時間：2023-03-03 16:00:25
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇大學(xué)生理財論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
1.1缺乏合理的課程設(shè)置
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，河南省內(nèi)34所“三本”院校在培養(yǎng)方案的制定時，90%以上院校的課程設(shè)置與普通本科院校區(qū)別不大，仍然以基礎(chǔ)理論和專業(yè)知識的講授為主，雖然在課堂教學(xué)中“三本”院校的教師較普通院校的教師更加注重與學(xué)生的互動環(huán)節(jié)，這在一定程度上提高了學(xué)生的積極性和主動，這一點可以用近年來“三本”院校的本科畢業(yè)生考取碩士研究生的比率來證明。但由于缺乏合理的課程設(shè)置，使得“三本”院校的學(xué)生踏上社會后在適應(yīng)社會和實踐能力方面的競爭優(yōu)勢跟普通院校的畢業(yè)生相比并不明顯。
1.2對大學(xué)生的個性化教育關(guān)注度不夠
當前文科類院校學(xué)術(shù)科技活動普遍存在的問題是缺乏創(chuàng)新精神和實踐能力，一些院校已意識到個性化教育對創(chuàng)新型人才培養(yǎng)的重要性，但在具體的教學(xué)管理中，工業(yè)生產(chǎn)的模式影響了學(xué)校教育，從學(xué)生入學(xué)到畢業(yè)，教師在學(xué)生完成學(xué)業(yè)的過程中扮演著不同的工作環(huán)節(jié)的角色，教師重視的是管理好自己的任務(wù)，因此，在教學(xué)活動中實施個性化教育相對較少，人的個別差異不受到重視，在教學(xué)活動實施的以創(chuàng)新為主題的科技活動較少。教師只注重向?qū)W生傳授知識，關(guān)于創(chuàng)新方面的課程較少，關(guān)于創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的講座也較少，大學(xué)生的創(chuàng)新意識、創(chuàng)新能力培養(yǎng)等仍需要在教育過程中大力加強和改進。在學(xué)校和社會環(huán)境的影響下，有相當一部分學(xué)生對科技創(chuàng)新活動感興趣，有參與的意愿，但是往往找不到切入點，無從下手，原因多是學(xué)校缺乏長效機制，學(xué)缺乏活動載體，導(dǎo)致學(xué)生的創(chuàng)意和想法僅能停留在的思維層面，得不到落實。
1.3大學(xué)生科技創(chuàng)新活動水平不高
大多高校會有“科技月”舉辦多次科技作品展示、社會調(diào)查、科技競賽、學(xué)術(shù)沙龍、學(xué)術(shù)探討等活動，滿足了不同層次學(xué)生的需求，深得學(xué)生的喜愛。“三本”院校的學(xué)生大部分都能夠表現(xiàn)出積極、主動的狀態(tài)，但由于對科技發(fā)展態(tài)勢關(guān)注度不夠高，學(xué)生創(chuàng)新活動體系尚不完善，除了部分活動能收到一些高質(zhì)量的作品外，相當部分的創(chuàng)新活動水平不高。這一點鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院做得比較到位，鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系在“贏在校園”“大廣賽”“賽扶”等活動中多次取得佳績，充分證明了學(xué)生的創(chuàng)新意識和參與意識。另外，2014年鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院在迎新活動中首次組建了校友講師團，通過他們在各自的領(lǐng)域工作成就和豐富得社會實戰(zhàn)經(jīng)驗，讓“大一”新生透徹了解社會行業(yè)對專業(yè)人才的要求和需求，給大學(xué)新生帶來與書本教育不同的理念和引導(dǎo)，發(fā)揮校友在新生入學(xué)教育中的榜樣性和示范性作用，進一步增強了學(xué)生的參與意識。
2“三本”院校學(xué)生素質(zhì)教育實施的緊迫性
2.1知識經(jīng)濟時代呼喚大學(xué)生素質(zhì)教育
知識已經(jīng)發(fā)展成為比原材料、資本更為重要的生產(chǎn)力要素，因此，培養(yǎng)一大批能夠掌握知識并且熟練運用知識的高素質(zhì)人才成了當今教育界面臨的一項重大課題。而社會群體中知識水平和綜合素質(zhì)相對較高的大學(xué)生必須奠定堅實的基礎(chǔ)和過硬的綜合素質(zhì)才能真正成為發(fā)展知識經(jīng)濟的主力軍。“三本”院校的學(xué)生較普通院校學(xué)生在理論知識的深度和廣度上有所欠缺，更應(yīng)該注重實踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)。
2.2有利于經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步
在工業(yè)經(jīng)濟時代，大學(xué)生要能夠適應(yīng)一定崗位的要求就必須具備相應(yīng)崗位的專業(yè)知識和技術(shù)特長，隨著經(jīng)濟的發(fā)展和社會的進步，工作崗位對知識的綜合性要求越來越高，對大學(xué)生的知識技能結(jié)構(gòu)提出了全新的要求，綜合素質(zhì)直接關(guān)系到將來的就業(yè)前景。當代大學(xué)生面對這種全新的需求唯有不斷拓寬自己的知識面的同時不斷提高知識應(yīng)用的技能，系統(tǒng)掌握各種知識，達到融會貫通、綜合運用。在就業(yè)形勢如此嚴峻的當今社會，“三本”院校的學(xué)生要在眾多的畢業(yè)大軍中脫穎而出，加強對學(xué)生的素質(zhì)教育顯得尤為重要。
2.3適應(yīng)國際競爭的需要
隨著信息技術(shù)的發(fā)展，世界變得越來越小，各國的競爭將是全方位、多元化的競爭，是高新技術(shù)的競爭，是人才的競爭。在現(xiàn)代經(jīng)濟增長中，教育已經(jīng)成為一個國家經(jīng)濟發(fā)展后勁的重要標志。我國現(xiàn)在還是一個發(fā)展中國家，還處在為實現(xiàn)現(xiàn)代化而奮斗階段，而勞動者素質(zhì)的高低、各類人才的數(shù)量和質(zhì)量的多少級優(yōu)劣直接決定著一國國力的強弱，我國人力資源儲量豐富，只有加大人才培養(yǎng)的力度，才能夠?qū)⑷肆Y源優(yōu)勢轉(zhuǎn)化為人才優(yōu)勢。只要我們充分挖掘和建立人才優(yōu)勢，通過高等教育造就大批有理想、有道德、有文化、有紀律、高智能和技能的高素質(zhì)人才作為主力軍，我們就可以在知識經(jīng)濟時代的綜合國力競爭中處于有利地位。在我國高校審視現(xiàn)行的高等教育體制和人才培養(yǎng)的模式，全面開展大學(xué)生素質(zhì)教育的同時，“三本”院校更應(yīng)該抓住機遇，全面調(diào)整現(xiàn)有的人才培養(yǎng)模式，加大學(xué)生實踐應(yīng)用能力的培養(yǎng)力度，增強學(xué)生的綜合素質(zhì)。
3“三本”院校大學(xué)生應(yīng)具備的素質(zhì)
筆者認為“三本”院校在培養(yǎng)學(xué)生方面，應(yīng)以創(chuàng)新為目標，以“產(chǎn)業(yè)+企業(yè)+專業(yè)”的內(nèi)涵建設(shè)為主線，堅持“特色性、綜合性、前沿性”的教學(xué)方針，不斷優(yōu)化課程設(shè)置，不斷更新教學(xué)內(nèi)容，并不斷進行教學(xué)方法上的探索。突出專業(yè)素質(zhì)和綜合素質(zhì)的教育，注重基本技能和專業(yè)能力的培養(yǎng)，以“大類培養(yǎng)、夯實基礎(chǔ);多向發(fā)展、專業(yè)定位;能力訓(xùn)練、注重素質(zhì)”為培養(yǎng)方針，力求使學(xué)生理論基礎(chǔ)扎實、知識面寬廣、專業(yè)能力強、綜合素質(zhì)高、實踐能力強。以鄭州升達經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院市場營銷系采購管理專業(yè)為例，學(xué)生除了具備基本的思想道德素質(zhì)、文化素質(zhì)、專業(yè)素質(zhì)和身體心理素質(zhì)以外，更應(yīng)注重實踐應(yīng)用能力的素質(zhì)培養(yǎng)，具體表現(xiàn)為以下方面。
3.1市場分析能力
學(xué)生畢業(yè)后要能夠根據(jù)所學(xué)專業(yè)知識分析市場狀況及發(fā)展趨勢，分析消費者購買心理，分析供貨商的銷售心理，從而在采購工作中做到心中有數(shù)，知己知彼、百戰(zhàn)百勝。
3.2團結(jié)協(xié)作能力
采購過程是一個與人協(xié)作的過程，一方面采購人員要與企業(yè)內(nèi)部各部門打交道，如與財務(wù)部門打交道解決采購資金、報銷等問題;與倉儲部門打交道，了解庫存現(xiàn)狀及變化等。另一方面采購人員要與供應(yīng)商打交道，如詢價、談判等，采購人員應(yīng)處理好與供應(yīng)商和企業(yè)內(nèi)部各方面的關(guān)系，為以后工作的開展打下基礎(chǔ)。
3.3語言表達能力
采購人員是用語言文字與供應(yīng)商溝通的，因此，必須做到正確、清楚地表達所欲采購的各種條件，如規(guī)格、數(shù)量、價格、交貨期限、付款方式等。如果口齒不清，只會浪費時間，導(dǎo)致交易失敗。因此采購人員的表達能力尤為重要，是采購人員必須鍛煉的表達技巧。
3.4成本分析與價值分析能力
采購人員必須具有成本分析能力，會精打細算。買品質(zhì)太好的商品，物雖美，但價更高，加大成本，若盲目追求“價廉”，則必須支付品質(zhì)低劣的代價或傷害與其供應(yīng)商的關(guān)系。因此，對于供應(yīng)商的報價，要結(jié)合其提供的商品的品質(zhì)、功能、服務(wù)等因素綜合分析，以便買到適宜的商品。
3.5前景預(yù)測能力
在市場經(jīng)濟條件下，商品的價格與供求在不斷變化，采購人員應(yīng)根據(jù)各種產(chǎn)銷資料及供應(yīng)商的態(tài)度等方面來預(yù)測將來市場上某種商品供給情況，如商品的價格、數(shù)量等。
4“三本”院校大學(xué)生素質(zhì)教育的發(fā)展對策
