時(shí)間：2022-08-02 04:06:02
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇消費(fèi)者保護(hù)工作經(jīng)驗(yàn)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)，是消費(fèi)者權(quán)益的最主要保護(hù)力量。
消費(fèi)者處于弱者地位的幾個(gè)方面。對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力量來源于五個(gè)方面：一是消費(fèi)者及其組織，這里是消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)最初始力量；二是來自于社會(huì)輿論，在保護(hù)消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)中，社會(huì)輿論以其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的作用；三是來自于經(jīng)營(yíng)者的保護(hù)；四是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的司法保護(hù)；五是來自于政府的行政保護(hù)。
二、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)。
之所以講保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)，是由政府在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下所充當(dāng)?shù)摹敖巧睕Q定的，政府出面，運(yùn)用自己的強(qiáng)制力，從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益入手，嚴(yán)厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制缺陷的有效彌補(bǔ)，是維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的必要手段。
三、工商行政管理部門是政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本職能部門。
工商行政管理部門代表政府承擔(dān)著保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益如引重要的任務(wù)，應(yīng)該有一種自豪感，更應(yīng)有一種做好這項(xiàng)工作責(zé)任感和使命感。
四、進(jìn)一步提高對(duì)消保工作重要性的認(rèn)識(shí)自覺增強(qiáng)做好消保工作的責(zé)任感和使命感。
我們每個(gè)工商行政管理人員都要全局觀念，從講政治的高度來認(rèn)識(shí)做好消保工作對(duì)實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重大意義，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是整個(gè)工商行政管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
五、采取切實(shí)有效的措施，切實(shí)加大對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度。
1、加強(qiáng)對(duì)消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；2、采取靈活多樣的方式，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落到實(shí)處；3、加強(qiáng)“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費(fèi)糾紛，查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟(jì)違法行為中發(fā)揮更加積極、主動(dòng)的作用；4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊(duì)伍，適應(yīng)新形勢(shì)下消保工作的需要；5、多方聯(lián)手、密切配合、在全社會(huì)形成濃厚的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)氛圍。
關(guān)鍵詞行政保護(hù)職責(zé)職能責(zé)任感措施
引言
緊缺經(jīng)濟(jì)時(shí)代的結(jié)束，買方市場(chǎng)的形成，使明智的高家提出了“消費(fèi)者就是上帝”的口號(hào)，作為消費(fèi)者的“上帝”，頭頂之上沒有象征至尊到崇的光環(huán)，相反，在市場(chǎng)的大海洋中，他往往處于弱者地位?，F(xiàn)行市場(chǎng)各個(gè)行業(yè)都存在著質(zhì)量問題，存在著假冒偽劣，以假充真、以次充好、缺斤少兩，更以虛假的“折扣價(jià)”、“最低價(jià)”、“優(yōu)惠價(jià)”等欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)者。因此制假售假是侵犯消費(fèi)者權(quán)益的主要根流，如不能從根本上得到遏制，消費(fèi)者權(quán)益就不可能從根本上得到維護(hù)。保護(hù)消費(fèi)者合法利益，給“上帝”應(yīng)有的尊嚴(yán)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的必然要求。筆者試從政府及工商管理部門加以論述。
一、政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)，是消費(fèi)者權(quán)益的最主要保護(hù)力量。
對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的力量來源于五個(gè)方面：一是消費(fèi)者及其組織。這是消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)最初始力量。消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的商品據(jù)理力爭(zhēng)、討價(jià)還價(jià)以及日益完善的消費(fèi)者組織①消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)，便是其具體表現(xiàn)；二是來自于社會(huì)輿論在保護(hù)消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)中，社會(huì)輿論其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的人作用。它通過反映消費(fèi)者的要法語和呼聲，鞭韃侵害消費(fèi)者利益的經(jīng)營(yíng)者，對(duì)不良經(jīng)營(yíng)者形成巨大的社會(huì)壓力，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，支持消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)，并對(duì)其他形式的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)生促進(jìn)作用；三是來自于經(jīng)營(yíng)者的保護(hù)，經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者是矛盾統(tǒng)一體中的兩個(gè)方面，經(jīng)營(yíng)者要從消費(fèi)者身上實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)，還必須沒法贏得消費(fèi)者的認(rèn)可。于是，明智的經(jīng)營(yíng)者認(rèn)識(shí)到那種只顧盈利而忽視消費(fèi)者利益的行為，最終將會(huì)使自己付出代價(jià)。于是，便單個(gè)地區(qū)通過行業(yè)協(xié)會(huì)有組織地主動(dòng)加強(qiáng)自律，排斥不良經(jīng)營(yíng)行為，支持、參與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)，客觀上對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益起到了積極作用；四是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的司法保護(hù)。消費(fèi)者權(quán)益受侵害時(shí)，可以向人民法院，通過民事訴訟保護(hù)自己的權(quán)益；也可以通過具有準(zhǔn)司法性質(zhì)的仲裁程序保護(hù)自己的權(quán)益，當(dāng)經(jīng)營(yíng)者嚴(yán)重侵犯消費(fèi)權(quán)益觸犯刑律時(shí)，司法機(jī)關(guān)可追究其刑事責(zé)任。五是來自于政府的行政保護(hù)②。經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的矛盾在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下日益表面化和廣泛化，使得國(guó)家政府認(rèn)識(shí)到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不僅是經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者自己的事，更是關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定、社會(huì)再生產(chǎn)能否順利進(jìn)行的社會(huì)性問題。于是，便通過制定法律、確定消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)部門、懲處侵犯消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。
二、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)。
之所以講保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)，是由政府在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下所充當(dāng)?shù)摹敖巧睕Q定的這是因?yàn)椋阂皇窃谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者的關(guān)系最為普遍，所占的比重最大，必須多加關(guān)注，認(rèn)真對(duì)待；二是妥善處理消費(fèi)關(guān)系，關(guān)系到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否順利發(fā)展。因?yàn)槭潜姸嗟南M(fèi)行為和消費(fèi)需求才構(gòu)成了市場(chǎng)，有了市場(chǎng)才能較好地對(duì)資源進(jìn)行配置。消費(fèi)決定著生產(chǎn)的內(nèi)容、規(guī)模、結(jié)構(gòu)和增長(zhǎng)速度，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，營(yíng)造放心的環(huán)境，可以促進(jìn)消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，商品的技術(shù)含量進(jìn)一步提高，商家與消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力更加懸殊，消費(fèi)者的弱者地位更加明顯。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不僅僅是“私法”關(guān)系，因其涉及社會(huì)大眾，“公法”性質(zhì)更加明顯。無論是從國(guó)家的一貫職能上看，還是從“保護(hù)神”的角度看，這一工作都應(yīng)該成為政府的主要職責(zé)；四是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益也是實(shí)現(xiàn)政府“彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷”職能的重要途徑。市場(chǎng)規(guī)則不是萬能的，一些狡詐的經(jīng)營(yíng)者憑著假冒偽劣、騙買騙賣，投機(jī)取巧就可以獲得較豐厚的利潤(rùn)，這種行為在侵犯消費(fèi)者利益的同時(shí)，也損傷了誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)者革新創(chuàng)造、提高生產(chǎn)效率的積極性，甚至可能出現(xiàn)“劣品驅(qū)逐優(yōu)品”現(xiàn)象，在此情況下，優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制就濁了。對(duì)此情況，由政府出面，運(yùn)用自己的強(qiáng)制力，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益入手，嚴(yán)厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制缺陷的有效彌補(bǔ)，是維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的必要手段。
在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，大力保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為政府的主要職能，還有其特殊的意義。全心全意為人民服務(wù)，代表最廣大人民的根本利益是我們黨的根本宗旨和最高要求，也是我國(guó)政府的行政目標(biāo)。人民利益包含了經(jīng)濟(jì)生活、文化生活等方面的利益，然而，最基本的利益莫過于衣、食、住、行、用、醫(yī)療、文化、教育、保險(xiǎn)等方面的生活消費(fèi)利益，有效地打擊制售假冒偽劣商品，保護(hù)消費(fèi)者的利益不受侵害，就是在實(shí)現(xiàn)我黨的宗旨，實(shí)現(xiàn)我國(guó)政府的行政目標(biāo)。當(dāng)代而方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家尚且把保護(hù)消費(fèi)者利益作為其主要職能，在我們這個(gè)視人民利益為至上的國(guó)家政府理應(yīng)做得更好。
三、工商行政管理部門是政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本職能部門。
政府在保護(hù)消費(fèi)者事業(yè)中應(yīng)充當(dāng)主角，各級(jí)人民政府的這一職能主要體現(xiàn)為加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門做好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作，因此，政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的職能更多地應(yīng)當(dāng)通過其具體的職能部門來行使。
按照法律規(guī)定：“保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益是全社會(huì)的共同責(zé)任”。因此，政府的各個(gè)職能部門者責(zé)無旁貸地?fù)?dān)負(fù)著袋子保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的任務(wù)。但是，對(duì)此項(xiàng)工作又不能主次不分，而是積壓有分工，有所側(cè)重。《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，各級(jí)人民政府工商行政管理部門和其他有關(guān)行政部門應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，采取措施，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。由此看來，工商行政管理部門是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的主要職能部門。這主要是由以下因素決定的：一是工商行政管理部門是管理市場(chǎng)秩序的綜合性行政執(zhí)法部門，以市場(chǎng)準(zhǔn)入到商標(biāo)廣告，到交易行為，一直到對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為的懲處，涉及各種市場(chǎng)主體，不同層次的市場(chǎng)，幾乎各類交易行為，其管理職能與消費(fèi)者的權(quán)益關(guān)系最為廣泛、密切。由其行使保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主要職能，便于在維護(hù)市場(chǎng)秩序時(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，通過維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)一步改善市場(chǎng)秩序，收到相輔相成，相得益彰之效。而其他相關(guān)部門只是從某一個(gè)專門方面入手，對(duì)一定的專業(yè)市場(chǎng)或某一類專門交易行為行使管理職權(quán)，按其職能在某一方面盡保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益之責(zé)；二是在建國(guó)初期即已成為至今的工商行政管理部門在50年時(shí)間內(nèi)積累了豐富的管理市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的經(jīng)驗(yàn)、為做好消保工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；三是工商行政管理部門在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面所做的工作受到消費(fèi)者的認(rèn)可。消費(fèi)者在購(gòu)買商品或接受服務(wù)權(quán)益受侵犯時(shí)，找工商局解決己成習(xí)慣；四是工商系統(tǒng)遍及城鄉(xiāng)的執(zhí)法機(jī)構(gòu)和執(zhí)法隊(duì)伍為方便消費(fèi)者申訴，迅速處理權(quán)益之爭(zhēng)，打擊違法行為提供了條件。
