時間：2023-03-02 15:00:14
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇銀行業(yè)自查報告，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
中國人民***支行：
按照中國人民銀行總行《中國人民銀行關(guān)于規(guī)范代收業(yè)務的通知》文件要求，**組織相關(guān)人員認真落實自查工作，對現(xiàn)有代收類中間業(yè)務進行全面梳理，對照文件內(nèi)容查找不足，現(xiàn)將自查情況匯報以下:
一、代收業(yè)務總體情況
經(jīng)梳理，**目前的代收業(yè)務有代收電費、財稅庫銀兩項業(yè)務。
二、代收業(yè)務自查情況
（一）代收電費
代收電費業(yè)務為**2020年上線的業(yè)務，代收模式為電力公司與***合作開發(fā)收款程序，并由**作為盟市結(jié)算機構(gòu)，我**只作為參與行，通過柜臺電費繳納業(yè)務，但繳費業(yè)務由客戶自主發(fā)起，我**只負責繳納費用，不涉及主動扣費，不屬于本次代收業(yè)務文件中的代收場景范圍。
（二）財稅庫銀業(yè)務
財稅庫銀業(yè)務為**牽頭與國家稅務機關(guān)合作開發(fā)的線上扣稅系統(tǒng)，合作模式為企業(yè)或個體工商戶、國家稅務局、聯(lián)社簽訂三方協(xié)議，綁定企業(yè)或個體工商戶扣款賬號，由國家稅務局發(fā)起扣款指令進行自動扣稅的業(yè)務，扣款由稅務機關(guān)發(fā)起，**端只負責打印扣稅憑證及短信提醒，因此，不屬于本次代收業(yè)務文件中的代收場景范圍。
為切實貫徹落實銀監(jiān)會關(guān)于進一步規(guī)范轄內(nèi)新型農(nóng)村金融機構(gòu)經(jīng)營行為，規(guī)范同業(yè)業(yè)務經(jīng)營行為，排查同業(yè)業(yè)務風險，我行根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)〔2014〕140號）及《關(guān)于規(guī)范金融機構(gòu)同業(yè)業(yè)務的通知》（銀發(fā)〔2014〕127號）等相關(guān)文件，積極開展同業(yè)業(yè)務風險排查自查工作，主要自查情況匯報如下：
一、組織開展情況
為保證此次自查工作能夠順利開展，同時為了更好了解我行同業(yè)業(yè)務的風險控制、操作管理現(xiàn)狀和風險暴露情況，我行對2017年X月X日至2018年X月X日的同業(yè)業(yè)務進行重點自查，確保各項同業(yè)業(yè)務依法合規(guī)，風險得到有效控制。
（一） 同業(yè)業(yè)務發(fā)展狀況
目前我行同業(yè)業(yè)務品種比較單一，僅開展了存放同業(yè)和同業(yè)存放二項基本業(yè)務。截止至2018年X月X日，我行存放同業(yè)業(yè)務余額為零，同業(yè)存放業(yè)務余額為X萬元，分別為XX同業(yè)存放X萬元與XX銀行同業(yè)存放X萬元。
（二）內(nèi)控制度建設執(zhí)行方面
1.內(nèi)控管理情況。我行建立覆蓋同業(yè)業(yè)務各操作環(huán)節(jié)的管理制度《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務管理辦法》，并嚴格按照此制度執(zhí)行，一是嚴格按要求對同業(yè)投融資業(yè)務實施分類管理并制定相應的政策制度辦法、業(yè)務操作流程。二是簽訂同業(yè)業(yè)務授權(quán)委托書。三是對各類同業(yè)業(yè)務的資本和撥備計提執(zhí)行相應的制度與辦法。相關(guān)制度符合現(xiàn)行法律法規(guī)和監(jiān)管部門監(jiān)管政策要求。
