位應(yīng)按照中銀協(xié)統(tǒng)一設(shè)計規(guī)范制作獎牌展架，并由地方協(xié)會監(jiān)督示范單位將各等級示范單位獎牌擺放到經(jīng)營場所顯著位置，并公布監(jiān)督電話，接受社會公眾的監(jiān)督。
第二十八條 通過驗收認(rèn)定的示范單位，在表彰授牌之前出現(xiàn)重大問題且造成嚴(yán)重負(fù)面影響的，中銀協(xié)隨時予以否決。評選年度的次年，中銀協(xié)組織或委托地方協(xié)會對示范單位進(jìn)行復(fù)查與考核，不合格的給予撤消稱號和摘牌處理，并在業(yè)內(nèi)予以通報。
第二十九條 示范單位示范期限為兩年（自發(fā)牌匾月計起），屆滿應(yīng)將牌匾主動收歸榮譽(yù)室陳列。
第三十條 地方協(xié)會在日常監(jiān)督考核中發(fā)現(xiàn)示范單位存在問題時，須下達(dá)整改通知書（同時報備中銀協(xié)），限期整改時限不超過一個月。被限期整改的單位，必須盡快落實(shí)整改要求，并向地方協(xié)會報送整改方案和報告。整改不合格的，由地方協(xié)會向中銀協(xié)提交撤銷其示范單位稱號并摘牌的建議書。
第三十一條 示范單位凡發(fā)生下列情形之一的，地方協(xié)會應(yīng)及時報告中銀協(xié)，撤銷其稱號并摘牌：
（一）單位或主要負(fù)責(zé)人發(fā)生違法、違規(guī)行為，被有關(guān)部門查處的；
（二）發(fā)生各類案件及重大責(zé)任事故的；
（三）出現(xiàn)經(jīng)營異常，被監(jiān)管部門督查的；
（四）出現(xiàn)重大業(yè)務(wù)差錯造成嚴(yán)重?fù)p失，被上級單位查處的；
（五） 發(fā)生服務(wù)質(zhì)量的重大投訴，或被新聞媒體曝光，造成嚴(yán)重負(fù)面影響，經(jīng)調(diào)查情況屬實(shí)的。
第三十二條 被摘牌的單位在下一個評選年度不能參加示范單位的評選。
第九章 附 則
第三十三條 示范單位考核標(biāo)準(zhǔn)另行制定。
關(guān)鍵詞：銀行業(yè)；高管人員；任職資格；監(jiān)管
文章編號：1003-4625(2009)07-0111-04 中圖分類號：F832.1 文獻(xiàn)標(biāo)識碼：A
銀監(jiān)會2006年初頒布了《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》、《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》等行政許可方面的監(jiān)管法規(guī)，為銀行監(jiān)管部門實(shí)施高管人員市場準(zhǔn)入行政許可事項提供法規(guī)依據(jù)；使高管人員任職資格監(jiān)管工作進(jìn)一步制度化、規(guī)范化。但是，比較國際上銀行高管人員任職資格監(jiān)管的先進(jìn)做法，目前我們對銀行高管人員任職資格審核和履職監(jiān)管方面還不盡完善，監(jiān)管有效性有待于進(jìn)一步加強(qiáng)。
一、國際上高管人員任職資格監(jiān)管方面的經(jīng)驗
在美國，注冊新銀行機(jī)構(gòu)時推薦擬任高管人員必須考慮其銀行從業(yè)經(jīng)驗、其他商務(wù)經(jīng)歷及財務(wù)來源狀況等方面；同時，為人正直、誠信和有責(zé)任感等良好品行是非常重要的條件。金融監(jiān)管當(dāng)局對擬任人進(jìn)行背景調(diào)查的工作相當(dāng)細(xì)致，包括過去是否存在違法行為和不道德行為，以及是否具備穩(wěn)健經(jīng)營銀行的經(jīng)歷或經(jīng)驗。
在新加坡，銀行高管人員的產(chǎn)生須經(jīng)過兩名社會名望很高的業(yè)內(nèi)知名人士的推薦，還須經(jīng)過商業(yè)銀行董事會的同意。高管人員的稽核工作由審計部門完成，審計部門直接向董事會負(fù)責(zé)，具備很高的獨(dú)立性。董事會內(nèi)部通常還設(shè)立一個提名委員會，負(fù)責(zé)討論和確定銀行主要管理人員的提名及相關(guān)事宜。高管人員在得到新加坡金融管理局批準(zhǔn)后方可上任。
在香港地區(qū)，香港金管局對銀行董事、高管人員除在學(xué)歷、從業(yè)經(jīng)驗等方面嚴(yán)格審查外，還非常重視對其道德操守的審查，主要審查其是否存在不良記錄，包括是否受到監(jiān)管部門的處罰、公開譴責(zé)等。如果存在不良記錄，金管局一般不會同意其擔(dān)任高管人員。
二、我國在高管人員任職資格監(jiān)管中存在的問題
對比國際上的做法，我國在高管任職資格監(jiān)管方面還存在著與新的監(jiān)管理念和要求不適應(yīng)之處，一定程度上影響了對高管人員監(jiān)管的有效性。
(一)高管人員信息共享機(jī)制尚未建立
目前，銀監(jiān)會雖然已在監(jiān)管部門推廣應(yīng)用“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)”，但從使用情況看，系統(tǒng)采集的高管信息僅限于金融機(jī)構(gòu)申報高管任職資格審核時的高管基本信息，日常監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)高管人員以及銀行從業(yè)人員的不良記錄無法及時采集導(dǎo)入系統(tǒng)中；同時，由于該系統(tǒng)用戶權(quán)限的限制，不同用戶通過該系統(tǒng)所能掌握的高管人員信息是有限的。從商業(yè)銀行角度看，由于銀行間信息交流共享機(jī)制未建立，金融機(jī)構(gòu)對有不良記錄的高管人員的約束未形成合力，一些有“污點(diǎn)”的高管人員在商業(yè)銀行未做出準(zhǔn)確結(jié)論前離職，而另一些銀行未經(jīng)嚴(yán)格審查就聘任其為高管并向監(jiān)管部門申報。因此，在任職資格監(jiān)管環(huán)節(jié)上容易出現(xiàn)盲點(diǎn)，給有不良記錄的人提供逃避處罰的機(jī)會。
(二)任職資格審核缺乏統(tǒng)一、量化的標(biāo)準(zhǔn)
《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》的頒布對高管任職資格所應(yīng)具備的學(xué)歷和從業(yè)年限等方面“硬條件”制定了明確的標(biāo)準(zhǔn)，但對品行、知識、經(jīng)驗、能力等方面“軟條件”未制定可執(zhí)行、可量化的標(biāo)準(zhǔn)，給監(jiān)管部門較大自由裁量權(quán)，審核過程中存在較大的彈性空間。目前，各地監(jiān)管部門進(jìn)行高管任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行高管人員知識、經(jīng)驗和能力的考核采取不同的方式，考核內(nèi)容、考核標(biāo)準(zhǔn)和考核尺度均由各地監(jiān)管部門自行選擇，對于考核方式是否科學(xué)、考核內(nèi)容是否合適、考核標(biāo)準(zhǔn)是否合理、考察結(jié)果是否準(zhǔn)確并沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。因此，不同銀監(jiān)局、銀監(jiān)局不同監(jiān)管處室對商業(yè)銀行高管人員“軟條件”的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握都不一致，有的監(jiān)管機(jī)構(gòu)對擬任高管采取考試形式核準(zhǔn)，有的采取監(jiān)管談話形式核準(zhǔn)，有些則通過考試、談話綜合方式核準(zhǔn)，有的甚至只要“硬條件”具備即可通過審核。高管準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)把握各異，難以保證客觀反映擬任人的專業(yè)知識和技能的真實(shí)水平，難以保證準(zhǔn)人工作的公平、公正。
(三)審核的主動性、全面性存在不足
現(xiàn)有高管人員任職資格審核監(jiān)管，是由申請人提出申請后，監(jiān)管部門再開展資格審查的“坐門等客”的做法。審查人員在現(xiàn)有制度條件下難以對擬任高管人員品行等方面“軟條件”有充分的了解，對其真實(shí)的情況知之甚少。同時，商業(yè)銀行常常以工作需要人事安排盡快到位為由，要求監(jiān)管部門加快審核的節(jié)奏，甚至以臨時負(fù)責(zé)人的形式讓高管人員提前到崗，實(shí)際履行高管職責(zé)后才向監(jiān)管部門申報任職資格審核。這種倒逼做法實(shí)際上使監(jiān)管部門在任職資格監(jiān)管上處于被動位置。