四、進(jìn)一步提高對(duì)消保工作重要性的認(rèn)識(shí)自覺增強(qiáng)做好消保工作的責(zé)任感和使命感。
1、做好消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作以下簡(jiǎn)稱消保工作是全面實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重要舉措，是促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保證。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者三者相互依存、相互制約，只有消費(fèi)者在市場(chǎng)上進(jìn)行消費(fèi)，才能提高商品和服務(wù)進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，最終體現(xiàn)生產(chǎn)的目的，保證社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展。在我國(guó)社會(huì)主義場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不完善的今天，無論是在商品領(lǐng)域還是服務(wù)領(lǐng)域，侵害消費(fèi)者權(quán)益的問題時(shí)有發(fā)生，有時(shí)還非常嚴(yán)重，不采取強(qiáng)有力的措施，消費(fèi)者的合法權(quán)益就得不到保護(hù)，我黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨就得不到落實(shí)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益工作涉及面廣，包括消費(fèi)者的衣、食、住、行、文化、教育、保險(xiǎn)等方方面面。具有豐富的文化內(nèi)涵。通過宣傳消費(fèi)政策，消費(fèi)警示，正確引導(dǎo)消費(fèi)，抵制不良消費(fèi)習(xí)慣，轉(zhuǎn)變消費(fèi)方式，提倡積極向上，健康文明的消費(fèi)觀念，逐步形成良好社會(huì)道德風(fēng)尚。因此，我們每個(gè)工商行政管理人員者要有全局觀念，從講政治的高度來認(rèn)識(shí)做好消保工作對(duì)實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重大意義。
2、從某種意義上講，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是整個(gè)工商行政管理工作的涵蓋面很廣，不僅涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)交易，也涉及市場(chǎng)主體退出；不僅涉及商標(biāo)、廣告、合同管理，也涉及打擊制售假冒偽劣商品；不僅涉及有形市場(chǎng)管理，也涉及無形市場(chǎng)管理，無論是我們嚴(yán)把市場(chǎng)主體資格準(zhǔn)入關(guān)，保護(hù)商標(biāo)專用權(quán)，還是整治虛假?gòu)V告，打擊合同欺詐及制售假冒偽劣商品行為，歸根到底都是為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以及相關(guān)的法律、法規(guī)賦予了工商行政管理部門的執(zhí)法主體資格，這是工商行政管理部門的法定職責(zé)，工商部門應(yīng)當(dāng)也必須擔(dān)當(dāng)起維權(quán)衛(wèi)土的歷史重任，充分發(fā)揮工商綜合執(zhí)法優(yōu)勢(shì)，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為監(jiān)管社會(huì)主義統(tǒng)一大市場(chǎng)的突破口和切入點(diǎn)，全面推進(jìn)監(jiān)管職能到位。
3、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是“民心工程”、“形象工程”，對(duì)于確立工商行政管理的社會(huì)地位具有十分重要的作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者三位一體，缺一不可。在一定場(chǎng)合下是生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、同時(shí)也是消費(fèi)者，可以講保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益工作同12億中國(guó)人民利益都密不可分、息息相關(guān)，通過查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法案件，特別是“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)電話的開通，使消費(fèi)者維權(quán)更加方便。廣大消費(fèi)者和政府之間架起了溝通橋梁，密切了黨群、干群關(guān)系，增加了人民群眾對(duì)黨和政府的信任，增強(qiáng)了黨的感召力，凝聚力和向心力，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到不可替代的作用，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的執(zhí)法問題，而是一項(xiàng)事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性、嚴(yán)肅性的政治問題。工商行政管理部門也正是在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保證公平競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序方面做了大量工作，從而得到社會(huì)偽認(rèn)可，獲得了廣大消費(fèi)者的好評(píng)，在監(jiān)管和執(zhí)法過程中，充分展示了工商執(zhí)法的良好形象，取得了較好的社會(huì)效果。
五、采取切實(shí)有效的措施，切實(shí)加大對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度。
1、加強(qiáng)對(duì)消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，消保工作具有涉及面廣、政策性強(qiáng)、任務(wù)繁重、情況復(fù)雜的特點(diǎn)，因此要求各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)，要把消保工作列入黨組的重要議事日程，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，力爭(zhēng)為消保工作的順利開展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)重視不只是體現(xiàn)在開幾次會(huì)，下幾個(gè)文件、現(xiàn)而辦幾次公、更應(yīng)該現(xiàn)在、落實(shí)在支持消保具體工作上。要建立“一級(jí)抓一級(jí)”、“一級(jí)帶一級(jí)”、“一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)”的消保目標(biāo)責(zé)任制和過錯(cuò)追究制。要健全消保機(jī)構(gòu)，充分消保人員，加大消保投入，保證消保工作順利開展。
2、采取靈活多樣的方式，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落到實(shí)處。
一是要深入開展“百家企業(yè)打假維權(quán)“活動(dòng)。建立和完善打假維權(quán)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。要充分發(fā)揮工商、企業(yè)各自的職能作用，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，雙方聯(lián)手迅速快捷地查處各類假冒侵權(quán)案件，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)合法權(quán)益；二是要積極開展“消費(fèi)者購(gòu)物滿意街”創(chuàng)建活動(dòng)，要與沿街經(jīng)營(yíng)戶簽訂創(chuàng)建目標(biāo)責(zé)任書，明確經(jīng)營(yíng)者的權(quán)力和義務(wù)，堅(jiān)持自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，教育經(jīng)營(yíng)者文明經(jīng)商、合法經(jīng)營(yíng)，使廣大消費(fèi)者敢于消費(fèi)、放心消費(fèi)；三是加強(qiáng)對(duì)各類廣場(chǎng)的巡查，改革監(jiān)管方式，變靜態(tài)管理為動(dòng)態(tài)管理，變消極被動(dòng)管理為積極主動(dòng)管理。實(shí)行市場(chǎng)定人、定崗、定責(zé)管理，及時(shí)調(diào)解消費(fèi)糾份，查處侵權(quán)違法案件，使消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不留死角。對(duì)于那些屢查屢犯、屢都不改、多次侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的經(jīng)營(yíng)戶，工商行政管理部門要堅(jiān)決吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從商場(chǎng)、市場(chǎng)中清理出去。
3、加強(qiáng)“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費(fèi)糾紛，查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟(jì)違法行為中發(fā)揮更加積極、主動(dòng)的作用。“12315”是順民心，合民意，適應(yīng)新形象發(fā)展要求的“民心工程”，從它開通的那一刻起就成為黨和政府聯(lián)系人民群眾的橋梁和紐帶，對(duì)促進(jìn)工商職能到位，提高行政執(zhí)法效率，展示工商執(zhí)法形象起到十分重要的作用。但用開通“12315”特服電話情況看，在具體運(yùn)行工程還存在一些不盡人意的地方，如經(jīng)費(fèi)不足、裝備簡(jiǎn)陋、職責(zé)不清、任務(wù)不明等等，在一定程度上限制了“12315”功能的發(fā)揮，還不能使廣大消費(fèi)者真正滿意。為全面推動(dòng)“12315”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，國(guó)家工商局2000年9月在廣州召開了第一次全國(guó)工商系統(tǒng)“12315”工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，我們經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)抵住這個(gè)機(jī)遇，制定規(guī)劃，加大投入，建立健全“12315”工作網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)以市為中心市局、縣局、工商所三級(jí)聯(lián)動(dòng)，對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)各執(zhí)法機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)整體執(zhí)法效能，對(duì)外加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)全方位的監(jiān)管，加大保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的工作力度。
4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊(duì)伍，適應(yīng)新形勢(shì)下消保工作的需要。我國(guó)已加入WTO，經(jīng)濟(jì)全球化，市場(chǎng)一體化趨勢(shì)已成必然。相伴產(chǎn)生的是我國(guó)市場(chǎng)對(duì)外開放程度的提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式的變化。所有這些，都為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作帶來了許多新情況、新問題、新課題。特別是高技的發(fā)展帶來的網(wǎng)絡(luò)銷售、電子商務(wù)、直銷等等都要需我們來維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。如果我們的管理人員不注意學(xué)習(xí)新知識(shí)，掌握高科技，仍然沿用傳統(tǒng)落后的工作方式，顯然不能達(dá)到高科技條件下維權(quán)的需要。這就要求我們從事消保工作的人員一方面要具備較強(qiáng)的政治素養(yǎng)，在大是大非面前保持清醒的頭腦。要具有樂于奉獻(xiàn)、勤奮工作的意識(shí)，努力創(chuàng)造一流的工作業(yè)績(jī)，讓黨和人民放心、滿意，另一面要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，既要學(xué)習(xí)黨的路線，以適應(yīng)新形勢(shì)下的打假維權(quán)的需要；第三，要有改革創(chuàng)新的精神和意識(shí)，消保事業(yè)同樣如此，因循守舊只能使工作止步不前，要用改革創(chuàng)新的精神去研究，面對(duì)和解決消保工作面臨的新情況、新問題，不斷探索保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的新途徑、新辦法，只有這樣，才能適應(yīng)消保事業(yè)發(fā)展的要求，而不視時(shí)代的發(fā)展而淘汰。第四、隊(duì)伍建設(shè)要和反腐倡廉結(jié)合起來，做到廉潔奉公、從嚴(yán)治政，堅(jiān)決杜絕辦人情案、關(guān)系案現(xiàn)象，對(duì)縱容、包庇制假售假侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的人和事，要堅(jiān)決追究有關(guān)人員的黨政紀(jì)責(zé)任，直至刑事責(zé)任。
5、多方聯(lián)手，密切配合，在全社會(huì)形成濃厚的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)氛圍。工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)科室要密切配合，形成執(zhí)法合力。在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，同公安、質(zhì)監(jiān)局、商檢局等職能部門通力協(xié)作，共同保護(hù)消費(fèi)合法權(quán)益。
廣大工商管理人員要有強(qiáng)烈的責(zé)任感、使命感和緊迫感，勤奮工作、不辱使命，為推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事業(yè)健康發(fā)展做出新的更大貢獻(xiàn)。
注釋：
1、消費(fèi)者組織是消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)物，它的萌芽與發(fā)展離不開消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)生與發(fā)展。
2、行政保護(hù)即行政機(jī)關(guān)通過行政執(zhí)法和監(jiān)督活動(dòng)對(duì)消費(fèi)進(jìn)行保護(hù)。
參考文獻(xiàn)：