2.同業(yè)業(yè)務授權(quán)授信管理情況。我行內(nèi)部審計部依據(jù)銀監(jiān)辦發(fā)[2014]140號《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務治理的通知》的要求，已建立健全我行同業(yè)業(yè)務授權(quán)管理體系，已簽發(fā)同業(yè)業(yè)務授權(quán)書，在今后的業(yè)務操作中，我行同業(yè)業(yè)務專營部門XX部將嚴格按照授權(quán)進行業(yè)務操作，嚴禁辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務。一是內(nèi)部審計部對合規(guī)性進行全程跟進，建立健全了前中后臺分設的同業(yè)業(yè)務內(nèi)部控制機制。二是建立健全統(tǒng)一的同業(yè)業(yè)務授信管理政策，將同業(yè)業(yè)務納入統(tǒng)一授信體系。內(nèi)部制度規(guī)定不存在繞道監(jiān)管或逃避監(jiān)管，選擇性理解或曲解監(jiān)管要求等。
（三）同業(yè)賬戶開立管理方面
我行嚴格按照有關(guān)賬戶管理規(guī)定，辦理同業(yè)賬戶及異地賬戶的開立、變更和撤銷，賬戶查詢、凍結(jié)、劃扣符合相關(guān)規(guī)定。定期對同業(yè)賬戶及異地賬戶開立情況進行內(nèi)部檢查，對賬戶資金往來情況及時進行臺賬登記。不存在同業(yè)賬戶出租、出借行為。不存在冒用本機構(gòu)名義非法開立異地同業(yè)賬戶情況。不存在異地賬戶給市場中介公司進行票據(jù)買賣提供通道，定期收取固定費用。
（四）同業(yè)業(yè)務開展合規(guī)方面
同業(yè)業(yè)務治理體系較完善，落實專營部門制，授權(quán)管理體系較為健全。
（一）同業(yè)業(yè)務操作復核相關(guān)規(guī)定，與具備準入資格的金融機構(gòu)開展業(yè)務。
（二）我行按要求對同業(yè)投融資業(yè)務實施分類管理，目前僅存在存放同業(yè)和同業(yè)存放兩種業(yè)務。
（三）我行按同業(yè)余額的0.05%計提撥備；同業(yè)業(yè)務資產(chǎn)質(zhì)量狀況較好，我行同業(yè)存款均屬正常類資產(chǎn)，交易對手信譽均良好，未出現(xiàn)不良業(yè)務。
（四）我行不存在通過同業(yè)業(yè)務實現(xiàn)消貸款規(guī)模、降風險資產(chǎn)、調(diào)節(jié)利潤等監(jiān)管套利，不存在違規(guī)利益輸送，不存在賬外存放同業(yè)；不存在虛增、隱藏、截留存放同業(yè)利息收入；我行對同業(yè)業(yè)務的會計核算真實、完整、規(guī)范，不存在不合規(guī)問題。一是各類同業(yè)業(yè)務的會計處理合規(guī)真實，會計核算規(guī)范，及時、完整、真實、準確的在資產(chǎn)負債表內(nèi)或表外記載和反映同業(yè)業(yè)務及其交易環(huán)節(jié)。二是不存在混用、錯用、亂用、私設會計科目和賬外核算、甚至不記賬的情況。三是不存在實際承擔業(yè)務風險，通過不規(guī)范不真實的會計記賬創(chuàng)新業(yè)務模式規(guī)避監(jiān)管的行為。
二、自查發(fā)現(xiàn)的主要問題和風險隱患
（一）未建立專營部門負責同業(yè)業(yè)務經(jīng)營。
（二）我行對違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務的責任追究措施尚不健全。
三、問題存在的原因及分析
由于我行規(guī)模較小，同業(yè)業(yè)務種類單一，除同業(yè)存款業(yè)務外其他同業(yè)業(yè)務暫未開辦，考慮到人員短缺等問題未建立專營部門。
制度尚不健全。目前我行執(zhí)行《XX人民幣同業(yè)存款業(yè)務管理辦法》，該制度中并未對違反規(guī)定辦理同業(yè)業(yè)務的責任進行追究，我行在同業(yè)管理制度方面尚需完善。
四、整改及問責
隨著我行的日益發(fā)展，設立同業(yè)專營部門管理同業(yè)業(yè)務是大勢所趨，成立同業(yè)專營部門也將成為我行完善同業(yè)業(yè)務的一項重要工作。目前我行正在完善同業(yè)業(yè)務的相關(guān)制度，做到各項同業(yè)業(yè)務的各個環(huán)節(jié)都有章可循，合規(guī)有效，將具體追責措施納入相關(guān)制度中，對于違規(guī)辦理同業(yè)業(yè)務的行為絕不姑息。