4.1制定合理的課程體系
“三本”院校在制定課程體系時應(yīng)在適應(yīng)我國經(jīng)濟社會發(fā)展的需求的同時充分考慮“三本”院校的辦學(xué)優(yōu)勢、靈活性和生源具體特點，探索適合“三本”院校人才培養(yǎng)目標的定位，并構(gòu)建有效實現(xiàn)培養(yǎng)目標的課程體系，這是學(xué)校生存的根本，也是我國高等教育理論與實踐的重要課題。
4.2有效提高學(xué)生上課的積極性和主動性
開展豐富多彩的第二課堂活動，如舉辦各類學(xué)術(shù)報告和專題講座;組織創(chuàng)業(yè)大賽、ERP沙盤模擬對抗賽、電子商務(wù)大賽等與專業(yè)相關(guān)的專業(yè)學(xué)科競賽;組建專業(yè)科研小組或?qū)W術(shù)沙龍;組織學(xué)生參加社會公益活動等。通過開展各類第二課堂活動，有效拓展學(xué)生專業(yè)知識的深度與廣度，提升學(xué)生的社會責(zé)任意識、創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)能力、溝通組織協(xié)調(diào)能力、團隊精神等專業(yè)素養(yǎng)，有效地提高學(xué)生上課的積極性和主動性。
4.3把校企合作落到實處
論文關(guān)鍵詞：當代大學(xué)生，因材施教
“因材施教”的出處為《論語?為政》。子游問孝、子夏問孝朱熹集注引宋程頤曰：“子游能養(yǎng)而或失于敬，子夏能直義而或少溫潤之色，各因其材之高下與其所失而告之，故不同也。”那么也就是說因材施教原則，是教師要從學(xué)生的實際情況、個別差異出發(fā)，有的放矢地進行有差別的教學(xué)，使每個學(xué)生都能揚長避短、獲得最佳的發(fā)展。
在現(xiàn)階段，在大學(xué)校園里，在當代大學(xué)生的身上實行“因材施教”原則可以說非常有必要的。
首先，“因材施教”是教學(xué)中最最基本的原則。在進行新課改的新形勢下，因材施教原則更應(yīng)成為每位教育工作者要著力研究、落實的教學(xué)定律。而且有很多的教育家們也把這個原則奉為機器重要的教學(xué)原則之一。例如，我國現(xiàn)代著名的人民教育家陶行知（1891-1946）在教育理論和教育實踐方面，都做出了富有創(chuàng)造性的貢獻。他主張教師的教學(xué)必須從學(xué)生的實際出發(fā)，根據(jù)學(xué)生的能力，學(xué)的多教的多，學(xué)的少教的少，學(xué)的快教的快教育管理論文教育管理論文，學(xué)的慢教的慢。反對不切實際的“先生只管教，學(xué)生只管受教”的陋習(xí)。蘇聯(lián)著名教育家凱洛夫（1893-1978）提出的一系列教學(xué)原則當中，就有一條“罪學(xué)生進行個別指導(dǎo)的原則”，強調(diào)必須根據(jù)學(xué)生個體的特殊情況，給予具體的指導(dǎo)和有針對性的教育。這實際上就是對“因材施教”原則的最合理的解釋。當然，這也是教師的職責(zé)所在。作為一名優(yōu)秀教師，更應(yīng)該在教學(xué)中注重結(jié)合每名學(xué)生的實際情況，比如在英語教學(xué)中就應(yīng)該充分了解每個學(xué)生的發(fā)音情況，口語情況，以及寫作等各方面的情況，這樣才能在課堂練習(xí)和課下安排任務(wù)時候做到有的放矢。
其次，這也是當代大學(xué)生的自身特點決定的。老師們可能都有過類似的經(jīng)歷，就是有的不太認真學(xué)習(xí)的同學(xué)經(jīng)過自己的表揚或者稱贊之后，變的格外的刻苦了，最終有了不錯的成績。而有的同學(xué)就是破罐子破摔類型的，老師苦口婆心的勸告根本不起作用。而且，現(xiàn)在的大學(xué)生，尤其是90后，他們具有思想開放、個性獨立、接受新事物能力強等鮮明特點,是當前社會廣泛關(guān)注的一代，同時又處在中國經(jīng)濟快速發(fā)展、社會劇烈變革、信息高速發(fā)展的特殊時代,特殊的成長環(huán)境使90后大學(xué)生具有更多的時代特征。“喜歡用QQ聊天，喜歡用‘火星文’。”這是心理學(xué)專家、南京腦科醫(yī)院兒童心理衛(wèi)生研究所所長陳一心對于90后行為模式印象最深刻的一點。“那么，除此之外，很多的大學(xué)生還有整夜玩網(wǎng)絡(luò)游戲，網(wǎng)上交友，網(wǎng)上購物等習(xí)慣中國期刊全文數(shù)據(jù)庫。鄭因為和網(wǎng)絡(luò)的頻繁接觸，使他們當中很大比例的一部分人患上了憂郁癥。所以這些大學(xué)生們真的需要針對他們的自身特點，給予更多的關(guān)注?，F(xiàn)階段很多的“6+1”家庭模式也給了這些孩子們一個很狹小的生活圈子，他們在這其中缺乏同齡人的交流，整天泡在網(wǎng)上，所以“孤獨”是很多大學(xué)生經(jīng)常會提到的一個詞。這樣的生活環(huán)境使他們在踏入大學(xué)校門后，適應(yīng)集體的能力很差，以致集體意識淡薄。那么當今的教師恰恰應(yīng)該注意到學(xué)生的這些特點，據(jù)此來改變教學(xué)方法，做到“因材施教”。
再次，“因材施教”這對于以后大學(xué)生的成才至關(guān)重要。畢竟大學(xué)生正處于各種信念成型期教育管理論文教育管理論文，思想活躍，自尊意識突出，成才愿望強烈。而且伴隨著經(jīng)濟全球化進程的日益發(fā)展，潮水般涌入的各種文化思潮和價值觀念沖擊著大學(xué)生的思想，某些腐朽落后的生活方式侵蝕著大學(xué)生的心靈。所以針對這些不同性格或不同知識基礎(chǔ)的學(xué)生可能會做出不同的反應(yīng)。那么反應(yīng)在教學(xué)上，就應(yīng)該努力做到“因材施教”。比如對于那些思想意識比較活躍的專業(yè)或者班級在上課時候就能應(yīng)該安排一些課堂氣氛輕松的練習(xí)像討論、話劇之類的；而對于課堂氣氛相對沉悶，表現(xiàn)不太積極的班級，我們應(yīng)該多做一些鼓勵的活動，把班級氣氛調(diào)動起來之后，再考慮一些適合他們的活動，若果不考慮諸多因素，那么在傳授課程過后也不會有太大的效果的。
最后，“因材施教”這也是教師的職責(zé)所在。作為一名合格的教師，雖然我們在教課的過程當中面對的一個很大的群體，但是我們應(yīng)該盡可能的在課堂上做到這一點，使那些層次不一致的學(xué)生能夠跟進。比如，在實際教學(xué)當中，有的班級可能不太活躍，我們應(yīng)該針對這個班級制定一套合理的教學(xué)方法，像做一些比較能吸引學(xué)生興趣的討論還有課堂活動等；那么針對一個班級的每個學(xué)生來說，有的學(xué)生簡直是太活躍了，要達到擾亂課堂的地步，我們當然不能任由這些學(xué)生發(fā)展下去，也不能放任自流，我們要拿出有效的方法來管理這樣的學(xué)生；還有就是所謂的“差生現(xiàn)象”，我們應(yīng)該認識到，差生并不是該學(xué)生的一貫代名詞，他們是可以轉(zhuǎn)化為優(yōu)等生的，當然這其中和教師的關(guān)系也非常的緊密，尤其針對那些反映能力相對緩慢，遲鈍的學(xué)生，作為教師，應(yīng)該盡可能的避免將差生置于可能產(chǎn)生挫折的情境中去，還要盡所有可能去激勵他們的自尊感，布置作業(yè)時候也要盡量考慮到他們的能力教育管理論文教育管理論文，以區(qū)別對待，以及在適當?shù)臅r候幫助這些學(xué)生進行對所學(xué)知識的重溫訓(xùn)練，這些都是很好的“因材施教”的方法。所以，“因材施教”對于一名合格的教師來說，不僅是一種責(zé)任，也是一種義務(wù)所在。
總之，針對大學(xué)生當前的自身特點，作為老師，我們應(yīng)該在課堂上最大限度的做到“因材施教”，力爭發(fā)現(xiàn)其興趣、優(yōu)勢后正確引導(dǎo)，揚長避短。俗話說，各有所長，各有所短。順著這個“長”發(fā)展下去，其能力就會得到很好地展示。作為學(xué)校也應(yīng)該培養(yǎng)一批優(yōu)質(zhì)的師資隊伍，而且研發(fā)出很多高水平的科研課題。因為師資隊伍的質(zhì)量和科研課題的水平直接影響到大學(xué)生科研訓(xùn)練的成效。比如將科學(xué)研究過程中所積累的研究經(jīng)驗、科技前沿信息、儀器設(shè)備、團隊協(xié)作精神等優(yōu)勢，結(jié)合到本科人才培養(yǎng)教學(xué)中，將會極大的促進研究型人才的培養(yǎng)。作為家長也應(yīng)該在幫助學(xué)生填取高考志愿時候，充分考慮到孩子的自身特點，還有興趣等問題，報考適合孩子發(fā)展的專業(yè)以及學(xué)校。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生理財；金融理財；理財方式
（一）數(shù)據(jù)來源
本文使用的是筆者于2013年12月面向某大學(xué)在校大學(xué)生投放的調(diào)查問卷中的數(shù)據(jù)；調(diào)查問卷共發(fā)放350份，回收有效問卷316份，回收率為90.1%。其中，男生和女生的比例分別為27.2%和72.8%；金融、其他方向金融、保險、投資、會計和其他專業(yè)人數(shù)的比重依次為59%、14%、11%、7%、4%和5%；大一、大二、大三和大四學(xué)生的問卷分別為46份、47份、90份和133份，各占15%、15%、28%和42%。
（二）調(diào)查結(jié)果分析
1.大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀
根據(jù)調(diào)查問卷得出，個人基本情況中，大部分大學(xué)生收入來源于父母提供，當然也有一部分來自于兼職或獎學(xué)金這類學(xué)生自己賺來的，但比例不多。生活費的數(shù)量主要是1000到1500，占比45.6%。個人的理財情況中，大多數(shù)人有著良好的理財意識，對自己的理財現(xiàn)狀不是非常滿意，但卻很少理財；記賬方面，大都認為記賬必須，但都幾乎不記賬。理財狀態(tài)方面有規(guī)劃，但還是有很多預(yù)測不到的情況是多數(shù)人的選擇。當問及首選的理財方式時，儲蓄仍是大家的首選；其次則是股票基金債券等方式；保險更像是一種保證，所以不為大家所理解；而房地產(chǎn)和收藏品之類的方式只是極個別人才會選擇的理財方法。
2.理財方式偏好分析