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2004年5月國(guó)家工商行政管理總局法規(guī)司編
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4、《奮斗的足跡》中國(guó)工商出版社岳同生
一、政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)，是消費(fèi)者權(quán)益的最主要保護(hù)力量。
消費(fèi)者處于弱者地位的幾個(gè)方面。對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力量來源于五個(gè)方面：一是消費(fèi)者及其組織，這里是消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)最初始力量；二是來自于社會(huì)輿論，在保護(hù)消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)中，社會(huì)輿論以其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的作用；三是來自于經(jīng)營(yíng)者的保護(hù)；四是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的司法保護(hù)；五是來自于政府的行政保護(hù)。
二、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)。
之所以講保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)，是由政府在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下所充當(dāng)?shù)摹敖巧睕Q定的，政府出面，運(yùn)用自己的強(qiáng)制力，從保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益入手，嚴(yán)厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制缺陷的有效彌補(bǔ)，是維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的必要手段。
三、工商行政管理部門是政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本職能部門。
工商行政管理部門代表政府承擔(dān)著保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益如引重要的任務(wù)，應(yīng)該有一種自豪感，更應(yīng)有一種做好這項(xiàng)工作責(zé)任感和使命感。
四、進(jìn)一步提高對(duì)消保工作重要性的認(rèn)識(shí)自覺增強(qiáng)做好消保工作的責(zé)任感和使命感。
我們每個(gè)工商行政管理人員都要全局觀念，從講政治的高度來認(rèn)識(shí)做好消保工作對(duì)實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重大意義，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是整個(gè)工商行政管理工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。
五、采取切實(shí)有效的措施，切實(shí)加大對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度。
1、加強(qiáng)對(duì)消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)；2、采取靈活多樣的方式，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落到實(shí)處；3、加強(qiáng)“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費(fèi)糾紛，查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟(jì)違法行為中發(fā)揮更加積極、主動(dòng)的作用；4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊(duì)伍，適應(yīng)新形勢(shì)下消保工作的需要；5、多方聯(lián)手、密切配合、在全社會(huì)形成濃厚的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)氛圍。
關(guān)鍵詞 行政保護(hù) 職責(zé) 職能 責(zé)任感 措施
引 言
緊缺經(jīng)濟(jì)時(shí)代的結(jié)束，買方市場(chǎng)的形成，使明智的高家提出了“消費(fèi)者就是上帝”的口號(hào)，作為消費(fèi)者的“上帝”，頭頂之上沒有象征至尊到崇的光環(huán)，相反，在市場(chǎng)的大海洋中，他往往處于弱者地位?，F(xiàn)行市場(chǎng)各個(gè)行業(yè)都存在著質(zhì)量問題，存在著假冒偽劣，以假充真、以次充好、缺斤少兩，更以虛假的“折扣價(jià)”、“最低價(jià)”、“優(yōu)惠價(jià)”等欺詐、誤導(dǎo)消費(fèi)者。因此制假售假是侵犯消費(fèi)者權(quán)益的主要根流，如不能從根本上得到遏制，消費(fèi)者權(quán)益就不可能從根本上得到維護(hù)。保護(hù)消費(fèi)者合法利益，給“上帝”應(yīng)有的尊嚴(yán)，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的必然要求。筆者試從政府及工商管理部門加以論述。
一、政府對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)，是消費(fèi)者權(quán)益的最主要保護(hù)力量。
對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的力量來源于五個(gè)方面：一是消費(fèi)者及其組織。這是消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)最初始力量。消費(fèi)者對(duì)經(jīng)營(yíng)者的商品據(jù)理力爭(zhēng)、討價(jià)還價(jià)以及日益完善的消費(fèi)者組織①消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)，便是其具體表現(xiàn)；二是來自于社會(huì)輿論在保護(hù)消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)中，社會(huì)輿論其廣泛而深刻的影響力產(chǎn)生著特殊的人作用。它通過反映消費(fèi)者的要法語和呼聲，鞭韃侵害消費(fèi)者利益的經(jīng)營(yíng)者，對(duì)不良經(jīng)營(yíng)者形成巨大的社會(huì)壓力，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，支持消費(fèi)者保護(hù)運(yùn)動(dòng)，并對(duì)其他形式的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作產(chǎn)生促進(jìn)作用；三是來自于經(jīng)營(yíng)者的保護(hù)，經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者是矛盾統(tǒng)一體中的兩個(gè)方面，經(jīng)營(yíng)者要從消費(fèi)者身上實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)，還必須沒法贏得消費(fèi)者的認(rèn)可。于是，明智的經(jīng)營(yíng)者認(rèn)識(shí)到那種只顧盈利而忽視消費(fèi)者利益的行為，最終將會(huì)使自己付出代價(jià)。于是，便單個(gè)地區(qū)通過行業(yè)協(xié)會(huì)有組織地主動(dòng)加強(qiáng)自律，排斥不良經(jīng)營(yíng)行為，支持、參與消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)活動(dòng)，客觀上對(duì)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益起到了積極作用；四是對(duì)消費(fèi)者權(quán)益的司法保護(hù)。消費(fèi)者權(quán)益受侵害時(shí)，可以向人民法院起訴，通過民事訴訟保護(hù)自己的權(quán)益；也可以通過具有準(zhǔn)司法性質(zhì)的仲裁程序保護(hù)自己的權(quán)益，當(dāng)經(jīng)營(yíng)者嚴(yán)重侵犯消費(fèi)權(quán)益觸犯刑律時(shí)，司法機(jī)關(guān)可追究其刑事責(zé)任。五是來自于政府的行政保護(hù)②。經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者之間的矛盾在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下日益表面化和廣泛化，使得國(guó)家政府認(rèn)識(shí)到保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不僅是經(jīng)營(yíng)者和消費(fèi)者自己的事，更是關(guān)系到社會(huì)穩(wěn)定、社會(huì)再生產(chǎn)能否順利進(jìn)行的社會(huì)性問題。于是，便通過制定法律、確定消費(fèi)者權(quán)益的行政保護(hù)部門、懲處侵犯消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事業(yè)進(jìn)入了一個(gè)新的歷史階段。
二、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益是當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)。
之所以講保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下政府的重要職責(zé)，是由政府在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下所充當(dāng)?shù)摹敖巧睕Q定的這是因?yàn)椋阂皇窃谑袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，在各種經(jīng)濟(jì)關(guān)系中，經(jīng)營(yíng)者與消費(fèi)者的關(guān)系最為普遍，所占的比重最大，必須多加關(guān)注，認(rèn)真對(duì)待；二是妥善處理消費(fèi)關(guān)系，關(guān)系到市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)能否順利發(fā)展。因?yàn)槭潜姸嗟南M(fèi)行為和消費(fèi)需求才構(gòu)成了市場(chǎng)，有了市場(chǎng)才能較好地對(duì)資源進(jìn)行配置。消費(fèi)決定著生產(chǎn)的內(nèi)容、規(guī)模、結(jié)構(gòu)和增長(zhǎng)速度，保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，營(yíng)造放心的環(huán)境，可以促進(jìn)消費(fèi)，帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展。三是在當(dāng)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，商品的技術(shù)含量進(jìn)一步提高，商家與消費(fèi)者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力更加懸殊，消費(fèi)者的弱者地位更加明顯。保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益不僅僅是“私法”關(guān)系，因其涉及社會(huì)大眾，“公法”性質(zhì)更加明顯。無論是從國(guó)家的一貫職能上看，還是從“保護(hù)神”的角度看，這一工作都應(yīng)該成為政府的主要職責(zé)；四是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益也是實(shí)現(xiàn)政府“彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷”職能的重要途徑。市場(chǎng)規(guī)則不是萬能的，一些狡詐的經(jīng)營(yíng)者憑著假冒偽劣、騙買騙賣，投機(jī)取巧就可以獲得較豐厚的利潤(rùn)，這種行為在侵犯消費(fèi)者利益的同時(shí)，也損傷了誠(chéng)實(shí)經(jīng)營(yíng)者革新創(chuàng)造、提高生產(chǎn)效率的積極性，甚至可能出現(xiàn)“劣品驅(qū)逐優(yōu)品”現(xiàn)象，在此情況下，優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)機(jī)制就濁了。對(duì)此情況，由政府出面，運(yùn)用自己的強(qiáng)制力，以保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益入手，嚴(yán)厲打擊和制止制假售假、欺詐銷售等不良行為，是對(duì)市場(chǎng)機(jī)制缺陷的有效彌補(bǔ)，是維護(hù)社會(huì)和經(jīng)濟(jì)良性發(fā)展的必要手段。
在我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，大力保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，將消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為政府的主要職能，還有其特殊的意義。全心全意為人民服務(wù)，代表最廣大人民的根本利益是我們黨的根本宗旨和最高要求，也是我國(guó)政府的行政目標(biāo)。人民利益包含了經(jīng)濟(jì)生活、文化生活等方面的利益，然而，最基本的利益莫過于衣、食、住、行、用、醫(yī)療、文化、教育、保險(xiǎn)等方面的生活消費(fèi)利益，有效地打擊制售假冒偽劣商品，保護(hù)消費(fèi)者的利益不受侵害，就是在實(shí)現(xiàn)我黨的宗旨，實(shí)現(xiàn)我國(guó)政府的行政目標(biāo)。當(dāng)代而方市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家尚且把保護(hù)消費(fèi)者利益作為其主要職能，在我們這個(gè)視人民利益為至上的國(guó)家政府理應(yīng)做得更好。
三、工商行政管理部門是政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的基本職能部門。
政府在保護(hù)消費(fèi)者事業(yè)中應(yīng)充當(dāng)主角，各級(jí)人民政府的這一職能主要體現(xiàn)為加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織協(xié)調(diào)、督促有關(guān)行政部門做好保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益工作，因此，政府保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的職能更多地應(yīng)當(dāng)通過其具體的職能部門來行使。