五、下一步工作措施
我行收到省行《轉(zhuǎn)發(fā)省銀監(jiān)局關(guān)于進一步規(guī)范消費信貸管理堅決遏制案件風險的緊急通知》后，分行領導高度重視，立即指示分行個人業(yè)務部將文件轉(zhuǎn)發(fā)到各支行，布置分行本部、各支行對個人消費貸款開展全面性的自查自糾工作。現(xiàn)將自查自糾情況匯報如下：
一、x年x月末我行個人消費貸款的基本情況
我行發(fā)放的個人消費貸款包括個人住房貸款、汽車消費貸款、房屋裝修貸款、助學貸款等4個貸款類別。截止x年x月末全行個人消費貸款余額為x萬元，其中個人住房貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；汽車消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；房屋裝修貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x；助學消費貸款余額為x萬元，占個人消費貸款總額的x。
個人消費貸款的風險狀況方面。x年x月末全行個人消費不良貸款余額為x萬元，不良占比為x，其中個人住房貸款不良余額為x元，不良占比為x；房屋裝修貸款不良余額為x萬元，不良占比為x；助學消費貸款不良余額為x萬元，不良占比為x。
x年前x個月全行只發(fā)放個人消費貸款x筆x萬元。
二、我行在個人消費貸款發(fā)放和管理中碰到的問題
(一)個人消費貸款業(yè)務逐漸萎縮
我行從2000年開始發(fā)放個人消費貸款，2002年達到了一個高峰，2004年以來逐年萎縮。近幾年我行個人消費貸款投放少有多方面的原因：
一是國家宏觀政策調(diào)整的影響。由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，促使消費者購房行為變得理性，在辦理按揭貸款時充分考慮了利率變動對自己支付能力的影響，貸款需求減弱。
二是優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤少。我行地處經(jīng)濟欠發(fā)達地區(qū)，市民收入水平和消費水平不高，優(yōu)質(zhì)個人客戶和優(yōu)質(zhì)樓盤均不足。
三是x地區(qū)信用環(huán)境較差，貸款經(jīng)辦人員對此產(chǎn)生了一定的畏懼心理。
四是提高了個人消費貸款準入門檻。我行信貸資產(chǎn)質(zhì)量差，虧損嚴重，省行將我行歸為“審慎發(fā)展行”和四類行。為防范貸款風險，我行提高了貸款準入門檻，將個人消費貸款客戶定為我市公務員、移動通信、電信、電力等高收入群體，限制了中低端客戶的準入。
五是加強了內(nèi)控管理和個人消費貸款風險管理，加大了處罰力度。在這種情況下，客戶經(jīng)理普遍有一定的心理壓力，擔心“做多錯多罰款多”，缺少了對市場的熱情，對市場拓展的積極性不高，導致個人消費貸款業(yè)務停滯低迷。
六是未建立個人消費貸款激勵機制，未能充分調(diào)到經(jīng)辦行和經(jīng)辦人員的積極性。
(二)我行個人消費貸款的風險較大，資產(chǎn)質(zhì)量較差
至x年x月末我行除汽車消費貸款不良占比為0外，其他3個消費貸款品種的不良占比都在x以上。我行個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量差的主要原因有：
1、存量個人消費貸款資產(chǎn)質(zhì)量不高，風險進一步顯現(xiàn)
個人消費貸款業(yè)務存在數(shù)量多、客戶分散、還款期限長、單筆風
險狀況難以確定且具有潛伏性等特點。2002年以前我行沒有針對個人消費貸款這些特點進行認真研究，與其他商業(yè)銀行在個人消費貸款的數(shù)量和市場份額上展開競爭，形成了一部分個人消費不良貸款。
2、貸款形態(tài)正常的客戶提前還款的現(xiàn)象逐步增加
近幾年由于人民銀行逐年上調(diào)個人住房貸款基準利率，部分個人住房貸款客戶出于貸款成本考慮，紛紛提前還款，而且大部分都是還款一直正常的客戶來提前結(jié)清銷戶。
3、個人消費不良貸款清收難，抵押物處置損失大