在任職資格審核中，監(jiān)管部門重視自身考核了解的情況，審點(diǎn)大多停留在對從業(yè)年限、學(xué)歷、申報材料要件齊全等面上“硬條件”合規(guī)性審查，而對擬任職的高管人員“軟條件”等了解不充分、不全面，難以避免那些硬條件完全具備的庸才或存在道德風(fēng)險的人混入高管隊伍。
(四)金融機(jī)構(gòu)申報材料的客觀性需改進(jìn)
多數(shù)商業(yè)銀行出于讓擬任高管人員盡快、順利地通過監(jiān)管部門任職資格審核，人事安排盡快到位以便開展工作等方面考慮，向監(jiān)管部門申報擬任人的綜合鑒定材料中對擬任人的評價通常是多肯定工作成績，對存在的不足之處反映較少甚至未提及，無法客觀、全面地評價擬任人的品行、能力、工作業(yè)績和存在的不足。同時，商業(yè)銀行在離任審計獨(dú)立性方面尚不充分，離任審計報告的客觀性受此影響。主要原因：一方面，高管人員的離任審計報告主要來自商業(yè)銀行內(nèi)部審計部門，而審計部門雖然在機(jī)構(gòu)形式上基本做到獨(dú)立設(shè)置，但難以真正做到獨(dú)立履職。一些機(jī)構(gòu)對離任審計主觀認(rèn)識不到位，對高管人員任期的經(jīng)營情況缺乏實(shí)事求是的態(tài)度，不能客觀公正地進(jìn)行評價，離任審計程序化、走過場。另一方面，各銀行對擬任高管人員的人事安排在先，離任審計在后，審計報告通常只起到對人事安排的輔助說明作用?？陀^性不足的綜合鑒定和離任審計報告作為監(jiān)管部門任職資格審核的重要依據(jù)，一定程度上造成監(jiān)管部門的判斷不準(zhǔn)確。
(五)高管人員履職監(jiān)管的有效性薄弱、退出機(jī)制尚不健全
當(dāng)前，銀行監(jiān)管部門對高管人員日常監(jiān)管主要停留在高管人員市場準(zhǔn)入工作方面，對高管人員履職情況的動態(tài)監(jiān)管不足，退出機(jī)制尚不健全，主要表現(xiàn)在：沒有統(tǒng)一的、可操作性的評價指標(biāo)和量化標(biāo)準(zhǔn)；對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)問題處理上，普遍存在處罰機(jī)構(gòu)的多，處罰高管人員的少；經(jīng)濟(jì)處罰的多，取消任職資格的少。由于對高管人員履職監(jiān)管
的有效性不足，退出機(jī)制不健全，高管人員違法違規(guī)成本較低，無法起到警示作用。
三、加強(qiáng)高管人員監(jiān)管有效性的對策措施
針對高管任職資格監(jiān)管存在的問題，福建銀監(jiān)局經(jīng)過不斷探索，采取了積極有效的措施，努力做到高管市場準(zhǔn)入工作的科學(xué)、規(guī)范、公平、公正。
(一)建立“從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”，為任職資格審核提供查詢平臺
為提高銀行從業(yè)人員的誠信、合規(guī)意識，加強(qiáng)對銀行從業(yè)人員的監(jiān)管，科學(xué)有效地實(shí)施案件專項治理責(zé)任追究制度；同時，也為監(jiān)管部門查詢銀行業(yè)從業(yè)人員誠信記錄提供信息查詢平臺，福建銀監(jiān)局2007年基于銀監(jiān)會內(nèi)網(wǎng)信息平臺開發(fā)了“銀行業(yè)從業(yè)人員不良信息登記系統(tǒng)”。系統(tǒng)根據(jù)不同的用戶需求設(shè)置不同的用戶權(quán)限，銀監(jiān)局監(jiān)管處室和銀監(jiān)分局的用戶均可通過內(nèi)網(wǎng)以各自的用戶身份訪問不良信息登記系統(tǒng)，在各自用戶權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行數(shù)據(jù)導(dǎo)入、手工錄入、信息查詢、信息修改等操作。監(jiān)管部門在非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)的從業(yè)人員不良信息可及時收集并導(dǎo)入系統(tǒng)；同時，監(jiān)管部門按季向被監(jiān)管機(jī)構(gòu)收集從業(yè)人員不良信息統(tǒng)計報表并導(dǎo)入系統(tǒng)。系統(tǒng)采集的每條信息至少包括姓名、身份證號、任職機(jī)構(gòu)、職務(wù)、不良信息類型(包括刑事處罰、行政處罰、行政處分、黨紀(jì)處分等)、處罰或處分簡要原因、不良信息具體內(nèi)容、撤銷或變更情況等要素。
系統(tǒng)正式推廣應(yīng)用以來，已采集福建省銀行業(yè)從業(yè)人員各類不良信息記錄近500條，為高管任職資格審核提供了重要手段。通過系統(tǒng)全省聯(lián)網(wǎng)查詢，信息共享，基本上解決了當(dāng)前商業(yè)銀行高管人員變動頻繁、異地交流力度加大情況下，高管人員監(jiān)管信息不對稱的問題，避免個別高管人員在當(dāng)?shù)剡`規(guī)，再異地任職及“帶病”任職等情況。
(二)建立任職資格考試題庫，促進(jìn)考核公平、公正
為了全面、規(guī)范審核擬任高管人員的知識、經(jīng)驗和能力，公平、公正地實(shí)施對擬任人“軟條件”的考核，福建銀監(jiān)局從2006年開始建立任職資格考試題庫。考試范圍統(tǒng)一確定為與銀行業(yè)相關(guān)的法律、銀監(jiān)會頒布的法規(guī)指引以及作為銀行業(yè)高管人員應(yīng)知應(yīng)會的金融業(yè)務(wù)知識，重點(diǎn)考察擬任高管人員掌握金融法規(guī)、業(yè)務(wù)理論知識的情況，并向商業(yè)銀行公開。通過細(xì)分題型，組成相對獨(dú)立的主觀題庫和客觀題庫，在考前由分管局領(lǐng)導(dǎo)隨機(jī)指定主觀題和客觀題各一份，組成一套“高管人員任職資格考試試卷”，確保考試的公平、公正。對考試不合格者，采取補(bǔ)考、建議金融機(jī)構(gòu)調(diào)整擬任人等方式，促進(jìn)擬任高管人員加強(qiáng)學(xué)習(xí)，提高業(yè)務(wù)素質(zhì)和經(jīng)營管理水平。對于個別擬任人雖然通過考試尚不能全面考核評價其真實(shí)的從業(yè)經(jīng)驗和能力，約見其進(jìn)行任前監(jiān)管談話，并訪談相關(guān)部門，摸清情況，努力做到真實(shí)反映擬任高管人員的實(shí)際能力和水平。
(三)注重監(jiān)管工作聯(lián)動，加強(qiáng)依法、合規(guī)監(jiān)管
為掌握任職資格審核工作的主動性和全面性，在對任職資格審核過程中，嚴(yán)格按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《行政許可實(shí)施程序規(guī)定》以及《中資商業(yè)銀行行政許可事項實(shí)施辦法》等法規(guī)的規(guī)定，依法、合規(guī)地進(jìn)行審慎監(jiān)管，對商業(yè)銀行樹立依法、合規(guī)經(jīng)營意識起到促進(jìn)作用。
同時，建立福建銀監(jiān)局行政許可事項內(nèi)部工作流程，在任職資格審核過程中注重加強(qiáng)與非現(xiàn)場監(jiān)管處室、現(xiàn)場檢查處室以及案件專項治理工作的聯(lián)動，形成監(jiān)管合力。對于在監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)存在違法違規(guī)或發(fā)生案件的金融機(jī)構(gòu)，暫停受理其高管任職資格審核申請，待落實(shí)整改、實(shí)施問責(zé)后再做受理。所有高管任職資格審核事項，負(fù)責(zé)高管市場準(zhǔn)入的處室均要向擬任人原任職機(jī)構(gòu)的監(jiān)管部門征求監(jiān)管評價意見；擬任人曾在多個金融機(jī)構(gòu)或崗位任職的，向其最近一次任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評價意見；對于最近一次任職時間在一年內(nèi)的，還要向再前一職位任職所在地監(jiān)管機(jī)構(gòu)征求監(jiān)管評價意見。通過征求監(jiān)管部門的監(jiān)管評價意見，多渠道了解擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力等情況以及是否存在法規(guī)所規(guī)定不得擔(dān)任高管人員的情形。