按照法律規(guī)定：“保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益是全社會(huì)的共同責(zé)任”。因此，政府的各個(gè)職能部門者責(zé)無旁貸地?fù)?dān)負(fù)著袋子保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的任務(wù)。但是，對(duì)此項(xiàng)工作又不能主次不分，而是積壓有分工，有所側(cè)重?！断M(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》規(guī)定，各級(jí)人民政府工商行政管理部門和其他有關(guān)行政部門應(yīng)當(dāng)依照法律、法規(guī)的規(guī)定，在各自的職責(zé)范圍內(nèi)，采取措施，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益。由此看來，工商行政管理部門是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的主要職能部門。這主要是由以下因素決定的：一是工商行政管理部門是管理市場(chǎng)秩序的綜合性行政執(zhí)法部門，以市場(chǎng)準(zhǔn)入到商標(biāo)廣告，到交易行為，一直到對(duì)擾亂市場(chǎng)秩序行為的懲處，涉及各種市場(chǎng)主體，不同層次的市場(chǎng)，幾乎各類交易行為，其管理職能與消費(fèi)者的權(quán)益關(guān)系最為廣泛、密切。由其行使保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的主要職能，便于在維護(hù)市場(chǎng)秩序時(shí)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益，通過維護(hù)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)一步改善市場(chǎng)秩序，收到相輔相成，相得益彰之效。而其他相關(guān)部門只是從某一個(gè)專門方面入手，對(duì)一定的專業(yè)市場(chǎng)或某一類專門交易行為行使管理職權(quán)，按其職能在某一方面盡保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益之責(zé)；二是在建國(guó)初期即已成為至今的工商行政管理部門在50年時(shí)間內(nèi)積累了豐富的管理市場(chǎng)秩序、保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的經(jīng)驗(yàn)、為做好消保工作奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)；三是工商行政管理部門在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面所做的工作受到消費(fèi)者的認(rèn)可。消費(fèi)者在購(gòu)買商品或接受服務(wù)權(quán)益受侵犯時(shí)，找工商局解決己成習(xí)慣；四是工商系統(tǒng)遍及城鄉(xiāng)的執(zhí)法機(jī)構(gòu)和執(zhí)法隊(duì)伍為方便消費(fèi)者申訴，迅速處理權(quán)益之爭(zhēng)，打擊違法行為提供了條件。
四、進(jìn)一步提高對(duì)消保工作重要性的認(rèn)識(shí)自覺增強(qiáng)做好消保工作的責(zé)任感和使命感。
1、做好消費(fèi)權(quán)益保護(hù)工作以下簡(jiǎn)稱消保工作是全面實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重要舉措，是促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要保證。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者三者相互依存、相互制約，只有消費(fèi)者在市場(chǎng)上進(jìn)行消費(fèi)，才能提高商品和服務(wù)進(jìn)入消費(fèi)領(lǐng)域，最終體現(xiàn)生產(chǎn)的目的，保證社會(huì)再生產(chǎn)正常進(jìn)行，促進(jìn)社會(huì)生產(chǎn)力的發(fā)展。在我國(guó)社會(huì)主義場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制還不完善的今天，無論是在商品領(lǐng)域還是服務(wù)領(lǐng)域，侵害消費(fèi)者權(quán)益的問題時(shí)有發(fā)生，有時(shí)還非常嚴(yán)重，不采取強(qiáng)有力的措施，消費(fèi)者的合法權(quán)益就得不到保護(hù)，我黨全心全意為人民服務(wù)的宗旨就得不到落實(shí)，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益工作涉及面廣，包括消費(fèi)者的衣、食、住、行、文化、教育、保險(xiǎn)等方方面面。具有豐富的文化內(nèi)涵。通過宣傳消費(fèi)政策，消費(fèi)警示，正確引導(dǎo)消費(fèi)，抵制不良消費(fèi)習(xí)慣，轉(zhuǎn)變消費(fèi)方式，提倡積極向上，健康文明的消費(fèi)觀念，逐步形成良好社會(huì)道德風(fēng)尚。因此，我們每個(gè)工商行政管理人員者要有全局觀念，從講政治的高度來認(rèn)識(shí)做好消保工作對(duì)實(shí)踐江總書記“三個(gè)代表”重要思想的重大意義。
2、從某種意義上講，消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是整個(gè)工商行政管理工作的涵蓋面很廣，不僅涉及市場(chǎng)準(zhǔn)入，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、市場(chǎng)交易，也涉及市場(chǎng)主體退出；不僅涉及商標(biāo)、廣告、合同管理，也涉及打擊制售假冒偽劣商品；不僅涉及有形市場(chǎng)管理，也涉及無形市場(chǎng)管理，無論是我們嚴(yán)把市場(chǎng)主體資格準(zhǔn)入關(guān)，保護(hù)商標(biāo)專用權(quán)，還是整治虛假?gòu)V告，打擊合同欺詐及制售假冒偽劣商品行為，歸根到底都是為了保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不受侵害，《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》以及相關(guān)的法律、法規(guī)賦予了工商行政管理部門的執(zhí)法主體資格，這是工商行政管理部門的法定職責(zé)，工商部門應(yīng)當(dāng)也必須擔(dān)當(dāng)起維權(quán)衛(wèi)土的歷史重任，充分發(fā)揮工商綜合執(zhí)法優(yōu)勢(shì)，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作作為監(jiān)管社會(huì)主義統(tǒng)一大市場(chǎng)的突破口和切入點(diǎn)，全面推進(jìn)監(jiān)管職能到位。
3、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作是“民心工程”、“形象工程”，對(duì)于確立工商行政管理的社會(huì)地位具有十分重要的作用。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、消費(fèi)者三位一體，缺一不可。在一定場(chǎng)合下是生產(chǎn)者、經(jīng)營(yíng)者、同時(shí)也是消費(fèi)者，可以講保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益工作同12億中國(guó)人民利益都密不可分、息息相關(guān)，通過查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的違法案件，特別是“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)電話的開通，使消費(fèi)者維權(quán)更加方便。廣大消費(fèi)者和政府之間架起了溝通橋梁，密切了黨群、干群關(guān)系，增加了人民群眾對(duì)黨和政府的信任，增強(qiáng)了黨的感召力，凝聚力和向心力，對(duì)于維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到不可替代的作用，保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益不僅僅是一個(gè)簡(jiǎn)單的執(zhí)法問題，而是一項(xiàng)事關(guān)社會(huì)穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)發(fā)展的全局性、嚴(yán)肅性的政治問題。工商行政管理部門也正是在保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益，保證公平競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序方面做了大量工作，從而得到社會(huì)偽認(rèn)可，獲得了廣大消費(fèi)者的好評(píng)，在監(jiān)管和執(zhí)法過程中，充分展示了工商執(zhí)法的良好形象，取得了較好的社會(huì)效果。
五、采取切實(shí)有效的措施，切實(shí)加大對(duì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的力度。
1、加強(qiáng)對(duì)消保工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，消保工作具有涉及面廣、政策性強(qiáng)、任務(wù)繁重、情況復(fù)雜的特點(diǎn)，因此要求各級(jí)工商行政管理機(jī)關(guān)，要把消保工作列入黨組的重要議事日程，主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓，分管領(lǐng)導(dǎo)具體抓，力爭(zhēng)為消保工作的順利開展創(chuàng)造寬松的環(huán)境。領(lǐng)導(dǎo)重視不只是體現(xiàn)在開幾次會(huì)，下幾個(gè)文件、現(xiàn)而辦幾次公、更應(yīng)該現(xiàn)在、落實(shí)在支持消保具體工作上。要建立“一級(jí)抓一級(jí)”、“一級(jí)帶一級(jí)”、“一級(jí)對(duì)一級(jí)負(fù)責(zé)”的消保目標(biāo)責(zé)任制和過錯(cuò)追究制。要健全消保機(jī)構(gòu)，充分消保人員，加大消保投入，保證消保工作順利開展。
2、采取靈活多樣的方式，把消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作落到實(shí)處。
一是要深入開展“百家企業(yè)打假維權(quán)“活動(dòng)。建立和完善打假維權(quán)協(xié)作網(wǎng)絡(luò)。要充分發(fā)揮工商、企業(yè)各自的職能作用，實(shí)現(xiàn)優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，雙方聯(lián)手迅速快捷地查處各類假冒侵權(quán)案件，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)合法權(quán)益；二是要積極開展“消費(fèi)者購(gòu)物滿意街”創(chuàng)建活動(dòng)，要與沿街經(jīng)營(yíng)戶簽訂創(chuàng)建目標(biāo)責(zé)任書，明確經(jīng)營(yíng)者的權(quán)力和義務(wù)，堅(jiān)持自愿、平等、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則，教育經(jīng)營(yíng)者文明經(jīng)商、合法經(jīng)營(yíng)，使廣大消費(fèi)者敢于消費(fèi)、放心消費(fèi)；三是加強(qiáng)對(duì)各類廣場(chǎng)的巡查，改革監(jiān)管方式，變靜態(tài)管理為動(dòng)態(tài)管理，變消極被動(dòng)管理為積極主動(dòng)管理。實(shí)行市場(chǎng)定人、定崗、定責(zé)管理，及時(shí)調(diào)解消費(fèi)糾份，查處侵權(quán)違法案件，使消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作不留死角。對(duì)于那些屢查屢犯、屢都不改、多次侵犯消費(fèi)者合法權(quán)益的經(jīng)營(yíng)戶，工商行政管理部門要堅(jiān)決吊銷其營(yíng)業(yè)執(zhí)照，從商場(chǎng)、市場(chǎng)中清理出去。
3、加強(qiáng)“12315”申訴舉報(bào)服務(wù)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，使其在調(diào)解消費(fèi)糾紛，查處侵害消費(fèi)者合法權(quán)益案件，打擊制售假冒偽劣商品等經(jīng)濟(jì)違法行為中發(fā)揮更加積極、主動(dòng)的作用?！?2315”是順民心，合民意，適應(yīng)新形象發(fā)展要求的“民心工程”，從它開通的那一刻起就成為黨和政府聯(lián)系人民群眾的橋梁和紐帶，對(duì)促進(jìn)工商職能到位，提高行政執(zhí)法效率，展示工商執(zhí)法形象起到十分重要的作用。但用開通“12315”特服電話情況看，在具體運(yùn)行工程還存在一些不盡人意的地方，如經(jīng)費(fèi)不足、裝備簡(jiǎn)陋、職責(zé)不清、任務(wù)不明等等，在一定程度上限制了“12315”功能的發(fā)揮，還不能使廣大消費(fèi)者真正滿意。為全面推動(dòng)“12315”網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，國(guó)家工商局2000年9月在廣州召開了第一次全國(guó)工商系統(tǒng)“12315”工作經(jīng)驗(yàn)交流會(huì)，我們經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)抵住這個(gè)機(jī)遇，制定規(guī)劃，加大投入，建立健全“12315”工作網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)以市為中心市局、縣局、工商所三級(jí)聯(lián)動(dòng)，對(duì)內(nèi)協(xié)調(diào)各執(zhí)法機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)整體執(zhí)法效能，對(duì)外加強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)全方位的監(jiān)管，加大保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的工作力度。
4、建設(shè)一支高素質(zhì)的消保隊(duì)伍，適應(yīng)新形勢(shì)下消保工作的需要。我國(guó)已加入WTO，經(jīng)濟(jì)全球化，市場(chǎng)一體化趨勢(shì)已成必然。相伴產(chǎn)生的是我國(guó)市場(chǎng)對(duì)外開放程度的提高，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇，消費(fèi)環(huán)境、消費(fèi)觀念、消費(fèi)方式的變化。所有這些，都為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作帶來了許多新情況、新問題、新課題。特別是高技的發(fā)展帶來的網(wǎng)絡(luò)銷售、電子商務(wù)、直銷等等都要需我們來維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。如果我們的管理人員不注意學(xué)習(xí)新知識(shí)，掌握高科技，仍然沿用傳統(tǒng)落后的工作方式，顯然不能達(dá)到高科技條件下維權(quán)的需要。這就要求我們從事消保工作的人員一方面要具備較強(qiáng)的政治素養(yǎng)，在大是大非面前保持清醒的頭腦。要具有樂于奉獻(xiàn)、勤奮工作的意識(shí)，努力創(chuàng)造一流的工作業(yè)績(jī)，讓黨和人民放心、滿意，另一面要加強(qiáng)學(xué)習(xí)，既要學(xué)習(xí)黨的路線，以適應(yīng)新形勢(shì)下的打假維權(quán)的需要；第三，要有改革創(chuàng)新的精神和意識(shí)，消保事業(yè)同樣如此，因循守舊只能使工作止步不前，要用改革創(chuàng)新的精神去研究，面對(duì)和解決消保工作面臨的新情況、新問題，不斷探索保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益的新途徑、新辦法，只有這樣，才能適應(yīng)消保事業(yè)發(fā)展的要求，而不視時(shí)代的發(fā)展而淘汰。第四、隊(duì)伍建設(shè)要和反腐倡廉結(jié)合起來，做到廉潔奉公、從嚴(yán)治政，堅(jiān)決杜絕辦人情案、關(guān)系案現(xiàn)象，對(duì)縱容、包庇制假售假侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的人和事，要堅(jiān)決追究有關(guān)人員的黨政紀(jì)責(zé)任，直至刑事責(zé)任。
5、多方聯(lián)手，密切配合，在全社會(huì)形成濃厚的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)氛圍。工商系統(tǒng)內(nèi)部各業(yè)務(wù)科室要密切配合，形成執(zhí)法合力。在政府的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，同公安、質(zhì)監(jiān)局、商檢局等職能部門通力協(xié)作，共同保護(hù)消費(fèi)合法權(quán)益。
廣大工商管理人員要有強(qiáng)烈的責(zé)任感、使命感和緊迫感，勤奮工作、不辱使命，為推動(dòng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)事業(yè)健康發(fā)展做出新的更大貢獻(xiàn)。
注釋：
1、消費(fèi)者組織是消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)物，它的萌芽與發(fā)展離不開消費(fèi)者運(yùn)動(dòng)的產(chǎn)生與發(fā)展。
2、行政保護(hù)即行政機(jī)關(guān)通過行政執(zhí)法和監(jiān)督活動(dòng)對(duì)消費(fèi)進(jìn)行保護(hù)。
參考文獻(xiàn)：
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國(guó)家工商行政管理總局法規(guī)司編