對不良貸款清收要經(jīng)過受理、審理、判決、申請執(zhí)行、執(zhí)行、
拍賣抵押物歸還貸款本息等一系列過程，持續(xù)時間長，清收難度大。另外，抵押物處置時因當初貸款發(fā)放時抵押物評估價過高，導致抵押物拍賣價款不足以全額收回不良貸款本息，也形成了一部分貸款損失。
4、政策性因素的影響
2000至2002年，我行為響應國家號召，支持貧困大學生上學，發(fā)放了一部分助學貸款。助學貸款著重于社會效益，由于單筆貸款金額小、戶均催收成本高、未提供有效擔保、就業(yè)壓力大、部分借款人已無法聯(lián)系等原因，大部分已形成了不良貸款。
通過這次全面性的消費信貸風險管理排查，我行沒有發(fā)現(xiàn)新的虛
假消費貸款案件。
三、今后的工作方向
1、繼續(xù)加強對個人消費貸款的權(quán)限管理
為防范經(jīng)營風險，繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限。由于我行個人消費貸款不良比率超過控制要求，依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第37條有關(guān)審慎監(jiān)管措施的規(guī)定，我行決定繼續(xù)上收下屬各支行個人消費貸款審批權(quán)限，全市個人消費貸款業(yè)務一律由分行行長或經(jīng)授權(quán)的主管副行長審批發(fā)放，對金額較大的貸款必須經(jīng)貸審會審議。
2、切實加強對分行本部、各支行個人消費貸款業(yè)務的自律監(jiān)管
檢查及相關(guān)規(guī)章制度執(zhí)行情況的檢查，加強對全行個人消費貸款的風險監(jiān)測和貸后管理，力促全行個人消費貸款不良余額和不良占比的雙降。個人消費貸款的貸后定期檢查和跟蹤檢查必須真實、及時、到位，及時發(fā)現(xiàn)風險預警信號，對檢查發(fā)現(xiàn)的問題必須立即提出解決方案，對癥下藥，確保信貸資產(chǎn)的安全。
3、在風險可控的前提下適度發(fā)展我行的個人消費貸款業(yè)務。今后我行個人消費貸款的目標市場以個人住房貸款和汽車消費貸款為主，目標客戶以我市公務員和移動通信、電信、電力等單位的高端客戶為主。
4、加強對全行個人消費貸款客戶經(jīng)理和風險經(jīng)理的業(yè)務培訓，
1、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，成立反洗錢工作。領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況
1、加強內(nèi)部控制制度建設?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導意見》、《省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行省分行反洗錢實施細則》等相關(guān)制度，并責任到網(wǎng)點負責人落實制度學習、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
12、反洗錢考核評估情況。通過對縣支行及各個網(wǎng)點進行反洗錢綜合考核評估，基本合格。
一、反洗錢組織機構(gòu)建設情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況
1、加強內(nèi)部控制制度建設。縣支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關(guān)制度，并責任到網(wǎng)點負責人落實制度學習、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
根據(jù)甘郵銀發(fā)（20__）120號文件精神安排，我縣支行結(jié)合本縣郵政金融反洗錢工作實際，對縣支行及轄區(qū)金融網(wǎng)點進行了反洗錢工作的自我檢查，現(xiàn)將本次工作情況上報，不妥之處，請指正！
一、反洗錢組織機構(gòu)建設情況
1、 我行根據(jù)郵政金融網(wǎng)點人員變動及縣支行實際人員情況，重新成立反洗錢工作領導小組，縣郵政、支行管理人員以及儲蓄所主任是反洗錢具體負責人，有效依法履行反洗錢職責，并監(jiān)督各網(wǎng)點反洗錢工作正常運轉(zhuǎn)。