通過對被調(diào)查的大學(xué)生在調(diào)查問卷上對各種投資理財方式的喜好程度的統(tǒng)計分析得出：儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品的比例分別是75%、45%、4%、18%、9%，表明大學(xué)生最為偏好的投資理財方式是儲蓄，其次是股票基金債券、保險、收藏品和房地產(chǎn)。由此可見，大學(xué)生在選擇投資理財方式上首先考慮的是風(fēng)險性，其次是收益性，總體來說較為理性。
3.理財方式偏好差異分析
大學(xué)生不同年級在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于儲蓄和房地產(chǎn)這兩種理財方式則存在顯著差異；大學(xué)生不同生活費數(shù)量在儲蓄、股票基金債券、房地產(chǎn)、保險和收藏品等理財方式上沒有顯著差異，而對于購買股票這一種理財方式則存在顯著差異；不同年級的學(xué)生在記賬方面沒有太大差別，都傾向于不記賬和大概知道錢的去向；不同生活費數(shù)量的學(xué)生在記賬方面差異較大，錢少的學(xué)生多數(shù)有著良好的記賬習(xí)慣。
三、結(jié)論和建議
根據(jù)上文的實證分析，大學(xué)生理財方式受到生活費、記賬習(xí)慣、投入額范圍和周圍善理財者等四個方面因素的影響，同時，通過調(diào)查結(jié)果的對比分析，不難發(fā)現(xiàn)大學(xué)生自身理財知識體系的構(gòu)建以及高校方面加強大學(xué)生理財活動的參與同樣重要，就如何提高大學(xué)生理財方式，建議如下：
（一）鼓勵參與理財活動
校園理財活動的順利開展需要大學(xué)生的廣泛參加，但是，從學(xué)術(shù)性講座的實際效果來看，我校超過一半的大學(xué)生不愿意參加此類講座，此外，類似理財規(guī)劃大賽的活動也集中在少數(shù)理財愛好者，針對類似現(xiàn)象，只有健全鼓勵機制，才能調(diào)動大學(xué)生參與的積極性，促使他們在活動中形成理財?shù)幕纠砟睢?/p>
（二）培養(yǎng)良好理財習(xí)慣
大學(xué)生理財能力的提高一方面需要在正確理財意識的指導(dǎo)，這要求我們必須明白自己理財?shù)囊饬x何在，是為了盈利還是為了實現(xiàn)更高層次的人生規(guī)劃，顯然，為了盈利而投資是一種急功近利的短期行為，在大學(xué)階段，理財能夠幫助我們培養(yǎng)一種良好的投資習(xí)慣，為將來個人、職業(yè)和家庭的長遠發(fā)展與合理規(guī)劃打下基礎(chǔ)，因此，大學(xué)生不應(yīng)該把賺錢作為理財?shù)氖滓康摹?/p>
另一方面，大學(xué)生要學(xué)會記賬和編制預(yù)算，培養(yǎng)正確的理財方式。記賬的作用在于使日常消費支出一目了然，通過分析大學(xué)生每月的開銷記錄，能夠發(fā)現(xiàn)生活中不必要的開銷部分，優(yōu)化消費結(jié)構(gòu)；隨著科技發(fā)展，記賬的方式也更加便捷，手機APP應(yīng)用中都出現(xiàn)眾多專業(yè)記賬程序，如：隨手記，只需將程序下載到手機，根據(jù)不同類別輸入消費金額，每月末程序就會自動彈出各類消費記錄，大學(xué)生可以根據(jù)最終記錄制定新的消費預(yù)算，督促自己在下個月遵守適度消費的原則，從性價比和自身的承受能力出發(fā)，遠離消費陷阱和商場打折誘惑，把錢花在刀刃上。
（三）增加理財資金來源
大學(xué)生的理財資金較少，很大程度取決于單一的經(jīng)濟來源和主要集中在500元以下的每月盈余，因此，只有增加理財?shù)馁Y金來源，才能解決大學(xué)生理財資金緊張的問題，下面介紹幾種方法實現(xiàn)理財資金的“開源”：
1.獎學(xué)金
我校設(shè)有獎學(xué)金制度，其中國家獎學(xué)金8000元，一等獎學(xué)金1500元，二等獎學(xué)金1000元，三等獎學(xué)金600元；通過努力學(xué)習(xí)專業(yè)知識，每個班30%的大學(xué)生都有獲得獎學(xué)金的機會，而這些獎學(xué)金都可以作為他們的理財資金。
2.有獎?wù)魑幕顒?/p>
我校校園網(wǎng)上經(jīng)常會轉(zhuǎn)載有獎?wù)撐幕顒拥耐ㄖ?，比如?013“進出口銀行杯”大學(xué)生暑期社會實踐有獎?wù)魑模?013年度“中國平安勵志計劃”論文獎評選活動等，以后者的獎勵為例，一等獎10000元，二等獎5000元，三等獎2000元；參加社會上鼓勵大學(xué)生學(xué)以致用的帶獎活動也是積累理財資金的一種有效方式。
3.兼職
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的增值方式，找一份合適的校外兼職工作，不僅可以鍛煉大學(xué)生的人際交往能力和適應(yīng)能力，又可以擴充自身的理財資金；適合大學(xué)生兼職的很多，比如：家教，作為一名大學(xué)生，教授他們最熟悉、最擅長的課程，是最常見的兼職工作，此外，推銷和校園也是大學(xué)生兼職的不錯選擇。
4.假期實習(xí)
大學(xué)生利用假期時間在金融機構(gòu)或其他企業(yè)進行專業(yè)實習(xí)，在了解企業(yè)管理和運作和積累社會經(jīng)驗的同時，他們還能夠得到實習(xí)機構(gòu)的補貼和提成，這同樣也是增加大學(xué)生理財資金的好方法。
5.微創(chuàng)業(yè)
在學(xué)校期間，可以進行一些自己的小買賣，比如擺攤，二手市場轉(zhuǎn)賣，或者在格子鋪占有一席之地。
（四）選擇合適理財產(chǎn)品
大學(xué)生可以通過課堂教學(xué)、學(xué)術(shù)講座、社團模擬投資比賽以及圖書館和網(wǎng)上的免費資源等各種渠道學(xué)習(xí)和掌握理財知識，明確定位自身的風(fēng)險承受程度，選擇適合的理財產(chǎn)品。
1.儲蓄
從理論上來說，儲蓄并不能算作一種投資的方式，對于多說大學(xué)生來說，他們沒有對月末盈余資金進行任何操作，這些資金在銀行卡上自動閑置，最后計入活期存款，這種被動的儲蓄并不能作為大學(xué)生理財?shù)闹饕绞剑欢?，存款風(fēng)險性極低，品種多樣，對于風(fēng)險厭惡型的大學(xué)生來說，選擇定期存款或者通知存款也是簡單易行的理財方式。
2.債券
債券按發(fā)行主體分為國債、企業(yè)債券和金融債券，從盈利性來看，債券收益率高于同期銀行存款利率，從安全性來看，國債的安全性最高，相比儲蓄，國債流動性較差，起始金額較高，因此，國債適合有一定閑置資金的風(fēng)險厭惡型大學(xué)生。
3.基金
證券投資基金按投資對象分為股票型基金、債券型基金、貨幣市場基金、混合型資金，其中，貨幣市場基金流動性好，風(fēng)險性相對較低，適合大學(xué)生進行理財投資；以華夏基金為例，華夏活期通的存入起點為100元，7天年化收益率6.056%（截止2014年2月10日），明顯高于銀行存款利率，流動性強，適合風(fēng)險中立型的大學(xué)生。
4.余額寶
余額寶作為第三方支付平臺支付寶針對淘寶用戶推出的余額增值工具，受到眾多大學(xué)生的青睞，尤其是熱衷網(wǎng)上購物的大學(xué)生群體，在方便轉(zhuǎn)賬購物的同時，余額寶還能實現(xiàn)保值增值，因此，投資于天弘基金增利寶貨幣基金的余額寶非常適合大學(xué)生中的網(wǎng)購一族。
5.保險
保險的主要目的在于轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，而并非生財之道，大學(xué)生購買保險也是一種分散風(fēng)險的理財方式，需要根據(jù)自身情況做出合理的順序安排，即意外傷害、醫(yī)療、重疾、住院醫(yī)療和投資理財；以PICC人保健康-關(guān)愛專家定期重疾個人疾病保險為例，每年保費290元，繳費年限20年，享有重大疾病保險金10萬元和身故保險金10萬元，從該險種的保費金額來看，在大學(xué)生的承受范圍之內(nèi)；因此，關(guān)注身體健康狀況，購買人身保險，也是實現(xiàn)人生規(guī)劃的重要部分，是大學(xué)生都應(yīng)該具有的理財意識。
6.股票
在股票市場上，有人賺的缽滿盆滿，有人賠的血本無歸，除了良好的心理素質(zhì)，入市還需要科學(xué)的技術(shù)分析、國內(nèi)外宏觀環(huán)境和行業(yè)等基本面分析，大學(xué)生心智尚未成熟，容易受到外界環(huán)境的影響，自身又極度缺乏專業(yè)的股市分析方法和投資經(jīng)驗，因此，以股票為主的理財方式，只適合有豐富模擬操作經(jīng)驗和大量閑置資金的風(fēng)險偏好型大學(xué)生。
7.外匯
外匯是利用匯率利差實現(xiàn)保值增值的一種理財投資方式，包括即期和遠期外匯交易，外匯期貨、期權(quán)、互換交易，涉及貨幣相關(guān)性、黃金分割理論、K線理論以及市場走勢分析等專業(yè)知識，操作程序復(fù)雜，除了熱衷外匯交易的一些國際金融專業(yè)的大學(xué)生，該方式不適合其他專業(yè)的學(xué)生。
同時，建立理財投資組合也同樣重要。根據(jù)馬科維茨的資產(chǎn)組合理論，“不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”，大學(xué)生也需要根據(jù)自己的實際情況，合理安排手中的資金，實現(xiàn)多元化的理財投資組合，逐漸完善自己的理財方案，實現(xiàn)自己的短期和長期的理財目標。
（五）加強理財經(jīng)驗交流
對于大學(xué)生而言，與學(xué)術(shù)性講座相比，同齡人對理財態(tài)度和方式上有更多相似點，因此，獲取周圍人的理財經(jīng)驗對提高自身理財能力往往更加行之有效，通過與實現(xiàn)成功理財?shù)耐瑢W(xué)積極自發(fā)的交流，以及參與“藏龍金融投資協(xié)會”等社團的理財經(jīng)驗交流的活動，大學(xué)生能夠從同齡人身上得到啟發(fā)，尋找適合自身的理財方式。
參考文獻
[1] 白志華. 談對大學(xué)生理財意識的培養(yǎng)[J]. 經(jīng)管視線， 2011.
[2] 褚寶萍. 青海高校大學(xué)生個人理財能力分析 [J]. 青海大學(xué)學(xué)報， 2011， 29（4）.
[3] 陳克娥. 對大學(xué)生理財規(guī)劃輔導(dǎo)的思考[J]. 社科縱橫， 2010， 25（2）.
[4] 曹維佳. 關(guān)于武漢地區(qū)大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀的調(diào)查與研究[J]. 華商， 2008， （15）.