(四)加強(qiáng)問責(zé)制，提高申請材料的真實(shí)性
為了確保商業(yè)銀行申報任職資格審核材料的客觀、真實(shí)，福建銀監(jiān)局要求金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)材料真實(shí)性的審查，對材料真實(shí)性負(fù)責(zé)，審核中發(fā)現(xiàn)申報材料弄虛作假的情形，要求商業(yè)銀行加強(qiáng)對相關(guān)責(zé)任人問責(zé)；強(qiáng)調(diào)綜合鑒定、審計報告等材料必須根據(jù)擬任人實(shí)際從業(yè)表現(xiàn)、業(yè)務(wù)經(jīng)歷做出明確的、實(shí)事求是的描述和結(jié)論；督促商業(yè)銀行加強(qiáng)審計獨(dú)立性，促使審計制度化、規(guī)范化。在任職資格審核過程中，對商業(yè)銀行申報材料存在疑問，采取質(zhì)詢申請人、約見擬任人談話、要求擬任人或曾任職機(jī)構(gòu)做出書面解釋、重新申報客觀真實(shí)材料等方式，把好材料真實(shí)性關(guān)口。
(五)加強(qiáng)對高管人員培訓(xùn)工作，加大履職監(jiān)管力度
為了提高金融機(jī)構(gòu)高管人員政策法規(guī)水平和風(fēng)險防控能力，牢固樹立依法合規(guī)經(jīng)營意識，福建銀監(jiān)局從2007年開始定期對轄內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容緊密聯(lián)系經(jīng)濟(jì)、金融形勢和銀行業(yè)經(jīng)營管理的實(shí)際，涉及金融法律法規(guī)、銀行監(jiān)管理論、業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、財富管理、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等多方面。每期高管培訓(xùn)班都精心挑選商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)專家和監(jiān)管部門相關(guān)人員對高管人員授課，并結(jié)合福建銀監(jiān)局舉辦的“金融創(chuàng)新大講堂”進(jìn)行，讓高管人員有機(jī)會聆聽來自經(jīng)濟(jì)金融界的專家、學(xué)者的精彩交流，開闊視野。目前，共已舉辦16期銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員培訓(xùn)班，對福建省轄內(nèi)2077名高管人員進(jìn)行培訓(xùn)。通過培訓(xùn)，有效地提高轄內(nèi)銀行業(yè)高管人員政策法規(guī)水平和業(yè)務(wù)技能；同時，也增進(jìn)了同業(yè)間的經(jīng)驗交流與溝通協(xié)作。
四、相關(guān)建議
(一)改進(jìn)信息系統(tǒng)，完善信息共享機(jī)制
進(jìn)一步完善銀監(jiān)會《金融機(jī)構(gòu)董事、高管人員監(jiān)督管理系統(tǒng)》功能，增加從業(yè)人員不良信息登記模塊和高管履職監(jiān)管評價等日常監(jiān)管信息，避免不宜擔(dān)任銀行業(yè)高管的人員走上高管崗位。在條件成熟時，可建立銀行、證券、保險業(yè)間共享的金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息系統(tǒng)，形成金融業(yè)高管人員監(jiān)管信息共享平臺，解決跨部門的高管信息不對稱、溝通共享不充分的問題，從而有效提高高管任職資格監(jiān)管效率。
(二)試行公示制度，規(guī)范任職資格監(jiān)管
完善的高管人員任職資格監(jiān)管法規(guī)可確保對高管人員日常性、持續(xù)性監(jiān)管過程中有章可循、有法可依，維護(hù)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和權(quán)威性。由于現(xiàn)有的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》已無法完全適應(yīng)現(xiàn)實(shí)工作，銀監(jiān)會應(yīng)盡快出臺新的《銀行業(yè)機(jī)構(gòu)高管人員任職資格管理辦法》和任職資格審核操作細(xì)則，對高管人員任職資格的監(jiān)管范圍、任職條件、日常管理、資格終止等監(jiān)管要求作出明確規(guī)定；對高管任職資格審核標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)更具體化，將審核重點(diǎn)從靜態(tài)監(jiān)管轉(zhuǎn)向靜態(tài)與動態(tài)監(jiān)管相結(jié)合，即除審核其“硬條件”外還需深入調(diào)查了解擬任人的品行、業(yè)務(wù)經(jīng)歷、管理經(jīng)驗、對將從事工作的熟悉程度等方面，并對這些審核內(nèi)容有明確的
工作要求。
實(shí)行高管人員任職資格審核公示制度，把銀行業(yè)高管人員任職資格準(zhǔn)入審核置于群眾監(jiān)督之下，在審查之初，針對擬任人所在機(jī)構(gòu)設(shè)立舉報箱、電話、電子郵件等渠道，讓群眾能夠及時反映擬任人存在的問題，借助群眾的監(jiān)督幫助監(jiān)管部門把好準(zhǔn)入關(guān)。
(三)建立統(tǒng)一題庫，確保審核公平、公正
實(shí)踐證明，采取閉卷考試方式能夠有效促進(jìn)各銀行業(yè)高管人員學(xué)法自覺性，能相對公平地對擬任高管人員進(jìn)行知識、經(jīng)驗、能力等方面的審核。建議銀監(jiān)會建立任職資格準(zhǔn)入考試制度，做到“凡任必考”；同時，依靠各級監(jiān)管部門和商業(yè)銀行的力量，征集試題，建立全國統(tǒng)一、規(guī)范的考試題庫和考試大綱，明確具體的考核標(biāo)準(zhǔn)。各級監(jiān)管部門在進(jìn)行高管人員任職資格審核時，通過網(wǎng)絡(luò)隨機(jī)抽取試卷進(jìn)行考試，確保審核的公平、公正，有效避免考試走過場現(xiàn)象，規(guī)范監(jiān)管部門任職資格審核管理。
建立高管后備干部人才庫，將高管人員資格認(rèn)定工作作為常規(guī)性、持續(xù)性工作來抓。凡具備從業(yè)經(jīng)驗，符合學(xué)歷、從業(yè)年限等基本條件的高管后備人選，商業(yè)銀行可有計劃地定期向監(jiān)管部門報審。經(jīng)審核通過的人選納入高管后備干部人才庫，以備商業(yè)銀行根據(jù)工作需要從人才庫中篩選符合條件的擬任人進(jìn)行申報。監(jiān)管部門結(jié)合日常監(jiān)管工作對納入人才庫的擬任人進(jìn)行持續(xù)跟蹤考察，以達(dá)到主動監(jiān)管、提早介入的目的。
(四)完善履職監(jiān)管，督促高管勤勉盡職
銀監(jiān)會應(yīng)建立對高管人員履職評價機(jī)制，統(tǒng)一制定對高管人員的任期考核辦法，按期對高管人員進(jìn)行履職情況考核。對高管人員履職評價可靈活運(yùn)用各種考核手段，突出考核重點(diǎn)，把防范風(fēng)險、案件治理、不良資產(chǎn)下降、經(jīng)營成果真實(shí)性作為考核的重要內(nèi)容，對高管人員的工作業(yè)績、經(jīng)營績效、是非功過做出客觀公正的評價與實(shí)事求是的結(jié)論。對于在履職評價中發(fā)現(xiàn)存在問題的高管人員，監(jiān)管部門可區(qū)別情況對其采取考試、告誡、建議調(diào)整崗位、取消任職資格等形式，促進(jìn)高管人員注重日常履職行為，提高經(jīng)營管理水平。
同時，監(jiān)管部門應(yīng)加大對高管人員的教育培訓(xùn)力度，建立金融機(jī)構(gòu)高管人員行為規(guī)范準(zhǔn)則，按照準(zhǔn)則要求對高管人員的從業(yè)行為進(jìn)行嚴(yán)格的教育、培訓(xùn)和約束；督促高管人員誠信守法，勤勉盡職，穩(wěn)健經(jīng)營，樹立良好的職業(yè)道德意識。重點(diǎn)加強(qiáng)三個方面培訓(xùn)：一是政策法規(guī)培訓(xùn)。通過組織金融機(jī)構(gòu)高管人員學(xué)習(xí)經(jīng)濟(jì)金融方針政策及有關(guān)法律法規(guī)，提高其政策法律水平和依法、合規(guī)、穩(wěn)健經(jīng)營的自覺性。二是經(jīng)營管理能力培訓(xùn)。通過組織參觀學(xué)習(xí)、經(jīng)驗交流、專項培訓(xùn)等形式進(jìn)行經(jīng)營管理能力培訓(xùn)。三是風(fēng)險防范能力培訓(xùn)。通過剖析典型案例、分析各類金融風(fēng)險的類型和成因，舉一反三，使金融機(jī)構(gòu)高管人員能夠清楚每項業(yè)務(wù)的風(fēng)險度，提高風(fēng)險防范意識和能力。