2、反洗錢領導活動小組設在縣支行綜合辦公室，確定專門反洗錢管理人員，進行本部門反洗錢培訓、報表上報、自查等日常工作。
3、各個崗位工作人員均能夠認真履行職責，能夠按規(guī)定獲取客戶身份資料，對獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息嚴格保密。
二、反洗錢內(nèi)控制度建設和執(zhí)行情況
1、加強內(nèi)部控制制度建設?？h支行在行內(nèi)及各個網(wǎng)點轉(zhuǎn)發(fā)了《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢工作指導意見》、《甘肅省銀行業(yè)金融機構(gòu)反洗錢考核評估辦法》、《中國郵政儲蓄銀行甘肅省分行反洗錢實施細則》等相關(guān)制度，并責任到網(wǎng)點負責人落實制度學習、執(zhí)行。
2、客戶身份識別情況。與客戶建立業(yè)務關(guān)系或發(fā)生掛失等特定業(yè)務時，按照規(guī)定登記、審核、留存客戶身份證件。
3、客戶身份資料和交易記錄保存情況?？蛻羯矸葙Y料及交易記錄保存真實、完整，按照反洗錢規(guī)定期限保存，不存在反洗錢信息失泄密情況。
4、大額交易和可疑交易報告。大額交易個人儲蓄20萬元以上、公司業(yè)務50萬元以上和可疑交易報告按規(guī)定上報，數(shù)據(jù)采集完整，報告按照人行規(guī)定及時規(guī)范上報。
5、根據(jù)反洗錢風險等級劃分及評估管理實施細則的相關(guān)規(guī)定，安排儲蓄所主任進行客戶風險等級劃分、登記、上報工作，強化洗錢監(jiān)督，防范洗錢風險。
6、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查。按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表，報送的非現(xiàn)場報表真實、完整、規(guī)范；在人行或上級行現(xiàn)場檢查前根據(jù)要求開展了反洗錢自查工作，并及時上報自查報告，對提出的反洗錢工作檢查意見制定整改措施，及時整改并上報整改報告。
7、配合反洗錢案件協(xié)查、調(diào)查。主要對大額或一天筆數(shù)較多等異常資金交易及時關(guān)注，認真分析和判定，按照有關(guān)要求及時向上級報告重點可疑交易情況，積極主動配合當?shù)厝嗣胥y行和偵查部門開展反洗錢調(diào)查，報送的調(diào)查結(jié)果準確及時，分析報告規(guī)范完整。
8、反洗錢工作稽核審計情況。根據(jù)州分行安排的反洗錢內(nèi)部審計，對審計結(jié)論積極整改落實。
9、反洗錢文件資料報送和報備。及時上報人行反洗錢領導小組，反洗錢信息員報備。按照要求及時、有效、規(guī)范地報送各類工作報告、報表、規(guī)章制度等反洗錢文件資料。
10、反洗錢宣傳、培訓情況。按照監(jiān)管機構(gòu)及上級行的要求開展反洗錢宣傳。 根據(jù)上級行本年度反洗錢培訓計劃，以集體學習和自學兩種方式相結(jié)合，對各網(wǎng)點進行反洗錢培訓，。
11、反洗錢工作配合情況。積極配合當?shù)厝嗣胥y行以及上級分行開展各類反洗錢檢查和相關(guān)工作。
根據(jù)《XX省農(nóng)村信用社20__年案件專項治理工作方案》和XX市聯(lián)社《關(guān)于做好案件防范專項治理自查工作的通知》的精神，聯(lián)社營業(yè)部于20__年3月22起，開展了一次案件防范的專項治理活動，聯(lián)社營業(yè)部專項治理活動的自查工作已經(jīng)結(jié)束。根據(jù)上級聯(lián)社的要求、結(jié)合營業(yè)部的具體情況進行了一次自查，現(xiàn)將自查工作做如下報告：[文秘站網(wǎng)文章-找范文,到文秘站網(wǎng)]
一、活動開展情況
1、對于此次活動，聯(lián)社營業(yè)部高度重視，于3月22日成立了防范案件專項治理工作領導小組，主任為組長，各崗位工作人員為成員，并明確成員之間的分工，劃分責任。