作者簡介：
【論文關(guān)鍵詞】：大學(xué)生;理財
一、大學(xué)生理財?shù)谋匾?/p>
1.什么是理財
市場經(jīng)濟時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
2.大學(xué)生為什么要理財
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。
二、大學(xué)生如何理財
1.教育策劃
對于教育策劃，很多人認識這不是理財，其實那是一個誤區(qū)。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。目前很多大學(xué)生還是把畢業(yè)工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。當然，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當今社會必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時節(jié)省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。以上的這些都是理財?shù)幕A(chǔ)，是幫助大學(xué)生在將來獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。另外許多公司設(shè)立的專項獎學(xué)金金額更大，一等有的高達數(shù)萬元。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭取獲得獎學(xué)金也是理財?shù)囊粋€主要方式，畢竟大學(xué)時代，學(xué)習(xí)知識是最主要的。
2.投資策劃
（1）投資工具風(fēng)險比較
（2）主要投資工具
①投資定期存款是節(jié)流的第一步
學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
②投資保險，實現(xiàn)保障增值
保險向來就是理財?shù)闹匾ぞ?，因為它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國保險市場上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復(fù)利計息的優(yōu)點。因此，大學(xué)生平時學(xué)習(xí)之外也沒有多少時間和經(jīng)歷，適當?shù)耐顿Y這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。
③嘗試基金定投，學(xué)會資金開源
對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰ΑＤ壳?，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金?；鹗菍＜依碡敚容^穩(wěn)定。大學(xué)生小郭已經(jīng)投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。
④適度的投資股票，不要走進理財誤區(qū)
現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。許多學(xué)生看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰(zhàn)經(jīng)驗為今后考注冊金融師打基礎(chǔ)，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學(xué)生小A花了1萬多元，買了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費全部投進了股市。不知道是自己炒得不好還是運氣不好，現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬元了。眼看著要畢業(yè)了，學(xué)校也開始催繳學(xué)費，如果不繳清學(xué)費的話，就拿不到畢業(yè)證，也就沒辦法出去找工作。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對于大學(xué)生來說，股票屬于高風(fēng)險的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3.財務(wù)策劃
（1）合理使用信用卡
“沒有信用卡，出了校門我就不能瀟灑了！”大學(xué)生小王毫不掩飾自己對信用卡的依賴。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，時下大學(xué)生手持多張信用卡的現(xiàn)象十分普遍，少則一兩張，多則七八張。不少大學(xué)生已成為“卡奴”。
部分大學(xué)生將擁有信用卡視為邁入社會的"第一步"，有的甚至把擁有一張高透支額度的信用卡看作富裕的標志、成功的象征。而有了信用卡之后，他們對透支已經(jīng)習(xí)以為常。月光光，月月光，月光一族在當代大學(xué)生中可謂陣容龐大，時至今日，其勢頭依然有增無減。父母原本給我們的生活費已經(jīng)夠用，但很多人卻沒有認真對自己的金錢做預(yù)算，有些同學(xué)每個月的前十天吃香的喝辣的，春風(fēng)得意容光煥發(fā)！可到后十天卻只好饅頭加白開水勉強度日。為了生活，于是只好舉借外債。各大銀行也許正是掌握了這個商機而紛紛推出刷卡超支消費業(yè)務(wù)，來賺取我們"看不見"的鈔票，因此我們很多朋友的財政赤字月月攀升。盲目辦卡、高額透支消費的不理性不僅讓自己成為"負翁"，受卡所累，而且造成"子債父還"的情況。大學(xué)生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄，而隨著個人信用信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款行為將會在信用檔案中留下''''痕跡''''，不僅影響未來就業(yè)，還會影響工作后申請房貸車貸，所以大學(xué)生透支消費應(yīng)理性。
（2）學(xué)會記賬，建立個人現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表
張同學(xué)是去年踏進大學(xué)的，是個典型的"月光公主"。她說："我從來都沒有記賬的習(xí)慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機取款時才知道已經(jīng)沒錢了。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最后只好向家里''''求救''''。"據(jù)調(diào)查，目前在各高校，半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（3）兼職是一種理財經(jīng)歷
據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財"增值"方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
總結(jié)
21世紀的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商"，還應(yīng)該具備一定的"財"商，在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來精打細算，這樣對于以后走向社會收益巨大。
參考文獻
[1]王品文,李冠瑩.《大學(xué)生，你理財了沒？》,大學(xué)報,2007-12.
【論文摘要】：對于現(xiàn)在的大學(xué)生來說，社會競爭更加激烈，畢業(yè)后都會面臨工作、買房等問題。會不會理財，能不能理財，這直接關(guān)系到大學(xué)生未來的發(fā)展。文章從實踐的角度研究和分析了大學(xué)生如何理財，并從教育策劃、投資策劃和財務(wù)策劃三個方面提供給大學(xué)聲理好財?shù)耐緩胶头椒ā?/p>
一、大學(xué)生理財?shù)谋匾?/p>
1.什么是理財
市場經(jīng)濟時代，“財富”觀念已經(jīng)深入人心，“理財”這一以前聞所未聞的新鮮事物也如雨后春筍般遍地開花，銀行、網(wǎng)絡(luò)中到處可見“理財”這一名詞。相對“財富”而言，很多人認為理財就是生財、發(fā)財，是一種投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財，在自己沒有一定財富積累的時候還很難涉及理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會賺錢、花錢和管錢，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。
2.大學(xué)生為什么要理財
理財是一輩子的事，人生階段包括單身期、家庭形成期、家庭成長期、子女大學(xué)教育期、家庭成熟期和退休期。而大學(xué)時代是人生中重要的階段，它屬于單身期。大學(xué)時代應(yīng)該是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是訓(xùn)練和演練，在日常的生活中養(yǎng)成一種理財?shù)牧?xí)慣，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。美國的愛默生在其《處世之道》中說到“財富就是將智慧運用于自然；致富的藝術(shù)不是勤奮，而是選擇合適的方法、合適的時機和合適的地點”。因此在大學(xué)階段的理財訓(xùn)練包括養(yǎng)成良好的心態(tài)、成熟的心智；培養(yǎng)全面的專業(yè)素質(zhì)；獲得人生和工作的經(jīng)驗、職業(yè)技能的學(xué)習(xí)；制定明確的目標、生涯的規(guī)劃。系統(tǒng)的進行理財訓(xùn)練，將幫助大學(xué)生無論今后從事什么職業(yè)都會受用終生。在大學(xué)時代應(yīng)培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成一個良好的理財習(xí)慣，掌握一些必需的理財常識。
二、大學(xué)生如何理財
1.教育策劃
對于教育策劃，很多人認識這不是理財，其實那是一個誤區(qū)。不是只有炒股、買基金才是投資，教育也是一種投資。完成大學(xué)學(xué)業(yè)或者獲得相應(yīng)的學(xué)歷學(xué)位，都有利于大學(xué)生在畢業(yè)后能順利找到工作。目前很多大學(xué)生還是把畢業(yè)工作后的第一份薪水看作是第一桶金。因此順利完成學(xué)業(yè)，是保證理財資金的前提。當然，提高外語水平、增強計算機能力和取得各種有用的相關(guān)證書也是當今社會必不可少的教育投資。這些方面的投資已經(jīng)引起了一些大學(xué)生的重視，他們把平時節(jié)省的錢，在放假的時候用到新東方等培訓(xùn)機構(gòu)學(xué)習(xí)IELTS、GMAT等外語課程。也有不少同學(xué)熱衷于考各類證書，如會計師、物流師、理財師和咨詢師等等。以上的這些都是理財?shù)幕A(chǔ)，是幫助大學(xué)生在將來獲得持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的途徑。另外各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，一般一等約3000元，二等約2000元，三等約1000元。另外許多公司設(shè)立的專項獎學(xué)金金額更大，一等有的高達數(shù)萬元。所以努力學(xué)習(xí)，做好教育策劃，爭取獲得獎學(xué)金也是理財?shù)囊粋€主要方式，畢竟大學(xué)時代，學(xué)習(xí)知識是最主要的。
2.投資策劃
（1）投資工具風(fēng)險比較
（2）主要投資工具
①投資定期存款是節(jié)流的第一步
學(xué)生也可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習(xí)慣。
②投資保險，實現(xiàn)保障增值
保險向來就是理財?shù)闹匾ぞ?，因為它本身就具有保障的功能，而且它投資起來非常方便，也不需要花太多的時間去打理。最近幾年，隨著金融行業(yè)的發(fā)展，中國保險市場上推出了結(jié)合投資和保障雙重功能的險種。比如說，中國平安推出的平安萬能險，除了能保障重大疾病以外，還有上不封頂，最低1.75％的保底收益，與銀行單利計息的投資收益相比，此險種的還有每月收益復(fù)利計息的優(yōu)點。因此，大學(xué)生平時學(xué)習(xí)之外也沒有多少時間和經(jīng)歷，適當?shù)耐顿Y這樣的保險，不僅能保障自己的人生安全，還能獲得比定期存款更高的投資收益。
③嘗試基金定投，學(xué)會資金開源
對于具備賺錢能力或資金富裕的學(xué)生，不妨嘗試投資一些小額基金，在“實戰(zhàn)”中逐漸提升個人理財?shù)哪芰?。目前，購買基金的最低金額都在1000元左右，國債、貨幣基金的風(fēng)險相對較低。一些大學(xué)生選擇了投資基金?；鹗菍＜依碡?，比較穩(wěn)定。大學(xué)生小郭已經(jīng)投資基金2個多月，他說“基金定期定額的投資方式，類似于銀行的零存整取，收益卻比銀行利率大得多”。
④適度的投資股票，不要走進理財誤區(qū)
現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列。許多學(xué)生看到最近兩年行情不錯，也想積累一些實戰(zhàn)經(jīng)驗為今后考注冊金融師打基礎(chǔ)，沒想到卻走上了一條苦澀的路。去年，大學(xué)生小A花了1萬多元，買了1000股某藥業(yè)公司的股票，結(jié)果幾天下來賺了2000多元。嘗到甜頭的他于是一狠心又將父母給的大四學(xué)年的學(xué)費全部投進了股市。不知道是自己炒得不好還是運氣不好，現(xiàn)在已經(jīng)虧了近萬元了。眼看著要畢業(yè)了，學(xué)校也開始催繳學(xué)費，如果不繳清學(xué)費的話，就拿不到畢業(yè)證，也就沒辦法出去找工作。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票，畢竟對于大學(xué)生來說，股票屬于高風(fēng)險的投資工具，少量的參與但不要影響學(xué)業(yè)。
3.財務(wù)策劃
（1）合理使用信用卡
“沒有信用卡，出了校門我就不能瀟灑了！”大學(xué)生小王毫不掩飾自己對信用卡的依賴。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，時下大學(xué)生手持多張信用卡的現(xiàn)象十分普遍，少則一兩張，多則七八張。不少大學(xué)生已成為“卡奴”。
部分大學(xué)生將擁有信用卡視為邁入社會的"第一步"，有的甚至把擁有一張高透支額度的信用卡看作富裕的標志、成功的象征。而有了信用卡之后，他們對透支已經(jīng)習(xí)以為常。月光光，月月光，月光一族在當代大學(xué)生中可謂陣容龐大，時至今日，其勢頭依然有增無減。父母原本給我們的生活費已經(jīng)夠用，但很多人卻沒有認真對自己的金錢做預(yù)算，有些同學(xué)每個月的前十天吃香的喝辣的，春風(fēng)得意容光煥發(fā)！可到后十天卻只好饅頭加白開水勉強度日。為了生活，于是只好舉借外債。各大銀行也許正是掌握了這個商機而紛紛推出刷卡超支消費業(yè)務(wù)，來賺取我們"看不見"的鈔票，因此我們很多朋友的財政赤字月月攀升。盲目辦卡、高額透支消費的不理性不僅讓自己成為"負翁"，受卡所累，而且造成"子債父還"的情況。大學(xué)生的每筆透支與償還都會在信用檔案上留下記錄，而隨著個人信用信息系統(tǒng)的全國聯(lián)網(wǎng)，惡意欠款行為將會在信用檔案中留下''''痕跡''''，不僅影響未來就業(yè)，還會影響工作后申請房貸車貸，所以大學(xué)生透支消費應(yīng)理性。
（2）學(xué)會記賬，建立個人現(xiàn)金流量表和資產(chǎn)負債表
張同學(xué)是去年踏進大學(xué)的，是個典型的"月光公主"。她說："我從來都沒有記賬的習(xí)慣，錢都是稀里糊涂地花，等去ATM機取款時才知道已經(jīng)沒錢了。每個月近1000元的生活費往往熬不到月末，最后只好向家里''''求救''''。"據(jù)調(diào)查，目前在各高校，半數(shù)以上的大學(xué)生都存在"錢不夠花"的現(xiàn)象。大學(xué)生應(yīng)該有自己的"賬簿"，養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，按月份和類別，簡單記錄每天的開支情況，合理分配生活費用；將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習(xí)輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（3）兼職是一種理財經(jīng)歷
據(jù)美國的大學(xué)一份調(diào)查顯示，約有56%的大學(xué)生有較為穩(wěn)定的兼職工作，曾經(jīng)或打算兼職的同學(xué)超過了90%。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風(fēng)險性。找一份合適的校外兼職，會進一步擴充自己的財務(wù)本金。這種理財"增值"方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
總結(jié)
21世紀的大學(xué)生不應(yīng)該僅僅只有"智商"，還應(yīng)該具備一定的"財"商，在大學(xué)時代就應(yīng)該養(yǎng)成很好的理財習(xí)慣，為自己在現(xiàn)在和將來精打細算，這樣對于以后走向社會收益巨大。
參考文獻
[1]王品文,李冠瑩.《大學(xué)生，你理財了沒？》,大學(xué)報,2007-12.