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桂臺經(jīng)貿(mào)合作的對策研究
1．加強(qiáng)高新技術(shù)和電子信息產(chǎn)業(yè)的合作。根據(jù)臺灣產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的特點(diǎn)，承接二次甚至三次的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移。廣西目前產(chǎn)業(yè)的量非常大，面非常廣，要從元器件或者有益的產(chǎn)業(yè)入手?，F(xiàn)在國際的產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移，很多東西不是在向中國轉(zhuǎn)移，而是向越南、泰國這些國家轉(zhuǎn)移，主要是看重了這些國家的勞動力資源優(yōu)勢。產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)移不但要看到勞動力資源的優(yōu)勢，還要看到市場、配套、治理的優(yōu)勢。中國在這些方面可能是其他國家所不及的，像內(nèi)蒙、廣西等地區(qū)的成本就比別的地方低。要重點(diǎn)放在運(yùn)用上。廣西是一個農(nóng)業(yè)大省，加工業(yè)的大省，旅游業(yè)的大省，可以把信息技術(shù)運(yùn)用在這些產(chǎn)業(yè)。利用信息技術(shù)的滲透性，產(chǎn)生新的盈利產(chǎn)業(yè)應(yīng)該是廣西和臺灣合作的一個很好的地方。加強(qiáng)并支持創(chuàng)業(yè)投資，由于很多信息技術(shù)不斷在融合，可以廣泛運(yùn)用在不同領(lǐng)域，運(yùn)用到一個領(lǐng)域就會形成一個新的產(chǎn)品。就是加強(qiáng)國民經(jīng)濟(jì)和社會信息化的建設(shè)，越是落后的地方，越要優(yōu)先重視發(fā)展信息化。只有重視發(fā)展信息化才可以實(shí)現(xiàn)跨越式的發(fā)展。
2．建立桂臺科技工業(yè)園。假設(shè)廣西或者臺灣能夠在北部灣地區(qū)的南寧或者欽州建成一個類似蘇州工業(yè)園區(qū)的項目，結(jié)合廣西本地的資源，中國還有東南亞一帶的資源，引進(jìn)包括臺灣在內(nèi)的資金、技術(shù)和人才，將會是一個更大的發(fā)展空間。廣西與臺灣氣候條件、地理位置接近，人文關(guān)系密切，經(jīng)濟(jì)上也有很強(qiáng)的互補(bǔ)性。臺灣在越南西貢投資的新村工業(yè)園區(qū)，就是一個成功的典型。臺灣和廣西建立工業(yè)園區(qū)，是促進(jìn)桂臺經(jīng)貿(mào)合作的重要思路。
3．研發(fā)機(jī)構(gòu)推動產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新。臺灣與廣西的產(chǎn)業(yè)要更多發(fā)展起來，不僅要產(chǎn)業(yè)升級變成經(jīng)濟(jì)增長的動力，關(guān)鍵是形成群聚。政府要發(fā)展幾個重要的產(chǎn)業(yè)聚集，形成產(chǎn)業(yè)聚集以后，對產(chǎn)業(yè)承接一定會有非常大的幫助。物流的發(fā)展包含基礎(chǔ)建設(shè)，其對技術(shù)很注重，臺灣發(fā)展物流產(chǎn)業(yè)有非常多的經(jīng)驗和技術(shù)，將會在未來產(chǎn)業(yè)發(fā)展當(dāng)中扮演重要角色。最后是人才的發(fā)展。要邁向產(chǎn)業(yè)移轉(zhuǎn)，必須要有產(chǎn)學(xué)研的合作。臺灣工業(yè)技術(shù)研究院有非常多的研究機(jī)構(gòu)，愿意用這些資源與臺灣企業(yè)做一些非常密切的產(chǎn)業(yè)移轉(zhuǎn)合作，實(shí)現(xiàn)共同發(fā)展，包含轉(zhuǎn)移廣西的部分。
4．發(fā)揮政府角色重要性。如何借臺資西進(jìn)的契機(jī)積極發(fā)展廣西的產(chǎn)業(yè)，這是一項具體而復(fù)雜的工作。那么，作為政府在其中應(yīng)該扮演什么樣的角色呢？廣西政府要做承接產(chǎn)業(yè)的分析，看承接的哪個產(chǎn)業(yè)對廣西的經(jīng)濟(jì)發(fā)展最好，哪一類產(chǎn)品對廣西的發(fā)展最有優(yōu)勢，都必須做一個可行性的研究。目前臺灣產(chǎn)業(yè)向大陸轉(zhuǎn)移有兩個新動向，一是大量投資新服務(wù)業(yè)，二是投資產(chǎn)業(yè)不斷升級，從勞動密集型轉(zhuǎn)向資金技術(shù)密集型，還出現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈升級。廣西的優(yōu)勢是原材料及勞動力豐富，還有連接?xùn)|盟的區(qū)位優(yōu)勢。政府在承接產(chǎn)業(yè)的時候應(yīng)該有所選擇，通過一個產(chǎn)業(yè)的關(guān)聯(lián)圖來分析。臺灣的輕工業(yè)、電子業(yè)等產(chǎn)業(yè)當(dāng)中有各類的產(chǎn)品，廣西應(yīng)該發(fā)展具有相對國際競爭力的產(chǎn)品，特別是要考慮在東盟國家的競爭力。比如說，中國在機(jī)電類上具有優(yōu)勢，東盟在電子元件上有優(yōu)勢，因此廣西確定發(fā)展產(chǎn)品時應(yīng)該考慮形成跟東盟國家的互補(bǔ)。在承接產(chǎn)業(yè)上，也應(yīng)該對一個具體的產(chǎn)品做一個分析。廣西有較豐富的天然資源與人文條件，但發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，臺灣經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，正因為兩地區(qū)發(fā)展程度有差別，互補(bǔ)的可能性會更大。問題在于廣西必須積極優(yōu)化投資環(huán)境，改善生活環(huán)境，同時疏通各種渠道，讓外界充分了解廣西，才能產(chǎn)生互惠互利的效果。
進(jìn)一步深化桂臺經(jīng)貿(mào)合作的思考
1．機(jī)制上相互保障，建立起規(guī)范化、長期性的交流合作機(jī)制。重點(diǎn)建立和完善銀行監(jiān)管合作機(jī)制。簽署相關(guān)協(xié)議，解決兩岸金融機(jī)構(gòu)互設(shè)分支機(jī)構(gòu)問題，將防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險作為首要任務(wù)，不斷總結(jié)和探索適應(yīng)臺資銀行特點(diǎn)的監(jiān)管方式，加強(qiáng)監(jiān)管經(jīng)驗交流，共同提高監(jiān)管水平，共同維護(hù)兩岸金融市場的穩(wěn)定與發(fā)展，促進(jìn)桂臺金融往來的良性互動發(fā)展。加強(qiáng)地方稅收資訊交流及稅收征管經(jīng)驗交流、對納稅服務(wù)工作的研究，提供兩地企業(yè)稅收政策輔導(dǎo)咨詢服務(wù)，開辟便捷的稅收服務(wù)通道，保持穩(wěn)定的交流機(jī)制，使廣西對臺投資企業(yè)和在桂臺資企業(yè)進(jìn)一步了解雙方稅收特點(diǎn)，更好地進(jìn)行經(jīng)營管理。加強(qiáng)一般旅游投訴處理、旅游突發(fā)事件或重大糾紛應(yīng)急處理之間的協(xié)作，嚴(yán)格按照法律規(guī)定追究屬地旅游企業(yè)及旅游從業(yè)人員相關(guān)法律責(zé)任。
2．加快項目用地審批，增強(qiáng)臺商投資信心。在外商投資項目用地的審批上，應(yīng)開設(shè)并努力完善土地審批綠色通道，優(yōu)先審批外商投資項目用地及配套設(shè)施用地，尤其是科技含量高、經(jīng)濟(jì)效益好、資源消耗低、環(huán)境污染少的項目，更要優(yōu)先給予安排用地指標(biāo)，簡化報批流程，提高用地報批效率。同時要做好耕地占補(bǔ)平衡工作，及時協(xié)調(diào)征地拆遷中的矛盾，大力宣傳土地法律法規(guī)、用地報批程序和服務(wù)重點(diǎn)項目的舉措，強(qiáng)化項目業(yè)主依法用地意識，確保項目合法用地、順利用地。