2、從3月22日起，每個星期專門抽出一個下午的時間，組織全體員工學習《銀行業(yè)案件防范警示教育材料》，學習有安排、有討論、有筆記、有心得。通過學習討論增強了員工案件防范能力和控制風險意識。
3、結(jié)合上級聯(lián)社的精神和案例學習，對聯(lián)社營業(yè)部執(zhí)行內(nèi)控制度情況進行全面的檢查。檢查采取個人自查，領導小組復查，確保不走過場。對檢查出的問題，當場予以糾正。
二、內(nèi)控制度建設及執(zhí)行情況
1、能夠按著上級聯(lián)社的要求，建立建全了各種內(nèi)控制度，并在工作中自覺地加以遵守。建立業(yè)務線與監(jiān)督線“雙線責任追究”，將責任追究覆蓋到所有崗位和人員。做到了工作有制度、制度有落實、執(zhí)行有監(jiān)督。
2、會計出納業(yè)務和儲蓄業(yè)務的操作基本符合制度要求。一是能及時進行按著要求進行賬務、庫存現(xiàn)金、內(nèi)外賬目的核對，沒有白條頂庫和挪用庫款現(xiàn)象；二是各種重要憑證和有價單證的保管使用手續(xù)嚴密、責任分明；三是各種費用開支和大額支付能嚴格覆行審批手續(xù)。四是公、私印章保管規(guī)范，隨用隨取，離柜收起。
3、計算機的操作以及密碼使用和授權(quán)管理符合制度要求。
4、安全保衛(wèi)工作設施齊全，責任到人。
三、上年自查發(fā)現(xiàn)問題的處理情況
對20__年的專項治理自查中發(fā)現(xiàn)的印章保管不規(guī)范、交接手續(xù)不嚴密的問題，我們對相應的崗位、相應的責任人給予了相應的處分，并限期整改。
四、自查中發(fā)現(xiàn)的問題
通過這次自查，總體的情況還是好的，但是在自查中還是發(fā)現(xiàn)了一些問題。一是服務工作存在著一定的生、冷、硬的情況；二是復核制度有時流于形式。
五、整改措施
一場銀行收費檢查風暴正在醞釀。近期，銀監(jiān)會下發(fā)通知，要求對銀行在業(yè)務轉(zhuǎn)型過程中的違規(guī)收費進行專項整治，3月開始，發(fā)改委亦將在全國范圍內(nèi)展開銀行收費檢查
與此同時，銀行自查也在緊鑼密鼓地進行?！般y監(jiān)局要求各銀行除了自查，還要把銀監(jiān)會的‘七不準禁止性規(guī)定’在操作規(guī)程和制度里面體現(xiàn)出來，這讓我們比較頭疼?！蹦彻煞葜沏y行深圳分行人士稱
除此之外，銀行收費還將被列入國務院糾風辦今年糾風工作的重要內(nèi)容之一，相關(guān)部門對整治銀行不規(guī)范經(jīng)營的重視程度可見一斑。但業(yè)內(nèi)人士指出，在國內(nèi)銀行事實上仍以資產(chǎn)業(yè)務為主而又爭相追求中間業(yè)務收入占比提高的背景下，這種“運動式”的整治能對改變銀行業(yè)不規(guī)范經(jīng)營的現(xiàn)狀起到多大作用，仍存在較大疑問
“檢查更多是解決一時，但只要利差保護存在，銀行就仍然會以資產(chǎn)業(yè)務為主，而只要對中間業(yè)務的‘迷信’不破，銀行就依然有動力再立名目收取中間業(yè)務費用，或者直接將原來轉(zhuǎn)為中間業(yè)務的利息轉(zhuǎn)回來，不管怎樣企業(yè)的借款成本都不會減輕很多?！币粐写笮泄緲I(yè)務部人士表示
中間業(yè)務“虛假繁榮”
“為了中間業(yè)務收入達標，各家銀行只要能收費的項目絕不放過，名目或許不同，但大同小異?！?/p>
盡管與國際上商業(yè)銀行中間業(yè)務收入占比在50%以上相比仍有不小差距，但從表面上看，國內(nèi)銀行轉(zhuǎn)型似乎已經(jīng)取得較大突破，而在銀監(jiān)會近期下發(fā)《關(guān)于整治銀行業(yè)金融機構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營的通知》后，銀行業(yè)中間業(yè)務快速增長“虛假繁榮”的一面才公之于眾
針對圍繞貸款滋生的各類違規(guī)收取服務費問題，銀監(jiān)會提出“不準以貸轉(zhuǎn)存，不準以貸收費，不準存貸掛鉤，不準浮利分費，不準一浮到頂，不準借貸搭售，不準轉(zhuǎn)嫁成本”。而在這“七不準”中，多項都與中間業(yè)務有關(guān)，如以貸收費，浮利分費，借貸搭售