關(guān)于大學(xué)生的理財問題一直是高校關(guān)注的焦點，很多高校就此也開設(shè)了相關(guān)的課程和講座來思想上感知大學(xué)生的消費觀，本篇論文我對大學(xué)生的個人理財問題從國內(nèi)外分析、大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀、造成現(xiàn)狀的原因、大學(xué)生理財中存在的問題、大學(xué)生如何理財?shù)葞讉€方面來研究和討論當代大學(xué)生的理財問題，也搜集了很多相關(guān)的資料和數(shù)據(jù)，從不同的角度來論述大學(xué)生個人理財問題。
關(guān)鍵詞：
大學(xué)生理財個人影響與社會影響
一、國內(nèi)外理財模式
1.西方發(fā)達國家的大學(xué)生的理財模式。
1.1生活的高質(zhì)量追求。歐美學(xué)生大多習(xí)慣提前消費，當經(jīng)濟蕭條時來嘗試改變原有的習(xí)慣和觀念，在生活的點滴中積累一定的資金。美國大學(xué)生就理性消費和奢靡消費具有一定的認知，例如減少咖啡等適當高檔品的消費量，用普通消費品來代替高檔消費品并相應(yīng)的增加消費量；降低打車頻率，打車的檔次，堅持以步行、公共交通代替無謂的打車消費。據(jù)了解可知日本大學(xué)生在現(xiàn)今消費時最注重資源的節(jié)約，他們擅用優(yōu)惠券、關(guān)注促銷商品、反季購買消費品以降低相對于正常經(jīng)濟市場時期的開支。
1.2投資理財?shù)暮侠硪?guī)劃。西方發(fā)達國家的資本和商品市場為大學(xué)生個人投資、自主創(chuàng)業(yè)提供了良好的社會環(huán)境。歐美大學(xué)生生活費用的主要來源是外出打工，成人之后沒有向自己的父母索要費用。加拿大學(xué)生將自己閑置的資金存入金融機構(gòu)，如：銀行等，機構(gòu)幫助他們在銀行存款、基金、債券等理財產(chǎn)品中合理分配自己的資金;在投資理財方面，美國大學(xué)生大多選擇購買共同基金來解決自己的資金來源，他們是靠經(jīng)驗管理機構(gòu)來替自己理財來降低自己的投資風(fēng)險。
2.國內(nèi)大學(xué)生個人理財模式。
目前我們中國人的理財習(xí)慣也在慢慢的發(fā)生著變化。以前理財習(xí)慣是：生活理財。父母教給我們一個基本的觀念是勤儉持家，怎樣省錢過日子?，F(xiàn)代人的習(xí)慣：投資理財。錢可以變成資本，也成為了創(chuàng)造收入的手段。現(xiàn)財?shù)囊粋€很重要的變化就是從生活理財轉(zhuǎn)變到投資理財，達到資產(chǎn)的增值。但由于我國大學(xué)生從小的生活觀念，我們一直都在靠自己的父母來完成自己的理財計劃，或是由于資金的來源單一，沒有資金實力來做資金的投資理財，再加上沒有投資觀念和經(jīng)驗，迫使投資的失敗，投資理財?shù)淖罨疽笫牵嘿Y產(chǎn)增值=投資理+生活理財。
二、大學(xué)生個人理財現(xiàn)狀及原因分析
1.大學(xué)生個人理財研究現(xiàn)狀。
1.1經(jīng)濟來源具有單一性。資料調(diào)查結(jié)果顯示，在我國當代大學(xué)生生活費來源方面,由家庭供給的占91.45%,由親友無償贊助、勤工儉學(xué)、借款、貸款提供部分經(jīng)濟來源的分別8.15%、10.05%、5.05%和4.40%,后四種方式都與家庭供給方式相同的性質(zhì)。由此調(diào)查結(jié)果顯示可見,學(xué)生主要的資金來源主要依靠家庭的支持,很少考慮去嘗試采用更多的融資渠道來增加自己的財務(wù)來源,導(dǎo)致大學(xué)生自己獨立生存能力差，也抑制了我國國內(nèi)生產(chǎn)總值的上升，大學(xué)生在學(xué)習(xí)期間創(chuàng)造的價值極低，如果當代大學(xué)生的財務(wù)來源主要來自于自身的創(chuàng)造，那我國的國內(nèi)生產(chǎn)總值有不可估量的變化。據(jù)查資料得知，大學(xué)生生活費的主要來源顯示：家庭提供生活費的來源占大學(xué)生的88.82%;自己賺錢作為生活費的的人很少占大學(xué)生的4.74%；除此之外都是用其他來增加收入的。
1.2消費結(jié)構(gòu)的不合理及缺乏消費理性。
大學(xué)生是具有獨立的購買能力的個體,據(jù)了解調(diào)查顯示,在消費心理和購買行為上有以下不良行為傾向：
1.2.1資金結(jié)構(gòu)安排不合理,在人際交往、休閑娛樂、戀愛等方面消費較多,而在學(xué)習(xí)上的消費較少。作為大學(xué)生我們的首要任務(wù)是學(xué)習(xí)，所以我們應(yīng)將大部分的生活費安排運用到生活必須和學(xué)習(xí)中，精神追求固不可少，但我們要適量的在其投入資金來幫助我們的身心發(fā)展，認清作為大學(xué)生的首要任務(wù)。
1.2.2消費缺乏理性觀念,片面追求時尚,消費心理不成熟,不根據(jù)自己資金來源和資金的實力有計劃地消費，而盲目自費，自身消費意志力較差,容易在同學(xué)之間形成攀比、沖動消費的習(xí)慣，我們要更具自身的經(jīng)濟實力來策劃和制定有效地消費計劃，不要置前消費導(dǎo)致資金供不應(yīng)求，因為很多事情是善變的，當遇到正真有利于自己發(fā)展的東西時無法支付而導(dǎo)致錯失良機，不僅給自己帶來心理上的影響，更會抑制自身的發(fā)展。
1.3存在很多理財誤區(qū)。
1.3.1投資理念不成熟。大部分學(xué)生在學(xué)期開始時都要將錢全部以活期存款的形式存入銀行,沒有投資理財?shù)南敕?要么將錢投資于風(fēng)險較高的金融行業(yè)中,比如炒股、炒匯、買彩票等,由于我們并非是金融行業(yè)的投手，也沒有相關(guān)的專業(yè)知識來做基礎(chǔ)，更沒有實踐經(jīng)驗，更不了解其中的行情，不能很好地控制風(fēng)險、行情不好帶來巨大損失,以后失去了生活費，不能夠更好的投資于學(xué)習(xí)中，失去了更多的積極向上的機會，再次，如果有個小資本的投資就沒有了考慮的機會，就而失去了更多，其實很多小資本投資也是不容忽視的，既能為自己帶來相關(guān)的經(jīng)驗，更能帶來一點微小收入。
1.3.2沒有處理好短期與長遠利益之間的關(guān)系，勤工儉學(xué)成為大多數(shù)大學(xué)生賺錢的渠道,但是不少學(xué)生沒有認清學(xué)習(xí)和勤工助學(xué)的重要性，將大部分精力放在了勤工儉學(xué)上,忽視學(xué)習(xí)而導(dǎo)致學(xué)習(xí)成績的下降，最后沒有自己合適的工作，導(dǎo)致長遠的利益與短期利益的輕屬關(guān)系發(fā)生了質(zhì)的變化，最后導(dǎo)致失去更多創(chuàng)造財富的機會。
1.3.3部分學(xué)生金錢觀發(fā)生扭曲,在盲目消費后為了充實自己的可用資金，不惜用違法手段來獲取經(jīng)濟來源，來支持自己供不應(yīng)求的貨幣資金。比如參與傳銷組織、聚眾賭博等,很多學(xué)生甚至走上了殺的犯罪道路上。這樣不僅扭曲了個人的行為觀念還給家人帶來很多的擔(dān)憂和焦慮，也為自己以后的發(fā)展埋下了不可揮去的一幕。
2.造成大學(xué)生理財觀現(xiàn)狀的原因分析。
2.1社會環(huán)境的影響。高校的發(fā)展離不開社會環(huán)境。21世紀由于我國經(jīng)濟迅速的發(fā)展,步入了經(jīng)濟建設(shè)的軌道，傳統(tǒng)的消費觀念與現(xiàn)今的觀念相互產(chǎn)生了矛盾,消費方式同時有了很大的變化。大學(xué)生正處于學(xué)習(xí)世界觀、人生觀和價值觀的重要階段,很容易被社會上的不良風(fēng)氣影響和左右。社會上不正確的消費觀,使大學(xué)生形成了盲目消費、奢侈的消費心理。我國大學(xué)生缺乏獨立理財?shù)男@與社會環(huán)境。現(xiàn)實中,大學(xué)生做兼職的學(xué)生比例相對很較少的,在這種大環(huán)境下想讓學(xué)生有很好的理財觀念簡直是癡心妄想的事情，再加上科技的進步與發(fā)展，現(xiàn)今很多大學(xué)生都用銀行卡來方便自己的消費，消費卡的方便使得大學(xué)生沒有了消費的理性。
2.2家庭因素?，F(xiàn)今的大學(xué)生大部分都是獨生子女,在家中都是嬌生慣養(yǎng)的，家長把孩子視為家庭的重點照顧對象,部分的經(jīng)濟來支持自己的子女成長，對子女的消費基本上實行有求必應(yīng)的政策,把孩子上大學(xué)的費用視為必須的、責(zé)無旁貸的一項巨大支出,家庭竭盡所能,削減其他開支也要盡最大的責(zé)任，保證這一項支出。而家庭的經(jīng)濟來源從來不要求大學(xué)生擔(dān)心,因而許多學(xué)生不知金錢來的之不易,更不可能意識到理財對大學(xué)生發(fā)展的重要性。
2.3學(xué)校理財教育的缺位。在現(xiàn)今社會教育的形勢下,高校放松了對學(xué)生進行艱苦奮斗、勤儉節(jié)約等優(yōu)良傳統(tǒng)的思想教育。在日常管理方面,學(xué)校在一定程度上認為，學(xué)生花的是自己的錢,對浪費等問題并沒有太大的要求與管理，對大學(xué)課程設(shè)置考慮不周的原因,教學(xué)脫離學(xué)生實際發(fā)展,不能有針對性地結(jié)合大學(xué)生的實際理財情況進行思想教育,以致大學(xué)生得不到更好的教育與引導(dǎo)，使得當代大學(xué)生在步入社會中存在諸多的理財問題。
三、當代大學(xué)生應(yīng)如何理財
1.可以在適當時間參加一些勤工儉學(xué)的活動，以增加消費收入來源，減輕家里的經(jīng)濟負擔(dān)。例如家教、實習(xí)等工作。也有些同學(xué)可能會做一些勞動力和技術(shù)型的工作以獲取應(yīng)有報酬，例如打工、寫作等工作。有兩點是需要說明：一是通過自己的辛勤勞動獲取應(yīng)有報酬是光榮的，沒必要感到羞恥；二是這些事情不應(yīng)當以影響學(xué)業(yè)為基礎(chǔ)，畢竟學(xué)習(xí)才是學(xué)生的主要工作，因為賺錢而荒廢了學(xué)習(xí)，一般來說是不值得的，也是非常愚蠢的。當然，如果你是比爾•蓋茨那可另當別論。
2.學(xué)會利用社會中的金融工具增加自身的收益。有一部分同學(xué)手上還是有部分閑置的錢財，在這種情況下，你可以選擇定利貨幣市場基金、用期存款或者其他金融工具來增加自己的財務(wù)收入，但具體的選擇要看不同的情況而定。如果你還有半年甚至更多的時間才畢業(yè)，手上有一筆暫時用不上的資金，與其活期存款倒不如定期存款，畢竟利息會多一點。當然也可以買一點風(fēng)險較低的貨幣市場基金，流動性很高，預(yù)期收益率要高于銀行定期存款，安全性也非常的不錯。如果你本身就是財經(jīng)類專業(yè)，切對股票或基金比較相對熟悉，風(fēng)險承受的能力也比較強，或者你根本就是抱著交學(xué)費的態(tài)度，你也可以少投入一點在股票或者基金里。特別提示：投資股票基金前請慎重選擇。
3.制定理性的消費計劃。人的天性中就有強烈購物的欲望，很多人喜歡逛街，看見喜歡的東西就想買下來的欲望?？墒浅兄腥侨讼矚g的好東西實在太多了，你能每一件都買下來嗎？再說了，喜歡的東西買回來后，有多少會是以后能夠為自己用得著的？僅僅因為一時的喜歡，就掏空了自己原本就不飽滿的錢包，值么？更重要的是，你失去不止是錢包里的這點錢，還有動搖了你的消費習(xí)慣，這會讓你今后花掉更多的錢，永遠也無法攢到你的第一筆用來投資掙錢的資本！