3．加快工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施配套建設(shè)步伐，增強(qiáng)產(chǎn)業(yè)配套能力，進(jìn)一步改善投資環(huán)境。在工業(yè)園區(qū)建設(shè)中，應(yīng)堅持以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，強(qiáng)化工業(yè)園區(qū)的載體和平臺作用，創(chuàng)新工業(yè)園區(qū)的管理模式?？梢酝ㄟ^安排財政資金支持，或引進(jìn)境外資金或社會資金，鼓勵有實(shí)力的投資者以各種方式參與工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施開發(fā)建設(shè)，加快以道路、水、電、通訊為主體的基礎(chǔ)設(shè)施、能源供應(yīng)、環(huán)保、物流、通關(guān)等公共配套設(shè)施建設(shè)，并推行園區(qū)公共服務(wù)項目市場化運(yùn)作、企業(yè)化管理，在基礎(chǔ)配套設(shè)施、物流、生產(chǎn)要素方面創(chuàng)造良好條件，進(jìn)一步改善投資環(huán)境，增強(qiáng)工業(yè)園區(qū)的競爭力和吸引力。應(yīng)重點(diǎn)支持發(fā)展速度快、承接項目多、發(fā)展前景好、產(chǎn)業(yè)規(guī)劃合理、基礎(chǔ)設(shè)施和配套設(shè)施建設(shè)力度大的園區(qū)建設(shè)，迅速提升廣西工業(yè)園區(qū)的規(guī)模和檔次。
4．優(yōu)化投資和貿(mào)易結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)對接，建立面向國際市場的區(qū)域產(chǎn)業(yè)分工體系。在優(yōu)化貿(mào)易結(jié)構(gòu)方面，桂臺應(yīng)進(jìn)一步互相開拓進(jìn)出口貿(mào)易市場，加快調(diào)整貿(mào)易結(jié)構(gòu)，增加臺灣高端產(chǎn)品進(jìn)口，滿足日益增大的高新技術(shù)及高附加值產(chǎn)品需求量，促進(jìn)桂臺貿(mào)易結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。對建設(shè)兩岸共同市場先行區(qū)的重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)機(jī)制、重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)進(jìn)行選擇并提出對策思路。在構(gòu)建兩岸共同市場機(jī)制選擇上應(yīng)積極探索桂臺經(jīng)貿(mào)合作政策機(jī)制、民間磋商機(jī)制和政府合作機(jī)制，在產(chǎn)業(yè)選擇上，農(nóng)業(yè)應(yīng)建好“廣西農(nóng)業(yè)合作試驗區(qū)”，工業(yè)應(yīng)大力推進(jìn)桂臺三大主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)集群，旅游業(yè)應(yīng)建立海峽旅游共同市場先行區(qū)，金融業(yè)應(yīng)建立兩岸人民幣和新臺幣計價結(jié)算試驗區(qū)。
一、找到自身發(fā)展優(yōu)勢，提高社會美譽(yù)度
上個世紀(jì)九十年代，隨著社會教育水平的飛速發(fā)展與新形勢的注入，獨(dú)立學(xué)院成為教育發(fā)展的新形勢。截至2015年，據(jù)統(tǒng)計我國共成立獨(dú)立學(xué)院二百六十六所，天津市共計十所，在教育發(fā)展的長河中，獨(dú)立學(xué)院正處于開端階段，這就要求獨(dú)立學(xué)院的教師與學(xué)生要充分認(rèn)識到自身的定位，為自己今后的發(fā)展做出努力，與校園同行共同創(chuàng)造具有自身特色效果的品牌效應(yīng)。得到社會大眾的認(rèn)可和承認(rèn)。在建立自身的認(rèn)可度的過程當(dāng)中需要更為努力的去完善自身綜合素質(zhì)水平的提高，加強(qiáng)外設(shè)建造的溝通能力，讓社會與教育機(jī)構(gòu)建立更大的認(rèn)可度和信心。
1.建立品牌特色
建立特色品牌，不是說去建立一副外表美麗的學(xué)校，而是說將學(xué)生與教師和學(xué)校的發(fā)展為出發(fā)點(diǎn)去建立新型式的教育新型模式。無論是對于就業(yè)目標(biāo)的探索還是綜合教學(xué)手段的提升都是需要完善的，對于教學(xué)對象的要求是建立特色品牌的核心內(nèi)容所在，因為獨(dú)立學(xué)院學(xué)生錄取分?jǐn)?shù)介于本科與?？浦g，不同于普通公辦高等院校，生源質(zhì)量將會稍微略低于正式本科學(xué)生的綜合水平，那么基于這一現(xiàn)實(shí)問題我們就要加強(qiáng)學(xué)生綜合素質(zhì)的培養(yǎng)，發(fā)展自身的特色水平，找尋到自己的定位。
建立完善的學(xué)生管理制度，提升學(xué)院綜合實(shí)力水平，營造良好社會印象的校園氛圍有利于提高畢業(yè)生的就業(yè)層次水平，這也成為就業(yè)指導(dǎo)工作的重要任務(wù)之一。獨(dú)立學(xué)院現(xiàn)實(shí)中在加強(qiáng)學(xué)生校園管理辦法的同時付出了更多的精力去培養(yǎng)學(xué)生的自我管束力，在營造自我效能感的同時，也是對學(xué)校的綜合氛圍的改善提供了重要的保障。此外，提供教學(xué)實(shí)驗為學(xué)生搭建更多就業(yè)實(shí)習(xí)的機(jī)會，以及實(shí)踐動手的能力的培養(yǎng)都是創(chuàng)建獨(dú)立學(xué)院自身品牌形象的重要手段。在保證教學(xué)質(zhì)量和人才培養(yǎng)的同時又要去建立自身的品牌形象，這是對于就業(yè)指導(dǎo)部門能力的考驗。
2.加強(qiáng)與外界交流
隨著科技手段的不斷提高，當(dāng)今社會形勢下信息交流已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)交流的主流方向，而學(xué)生們對互聯(lián)網(wǎng)的使用頻率活躍，這就要求我們的新型教學(xué)手段要與社會發(fā)展主流方向緊密結(jié)合增加互聯(lián)網(wǎng)學(xué)習(xí)的能力。無論是從教學(xué)理念，還是教學(xué)質(zhì)量方面都不可忽視國際互聯(lián)網(wǎng)的重要性，這也是加強(qiáng)學(xué)生對外界交流以及社會深入了解的重要手段之一。
獨(dú)立學(xué)院與外界的交流模式也不斷的向互聯(lián)網(wǎng)媒體方向靠攏，從傳統(tǒng)的紙媒、電視媒體到互聯(lián)網(wǎng)、自媒體、公眾平臺等新媒體，信息時代的自我宣傳手段千變?nèi)f化，著重加強(qiáng)多媒體互動，利用媒體效應(yīng)，建立健全政府、學(xué)校、企業(yè)之間的交流，以媒體宣傳手段來增加學(xué)生與社會之間的相連，這樣讓企業(yè)與學(xué)校之間建立長期穩(wěn)定的相互協(xié)作聯(lián)系，對于就業(yè)指導(dǎo)也是非常有意義的。
3.鼓勵學(xué)生參加專業(yè)性競賽
各學(xué)科專業(yè)性競賽不失為學(xué)院提升知名度展現(xiàn)學(xué)院整體教學(xué)水平和學(xué)生素質(zhì)的有效平臺，通過參與專業(yè)性強(qiáng)、在專業(yè)領(lǐng)域有引領(lǐng)作用的學(xué)科競賽，同學(xué)們能夠增長見識，以賽促學(xué)，在競爭中發(fā)現(xiàn)自身的優(yōu)勢和短板，同時指導(dǎo)教師在指導(dǎo)過程中也可以了解專業(yè)發(fā)展的新趨勢，更好的應(yīng)用于自身的教育教學(xué)和學(xué)生的職業(yè)教育。此外通過學(xué)生的廣泛參與，能夠進(jìn)一步加強(qiáng)學(xué)院與外界的溝通，將學(xué)生推出去將優(yōu)秀的人才引進(jìn)來，形成一個良性的發(fā)展態(tài)勢。