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3、《現(xiàn)行工商行政管理法律全書》經(jīng)濟(jì)管理出版社
2004年9月?。?253頁—1271頁）
4、《奮斗的足跡》中國(guó)工商出版社 岳同生
[關(guān)鍵詞]進(jìn)口商品；風(fēng)險(xiǎn)管理；共治體系
[中圖分類號(hào)]F75261[文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼]A[文章編號(hào)]2095-3283（2017）04-0029-03
一、前言
當(dāng)前，世界經(jīng)濟(jì)一體化趨勢(shì)日益顯著，隨著國(guó)內(nèi)民眾生活水平的不斷提高，進(jìn)口商品也呈現(xiàn)爆發(fā)式增長(zhǎng)，在給我國(guó)消費(fèi)者帶來更多消費(fèi)選擇的同時(shí)，相關(guān)的質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)也是與日俱增，進(jìn)口商品的質(zhì)量安全事件在各類新聞報(bào)道中屢見不鮮。以服裝為例，根據(jù)國(guó)家質(zhì)檢總局在2016年5月的數(shù)據(jù)，2015年，我國(guó)監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)進(jìn)口服裝存在質(zhì)量安全問題的數(shù)量高達(dá)11329萬件；其他產(chǎn)品方面，陶瓷制品的鉛、鎘溶出量超標(biāo)，塑料制品的有毒有害物質(zhì)超標(biāo)，金屬制品的重金屬溶出量超標(biāo)，紙制品的熒光物質(zhì)和鉛含量超標(biāo)等問題也相當(dāng)突出[1]。
縱觀發(fā)達(dá)國(guó)家產(chǎn)品安全監(jiān)管的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，均是風(fēng)險(xiǎn)管理方法不斷完善和風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)不斷提升的過程[2]。圍繞更好地履行保國(guó)安民職責(zé)，檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)必須深化改革，創(chuàng)新監(jiān)管方式。在新常態(tài)新形勢(shì)下，如何借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，在進(jìn)口商品檢驗(yàn)監(jiān)管工作中全面推進(jìn)實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，已成為全系統(tǒng)的當(dāng)務(wù)之急。
二、當(dāng)前我國(guó)進(jìn)口商品風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題
（一）風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)不強(qiáng)
突出表現(xiàn)在監(jiān)管人員對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)還很不到位，按照原有的、不切合形勢(shì)需要的制度開展工作。
（二）風(fēng)險(xiǎn)管理依據(jù)缺失
風(fēng)險(xiǎn)管理的法律法規(guī)和制度規(guī)范建設(shè)滯后，對(duì)基層一線風(fēng)險(xiǎn)管理工作推進(jìn)產(chǎn)生了負(fù)面效應(yīng)。
（三）風(fēng)險(xiǎn)管理組織零散
監(jiān)管部門之間溝通不暢、信息難以共享，風(fēng)險(xiǎn)信息的溝通機(jī)制不健全、組織零散帶來的信息孤島、職能分裂，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的采集匯總、分析研判和有效利用帶來了諸多限制。
（四）風(fēng)險(xiǎn)管理手段滯后
風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)技術(shù)含量較高的工作，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的采集、分析，主要依賴于數(shù)據(jù)的積累和傳遞。但是當(dāng)前相關(guān)部門風(fēng)險(xiǎn)管理手段相當(dāng)落后，系統(tǒng)不能融合、功能不能整合、環(huán)節(jié)不能理順等問題限制了工作的有效開展。
三、發(fā)達(dá)國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)
美國(guó)、日本和歐盟等發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量安全的監(jiān)管主要是事后監(jiān)管，通過對(duì)質(zhì)量安全信息的收集掌握，采取問題導(dǎo)向型的監(jiān)管措施，其中最主要的措施是缺陷產(chǎn)品的報(bào)告和召回，這也是目前國(guó)際通行的產(chǎn)品質(zhì)量安全后市場(chǎng)監(jiān)管的重要方式。
（一）完善制度建設(shè)
發(fā)達(dá)國(guó)家在開展風(fēng)險(xiǎn)管理方面，首先都制定了比較完善的法律法規(guī)和制度。美國(guó)于1972年頒布《消費(fèi)品安全法》，并成立消費(fèi)品安全委員會(huì)（CPSC）承擔(dān)有關(guān)消費(fèi)品安全管理職能。歐盟為確保市場(chǎng)上的消費(fèi)品安全，制定了《通用產(chǎn)品安全性指令》，約束生產(chǎn)者制造、銷售安全產(chǎn)品的同時(shí)，由各成員國(guó)設(shè)立專門的政府管理機(jī)構(gòu)，通過采用產(chǎn)品安全性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方法，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施確保產(chǎn)品安全性。日本制定了《消費(fèi)者保護(hù)基本法》，在此基礎(chǔ)上建立兩大機(jī)構(gòu)：日本國(guó)民生活中心（NCAC）和制品評(píng)價(jià)技術(shù)基礎(chǔ)機(jī)構(gòu)（NITE），負(fù)責(zé)收集、消費(fèi)及產(chǎn)品傷害信息[3]。
（二）全面采集信息
在質(zhì)量安全信息采集方面，美國(guó)、歐盟和日本均建立了先進(jìn)的數(shù)據(jù)收集系統(tǒng)和傷害數(shù)據(jù)庫(kù)，如歐盟建立了“非食品類消費(fèi)品快速預(yù)警系統(tǒng)（RAPEX）”、美國(guó)建立了傷害監(jiān)測(cè)系統(tǒng)（NEISS），對(duì)市場(chǎng)上易引發(fā)傷害的消費(fèi)品進(jìn)行監(jiān)測(cè)，其主要信息來源包括消費(fèi)者投訴、媒體報(bào)道、企業(yè)報(bào)告、樣本醫(yī)院、警察部門等。從信息采集性質(zhì)來看，制造商、經(jīng)銷商的消費(fèi)品風(fēng)險(xiǎn)信息上報(bào)是強(qiáng)制性的采集手段；各類消費(fèi)者的直接投訴則為自愿性的信息收集方法；而通過從樣本醫(yī)院、消防部門以及警方等機(jī)構(gòu)獲取傷害數(shù)據(jù)的方式則是監(jiān)測(cè)體系的主要組成部分之一。
（三）合理后續(xù)處置
各國(guó)在風(fēng)險(xiǎn)案例采集的基礎(chǔ)上對(duì)相關(guān)消費(fèi)品安全問題進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)行類似案例檢索和分析，形成風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告，進(jìn)而采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。例如針對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中采集到的高風(fēng)險(xiǎn)消費(fèi)品信息，歐盟部分國(guó)家通過授權(quán)的檢查員收集樣本、進(jìn)行情況調(diào)查后移交給檢測(cè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢測(cè)，并將最終結(jié)論遞交給相關(guān)監(jiān)管部門。監(jiān)管部門采取后續(xù)處置措施如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和產(chǎn)品召回等，同時(shí)視情況采取處罰手段包括罰款、媒體曝光等。
（四）提升民眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
美國(guó)保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益的政府C構(gòu)、民間組織和企業(yè)自律機(jī)構(gòu)幾乎都辦有報(bào)紙、雜志和網(wǎng)站，出版資料，舉辦活動(dòng)，以幫助消費(fèi)者更好地了解和保護(hù)自己的權(quán)益。比如，聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)與其他政府機(jī)構(gòu)及消費(fèi)者權(quán)益組織聯(lián)手每年舉辦“全國(guó)消費(fèi)者保護(hù)周”活動(dòng)，曾以“做一個(gè)見多識(shí)廣的消費(fèi)者”為主題，旨在鼓勵(lì)消費(fèi)者用知識(shí)武裝自己，通過收集并與家人和朋友共享信息，讓自己在市場(chǎng)中更自信、更具智慧、更安全。
盡管各發(fā)達(dá)國(guó)家已是成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)，但在保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益方面，政府仍是主導(dǎo)者，且發(fā)揮著不可替代的作用。各國(guó)的經(jīng)驗(yàn)也說明：一個(gè)完善、有效的風(fēng)險(xiǎn)管理體系能在為消費(fèi)者提供保護(hù)的同時(shí)，還能維護(hù)經(jīng)濟(jì)秩序，促進(jìn)社會(huì)誠(chéng)信與和諧。
四、加強(qiáng)我國(guó)進(jìn)口商品風(fēng)險(xiǎn)管理工作的建議
當(dāng)前，我國(guó)進(jìn)口商品質(zhì)量安全管理尚缺乏成熟規(guī)范的監(jiān)管體系。按照國(guó)際通行的做法，監(jiān)管部門有必要構(gòu)建一個(gè)覆蓋生產(chǎn)、進(jìn)口、流通、使用、檢測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等環(huán)節(jié)的完整監(jiān)管體系[4]。其中最基礎(chǔ)的一項(xiàng)任務(wù)是對(duì)進(jìn)口商品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，最終形成以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)預(yù)警為基礎(chǔ)、風(fēng)險(xiǎn)信息管理為導(dǎo)向、風(fēng)險(xiǎn)防范布控為手段的較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。
（一）制度層面建設(shè)
一是加快推進(jìn)制度建設(shè)。在制度構(gòu)建過程中必須要首先體現(xiàn)以保護(hù)消費(fèi)者健康安全為核心的理念，落實(shí)消費(fèi)品質(zhì)量由生產(chǎn)者承擔(dān)主體責(zé)任、政府承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任、消費(fèi)者承擔(dān)監(jiān)督責(zé)任，加大對(duì)違法行為的處罰力度等[5]。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理在管好風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，自身不能成為新的風(fēng)險(xiǎn)，一方面是確定風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、厘清工作職責(zé)、理順工作流程、明確各方角色分配；另一方面是改進(jìn)各項(xiàng)監(jiān)管制度，使風(fēng)險(xiǎn)管理既不能缺位，也不能越位。
二是加快完善組織架構(gòu)。加快構(gòu)建各擅所長(zhǎng)、互通共享、令出一門、反應(yīng)迅速的風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)。一方面要根據(jù)職能劃分風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)，保證采集、分析、協(xié)調(diào)、處置等各環(huán)節(jié)分工明確、運(yùn)轉(zhuǎn)有效、反饋及時(shí)；另一方面劃分風(fēng)險(xiǎn)采集范圍，集中優(yōu)勢(shì)資源對(duì)不同類型產(chǎn)業(yè)、不同信息渠道進(jìn)行細(xì)化，同時(shí)在風(fēng)險(xiǎn)處置措施方面進(jìn)行合作和共享。
三是加快構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)隊(duì)伍。風(fēng)險(xiǎn)管理在制度設(shè)計(jì)上應(yīng)強(qiáng)調(diào)自上而下，全員參與。通過理論培訓(xùn)、實(shí)踐鍛煉、強(qiáng)化意識(shí)，加快培養(yǎng)一支喲畏置韉姆縵展芾砣瞬哦游椋盡快建立起調(diào)查采集和監(jiān)控分析的專家組，從而能系統(tǒng)而全面地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理。
四是整合優(yōu)化信息平臺(tái)。當(dāng)前涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的全國(guó)性信息化體系尚未完整構(gòu)建起來，多個(gè)信息化平臺(tái)缺乏有效的信息整合和充分運(yùn)用。迫切需要在現(xiàn)有的這些平臺(tái)基礎(chǔ)上選擇一個(gè)主干系統(tǒng)，將涉及風(fēng)險(xiǎn)管理的信息化平臺(tái)功能進(jìn)行對(duì)接，理順流程、完善功能，在與現(xiàn)實(shí)檢驗(yàn)監(jiān)管需要相結(jié)合的基礎(chǔ)上，充分考慮人性化設(shè)計(jì)，讓信息化真正服務(wù)好、推動(dòng)好風(fēng)險(xiǎn)管理工作。
（二）管理層面建設(shè)
風(fēng)險(xiǎn)管理是一個(gè)動(dòng)態(tài)、系統(tǒng)的過程，涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)采集、風(fēng)險(xiǎn)研判和風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)用三個(gè)主要部分，應(yīng)以實(shí)現(xiàn)監(jiān)管資源配置最優(yōu)化和管理成效最大化為目標(biāo)，從三個(gè)角度加以推進(jìn)和完善。
1拓寬風(fēng)險(xiǎn)信息輸入渠道。風(fēng)險(xiǎn)信息搜集是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)，做好信息搜集工作必須要從擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)信息渠道著手。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)信息的采集，需要針對(duì)不同類別的信息渠道，采取不同的措施。
（1）開展強(qiáng)制性采集措施。針對(duì)企業(yè)（包括電商）、第三方檢驗(yàn)、檢測(cè)、認(rèn)證機(jī)構(gòu)，通過制定相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)這些主體發(fā)現(xiàn)的產(chǎn)品質(zhì)量安全問題進(jìn)行強(qiáng)制性采集。
（2）開展協(xié)議性采集措施。針對(duì)醫(yī)院、消防部門、消費(fèi)者協(xié)會(huì)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等相關(guān)單位，則可以通過選取定點(diǎn)采集樣本，開展信息共享合作，重點(diǎn)采集產(chǎn)品傷害報(bào)告。
（3）開展自愿性采集措施。消費(fèi)者作為產(chǎn)品質(zhì)量安全的第一接觸者，其反饋的信息需大力關(guān)注。檢驗(yàn)檢疫部門通過加強(qiáng)消費(fèi)者教育，增加便利的采集渠道，提高信息采集程度。