4.重視小錢的來之不易。泰山不讓細土則能成其大，江河不擇細流方能就其深！必須知到大錢來源于小錢的積累，當年李嘉誠先生也是少見的白手起家的成功人士，我想曾經(jīng)他的工資也不是很高，工作也并非想象的心儀，我們怎能看不起小錢的作用呢，所以我們要對每一分錢更加的珍惜，懂得它的來之不易，才能夠為自己創(chuàng)造更高的貨幣資金。
5.將有效的資金投入到有效地應(yīng)用中。讀書人愛書固然是一件很好的事情，但是你買的書你都看了嗎？我們總是雄心勃勃地要學(xué)習(xí)這個，要學(xué)習(xí)那個，學(xué)習(xí)是好事。于是，我們在書店會“以學(xué)習(xí)的名義，買下這本，買下那本”。我們絕對不反對買書，但是，同學(xué)，你買的書你看了幾本？書的價格我不用說大家都知道，與其買了置之一旁，不如買一本就認證的學(xué)習(xí)消化一本。有時甚至不禁有“書非借不能讀也”的感慨，當然，借書也不失為學(xué)習(xí)的一種好辦法，所以我們要達到一定的目的但不能因此而為借口來盲目的消費。
6.在校園內(nèi)多開展關(guān)于豐富的理財活動，如模擬理財，大學(xué)生理財規(guī)劃設(shè)計，為校園的環(huán)境逐漸形成良好的理財氛圍，學(xué)校要注重大學(xué)生理財?shù)乃枷虢ㄔO(shè)問題，多在校園內(nèi)廣播、電視宣傳理財?shù)南嚓P(guān)內(nèi)容，還可組織理財方面的講座，或以討論交流形勢定期開座談會，在交流中發(fā)現(xiàn)與總結(jié)最近大學(xué)生理財觀念中存在的問題并為解決困難提出相關(guān)的建議。
四、結(jié)語
大學(xué)生作為當代的消費主力軍，在現(xiàn)代社會引領(lǐng)消費時尚、改善消費結(jié)構(gòu)方面起著不可替代的作用。他們的消費現(xiàn)狀、消費特點在一定程度上折射著當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。面對未來復(fù)雜多變的社會，生活壓力和工作壓力不斷增大的狀況，我們更應(yīng)該趁早建立理財觀念、養(yǎng)成良好的理財習(xí)慣，做好長期的理財規(guī)劃，能有效合理的利用金錢。
參考文獻：
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河北金融學(xué)院教學(xué)改革項目：投資理財課程體系及內(nèi)容改革。
【摘要】
本文從投資者教育的困境出發(fā)，分析我國理財教育的現(xiàn)狀指出高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性。并提出高校普及理財理念教育的幾點建議：對于財經(jīng)類專業(yè)和非財經(jīng)類專業(yè)差異化的理財教育內(nèi)容和方式；設(shè)立理財理念教育的通識課程；開展投資者教育講座等方式。
【關(guān)鍵詞】
投資者教育；理財理念；財富管理
隨著我國金融市場的發(fā)展，越來越多的普通民眾變成了名副其實的“投資者”，但由于“投資者教育”的缺失帶來的投資盲目性嚴重影響了我國金融市場的健康發(fā)展，更是給金融市場管理帶來了諸多問題。因此，筆者認為在高等教育中普及理財理念教育是解決投資者教育問題的有效途徑。
一、投資者教育的困境
困境一：現(xiàn)代財富管理中強調(diào)投資者教育，財富管理者對投資者的教育往往時間短且存在很多難以很快解決的問題，比如投資者在被提示風(fēng)險的前提下仍然陷入“跟隨狂熱”中或在同一個風(fēng)險問題中反復(fù)，無法認清現(xiàn)狀和目標。這是因為已經(jīng)形成的觀念和定勢的存在，使財富管理者也陷入了反復(fù)進行投資者教育的困境中，使財富管理的效率低下。因此，投資者教育僅僅在財富管理階段開始還遠遠不夠。許多投資者在接受了財富管理服務(wù)后表示“直到今天我才知道…”“原來是這樣”等等?？梢娡顿Y者也認識到了自身的投資理念的缺乏。困境二：根據(jù)自身在教育教學(xué)中的體會，很多高等學(xué)校的學(xué)生對理財?shù)年P(guān)注度日益提高，但實際中通過與學(xué)生的接觸和批改學(xué)生有關(guān)理財方面的論文可以看到，學(xué)生對于理財?shù)恼J識還停留在產(chǎn)品和技術(shù)的角度，認為理財就是理財產(chǎn)品或投資股票等，存在很大的誤區(qū)。從課堂教學(xué)學(xué)生的興趣來看，個人理財選修課程報滿的情況就反映出學(xué)生對理財方面卻存在強烈的求知欲望。華僑大學(xué)對福建省幾所重點高校的在校大學(xué)生信用卡消費情況及理財觀念的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有59.86%的學(xué)生希望能接受相關(guān)的理財培訓(xùn)及教育以便規(guī)劃自己的財富，積累理財經(jīng)驗，有75.6%的大學(xué)生認為學(xué)校沒有提供適當和足夠的個人理財教育，對學(xué)校理財教育的滿意度偏低[1]。困境三：“互聯(lián)網(wǎng)+”使越來越多的普通人接觸到了理財，足不出戶就可以享受理財服務(wù)，選擇理財產(chǎn)品，坐等收益。但并不是每一個人都懂得如何選擇理財服務(wù)，如何選購理財產(chǎn)品，更不要說分析自己的情況后再選擇了。而盲目選擇的結(jié)果往往帶來的不僅僅是投資者本身的資金損失，這種風(fēng)險還會借助于互聯(lián)網(wǎng)的作用快速擴散和放大，對整個社會經(jīng)濟造成嚴重后果，也會讓更多人喪失對投資和理財?shù)男判模焕诶碡斝袠I(yè)的發(fā)展，更不利于全社會的理性投資。
二、從國外理財教育的發(fā)展看我國理財教育的現(xiàn)狀
（一）國外理財教育的現(xiàn)狀和發(fā)展
早在1983年，美國德州奧斯汀大學(xué)就舉辦了首屆大學(xué)生商業(yè)計劃競賽。2005年英國政府發(fā)起一項中學(xué)學(xué)生做生意的計劃，要求所有12-18歲的中學(xué)生必須參加為期兩周的商業(yè)培訓(xùn)課程。美聯(lián)儲與財政部、證券交易委員會、美國銀行家協(xié)會等政府組織及100多家企業(yè)一起組成了個人理財入門知識聯(lián)盟（Thenationaljumpstartcoalitionforpersonnelfinancialliteracy），以提升美國年輕人的個人理財能力。該組織還給那些為提高年輕人個人理財素養(yǎng)做出杰出貢獻的社團組織頒獎[2]?？梢钥吹皆趪獍l(fā)達國家，理財教育不僅僅是貫穿一個人成長的全過程，而且也受到了政府和整個社會的高度關(guān)注。
（二）國內(nèi)理財教育的現(xiàn)狀
在我國，由于歷史原因和傳統(tǒng)觀念的制約，“理財”在我國出現(xiàn)也是最近10年的事情，而對于在高校中開展理財教育更是起步晚，發(fā)展慢。在眾多高等院校中，關(guān)于理財課程的開始往往是有限學(xué)科有限專業(yè)才設(shè)置，作為選修課程的一般也要求財經(jīng)相關(guān)專業(yè)限選，這對于理財理念的普及非常不利。在走出校園后，往往是不具備財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生才更需要理財方面的幫助，他們不具備基本理財理念，對獲取理財幫助的渠道又不熟悉，往往容易陷入前面所說的那三種困境中。而對于財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生來說，實際上在未來并不是所有的學(xué)生都會從事理財相關(guān)行業(yè)，而且即使是從事財富管理行業(yè)，作為財富管理者也并不需要樣樣皆通，財富管理行業(yè)的發(fā)展更趨向于協(xié)同，借力于專業(yè)機構(gòu)或?qū)I(yè)人士的幫助，實現(xiàn)全方位的財富管理。因此即使是財經(jīng)專業(yè)學(xué)生也不必要求人人都精通財富管理的方方面面，而理念教育則是必須的。
三、高校理財理念教育的普及化發(fā)展的必要性
理財理念的教育現(xiàn)在已深入人心，很多中小學(xué)甚至幼兒園都在教育孩子如何理財。但是這種理財教育應(yīng)該說只是基本的財務(wù)或儲蓄教育。在沒有掌握一定的投資基礎(chǔ)知識之前，理財教育也只能停留于此，也就是說受教育人在成為投資者的路上才剛剛起步。而對于高等院校而言，投資者教育就是迫在眉睫的了，因為不難發(fā)現(xiàn)現(xiàn)在高校中的學(xué)生，絕大部分已經(jīng)在股票市場、外匯市場、黃金市場、甚至期貨市場上小試身手，他們對于資本市場的好奇和躍躍欲試使他們已經(jīng)儼然成為真正的投資者，但實際上，這些行為也僅僅是好奇，出于非理性或是一種冒險精神。如果這樣的投資者大量出現(xiàn)在我們的資本市場中，通過一次次失敗或者悔恨來成長，不論從效率上還是從資本市場的穩(wěn)定角度而言都是負面影響。另一方面，目前在高等院校就讀的學(xué)生在中小學(xué)階段并沒有接受過任何理財方面的教育，其投資行為習(xí)慣還沒有形成，而且18歲以后是人的投資理念的升華期，可塑性很強。孫凌霞，馬國振等在《對我國高校理財教育的反思》中通過問卷調(diào)查發(fā)現(xiàn)投資者理財教育對其投資觀念有正面的影響,對學(xué)生進行理財教育對于提升他們的投資觀念具有積極的影響作用。此時良好的投資者教育可以使學(xué)生形成正確的理財理念，在今后的生活和工作中面對投資機會時可以更好把握，面對誘惑時可以有效抵制，面對投資問題時可以冷靜思考，找到自己和家庭所真正需要的投資方向和投資品。此外，高校學(xué)生作為年輕的一代人對其家庭和社會的影響都是巨大的。對一個學(xué)生的理財理念教育往往可以帶來整個家庭理財觀念的轉(zhuǎn)變，這對于整個社會形成正確的投資理念和正確的理財方式起到不可估量的作用。因此作為為社會輸出高級人才的高等院校有責(zé)任對學(xué)生或者說是未來的投資者進行基本的理財理念的教育和培養(yǎng)，對其在今后的工作和生活中成為合格理性的投資者具有重大意義。
四、高校普及理財理念教育的幾點建議
（一）建議對非財經(jīng)專業(yè)開設(shè)有關(guān)理財理念教育的選修課程。課程內(nèi)容設(shè)置可以與財經(jīng)專業(yè)理財課程相區(qū)別。比如僅就理財基本概念，基本理論和基本家庭財務(wù)報表等內(nèi)容做講解，也可以適當綜合財務(wù)分析，消費心理學(xué)，行為金融學(xué)，保險學(xué)基礎(chǔ)等課程的基本知識。在教材選用方面，可采用可讀性強趣味性強的書籍作為課程用書，有利于激發(fā)非財經(jīng)專業(yè)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，獲得良好的學(xué)習(xí)效果。
（二）理財課程本身屬于實踐性較強的課程，對于有財經(jīng)專業(yè)背景的學(xué)生可以采用案例教學(xué)方式，重點提示案例背后隱含的理財理念和方法。綜合財經(jīng)課程體系中的相關(guān)課程內(nèi)容，既可以啟發(fā)學(xué)生綜合運用所學(xué)知識，又可以達到理論與實踐相結(jié)合的目的。