我們不僅要注重參與的環(huán)節(jié)，同時還要注重賽后的總結(jié)和榜樣的傳遞作用，對學(xué)生們來說，朋輩間的榜樣引領(lǐng)效果往往優(yōu)于師生之間的講授。通過獲獎選手的經(jīng)驗分享，感染更多的學(xué)生參與到競賽中來，以點(diǎn)帶面充實(shí)學(xué)院的學(xué)習(xí)氛圍，營造良好的學(xué)習(xí)環(huán)境。經(jīng)過多年的經(jīng)驗，發(fā)現(xiàn)經(jīng)常組織推薦學(xué)生參與學(xué)科類競賽的專業(yè)，其整體的學(xué)生就業(yè)知名度有所提升，例如新聞傳播系的廣告和新聞專業(yè)參加的“全國大學(xué)生廣告藝術(shù)節(jié)學(xué)院獎”、數(shù)學(xué)與應(yīng)用數(shù)學(xué)專業(yè)參與的“天津市大學(xué)生數(shù)學(xué)建模競賽”、攝影專業(yè)參加的“平遙國際攝影展”、“徐肖冰杯中國大學(xué)生攝影雙年展”、視覺傳達(dá)專業(yè)參與的“天津青年美術(shù)節(jié)”、表演專業(yè)參加的 “天津市大學(xué)生文藝展演”等等專業(yè)競賽展示，參賽學(xué)生都表現(xiàn)出了非常高水平的專業(yè)素質(zhì)，獲得多項佳績。因此學(xué)院就業(yè)指導(dǎo)部門和各基層系部、專業(yè)教師應(yīng)該充分發(fā)動身邊的資深資源，鼓勵推薦更多的學(xué)生加入到專業(yè)競賽的行列中來，讓學(xué)生學(xué)有所長，學(xué)有所用。
二、建立符合獨(dú)立學(xué)院辦學(xué)特點(diǎn)的就業(yè)指導(dǎo)理念
1.平衡基礎(chǔ)理論學(xué)科的科學(xué)配比
如上文所說獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生較于公辦高校本科畢業(yè)學(xué)生基礎(chǔ)理論欠缺，學(xué)習(xí)積極性不高，綜合競爭力較弱，那么學(xué)院的在課程設(shè)置方面應(yīng)加大基礎(chǔ)理論課程對學(xué)生的指導(dǎo)。像大學(xué)語文、高等數(shù)學(xué)、思想政治等一系列難度較大的課程，部分學(xué)生對于課程熱情不是很高，更有甚者認(rèn)為只要專業(yè)課達(dá)到合格則為萬事大吉，這樣錯誤的思想不利于學(xué)生的綜合發(fā)展，所以我們獨(dú)立學(xué)院的教學(xué)目標(biāo)應(yīng)在突出實(shí)踐教學(xué)的同時不要忽視這些基礎(chǔ)理論的教學(xué)環(huán)節(jié)。以提升學(xué)生綜合能力培養(yǎng)為出發(fā)點(diǎn)，進(jìn)一步重視理論教學(xué)的投入和發(fā)展，將實(shí)踐教學(xué)與基礎(chǔ)理論教學(xué)科學(xué)配比，讓基礎(chǔ)理論教學(xué)作為學(xué)生專業(yè)技能的知識積淀，希望通過這一系列的教學(xué)改革舉措提升學(xué)生的整體素質(zhì)，達(dá)到優(yōu)化學(xué)科建設(shè)，提升學(xué)院教學(xué)水平，增強(qiáng)學(xué)生獨(dú)立思考的能力，為學(xué)生就業(yè)提供基礎(chǔ)性保障，從而提升學(xué)院的社會美譽(yù)度。
2.形成個性化就業(yè)指導(dǎo)形式
W院不僅僅是在教學(xué)改革上要加大力度，更要形成具有個性化教學(xué)手段的教學(xué)風(fēng)格。以學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)咨詢作為重要指導(dǎo)手段，就業(yè)指導(dǎo)課程作為必備的指導(dǎo)形式，真正為其選擇更加適宜的發(fā)展方向設(shè)定屬于他們自身的職業(yè)生涯規(guī)劃書。及時盡早開展就業(yè)指導(dǎo)工作，對每一個學(xué)生是有利的，這樣從學(xué)生進(jìn)入大學(xué)后就為他們營造一個積極思考自身學(xué)習(xí)方向和職業(yè)定位的整體氛圍，將就業(yè)指導(dǎo)全程化貫穿于學(xué)生整個大學(xué)生涯。例如像大學(xué)入校時期的軍訓(xùn)，日常班會，校園思想政治教育活動等，這些奠定了學(xué)生大學(xué)四年之內(nèi)的學(xué)習(xí)精神，引導(dǎo)學(xué)生形成正確的價值觀念，不輕易放棄自身學(xué)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而完善自身。不僅如此，我們更加注重時展大潮流下人才需求的瞬息萬變，緊跟時代需求也是促進(jìn)學(xué)生就業(yè)質(zhì)量提升的前提，開展一對一的就業(yè)指導(dǎo)服務(wù)這一舉措對獨(dú)立學(xué)院來說是尤為重要的。
三、切實(shí)加強(qiáng)畢業(yè)生心理疏導(dǎo)工作
高校就業(yè)問題不是學(xué)生自己的問題，它關(guān)系到了學(xué)生家長、學(xué)校以及社會方方面面，大學(xué)生畢業(yè)是由學(xué)生向社會人轉(zhuǎn)化的重要階段，選擇一個適合自己的職業(yè)更是學(xué)生人生開始的一個新起點(diǎn)，這一起點(diǎn)的重要性不言而喻。那么面對如此壓力很多大學(xué)生會出現(xiàn)不同的心理問題，自信心較強(qiáng)的學(xué)生也許會出現(xiàn)就業(yè)率較高，但不符合自身期望的情況，較低的學(xué)生更會出現(xiàn)心理壓力劇增的情況?，F(xiàn)實(shí)問題下就需要班主任老師以及輔導(dǎo)員作為學(xué)生校園的監(jiān)護(hù)人時時關(guān)心他們的飲食起居以及心理變化，開展心理輔導(dǎo)課程并設(shè)置就業(yè)部門專業(yè)心理輔導(dǎo)教師，時時與學(xué)生溝通及時為其排憂解惑尋找到更加適宜自己心理發(fā)展方向的有力措施。切實(shí)可行的去緩解學(xué)生自身的精神壓力，而且定期開展全校的大型心理講座為學(xué)生提供心理危機(jī)干預(yù)，降低自身心理壓力度，從而全面提高學(xué)生的綜合素質(zhì)。
四、全面提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)的實(shí)際作用
要全面提升學(xué)生創(chuàng)業(yè)熱情，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為當(dāng)今時展的主流。對于解決國家就業(yè)問題負(fù)擔(dān)有著重要作用。經(jīng)濟(jì)發(fā)展離不開中小企業(yè)的創(chuàng)造，那么培養(yǎng)出更多不同行業(yè)的創(chuàng)業(yè)者則是當(dāng)今社會發(fā)展的新形式，也是對社會和國民綜合生活水平的提高發(fā)揮著至關(guān)重要的作用，獨(dú)立學(xué)院的學(xué)生大多專業(yè)性良好且具備較強(qiáng)的創(chuàng)新性與創(chuàng)造力，這不僅有助于激發(fā)自身潛能，將自身優(yōu)勢開發(fā)各項資深優(yōu)勢項目，這也是需要學(xué)校積極鼓勵的，全面提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)的實(shí)際作用已成為當(dāng)今社會發(fā)展潮流下的新形式的新舉措。
1.學(xué)校加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)實(shí)效
首先，開展講座邀請創(chuàng)業(yè)成功學(xué)生回校進(jìn)行經(jīng)驗交流，鼓勵學(xué)生積極參與創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目的選拔，開展各項活動，其次，構(gòu)建大學(xué)生創(chuàng)業(yè)平臺。為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)程保駕護(hù)航，鋪平道路。在學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期給予學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目定位方面指導(dǎo)，幫助學(xué)生與相關(guān)政府部門進(jìn)行溝通，為學(xué)生切實(shí)打開創(chuàng)業(yè)渠道。深度發(fā)掘眾創(chuàng)空間的服務(wù)作用，投入一定的專項資金，支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作的廣泛開展。同時對創(chuàng)業(yè)中的項目進(jìn)行跟蹤回訪，及時了解創(chuàng)業(yè)學(xué)生的實(shí)際困難，保證創(chuàng)業(yè)項目的可持續(xù)發(fā)展。同時注重創(chuàng)業(yè)學(xué)生的心理疏導(dǎo)，提升創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)教師隊伍的實(shí)踐能力，為教師隊伍提供有效的培訓(xùn)、考核機(jī)制。