2細(xì)化風(fēng)險(xiǎn)信息中轉(zhuǎn)加工。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息開展匯總、分析、研判是風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。通過對(duì)搜集的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行深入的加工和分析，提煉各類質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)共性問題，有目的性、針對(duì)性地對(duì)某一類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容進(jìn)行研判，為風(fēng)險(xiǎn)管理的后續(xù)工作提供穩(wěn)定可靠的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也為輸出風(fēng)險(xiǎn)措施提供依據(jù)。
（1）強(qiáng)化信息整合。在風(fēng)險(xiǎn)信息的分析研判過程中首先要極力避免信息的孤島效應(yīng)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)信息的共享和傳遞。
（2）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查。風(fēng)險(xiǎn)信息有真?zhèn)沃?，有程度之分，更有普遍和個(gè)案之別，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息必須要適當(dāng)進(jìn)行調(diào)查。根據(jù)具體情況，調(diào)查可以由監(jiān)管部門開展，也可以交由專業(yè)的第三方機(jī)構(gòu)開展。
（3）強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析。規(guī)范質(zhì)量安全信息的評(píng)估、分析程序，明確進(jìn)口產(chǎn)品質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)程度等級(jí)。利用信息化手段，建立統(tǒng)一的質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)分析評(píng)價(jià)平臺(tái)，完成對(duì)風(fēng)險(xiǎn)信息的初步篩選與研判。
3豐富風(fēng)險(xiǎn)管理輸出手段。對(duì)進(jìn)口商品運(yùn)用通報(bào)預(yù)警、不合格追溯調(diào)查及召回、目錄動(dòng)態(tài)調(diào)整、后市場(chǎng)管理的實(shí)施、技術(shù)性貿(mào)易措施的制定等，形成一個(gè)監(jiān)管工作閉環(huán)體系。要豐富風(fēng)險(xiǎn)處置措施的手段，探索開展多種形式的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和快速反應(yīng)措施，主要包括信息服務(wù)、通報(bào)預(yù)警、監(jiān)管介入等。
（1）風(fēng)險(xiǎn)信息服務(wù)。將通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控行為所獲得的、涉及民眾日常消費(fèi)的風(fēng)險(xiǎn)信息，通過媒體、網(wǎng)站、專題活動(dòng)等形式對(duì)社會(huì)公眾進(jìn)行通報(bào)，開展消費(fèi)者教育，提升民眾風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，引導(dǎo)民眾安全消費(fèi)、合理消費(fèi)，并逐步提升與消費(fèi)者的依存度，通過消費(fèi)者獲取進(jìn)口商品質(zhì)量安全反饋。
（2）風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查預(yù)警。針對(duì)當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息存在主體不統(tǒng)一、信息渠道不統(tǒng)一和信息類型不統(tǒng)一的問題，要建立統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息機(jī)制，明確信息主體，針對(duì)不同類型的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信息，采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)信息渠道。
（3）風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管。加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的應(yīng)用，合理配置資源，提高監(jiān)管工作的針對(duì)性和有效性，對(duì)明確具有普遍性、典型性質(zhì)量安全風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品提升監(jiān)管水平，同時(shí)還需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)更新，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則進(jìn)行實(shí)時(shí)維護(hù)，使其具有持續(xù)適宜性。
（三）應(yīng)用層面建設(shè)
對(duì)進(jìn)口商品的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行合理科學(xué)處置，降低風(fēng)險(xiǎn)、提升質(zhì)量安全水平是風(fēng)險(xiǎn)管理工作的主要目的。要逐步強(qiáng)化大數(shù)據(jù)分析能力，提升產(chǎn)業(yè)發(fā)展預(yù)警、消費(fèi)者質(zhì)量服務(wù)、缺陷產(chǎn)品監(jiān)控等水平，最終形成一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理的閉環(huán)體系，在服務(wù)國(guó)家宏觀調(diào)控、維護(hù)民眾合法權(quán)益、完善產(chǎn)品監(jiān)管機(jī)制等方面發(fā)揮新作用、實(shí)現(xiàn)新成果。
1服務(wù)國(guó)家宏觀調(diào)控。對(duì)進(jìn)口商品的風(fēng)險(xiǎn)管理，可以在一定程度上獲知市場(chǎng)趨勢(shì)情況，對(duì)過度競(jìng)爭(zhēng)、商品傾銷等提前做出預(yù)警和研判，為宏觀政策提供參考，為政府干預(yù)提供手段。
2維護(hù)民眾合法權(quán)益。在當(dāng)前政府職能改革不斷加速的背景下，強(qiáng)化質(zhì)量服務(wù)意識(shí)、提升質(zhì)量服務(wù)手段是檢驗(yàn)監(jiān)管部門的根本任務(wù)。在將進(jìn)口商品風(fēng)險(xiǎn)管理工作與社會(huì)化質(zhì)量服務(wù)有機(jī)結(jié)合的過程中，將風(fēng)險(xiǎn)管理對(duì)接社會(huì)公眾，引導(dǎo)消費(fèi)者關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)。
3完善商品監(jiān)管機(jī)制。運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理手段，逐步回答好“監(jiān)管什么”和“怎樣監(jiān)管”這兩個(gè)根本問題，逐步完善監(jiān)管機(jī)制，提高對(duì)進(jìn)口商品的監(jiān)管實(shí)效。
綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)管理突出了數(shù)據(jù)積累和信息采集的基礎(chǔ)作用，通過優(yōu)化資源配置，必將實(shí)現(xiàn)對(duì)檢驗(yàn)監(jiān)管行為的全面優(yōu)化。新形勢(shì)下檢驗(yàn)監(jiān)管工作復(fù)雜性和技術(shù)性的雙重屬性，更決定了實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是必然選項(xiàng)，代表了兩者深度融合和相互推動(dòng)還需要開展更多的探索，開展風(fēng)險(xiǎn)管理研究與實(shí)踐大有可為。
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【關(guān)鍵詞】:煤質(zhì)分析 檢驗(yàn)數(shù)據(jù) 減少誤差 途徑和方法
中圖分類號(hào):TQ53 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A 文章編號(hào):1003-8809(2010)08-0199-01
在煤質(zhì)檢驗(yàn)工作中,采制樣和實(shí)驗(yàn)室檢驗(yàn)工作是兩項(xiàng)重要的內(nèi)容。根據(jù)煤種的不同,需要檢驗(yàn)人員采取不同的采樣方法和檢驗(yàn)手段以提供相應(yīng)的檢驗(yàn)數(shù)據(jù)。各種檢驗(yàn)數(shù)據(jù)作為判定產(chǎn)品質(zhì)量的客觀依據(jù),首先必須具備可靠性和精確度,因此檢驗(yàn)數(shù)據(jù)精確度的控制是煤質(zhì)分析檢驗(yàn)工作中必須高度重視的問題。
一、培養(yǎng)嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的工作作風(fēng)
質(zhì)量檢驗(yàn)是質(zhì)量工作的重要組成部分,也是質(zhì)量工作的技術(shù)基礎(chǔ)之一。質(zhì)量檢驗(yàn)結(jié)果的準(zhǔn)確性,不僅影響著質(zhì)檢部門的聲譽(yù),而且也影響著政府的聲譽(yù)以及企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。不能因?yàn)橘|(zhì)檢的失誤把不合格的產(chǎn)品判為合格的產(chǎn)品,或把合格產(chǎn)品判定為不合格產(chǎn)品,而衡量產(chǎn)品合格與否,就要靠檢驗(yàn)人員對(duì)其內(nèi)在質(zhì)量進(jìn)行認(rèn)真細(xì)致的分析。產(chǎn)品質(zhì)量的檢驗(yàn)工作是提高產(chǎn)品質(zhì)量的必要手段,直接關(guān)系到我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè),關(guān)系到工農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和人民生活。因此,從事質(zhì)量檢驗(yàn)的人員必須具備嚴(yán)謹(jǐn)、科學(xué)的工作態(tài)度和工作作風(fēng),對(duì)工作認(rèn)真負(fù)責(zé), 一絲不茍,保證盡可能提高檢驗(yàn)數(shù)據(jù)精確度。
二、煤樣的采取和制備要嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行
樣品是檢驗(yàn)的對(duì)象,如果樣品出了差錯(cuò),所有檢驗(yàn)活動(dòng)可能成為無效勞動(dòng),由此導(dǎo)致的檢驗(yàn)結(jié)論亦可能引起嚴(yán)重后果。因?yàn)槊禾渴且环N很不均勻的物質(zhì),采制樣必須按照一定程序進(jìn)行才能達(dá)到化驗(yàn)用樣品的代表性,所以嚴(yán)格按照國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)正確采取和制備能全面代表產(chǎn)品質(zhì)量的試樣,對(duì)判定產(chǎn)品質(zhì)量有著決定性的作用。如果采取并制好的分析樣品不能全面代表產(chǎn)品的真實(shí)質(zhì)量,那么無論分析結(jié)果多么正確無誤也沒有什么意義。對(duì)于煤樣的采取,主要是掌握好采樣點(diǎn)的位置和在該采樣點(diǎn)應(yīng)采取的煤量;制樣主要要掌握好篩分、破碎、混合、干燥等幾個(gè)基本過程的操作及煤樣制備系統(tǒng)中粒度與質(zhì)量的關(guān)系等。
三、在分析過程中盡量減少由于檢驗(yàn)方法和儀器等引起的誤差
實(shí)驗(yàn)室檢驗(yàn)多采用物理、化學(xué)等方法和手段對(duì)產(chǎn)品的質(zhì)量進(jìn)行分析測(cè)試,各種儀器、設(shè)備、儀表、化學(xué)試劑等是最主要的試驗(yàn)條件。另外,對(duì)各種不同產(chǎn)品的質(zhì)量檢驗(yàn),國(guó)家或有關(guān)部門均有標(biāo)準(zhǔn)檢驗(yàn)的方法。因此,我們?cè)跈z驗(yàn)工作中應(yīng)當(dāng)盡可能地按照標(biāo)準(zhǔn)所要求的試驗(yàn)條件,嚴(yán)格按標(biāo)準(zhǔn)所規(guī)定的實(shí)驗(yàn)方法進(jìn)行,正確使用各種儀器、儀表。此外,應(yīng)當(dāng)定期應(yīng)用標(biāo)樣進(jìn)行儀器校正。在煤質(zhì)分析中經(jīng)常使用自動(dòng)測(cè)硫儀來測(cè)量煤樣中的全硫含量,在使用過程中應(yīng)注意零點(diǎn)的調(diào)整,保持4 個(gè)鉑金電極的清潔,時(shí)刻注意氣密性檢查,以保證實(shí)驗(yàn)的正常進(jìn)行。在實(shí)驗(yàn)正式開始前,應(yīng)先做1～ 2 個(gè)廢樣,將電解液中的碘――碘離子的電極電位校正到儀器所需的數(shù)值后再正式測(cè)定煤樣中的全硫含量,否則會(huì)使結(jié)果偏低。并應(yīng)當(dāng)隨時(shí)注意電解液的pH 值,當(dāng)電解液的pH 值小于1時(shí),此電解液應(yīng)當(dāng)棄除。另外每隔3～ 5 天應(yīng)當(dāng)用標(biāo)樣校驗(yàn)一次,以檢查燃燒管是否破裂,其他部分是否有漏氣現(xiàn)象,零點(diǎn)是否有所變化。在煤樣的灰分、揮發(fā)分測(cè)定中,溫度對(duì)檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的精確度有很大影響,所以必須定期對(duì)熱電偶、溫控儀進(jìn)行精確度的校驗(yàn), 以減少實(shí)驗(yàn)設(shè)備所造成的誤差,提高檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的精確度。同時(shí),檢驗(yàn)人員必須嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)所規(guī)定的實(shí)驗(yàn)方法進(jìn)行實(shí)驗(yàn)。例如:揮發(fā)分的測(cè)定中,如送樣后爐溫回升的時(shí)間、7 分鐘灼燒時(shí)間掌握不準(zhǔn),將會(huì)大大影響實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)的精確度。
通過上述例子不難看出,儀器設(shè)備的定期校驗(yàn)與否、是否嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行檢驗(yàn)對(duì)實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)的精確度將會(huì)有很大的影響。
四、實(shí)驗(yàn)室質(zhì)量體系的內(nèi)部審核與管理
質(zhì)檢部門承擔(dān)仲裁和公正的職責(zé),對(duì)每一項(xiàng)數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確程度都應(yīng)當(dāng)認(rèn)真負(fù)責(zé),力求準(zhǔn)確、真實(shí)、可靠。要做到這一點(diǎn)還有一個(gè)重要環(huán)節(jié),就是要強(qiáng)化實(shí)驗(yàn)室質(zhì)量體系的內(nèi)部審核,其內(nèi)容包括:
1.加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室檢測(cè)設(shè)備的建設(shè)。對(duì)主要的儀器設(shè)備應(yīng)當(dāng)建立完整的檔案,制定詳細(xì)的操作規(guī)程,并指定專人管理,對(duì)所有設(shè)備及時(shí)維護(hù)保養(yǎng),并定期進(jìn)行檢查、檢定和校準(zhǔn)。
2.加強(qiáng)檢驗(yàn)人員的技術(shù)培訓(xùn)。當(dāng)有新的標(biāo)準(zhǔn)頒布時(shí),應(yīng)當(dāng)及時(shí)組織檢驗(yàn)人員認(rèn)真學(xué)習(xí),盡快熟悉標(biāo)準(zhǔn),以便通過新的實(shí)驗(yàn)方法得出更加精確的實(shí)驗(yàn)數(shù)據(jù)。例如:由于煤樣的采取與制備在煤質(zhì)分析中處于十分關(guān)鍵的位置,所以對(duì)采制樣人員的上崗培訓(xùn)就顯得十分必要。首先應(yīng)當(dāng)給預(yù)備上崗的人員簡(jiǎn)單地講解采制樣的目的及過程,然后把他們分到現(xiàn)場(chǎng)跟有豐富經(jīng)驗(yàn)的采樣人員學(xué)習(xí)實(shí)際操作, 最后再進(jìn)行采制樣有關(guān)術(shù)語、采制樣標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容與原理以及相關(guān)內(nèi)容的理論培訓(xùn),這樣才能保證分析試樣的代表性。