（三）可開設(shè)全校范圍內(nèi)的理財理念通識課程。學(xué)生可以通過在線自主學(xué)習(xí)，定期在課堂中與教師討論的方式進行。在課程體系的設(shè)置上，內(nèi)容的難易程度上要有區(qū)分，以適合不同學(xué)科背景的學(xué)生選擇其適合和感興趣的內(nèi)容。
（四）在發(fā)生投資相關(guān)時事時，可臨時增設(shè)投資者教育講座，從時事出發(fā)，引發(fā)學(xué)生思考，幫助學(xué)生發(fā)現(xiàn)投資事件中的關(guān)鍵點和應(yīng)遵循的基本理念。這樣的方式對于財經(jīng)專業(yè)或非財經(jīng)專業(yè)的學(xué)生都較適合，也容易引起學(xué)生的興趣。大學(xué)時期是獲得人生第一筆收入的最后準備階段，是創(chuàng)造財富的出發(fā)點，也是理財?shù)钠鸩诫A段，高等學(xué)校擔(dān)當著使每一個學(xué)生成為合格投資者的重要使命。投資者教育在高校的普及是勢在必行的，對大學(xué)生進行理財理念教育對于學(xué)生個人能力的發(fā)展和整個社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展都有舉足輕重的意義。
作者：徐丹 單位：河北金融學(xué)院金融系
參考文獻：
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[3]孫凌霞,馬國振等.對我國高校理財教育的反思[J].中國科教創(chuàng)新導(dǎo)刊,2008,(7):9-11.
關(guān) 鍵 詞：金融人才；應(yīng)用型；培養(yǎng)模式
中圖分類號：G649.21 文獻標識碼：B 文章編號：1006－3544（2011）06－0066－05
通過十余年的專業(yè)建設(shè)和教學(xué)改革，我們逐步探索了適用于培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的1234模式：明確一條教學(xué)主線，即以專業(yè)技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成為教學(xué)主線； 建立與專業(yè)培養(yǎng)目標相適應(yīng)的兩大教學(xué)體系， 即理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系，在課程體系安排上，重點突出應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位；明確人才培養(yǎng)的三個教育階段，即專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、專業(yè)強化教育階段、專業(yè)綜合提高教育階段；在教學(xué)過程中，加強四項結(jié)合，即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、 職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。 實踐證明，1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融人才的有效模式。
一、一條教學(xué)主線：技術(shù)應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成
為了把學(xué)校辦成讓學(xué)生、 家長、 社會滿意的學(xué)校，我們把“應(yīng)用為本、學(xué)以致用”作為學(xué)校的“辦學(xué)理念”， 并將其貫穿于各專業(yè)人才培養(yǎng)的整個過程。因此，金融學(xué)專業(yè)從招生伊始，就開始探索如何培養(yǎng)金融學(xué)專業(yè)學(xué)生的技術(shù)應(yīng)用能力和金融職業(yè)素質(zhì)的養(yǎng)成。
金融學(xué)專業(yè)涵蓋的知識內(nèi)容非常豐富，銀行、保險、證券這三個方向的專業(yè)知識是其三大支柱 [1] 。因此， 我們首先要做的就是進一步細化專業(yè)方向。目前，國內(nèi)多數(shù)高校金融學(xué)專業(yè)都是不分方向的，導(dǎo)致學(xué)生在校期間學(xué)習(xí)內(nèi)容多而雜， 最終培養(yǎng)出的是一批批“樣樣通、樣樣松”的人才。雖有個別學(xué)校作了一定的改革，如將金融學(xué)專業(yè)改為保險專業(yè)、國際金融等若干專業(yè)， 這樣做的結(jié)果雖然使學(xué)生對某一個金融領(lǐng)域的專業(yè)知識有了深入了解， 但又導(dǎo)致專業(yè)口徑太窄，使學(xué)生就業(yè)時面臨困難。針對這種狀況，我校金融系成立了專門的課題組，確定了“以就業(yè)為導(dǎo)向，以培養(yǎng)能力為本位，培養(yǎng)適應(yīng)社會發(fā)展需要，動手能力強， 基礎(chǔ)扎實的金融領(lǐng)域第一線的高級應(yīng)用技術(shù)人才”的目標，就金融學(xué)專業(yè)的建設(shè)提出了如下的改革方案：在大金融的平臺上，將符合市場需要的銀行、保險、證券行業(yè)某些崗位作為專業(yè)方向，構(gòu)建出“一個專業(yè)多個方向”的金融學(xué)專業(yè)，最終把金融學(xué)專業(yè)的本科學(xué)生培養(yǎng)成“一專多能”的復(fù)合型、市場急需的高級應(yīng)用型人才 [2] 。經(jīng)過多年的市場調(diào)研和專業(yè)論證， 我們認為在大金融學(xué)的平臺上開設(shè)投資理財方向、證券期貨方向、保險營銷方向是比較適時的，可作為目前首選的三個方向。
在這一大背景下， 我們進一步提煉了金融學(xué)專業(yè)學(xué)生應(yīng)該掌握的技術(shù)應(yīng)用能力和職業(yè)素質(zhì)，認為金融學(xué)專業(yè)學(xué)生通過4年大學(xué)生活， 應(yīng)該在基本能力、專業(yè)能力、可持續(xù)發(fā)展能力三大應(yīng)用能力和思想道德、專業(yè)業(yè)務(wù)、文化素質(zhì)、身體心理四大綜合素質(zhì)方面有較大提高。詳見表1、表2。當然，從專業(yè)的角度來看， 專業(yè)能力的培養(yǎng)和專業(yè)業(yè)務(wù)的養(yǎng)成是應(yīng)用能力培養(yǎng)和職業(yè)素質(zhì)養(yǎng)成的重中之重，而且，應(yīng)該根據(jù)學(xué)生所選專業(yè)方向，有所側(cè)重。
二、兩大教學(xué)體系：理論教學(xué)體系和實踐教學(xué)體系
在課程體系安排上， 我們重點突出了應(yīng)用性和實踐性特點， 把實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上升到與理論教學(xué)同等重要的地位，建立起了理論和實踐兩大教學(xué)體系。從理論教學(xué)體系來看，要把握好公共基礎(chǔ)課、專業(yè)基礎(chǔ)課、專業(yè)課的學(xué)時比例，可以各占三分之一，也可以有所側(cè)重。同時，必須加大選修課比重，這既包括公共基礎(chǔ)課， 也包括專業(yè)基礎(chǔ)課和專業(yè)課。 如前所述，金融領(lǐng)域?qū)挿?，涵蓋知識較多，因此，培養(yǎng)學(xué)生能力和素質(zhì)的最好辦法就是讓其依據(jù)自己的興趣進行選擇。從實踐教學(xué)體系來看，要改變“重課堂、輕實踐”的傳統(tǒng)教學(xué)觀念 [3] ，所以，我們采取多種形式加大實踐學(xué)時比重， 保證實踐學(xué)時至少占到總學(xué)時的三分之一。具體說來，除采取課內(nèi)實驗、上機等形式外，還采取了課外學(xué)時和專用周的形式。如統(tǒng)計學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)這類課程需要利用計算機及相關(guān)軟件進行實際操作， 可以采取課內(nèi)實驗、上機等形式，加大實踐學(xué)時比重；而證券投資學(xué)、國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、金融市場營銷學(xué)、金融英語這類課程安排一定的課外學(xué)時，引導(dǎo)學(xué)生理論聯(lián)系實際，效果更佳。但僅僅這樣還不夠，還應(yīng)該采取專業(yè)周的形式加大實踐學(xué)時，如證券投資學(xué)、國際金融等課程可以通過開設(shè)證券投資模擬實訓(xùn)、 外匯模擬交易實訓(xùn)等實踐課程。部分實踐課程安排如表3所示。
為了增強學(xué)生的專業(yè)方向?qū)嵺`技能， 我們增加了專業(yè)方向綜合實踐周， 如根據(jù)前面提到的專業(yè)方向，我們讓學(xué)生在理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)、保險營銷綜合實訓(xùn)中選擇一個。同時，為了增強學(xué)生的可持續(xù)發(fā)展能力， 我們增設(shè)了創(chuàng)新實踐周。創(chuàng)新實踐包括參加創(chuàng)業(yè)計劃競賽、創(chuàng)業(yè)實踐、學(xué)術(shù)講座、實驗室開放研究項目、專業(yè)課題研究、學(xué)術(shù)論文、創(chuàng)新能力培訓(xùn)等，該項學(xué)分由學(xué)生在校期間取得。 學(xué)?？杉虚_設(shè)社會實踐與調(diào)查、 學(xué)年論文、創(chuàng)業(yè)專用周等實踐課程，使學(xué)生可以獲得部分創(chuàng)新實踐學(xué)分。此外，我們還鼓勵學(xué)生有意識地自己參加其他創(chuàng)新實踐， 并根據(jù)上報的材料獲得一定的創(chuàng)新學(xué)分。如利用假期參加社會實踐；公開發(fā)表專業(yè)性論文；參加證券協(xié)會、信貸協(xié)會、保險協(xié)會等表現(xiàn)突出； 在各個層次的點鈔技能比賽、 證券模擬交易大賽、外匯模擬交易大賽等專業(yè)性比賽中獲獎；取得理財規(guī)劃師、證券、銀行、保險從業(yè)資格證，等等，都可以獲得創(chuàng)新學(xué)分，并且，規(guī)定學(xué)生大學(xué)期間至少要取得創(chuàng)新實踐學(xué)分10個， 多出部分可以抵扣其他實踐環(huán)節(jié)學(xué)分。見表4。
三、三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)、專業(yè)強化和專業(yè)綜合提高教育階段