“以前商業(yè)銀行只有資產(chǎn)和負債兩條腿，后來與國際接軌就有了中間業(yè)務這第三條腿，但由于是條短腿，個別基層就有了‘拔腿助長’的各類故事。為了中間業(yè)務收入達標，各家銀行只要能夠收費的項目絕不放過，名目或許不同，但大同小異?！鄙鲜鲢y行人士坦言
他以東部地區(qū)某市級分行為例?！霸撔兄虚g業(yè)務收入年年位居同業(yè)第一，超億已是常態(tài)，其中對公類中間業(yè)務收入又占了中間業(yè)務收入的絕大部分，而對公類中間業(yè)務收入增長幾乎全部集中來自于貸款客戶交納的各類服務費用。圍繞客戶貸款這個主要渠道不變的情況下，通過利息收入科目轉(zhuǎn)為服務收入科目，利潤結(jié)構(gòu)幾年間就快速得到了轉(zhuǎn)化?！?/p>
該人士還指出，除極少數(shù)國企特大型、行業(yè)龍頭型、地方壟斷型等單位有相當?shù)淖h價能力，其他中小型企業(yè)、房地產(chǎn)企業(yè)、融資平臺等除執(zhí)行基準貸款利率收取正常貸款利息外，至少還按照貸款基準利率上浮20%-35%左右的標準以財務顧問、資金監(jiān)管等各種科目收取中間業(yè)務服務費用，同時客戶還要支付會計師事務所審計費、抵押資產(chǎn)評估費、抵押資產(chǎn)登記費、擔保公司擔保費等，銀行均可從這些費用中分成充作中間業(yè)務收入
“個別貸款企業(yè)融資成本甚至還包括以關(guān)系人個人名義購買經(jīng)辦銀行推銷的各類股票型基金發(fā)生的費用。自三年前開始，一般企業(yè)客戶的貸款實際成本至少是基準利率上浮40%-50%。開發(fā)貸款、融資平臺貸款以及其他固定資產(chǎn)貸款還會按貸款期限一次性收取所有各年的上浮費用充作中間業(yè)務收入。”該人士稱
改頭換面繼續(xù)收費？
業(yè)內(nèi)人士認為，要杜絕這些違規(guī)收費，或許應當打破對中間業(yè)務收入的“盲目追求”
一面是銀行利潤高速增長、收入結(jié)構(gòu)不斷“改善”，一面是企業(yè)承受日趨畸形的融資成本、盈利艱難不堪重負，這一狀況終于招致相關(guān)部門出手，對銀行不規(guī)范經(jīng)營展開大力整頓
銀監(jiān)會要求各家銀行在3月底前出具自查報告，隨后對銀行進行檢查，還要求各銀行業(yè)金融機構(gòu)要從年度經(jīng)營計劃和績效考核辦法的制定入手，整治不切實際
的快增長、高指標問題，校正經(jīng)營導向，從源頭上杜絕各級機構(gòu)、網(wǎng)點及員工的不規(guī)范經(jīng)營沖動
盡管多方檢查已令銀行業(yè)面臨較大壓力，但業(yè)內(nèi)人士對于此次整頓的效力仍存有疑問?！般y監(jiān)會出臺的規(guī)定，看起來比較合理，外行人看來也許覺得會有作用，但在內(nèi)行人看來，這個規(guī)定的作用能起到多大，時間能持續(xù)多長，我是持懷疑態(tài)度的。”上述股份行人士稱
目前，國內(nèi)銀行均把提高中間業(yè)務收入作為重點，這也是監(jiān)管層所倡導的?！耙驗閲忏y行的中間業(yè)務收入占了很大比例，于是號召中國銀行業(yè)要向國外銀行學習。但國外銀行可以混業(yè)經(jīng)營，而且國外的融資渠道暢通，企業(yè)融資不依靠銀行很正常。而在中國這兩個條件都還不具備，學也學不像。”該人士表示
在銀行仍為企業(yè)主要融資渠道的情況下，中國銀行業(yè)將繼續(xù)以資產(chǎn)業(yè)務為主，與此同時對中間業(yè)務收入的考核亦不會放松，政策“高壓”下，這或許會導致銀行虛增中間收入的行為改頭換面，“暗渡陳倉”
“在現(xiàn)行的中間業(yè)務考核機制下，哪家銀行不搞浮利分費？貿(mào)易融資安排費、金融服務協(xié)議、財務顧問等等名目數(shù)不勝數(shù)，這些不讓收了，那就改個名字再收。不得轉(zhuǎn)嫁成本？也可以，企業(yè)可以不交審計費、評估費等等，那就利息再上浮5%，哪個更合適，企業(yè)自己會算，銀行不強迫。反正派生的中間業(yè)務收入都是從利息轉(zhuǎn)過來的?！鄙鲜龉煞菪腥耸恐毖?/p>
對于如何杜絕這些違規(guī)收費情況，上述國有大行人士認為，或許應當打破對中間業(yè)務收入的“盲目追求”