此外可以積極承辦和參與各類創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)競賽，邀請有實(shí)力的投資人為學(xué)生的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)項目進(jìn)行指導(dǎo)和投資，利用此類機(jī)會增強(qiáng)學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的成功幾率。但要注意的是活動的舉辦不要流于形式，只是為了舉辦活動而舉辦，應(yīng)更多的思考活動的受眾和廣大創(chuàng)業(yè)學(xué)生的實(shí)際需要，而非作秀。
2.社政策完善改良
國民生活水平離不開政府政策的完善，在政府的指引下解決當(dāng)前就業(yè)危機(jī)新形式。最直接的解決方式是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生是時展的主力軍也是具備自主創(chuàng)業(yè)能力的大部隊，但是資金問題是大學(xué)生阻礙創(chuàng)業(yè)的關(guān)鍵問題，所以政府社會政策的改善，將有利于其很多大學(xué)生解決現(xiàn)實(shí)問題以全新的姿態(tài)，激發(fā)其優(yōu)勢，加之政府的扶持在資金方面的注入也是增加其就業(yè)成功幾率的重要保證。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是減少社會閑散人士等不安因素的捷徑，為維護(hù)社會主義的長治久安的貢獻(xiàn)也是相當(dāng)大的。
現(xiàn)階段大學(xué)生創(chuàng)業(yè)難的主要因素在于如果不加入創(chuàng)業(yè)基地就很難找到自主創(chuàng)業(yè)的對接部門，面對國家出臺的很多優(yōu)惠政策，例如大學(xué)生創(chuàng)業(yè)低息貸款、免稅政策、帶動大學(xué)畢業(yè)生就業(yè)補(bǔ)助政策等等都是望洋興嘆，學(xué)生們面對種種利好政策但是辦理無門，并不知道應(yīng)該攜帶什么材料到什么部門辦理，這讓很多創(chuàng)業(yè)學(xué)生很是困擾。因此學(xué)校方面應(yīng)該積極與政府、銀行、稅務(wù)等部門加強(qiáng)聯(lián)系，為學(xué)生搭建創(chuàng)業(yè)平臺，同時相關(guān)部門也應(yīng)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開辟綠色通道，設(shè)置專門的指導(dǎo)性機(jī)構(gòu)，解讀政策幫助個人名義的創(chuàng)業(yè)者成功創(chuàng)業(yè)。
參考文獻(xiàn)
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自20世紀(jì)70年代布雷頓森林體系崩潰以來，國際金融市場利率、匯率波動加劇，金融風(fēng)險不但是各類金融機(jī)構(gòu)無法回避的基礎(chǔ)性風(fēng)險，也是處于全球經(jīng)濟(jì)一體化中的各非金融企業(yè)所要共同面對的風(fēng)險。電力行業(yè)是以電能作為動力能源的電力生產(chǎn)與消費(fèi)系統(tǒng)。隨著我國基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的發(fā)展，電力改革的深入，電力企業(yè)服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規(guī)逐步健全，整體實(shí)力明顯增強(qiáng)。電力行業(yè)在促進(jìn)改革、保障經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定社會、造福人民等方面的作用不可替代。作為現(xiàn)代企業(yè)風(fēng)險管理的重要組成部分，金融風(fēng)險管理對于電力行業(yè)的發(fā)展具有重大意義。
一、電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險的理論分析
（一）電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險的內(nèi)涵
廣義的金融風(fēng)險是指金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性。它既可能帶來正收益，也可能帶來負(fù)收益，利弊共存。金融風(fēng)險對于金融類企業(yè)與非金融類企業(yè)的地位和作用不同，本文所研究的電力行業(yè)屬非金融類企業(yè)，依據(jù)這一特性，本文側(cè)重討論金融風(fēng)險有可能給微觀經(jīng)濟(jì)主體帶來的不良影響，即本文將風(fēng)險解釋為低于預(yù)期的可能性。這些不良影響包括金融風(fēng)險可能會給企業(yè)帶來直接或潛在的經(jīng)濟(jì)損失，影響企業(yè)的預(yù)期收益，增加企業(yè)的交易和管理成本，同時也可能會降低各相關(guān)部門的生產(chǎn)效率和資金利用率。本文所討論的金融風(fēng)險內(nèi)涵為金融變量的變動所引起的資產(chǎn)組合未來收益的損失，具體包括企業(yè)在從事金融活動時，由于匯率、利率、金融資產(chǎn)價格及商品價格在一定時期內(nèi)發(fā)生偏離預(yù)期值而發(fā)生的損失。
（二）電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險的分類及成因
按照驅(qū)動因素分類，電力行業(yè)所面臨的金融風(fēng)險主要分為市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險。市場風(fēng)險指由于包括匯率、利率等金融市場變量的變化或波動而引起的資產(chǎn)組合未來收益的不確定性。電力行業(yè)從事大量原煤等原材料和機(jī)電等產(chǎn)品進(jìn)出口業(yè)務(wù)，匯率波動對其經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)影響顯著。利率風(fēng)險是指由于市場利率水平的變動而引起企業(yè)未來收益的變化的不確定性。銀行借貸目前仍是電力企業(yè)最主要的融資手段。20世紀(jì)90年代初我國提出利率市場化改革的基本設(shè)想，之后隨著利率市場化程度逐步加快，我國的金融市場出現(xiàn)了前所未有的波動性，也使得利率風(fēng)險成為企業(yè)所面臨的重要風(fēng)險之一，直接影響著企業(yè)的現(xiàn)金流及其價值。購買力風(fēng)險，也稱通貨膨脹風(fēng)險，是指由于一般物價水平的變動導(dǎo)致電力企業(yè)未來收益變化的不確定性。電力產(chǎn)品生產(chǎn)的重要原材料———鋁、銅、原油等，都是國際價格波動很大的商品，這些價格波動直接造成電力企業(yè)實(shí)際成本的變化，使預(yù)期的利潤率目標(biāo)無法得到保證。
電力行業(yè)的信用風(fēng)險主要表現(xiàn)形式是應(yīng)收賬款產(chǎn)生的信用風(fēng)險。電力行業(yè)由眾多分別或同時提供電力相關(guān)產(chǎn)品、系統(tǒng)或服務(wù)的企業(yè)組成，上下游電力企業(yè)的經(jīng)營情況關(guān)聯(lián)密切，相互影響。在我國現(xiàn)有電力體制下，由于國家對電價的調(diào)控和煤炭等原材料價格上漲壓力的共同作用，作為電力行業(yè)中堅力量的發(fā)電企業(yè)往往面臨著低利潤率甚至虧損的經(jīng)營局面，財務(wù)狀況差，償債能力低。這就會常常影響其對上游電力設(shè)備、產(chǎn)品、服務(wù)供應(yīng)商的付款，使得那些作為其債權(quán)人的電力企業(yè)無法按時收到賬款，現(xiàn)金流受到影響。過多的壞賬會對上游電力企業(yè)的經(jīng)營造成嚴(yán)重不良影響，在電力行業(yè)引發(fā)連鎖信用危機(jī)。電力行業(yè)的操作風(fēng)險主要體現(xiàn)為由于內(nèi)控機(jī)制不健全所產(chǎn)生的違規(guī)操作行為的可能性，它涉及更多的是內(nèi)控制度建設(shè)，包括內(nèi)控機(jī)構(gòu)組織結(jié)構(gòu)的設(shè)置、內(nèi)控制度的制定、執(zhí)行。操作風(fēng)險導(dǎo)致的結(jié)果可表現(xiàn)為各種違規(guī)行為的出現(xiàn)，如虛假的財務(wù)報告、電力項目投標(biāo)的商業(yè)賄賂等。操作風(fēng)險的成因包括制度規(guī)范的缺失和審計監(jiān)督的不到位。審計監(jiān)督不到位，制度就缺乏執(zhí)行力。