3.抓好技術(shù)驗(yàn)證工作。嚴(yán)格執(zhí)行“三核”“三查”制度,對(duì)檢驗(yàn)結(jié)果進(jìn)行自核、復(fù)核及審核;對(duì)出現(xiàn)的異常結(jié)果除進(jìn)行查儀器、查方法、查試劑外,還應(yīng)進(jìn)行復(fù)檢,以提高檢驗(yàn)數(shù)據(jù)的精確度。
4.檢驗(yàn)結(jié)論要描述準(zhǔn)確。檢驗(yàn)結(jié)論是質(zhì)檢機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的程序通過測(cè)量、檢查、試驗(yàn)或度量并將結(jié)果與檢驗(yàn)依據(jù)進(jìn)行比較后,對(duì)被檢產(chǎn)品質(zhì)量的綜合性評(píng)價(jià)。因此,檢驗(yàn)結(jié)果的描述必須準(zhǔn)確、完整,用詞須科學(xué)、嚴(yán)謹(jǐn),文字要簡(jiǎn)明扼要。歸納起來,檢驗(yàn)結(jié)論的描述須注意以下幾個(gè)問題:首先檢驗(yàn)結(jié)論須與檢驗(yàn)依據(jù)一致;其次不按標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行全項(xiàng)檢驗(yàn)時(shí),特別是監(jiān)督檢驗(yàn),往往只選擇標(biāo)準(zhǔn)中的重要項(xiàng)目,最后檢驗(yàn)結(jié)論應(yīng)當(dāng)準(zhǔn)確、嚴(yán)謹(jǐn),不易引起誤解。
總之,檢驗(yàn)結(jié)論是整個(gè)檢驗(yàn)工作結(jié)束后對(duì)產(chǎn)品質(zhì)量的總體評(píng)價(jià),它既是生產(chǎn)企業(yè)的產(chǎn)品能否出廠的依據(jù),也是產(chǎn)品經(jīng)營(yíng)者能否接受產(chǎn)品來經(jīng)營(yíng)的依據(jù);既是質(zhì)量技術(shù)監(jiān)督部門、法院或其他執(zhí)法部門執(zhí)法的技術(shù)依據(jù),又是消費(fèi)者保護(hù)其權(quán)利的技術(shù)依據(jù)。這也是質(zhì)量檢驗(yàn)機(jī)構(gòu)自我保護(hù)所必需的,因此,必須給予高度重視,不能出現(xiàn)錯(cuò)誤。
一、對(duì)從事的行業(yè)的了解；
每各行業(yè)都有自己的特性，有自己獨(dú)到的營(yíng)銷模式。行業(yè)發(fā)展的趨勢(shì)與導(dǎo)向，往往決定了企業(yè)行為。任何企業(yè)都不能獨(dú)立于外部環(huán)境。對(duì)從事行業(yè)理解的深度，能讓你對(duì)企業(yè)的營(yíng)銷策略不但能知其然，更能知其所以然。對(duì)行業(yè)的了解，能培養(yǎng)你的市場(chǎng)洞察力和應(yīng)變能力。對(duì)行業(yè)的了解，能培養(yǎng)你對(duì)全局的把控能力。新手上陣，難免會(huì)手足無措；其原因就在于缺乏對(duì)出現(xiàn)問題的預(yù)判和敏捷的反映能力。這固然是經(jīng)驗(yàn)不足的反映，更是知識(shí)面的不足。
那對(duì)從事的行業(yè)需作那些方面的了解？如何才能提高自己的知識(shí)積累呢？
1、學(xué)習(xí)國(guó)家有關(guān)的法律，法規(guī)。了解行業(yè)必須遵守的運(yùn)作規(guī)范。國(guó)家職能部門所制定的《產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)》，《質(zhì)量安全法》，《廣告管理?xiàng)l例》 《消費(fèi)者保護(hù)法》等。政府部門所制定的各種法律法規(guī)，是企業(yè)行為的基點(diǎn)。了解這些，首先給自己的行為定下幾低線，企業(yè)得合法經(jīng)營(yíng)。一切非正常手段，不得超越國(guó)家法律法規(guī)的界限。不然就自食其果。
2、對(duì)行業(yè)發(fā)展變化的態(tài)勢(shì)的認(rèn)識(shí)。新科技的廣泛使用，新媒體的誕生，消費(fèi)潮流的轉(zhuǎn)變，世界重大事件的發(fā)生以及突發(fā)重大自然災(zāi)害等都會(huì)影響到行業(yè)態(tài)勢(shì)的變化。行業(yè)內(nèi)的變動(dòng)，都直接影響到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和營(yíng)銷模式。企業(yè)的發(fā)展總是應(yīng)勢(shì)利導(dǎo)，循時(shí)奪勢(shì)。對(duì)行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)的認(rèn)識(shí)，能使你緊跟企業(yè)發(fā)展的步伐，同時(shí)能及時(shí)指導(dǎo)你的客戶。
3、了解你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。對(duì)你的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的產(chǎn)品特點(diǎn)，價(jià)格體系，競(jìng)爭(zhēng)策略，銷售狀況以及客戶分布等作盡可能的了解。正所謂“知己知彼，百戰(zhàn)不殆”。對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手了解越深刻，會(huì)使你的營(yíng)銷工作針對(duì)性更強(qiáng)，反應(yīng)力更快。
4、對(duì)行業(yè)的營(yíng)銷基本運(yùn)作模式的了解。營(yíng)銷模式包括市場(chǎng)運(yùn)作模式，管理模式以及產(chǎn)品促銷方式等。各個(gè)行業(yè)的營(yíng)銷模式各有差異，經(jīng)歷了市場(chǎng)的千錘百煉，形成自己的特色。對(duì)行業(yè)營(yíng)銷模式用批判的態(tài)度去理解，會(huì)培養(yǎng)你的創(chuàng)造力。
二、積累自己的人脈關(guān)系。
新手入行，最困難的是人脈關(guān)系的缺乏。積累起你的人脈關(guān)系，能讓你在行業(yè)中如魚得水。那如何積累你的人脈關(guān)系？
1、提升你的人格魅力。人格魅力來自于你的學(xué)識(shí)，你個(gè)人的修養(yǎng)，你為人處事的方式等。人格魅力常常來自于工作生活中的每一個(gè)細(xì)節(jié)。細(xì)節(jié)決定人的性格，性格決定人之命運(yùn)。每個(gè)人都需要有自我完善是過程。
2、培養(yǎng)自己多方面的興趣愛好。俗話說：“人以群聚，物以類分”。志趣相投，會(huì)讓他人把你視為知己。在與客戶談判中，若與客戶在某愛好上相投，會(huì)增添幾份成功把握。
3、與同行間相互交流。同行間如沒有根本利益的沖突，相互交流，互換客戶資源；會(huì)直接提升你的人脈關(guān)系。
4、多渠道收集。當(dāng)前社會(huì)信息渠道多方位的。日常注意多渠道收集。
如聚會(huì)，網(wǎng)絡(luò)，媒體甚至在旅途中，都能成為你收集潛在客戶的渠道。營(yíng)銷人員應(yīng)成為有心人。
5、提升你的使用價(jià)值?，F(xiàn)在正處在商品時(shí)代，人與人之間利字占有重要位置。我欲求人，先必予人。有能力幫助別人，就更易得到別人的幫助。這是淺易是道理。
三、掌握運(yùn)作流程。
每個(gè)行業(yè)的營(yíng)銷工作都有規(guī)范的運(yùn)作流程。工作的嚴(yán)密性，會(huì)減少失誤。新手最忌諱的是急于求成。在每一次營(yíng)銷工作中，都得擬訂好每一個(gè)步驟，盡可能做好應(yīng)對(duì)各種困難的準(zhǔn)備。良好的開端，成功是一半。對(duì)流程的掌握，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
1、營(yíng)銷工作往往是制約與反制約的過程。對(duì)流程的掌控關(guān)鍵點(diǎn)在于掌握工作環(huán)節(jié)的各個(gè)要點(diǎn)。做最壞的打算，爭(zhēng)取最好的結(jié)果。
2、最復(fù)雜的事，從最簡(jiǎn)單的事。營(yíng)銷人員要學(xué)會(huì)化繁為簡(jiǎn)。把每一段流程分作成一個(gè)個(gè)步驟。循序漸進(jìn)，一步一個(gè)腳印去達(dá)到目標(biāo)。
3、對(duì)運(yùn)作流程全方位地理解。企業(yè)的營(yíng)銷運(yùn)作流程是經(jīng)歷了市場(chǎng)的檢驗(yàn)和修正而制定出來的。其重在維護(hù)企業(yè)的利益。杜絕管理中的漏洞。對(duì)運(yùn)作流程的理解，能充分懂得自己應(yīng)承擔(dān)是責(zé)任。
四、對(duì)企業(yè)文化的閱讀。
企業(yè)文化是企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)格，經(jīng)營(yíng)理念，價(jià)值觀以及未來發(fā)展目標(biāo)。對(duì)企業(yè)文化的閱讀，是便于把自己容納入身處的環(huán)境之中。每一個(gè)人首先是個(gè)體，他必須服從于群體。你服務(wù)的企業(yè)是你實(shí)現(xiàn)價(jià)值的舞臺(tái)。你不能在服務(wù)的企業(yè)里找到自己發(fā)展的空間，就難于實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值。對(duì)企業(yè)文化的閱讀應(yīng)包括以下幾點(diǎn)：
1、企業(yè)的價(jià)值觀。企業(yè)的價(jià)值觀是企業(yè)的自我定位和評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)的價(jià)值觀包括社會(huì)價(jià)值觀和員工價(jià)值觀兩方便的內(nèi)容。企業(yè)的社會(huì)價(jià)值觀體現(xiàn)出企業(yè)對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。員工價(jià)值觀所表現(xiàn)出是企業(yè)的用人標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)企業(yè)價(jià)值觀的理解，能使你來衡量自己，是否是企業(yè)所需要的人才。
2、企業(yè)的個(gè)性。企業(yè)的個(gè)性來自于企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)格和主要管理者性格特點(diǎn)。企業(yè)個(gè)性還來自于企業(yè)所在地的風(fēng)俗人情。對(duì)企業(yè)個(gè)性的理解，更能真正懂得企業(yè)的特質(zhì)。存在的就是合理的。新人首先是得適應(yīng)環(huán)境。
3、發(fā)展愿景.發(fā)展愿景是指企業(yè)未來的發(fā)展目標(biāo)，藍(lán)圖和夢(mèng)想.目標(biāo)是企業(yè)發(fā)展的原動(dòng)力，是企業(yè)全體人未來的夢(mèng)想。員工只有把個(gè)人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展結(jié)合在一起，才能有廣闊的前途。對(duì)企業(yè)發(fā)展遠(yuǎn)景的閱讀，以此來確定自己的人生目標(biāo)。
五、提高自己的營(yíng)銷技能。
關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；監(jiān)管體系；權(quán)益保護(hù)
中圖分類號(hào)：F830.2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1007-4392（2011）06-0015-05
一、美國(guó)金融監(jiān)管的體系分析
次貸危機(jī)的產(chǎn)生給監(jiān)管當(dāng)局提出了一個(gè)新的難題，面對(duì)日益綜合的金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品，如何建立健全一個(gè)新的金融監(jiān)管框架?，F(xiàn)代金融市場(chǎng)蘊(yùn)含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，次貸危機(jī)的產(chǎn)生與監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管不力有著必然的聯(lián)系。危機(jī)之后的美國(guó)已經(jīng)意識(shí)到這一原因，并且作為一個(gè)危機(jī)導(dǎo)向的國(guó)家，他們提出了一系列改革方案，旨在適應(yīng)新時(shí)期的金融市場(chǎng)。
（一）美國(guó)改革前的監(jiān)管體系分析
美國(guó)擁有當(dāng)今世界最發(fā)達(dá)的金融體系，也是當(dāng)今世界上擁有最多金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)有政府設(shè)立也有民間設(shè)立的形式。美國(guó)金融監(jiān)管體系的特點(diǎn)可以用六個(gè)字來概括：雙軌、分業(yè)、多頭。其中雙軌指的是美國(guó)聯(lián)邦和州都設(shè)有金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)；分業(yè)則是指美國(guó)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)監(jiān)管；所謂多頭，是指美國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)為數(shù)眾多，具有機(jī)構(gòu)監(jiān)管與功能監(jiān)管相混合的特征。
美國(guó)的監(jiān)管體系是美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司以及州政府的相關(guān)部門共同負(fù)責(zé)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管；美國(guó)證券交易委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管；美國(guó)全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督官協(xié)會(huì)以及各州設(shè)立的保險(xiǎn)局負(fù)責(zé)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管；美國(guó)商品交易委員會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)期貨業(yè)的監(jiān)管。主要有以下幾個(gè)部分：
1． 美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備體系(FRS)。美聯(lián)儲(chǔ)作為美國(guó)的中央銀行，其首要任務(wù)是制定和執(zhí)行貨幣政策，同時(shí)對(duì)會(huì)員銀行和銀行持股公司行使廣泛的管理權(quán)力。該系統(tǒng)由四個(gè)機(jī)構(gòu)組成，分別是聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)、聯(lián)邦公開市場(chǎng)委員會(huì)、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行和聯(lián)邦咨詢委員會(huì)。其中聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)是聯(lián)邦儲(chǔ)備系統(tǒng)的最高決策機(jī)構(gòu)，專門負(fù)責(zé)制定貨幣政策和實(shí)施金融監(jiān)管兩個(gè)方面的職能。在日常事務(wù)中，聯(lián)邦儲(chǔ)備理事會(huì)把主要的精力和時(shí)間放在執(zhí)行金融和管理職能上，因?yàn)橥袊?guó)家的監(jiān)管總部一樣，監(jiān)督管理整個(gè)金融體系并保持其活力，既是貨幣政策得以順利貫徹執(zhí)行的重要保證，又是考察貨幣政策效果的主要渠道。
2． 貨幣監(jiān)理署(OCC)。它是根據(jù)1863年的《國(guó)民銀行法》設(shè)立的，有很高的獨(dú)立性，直接對(duì)國(guó)會(huì)負(fù)責(zé)。
3． 聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司(FDIC)。FDIC是根據(jù)美國(guó)《1933年銀行法》設(shè)立的，具有存款保險(xiǎn)和監(jiān)管的雙重職能，對(duì)出現(xiàn)問題的金融機(jī)構(gòu)提供存款賠付、購(gòu)買資產(chǎn)、資助兼并收購(gòu)等援助。美聯(lián)儲(chǔ)的會(huì)員銀行必須向FDIC 投保，非會(huì)員銀行可自愿參加。
4． 證券交易委員會(huì)(SEC)。該機(jī)構(gòu)設(shè)立于1934年，主要負(fù)責(zé)對(duì)證券業(yè)的監(jiān)管。