金融學(xué)專業(yè)人才培養(yǎng)可以分為三個教育階段：專業(yè)基礎(chǔ)教育階段、 專業(yè)強化教育階段和專業(yè)綜合提高教育階段。 專業(yè)基礎(chǔ)教育階段主要是專業(yè)基礎(chǔ)課的學(xué)習(xí)。可以這樣說：沒有政治經(jīng)濟學(xué)、西方經(jīng)濟學(xué)、國際經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、計量經(jīng)濟學(xué)、財政學(xué)、會計學(xué)、統(tǒng)計學(xué)這8門全國高等學(xué)校經(jīng)濟類專業(yè)核心課程支撐，金融學(xué)專業(yè)就如同“無水之源，無木之本”。所以，在這個階段打好基礎(chǔ)是后續(xù)強化、提高專業(yè)技能的關(guān)鍵。在專業(yè)強化教育階段，國際金融、保險學(xué)、商業(yè)銀行經(jīng)營與管理、 證券投資學(xué)等專業(yè)課程是學(xué)習(xí)的重點。在專業(yè)綜合提高教育階段，學(xué)習(xí)的重點應(yīng)該放在專業(yè)方向的理論課程、專業(yè)方向的綜合實訓(xùn)、畢業(yè)實習(xí)、畢業(yè)設(shè)計（論文）等等。
如理財規(guī)劃方向理論課程我們設(shè)置了財務(wù)分析、投資分析與組合管理、理財規(guī)劃原理、理財規(guī)劃實務(wù)等課程，實踐課程設(shè)置了投資經(jīng)理實訓(xùn)、理財規(guī)劃綜合實訓(xùn)課程等； 信貸管理方向理論課程設(shè)置了銀行會計學(xué)、個人理財、風(fēng)險管理、銀行信貸管理學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了銀行前臺實訓(xùn)、信貸管理綜合實訓(xùn)課程等； 保險營銷方向理論課程設(shè)置了人身保險、財產(chǎn)保險、再保險學(xué)、保險營銷學(xué)等課程，實踐課程設(shè)置了保單設(shè)計與銷售、 保險營銷綜合實訓(xùn)課程等。最后，通過畢業(yè)實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計（論文），實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)人才素質(zhì)的綜合提高。需要注意的是：金融學(xué)專業(yè)還應(yīng)該加強畢業(yè)實習(xí)前的職業(yè)入門指導(dǎo)，所以，我們還增設(shè)了學(xué)科前沿專題講座、創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)、應(yīng)用文寫作、職業(yè)生涯規(guī)劃等課程。
在這里，要特別強調(diào)一下畢業(yè)設(shè)計（論文）。畢業(yè)設(shè)計（論文）是對學(xué)生接受高等教育階段學(xué)習(xí)成效的一個綜合考核， 所以最好將其貫穿于整個大學(xué)三個教育階段中。建議采取課題驅(qū)動項目教學(xué)模式，即通過畢業(yè)設(shè)計（論文）課題形式來驅(qū)使學(xué)生分階段完成畢業(yè)設(shè)計（論文） [4] 。張五常教授認為， 最好的學(xué)習(xí)方式是帶著明確的要解決的問題去學(xué)。所以，如果讓學(xué)生在接受高等教育階段， 帶著一個必須要解決的問題（課題）去學(xué)，分階段地解決各個階段性小問題，并分階段檢驗其學(xué)習(xí)效果，要比單純地靠畢業(yè)設(shè)計（論文） 檢驗更具有現(xiàn)實意義。 課題驅(qū)動教學(xué)模式正是基于這樣一種思路提出的。它也可以分三步實施：第一步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題論證階段，可設(shè)在大二第二學(xué)期期末實施， 因為這時學(xué)生有了一定的經(jīng)濟學(xué)基礎(chǔ)知識， 能夠較好地完成課題的論證，同時， 也有利于下一步帶著問題開始專業(yè)課的學(xué)習(xí)。 第二步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題中期檢查階段，可設(shè)在大三第二學(xué)期末完成。經(jīng)過大三的學(xué)習(xí)，學(xué)生的專業(yè)理論課基本學(xué)完（有些院校在大四也安排專業(yè)課），具備了專業(yè)基礎(chǔ)知識， 且經(jīng)過長達一年的資料收集和思考，可以掌握完成畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀， 這同時也是對學(xué)生理論基礎(chǔ)知識掌握情況的一種綜合檢驗。 但由于這一年學(xué)生還沒有經(jīng)過實習(xí)，理論聯(lián)系實際能力還不強，所以還不適宜讓所有的學(xué)生在大三期間直接完成畢業(yè)論文的寫作。在大三第二學(xué)期，必須開展課題中期檢查，我們主要采取學(xué)年論文的形式。學(xué)年論文的撰寫內(nèi)容為學(xué)生所做的畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的理論基礎(chǔ)與研究現(xiàn)狀綜述， 這對于提升學(xué)生畢業(yè)時的競爭力很重要。 第三步為畢業(yè)設(shè)計（論文）課題結(jié)題階段。經(jīng)過大三的充分準備，學(xué)生應(yīng)該在大四一年時間里，在老師的指導(dǎo)下完成畢業(yè)設(shè)計（論文）的結(jié)題報告。通過結(jié)題的學(xué)生除可以得到畢業(yè)設(shè)計（論文）學(xué)分外，還可以得到由專業(yè)教學(xué)指導(dǎo)委員會頒發(fā)的課題結(jié)項證書，證明其本人（或所在團隊）具備了一定的研究能力，成功完成了畢業(yè)設(shè)計（論文）課題的研究工作。
四、四項結(jié)合：理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合
在教學(xué)過程中， 加強四項結(jié)合是培養(yǎng)高素質(zhì)金融專業(yè)技術(shù)應(yīng)用性人才的有效途徑， 即理論與實踐結(jié)合、產(chǎn)學(xué)研結(jié)合、人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合、職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合。
1. 理論與實踐結(jié)合。陸游曾在《冬夜讀書示子律》一詩中告誡自己的孩子：“紙上得來終覺淺，絕知此事要躬行”。理論與實踐結(jié)合，讓學(xué)生“學(xué)中干”、“干中學(xué)”，是實現(xiàn)金融學(xué)專業(yè)素質(zhì)提升的必要路徑。這也正是我們一直強調(diào)實踐教學(xué)體系要與理論教學(xué)體系并重的主要原因。 除設(shè)置了與理論教學(xué)體系并重的實踐教學(xué)體系外， 為了保證學(xué)生關(guān)注金融領(lǐng)域的熱點問題，我們還創(chuàng)辦了《金融快訊》刊物。該期刊每周發(fā)行一期，由指定教師負責(zé)指導(dǎo)、終審，由學(xué)生證券協(xié)會負責(zé)組織學(xué)生進行證券版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生信貸協(xié)會負責(zé)組織學(xué)生進行銀行版面熱點問題的采編、初審，由學(xué)生保險協(xié)會負責(zé)組織學(xué)生進行保險版面熱點問題的采編、初審。這樣，既鍛煉學(xué)生理論聯(lián)系實踐的能力， 也使學(xué)生的專業(yè)綜合技能得到了提升。
2. 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合。 產(chǎn)學(xué)研結(jié)合是培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的重要保證。從目前來看，銀行、證券公司、保險公司等金融企業(yè)，都有較強的與高校合作的意愿。高校要抓住有利時機，建立起與金融企業(yè)深度合作的雙贏機制，采取多種形式進行產(chǎn)學(xué)研合作，為學(xué)生創(chuàng)造實踐機會。 我校除了經(jīng)常與金融企業(yè)合作開展各種活動之外， 還成立了一個以教師指導(dǎo)為輔、學(xué)生自己管理為主的金融服務(wù)公司。該公司按行業(yè)（也可以是按專業(yè)方向）設(shè)置服務(wù)中心，如設(shè)證券服務(wù)中心、銀行服務(wù)中心、保險服務(wù)中心等。其中，證券服務(wù)中心可以幫助證券公司進行股票開戶等服務(wù)，銀行服務(wù)中心可以幫助銀行辦理網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、第三方存管等，保險服務(wù)中心可以進行保單推銷、講師培訓(xùn)等。
3. 人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育結(jié)合。金融行業(yè)既要與錢打交道，也要與人打交道。金融從業(yè)人員如果沒有很強的人際交往能力和團隊精神， 就很難發(fā)展起來；如果沒有很強的自律性，就很容易步入歧途。為了提高學(xué)生的綜合素質(zhì)，適應(yīng)金融企業(yè)的從業(yè)要求，我們特別開設(shè)了禮儀實訓(xùn)、演講與口才、團隊拓展訓(xùn)練、職業(yè)教育等課程。此外，每個學(xué)期還安排專業(yè)性的辯論比賽、點鈔技能大賽、證券交易模擬大賽、外匯交易模擬大賽。這些比賽，由學(xué)生負責(zé)籌劃、組織、主持，老師負責(zé)指導(dǎo)、評判，較好地促進了人文社科教育與專業(yè)技術(shù)教育的結(jié)合。
第四，職業(yè)資格證書與專業(yè)教育結(jié)合。金融學(xué)專業(yè)方向的設(shè)置與就業(yè)崗位相關(guān)性很強， 且在入職時往往要求取得相關(guān)的職業(yè)資格證書。所以，金融專業(yè)人才培養(yǎng)一定要強調(diào)職業(yè)資格證書與專業(yè)教育相結(jié)合， 通過設(shè)置相關(guān)課程和專業(yè)指導(dǎo)使學(xué)生適時拿到職業(yè)資格證。如理財規(guī)劃師、銀行從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證、證券職業(yè)資格證等。以證券職業(yè)資格證為例，該證有效期為兩年，所以，可以在三年級時組織學(xué)生考證，相應(yīng)地，證券投資學(xué)等相關(guān)課程就應(yīng)該在此之前開設(shè)。在考證過程中，我們還注重發(fā)揮學(xué)生團體的傳、幫、帶作用，并專門組織輔導(dǎo)。
金融專業(yè)應(yīng)用型人才培養(yǎng)體系的構(gòu)建是一個系統(tǒng)性工程。我們的實踐證明，“明確一條教學(xué)主線、建立兩大教學(xué)體系、 強調(diào)三個教育階段、 加強四項結(jié)合”的1234模式是一條培養(yǎng)高級應(yīng)用型金融專業(yè)人才的有效途徑。
參考文獻：
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