二、我國電力行業(yè)金融風(fēng)險管理的現(xiàn)狀及問題
（一）金融風(fēng)險管理觀念在電力行業(yè)形成時間短，實(shí)踐程度低
與將金融投資作為主要經(jīng)營業(yè)務(wù)的金融類企業(yè)相比，作為非金融類企業(yè)的電力企業(yè)的管理層對金融風(fēng)險管理重視不夠，認(rèn)識不足。一方面，從金融風(fēng)險防范觀念看，很多電力企業(yè)管理者尚未意識到金融風(fēng)險對企業(yè)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)的重要影響，沒有把金融風(fēng)險管理作為企業(yè)風(fēng)險管理的組成部分予以重視。另一方面，從對金融風(fēng)險的認(rèn)識能力上看，當(dāng)前國內(nèi)一些電力企業(yè)的高層管理人員金融知識積累不夠，缺乏金融風(fēng)險管理的專業(yè)技能，無法對企業(yè)實(shí)施有效的金融風(fēng)險管理。
（二）很多電力企業(yè)缺乏對金融風(fēng)險避險工具的了解和使用
不同于金融類企業(yè)金融管理的目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)收益，電力行業(yè)進(jìn)行金融風(fēng)險管理的目的在于保值。首先，用于防范金融市場風(fēng)險的套期保值工具在電力行業(yè)的應(yīng)用仍較為有限。除了電力行業(yè)管理者自身對金融管理工具的認(rèn)識不足外，造成這一問題的主要原因也包括商業(yè)銀行提供的金融衍生產(chǎn)品較為單一，這與我國當(dāng)前金融市場整體發(fā)展仍然相對比較落后、商業(yè)銀行經(jīng)營品種不夠豐富有關(guān)。
（三）缺乏可靠的信用風(fēng)險控制工具
目前國內(nèi)電力企業(yè)普遍缺乏有效的商帳管理。首先，企業(yè)資信評估的觀念在國內(nèi)形成較晚，很多電力企業(yè)為單純追求高銷售額甚至在未對客戶進(jìn)行任何信用狀況調(diào)查的情況下就簽署訂單，為日后無法按時收回款項埋下隱患；其次，企業(yè)獲取客戶和供應(yīng)商信用狀況的渠道較為有限，這是由于我國的信用評級體制尚處于起步階段，評級機(jī)制還很不完善，缺乏獲取企業(yè)信用信息的可靠途徑造成的，為電力企業(yè)分析客戶資信狀況造成困難。
（四）電力行業(yè)金融風(fēng)險管理的內(nèi)控體系沒有發(fā)揮應(yīng)有的效用
我國主要電力支柱企業(yè)均屬于傳統(tǒng)國有工業(yè)企業(yè)，改革開放以來，經(jīng)過股份制改革，在一定程度上在制度建設(shè)方面取得了成效，但就現(xiàn)階段而言，我國的電力企業(yè)對金融風(fēng)險的評估、審計能力普遍較弱。總體來看，電力企業(yè)的內(nèi)控功能弱化，尤其是內(nèi)部審計功能弱化，這樣很容易弱化風(fēng)險管理責(zé)任，不利于風(fēng)險管理能力的提高。國有企業(yè)內(nèi)部審計功能的弱化，主要表現(xiàn)在內(nèi)部審計部門缺失或不獨(dú)立，從事內(nèi)部審計工作的人員素質(zhì)不高、能力不夠，內(nèi)部審計工作沒有經(jīng)?；]有體現(xiàn)風(fēng)險導(dǎo)向原則等。
三、大力加強(qiáng)我國電力行業(yè)金融風(fēng)險管理建設(shè)
電力行業(yè)建立完善的金融風(fēng)險管理系統(tǒng)，不僅有利于電力企業(yè)自身的穩(wěn)定發(fā)展，對于整個基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)乃至國民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展都具有重要意義。#p#分頁標(biāo)題#e#
（一）轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)電力企業(yè)經(jīng)營管理理念，提升金融風(fēng)險管理意識
轉(zhuǎn)變觀念是提升我國電力行業(yè)金融風(fēng)險管理水平的第一步。應(yīng)將金融風(fēng)險管理放在與生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險同等重要的位置，作為電力行業(yè)一項全局性、長期性工作來抓。電力企業(yè)要借助風(fēng)險文化的凝聚力促成企業(yè)全體齊心合力抵御風(fēng)險。風(fēng)險管理文化涉及員工的個人價值觀和他們接受風(fēng)險的態(tài)度。首先，企業(yè)高管層應(yīng)在培育風(fēng)險管理文化中起表率作用，強(qiáng)化風(fēng)險意識，并經(jīng)常進(jìn)行風(fēng)險管理方面的培訓(xùn)和溝通，使員工能從企業(yè)本身經(jīng)驗中吸取教訓(xùn)。另外，電力行業(yè)要加大金融風(fēng)險管理文化宣傳，包括金融風(fēng)險價值觀宣傳，加強(qiáng)金融風(fēng)險管理知識培訓(xùn)和經(jīng)驗交流，增加正面或反面的典型風(fēng)險案例教育，幫助員工樹立風(fēng)險意識，提高風(fēng)險管理能力。
（二）完善電力行業(yè)金融風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)建設(shè)
完善金融風(fēng)險管理組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，包括規(guī)范法人治理結(jié)構(gòu)，建立專業(yè)風(fēng)險管理部門和內(nèi)部審計部門等。健全風(fēng)險管理組織，包括規(guī)范相關(guān)部門的管理責(zé)任，引進(jìn)和培養(yǎng)合格的風(fēng)險管理專業(yè)人才等。建立健全規(guī)范的公司法人治理結(jié)構(gòu)，確立董事會在企業(yè)全面風(fēng)險管理中的中心地位。使董事會切實(shí)履行起確定企業(yè)風(fēng)險管理總目標(biāo)、風(fēng)險偏好、風(fēng)險承受度的責(zé)任，批準(zhǔn)風(fēng)險管理策略和重大風(fēng)險管理解決方案，作出有效控制風(fēng)險的決策。明確企業(yè)各部門的風(fēng)險管理職責(zé)，建立起風(fēng)險控制的三道防線。金融風(fēng)險管理不僅僅是管理層、董事會的責(zé)任，也是整個企業(yè)不同層次的員工都應(yīng)該參與的工作。在企業(yè)防范風(fēng)險的過程中，業(yè)務(wù)部門構(gòu)成日常風(fēng)險控制的第一道防線，專業(yè)風(fēng)險管理部門構(gòu)成風(fēng)險控制的第二道風(fēng)險，而管理層和內(nèi)部審計部門則構(gòu)成風(fēng)險控制的第三道防線。
（三）完善電力企業(yè)金融風(fēng)險管理工具，提高金融風(fēng)險管理能力
規(guī)范、有效的金融風(fēng)險管理工具是電力行業(yè)提高風(fēng)險應(yīng)對能力的基礎(chǔ)。電力企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的合作，充分利用金融衍生工具規(guī)避金融風(fēng)險。首先應(yīng)明確電力企業(yè)使用金融衍生工具利用的是其套期保值功能，而不是投機(jī)獲利功能，是為了降低企業(yè)所不期望的因外匯價格和商品價格變動而產(chǎn)生的金融風(fēng)險。套期保值工具使電力企業(yè)的商品收入和成本不受外幣和商品價格波動影響，從而能夠更可靠的預(yù)估以本幣計算的未來的現(xiàn)金流，幫助電力企業(yè)更有效率地安排未來的經(jīng)營活動。