5． 專項(xiàng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)。美國(guó)全國(guó)信貸聯(lián)社管理委員會(huì)(NCUA)和全國(guó)信用社保險(xiǎn)基金(NCUSIF)負(fù)責(zé)對(duì)信用社的監(jiān)管。聯(lián)邦土地銀行系統(tǒng)對(duì)12家聯(lián)邦土地銀行和專門發(fā)放農(nóng)業(yè)貸款的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管和資金融通。
6． 非政府性質(zhì)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)。比如美國(guó)金融業(yè)監(jiān)管局（FINRA），它是美國(guó)最大的非政府的證券業(yè)自律監(jiān)管機(jī)構(gòu)，由美國(guó)證券商協(xié)會(huì)（NASD）與紐約證券交易所中有關(guān)會(huì)員監(jiān)管、執(zhí)行和仲裁的部門合并而成，主要負(fù)責(zé)證券交易商于柜臺(tái)交易市場(chǎng)的行為，以及投資銀行的運(yùn)作，其核心目標(biāo)是加強(qiáng)投資者保護(hù)和市場(chǎng)誠(chéng)信建設(shè)，通過高效監(jiān)管，輔以技術(shù)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)。
7． 各州的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)。美國(guó)各州都設(shè)立有自己的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)在本州注冊(cè)的金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，包括機(jī)構(gòu)與業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)檢查等。
盡管美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的數(shù)量繁多，涉及領(lǐng)域也較多，但是從美國(guó)次貸危機(jī)來看，美國(guó)的金融監(jiān)管體系還是存在了很多弊處，這種碎片式的多邊金融監(jiān)管機(jī)制在面對(duì)金融證券化現(xiàn)象日益增多的今天還是暴露出了其存在的種種缺陷。
第一，監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏。監(jiān)管重復(fù)和疏漏必然是監(jiān)管的最大缺陷，在金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營(yíng)日益增多的今天，很多專業(yè)性的監(jiān)管優(yōu)勢(shì)都無法發(fā)揮，因而制造了不少監(jiān)管重復(fù)與監(jiān)管疏漏，加之監(jiān)管者為提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力而推進(jìn)的放松監(jiān)管更加大了監(jiān)管難度。例如，美聯(lián)儲(chǔ)、貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司、儲(chǔ)蓄管理局和信用合作社管理局這五家監(jiān)管機(jī)構(gòu)同時(shí)監(jiān)管從事存放貸銀行業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)，盡管監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不同，監(jiān)管方式方法有差異，但是監(jiān)管重復(fù)依舊是中間一個(gè)重要問題，這造成了多重監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)和金融機(jī)構(gòu)之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)，因而在各監(jiān)管機(jī)構(gòu)監(jiān)管區(qū)域仍然相對(duì)隔離的情況之下，很難實(shí)現(xiàn)監(jiān)管內(nèi)容的無縫對(duì)接，監(jiān)管疏漏也就在所難免。在次貸證券化結(jié)構(gòu)中那些大量采用高杠桿倍率進(jìn)行運(yùn)作，冒險(xiǎn)激進(jìn)的對(duì)沖基金；采用表外操作，不計(jì)入發(fā)起人風(fēng)險(xiǎn)資本管理，卻融通巨額貨幣市場(chǎng)資金購(gòu)買大量次貸產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)性投資機(jī)構(gòu)(Structured Investment Vehicle，SIV)；另外各類衍生品交易者以及規(guī)模龐大的場(chǎng)外交易都是游離于監(jiān)管體制之外或者未受到充分監(jiān)管的，正是因?yàn)檫@些產(chǎn)品和交易等的存在，才共同釀成了此輪次貸危機(jī)。
第二，監(jiān)管不力。面對(duì)金融混業(yè)化經(jīng)營(yíng)的加深，資本證券化的加大，銀行業(yè)在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面加重了負(fù)擔(dān)，同時(shí)跨行業(yè)的協(xié)調(diào)合作沒有合適的渠道，各個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的授權(quán)沒有充分全面授權(quán)，因此實(shí)踐中建立的許多協(xié)調(diào)、溝通機(jī)制都是非正式或無實(shí)質(zhì)權(quán)力的，加上業(yè)內(nèi)被監(jiān)管對(duì)象背后利益集團(tuán)之間的相互博弈、監(jiān)管者行業(yè)保護(hù)目標(biāo)與本部門利益的考慮以及各機(jī)構(gòu)已有的監(jiān)管規(guī)則對(duì)相互協(xié)作所需的復(fù)雜而冗長(zhǎng)的程序要求，都阻礙了各監(jiān)管機(jī)構(gòu)間的協(xié)調(diào)和合作進(jìn)程，錯(cuò)過了預(yù)警、阻止和化解次貸產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的最佳時(shí)機(jī)。
監(jiān)管不力除了表現(xiàn)在監(jiān)管協(xié)調(diào)不力方面外，還表現(xiàn)在監(jiān)管法定職權(quán)的局限性上。例如，華爾街五大投資銀行的負(fù)債杠桿率過高，很多銀行業(yè)監(jiān)管者早有注意，他們雖然清楚過高的負(fù)債杠桿率會(huì)給商業(yè)銀行帶來潛在的交易風(fēng)險(xiǎn)，但因?yàn)楸O(jiān)管職權(quán)受限他們只能無所作為。又如，對(duì)于像債務(wù)擔(dān)保證券(CDO)、信用違約掉期(CDS)這類結(jié)構(gòu)化的金融衍生品，當(dāng)時(shí)并不是SEC的監(jiān)管范疇，危機(jī)發(fā)生前曾有兩位委員主張將其納入監(jiān)管，但囿于缺乏法律的明確授權(quán)，最終在時(shí)任FRS主席格林斯潘的反對(duì)下不了了之。結(jié)果，場(chǎng)外金融衍生品交易被排除在監(jiān)管范疇之外，從而使之成為此輪次貸危機(jī)中損失最大的部分。
第三，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管缺失。銀行出售貸款，并且將其證券化的過程中，它的作用早就不只是傳統(tǒng)意義上的信用中心；與此同時(shí)，非銀行機(jī)構(gòu)通過購(gòu)買貸款進(jìn)行證券化，并深度參與金融衍生品的交易，其市場(chǎng)規(guī)模和發(fā)展速度已大大超過銀行市場(chǎng)，從而對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)的系統(tǒng)安全造成極大威脅。但是，沒有一個(gè)監(jiān)管部門擁有全部信息和權(quán)威以監(jiān)控上述系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管缺失必然造成危機(jī)的蔓延。
（二）美國(guó)改進(jìn)后的監(jiān)管體系分析
首先，美聯(lián)儲(chǔ)在監(jiān)管職責(zé)上被更多的授權(quán)。
一是成立金融穩(wěn)定監(jiān)管委員會(huì)（FSOC），負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)和處理威脅國(guó)家金融穩(wěn)定的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，以便及時(shí)有效的監(jiān)測(cè)和控制系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。委員會(huì)有權(quán)認(rèn)定哪些金融機(jī)構(gòu)可能對(duì)市場(chǎng)產(chǎn)生系統(tǒng)性沖擊，從而在資本金和流動(dòng)性方面對(duì)這些機(jī)構(gòu)提出更加嚴(yán)格的監(jiān)管要求。
二是加強(qiáng)對(duì)金融控股公司的監(jiān)管。為防止監(jiān)管競(jìng)爭(zhēng)，明確監(jiān)管責(zé)任，法案將監(jiān)管對(duì)象明確由三個(gè)部分特定機(jī)構(gòu)負(fù)主要監(jiān)管責(zé)任，其中一些大型銀行、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、銀行持股公司等銀行機(jī)構(gòu)和大型非銀行金融機(jī)構(gòu)及其子公司都由美聯(lián)儲(chǔ)負(fù)責(zé)監(jiān)管，由此可以看出，美聯(lián)儲(chǔ)的監(jiān)管權(quán)力大大加強(qiáng)。
美國(guó)頒布了《多德-弗蘭克華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)案》，強(qiáng)化美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)金融控股公司的傘形監(jiān)管權(quán)。對(duì)提供信用卡、抵押貨款和其他貸款等消費(fèi)者金融產(chǎn)品及服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管，全面保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。無論是怎樣的原因造成的經(jīng)濟(jì)危機(jī)，消費(fèi)者的合法權(quán)益必然會(huì)受到影響。這次危機(jī)后，在美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)下設(shè)立新的消費(fèi)者金融保護(hù)局（CFPA），把目前分散于美聯(lián)儲(chǔ)、證券交易委員會(huì)、聯(lián)邦貿(mào)易委員會(huì)等機(jī)構(gòu)手中的涉及消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的職權(quán)，統(tǒng)一集中到新成立的CFPA，賦予其超越目前監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)力。
銀行控股公司如若控制非銀行類的金融子公司必須先向美聯(lián)儲(chǔ)申請(qǐng)，美聯(lián)儲(chǔ)有權(quán)對(duì)金融控股公司進(jìn)行直接檢查并有權(quán)獲得其有關(guān)信息。
三是美聯(lián)儲(chǔ)對(duì)于中間持股公司及其附屬公司的金融活動(dòng)也進(jìn)行監(jiān)管。
四是拓展了聯(lián)邦儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)公司（FDIC）在金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置領(lǐng)域的職能。賦予FDIC對(duì)系統(tǒng)重要金融機(jī)構(gòu)的“有序清算權(quán)”，將FDIC監(jiān)管范圍延伸到非存款類金融機(jī)構(gòu)，并擁有后備檢查和強(qiáng)制執(zhí)行權(quán)以及應(yīng)急性債務(wù)擔(dān)保權(quán)。
另外美聯(lián)儲(chǔ)自身也將受到更嚴(yán)格的監(jiān)督。作為美國(guó)的央行，在這次危機(jī)之后美聯(lián)儲(chǔ)首當(dāng)其沖的進(jìn)行調(diào)整，美國(guó)國(guó)會(huì)下屬政府問責(zé)局將對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)進(jìn)行監(jiān)督和一次性審計(jì)，監(jiān)督主要包括美聯(lián)儲(chǔ)向銀行發(fā)放的緊急貸款、低息貸款以及為執(zhí)行利率政策進(jìn)行的公開市場(chǎng)交易等行為。
其次，本次危機(jī)最大的部分是由衍生品交易引起的，衍生品市場(chǎng)之前一直處于監(jiān)管漏洞中，這次將其納入監(jiān)管視野，大部分衍生品須在交易所內(nèi)通過第三方清算進(jìn)行交易。另外，對(duì)銀行開展衍生品交易進(jìn)行了適度的限制。在自營(yíng)交易方面，允許銀行投資對(duì)沖基金和私募股權(quán)，但資金規(guī)模不得高于自身一級(jí)資本的3%。在衍生品交易方面，要求金融機(jī)構(gòu)將農(nóng)產(chǎn)品掉期、能源掉期、多數(shù)金屬掉期等風(fēng)險(xiǎn)最大的衍生品交易業(yè)務(wù)拆分到附屬公司，但自身可保留利率掉期、外匯掉期以及金銀掉期等業(yè)務(wù)。
二、我國(guó)金融監(jiān)管的現(xiàn)狀
目前我國(guó)實(shí)行的是以中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)為主的金融業(yè)分業(yè)監(jiān)管體制，各個(gè)金融監(jiān)管部門在國(guó)務(wù)院的授權(quán)下發(fā)揮監(jiān)管的職能。
分業(yè)監(jiān)管的體制在一定時(shí)期符合我國(guó)基本國(guó)情，但伴隨著金融業(yè)的不斷發(fā)展和金融機(jī)構(gòu)的多元化，目前的金融監(jiān)管體制也同時(shí)暴露出了一些問題。
首先，中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的央行，理應(yīng)在金融監(jiān)管方面擔(dān)任主導(dǎo)角色，但是人民銀行的監(jiān)管職能受到制約，主要有兩方面：
一是缺少必要的履職手段?！吨袊?guó)人民銀行法》僅賦予人民銀行建議對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督的權(quán)利，因而難以適應(yīng)動(dòng)態(tài)地掌握金融體系整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的需要。
二是缺乏數(shù)據(jù)來源?！吨袊?guó)人民銀行法》僅原則性地規(guī)定人民銀行有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的數(shù)據(jù)信息，沒有規(guī)定非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，也沒有規(guī)定被監(jiān)管者不報(bào)送需要承擔(dān)的法律責(zé)任，在金融監(jiān)管和信息共享協(xié)調(diào)機(jī)制不完善的情況下，央行很難及時(shí)地掌握重要金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。
其次，監(jiān)管機(jī)構(gòu)缺乏有效合作。中央銀行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)作為中國(guó)的四大監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在實(shí)施分業(yè)監(jiān)管的今天，雖各有分工、各有重點(diǎn)，但是相互之間還是存在著權(quán)責(zé)不清、配合不力的問題，造成部分監(jiān)管工作沖突或是出現(xiàn)監(jiān)管盲區(qū)，很大程度上降低了整體的監(jiān)管效率。監(jiān)管聯(lián)席會(huì)議機(jī)制的建立雖然旨在為監(jiān)管三方的合作協(xié)調(diào)提供一個(gè)統(tǒng)一的平臺(tái)，但是這種機(jī)制只是分業(yè)監(jiān)管體制之下加強(qiáng)溝通的制度安排，各機(jī)構(gòu)間缺少深層次的合作探討，并不能起到事前預(yù)警的作用，對(duì)銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)交叉業(yè)務(wù)和金融控股公司的統(tǒng)一協(xié)調(diào)監(jiān)管力度不夠。監(jiān)管機(jī)構(gòu)之間缺乏統(tǒng)一的合作，必然會(huì)造成監(jiān)管真空的出現(xiàn)，在金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)下的今天尤為不妥。
第三，對(duì)金融創(chuàng)新的監(jiān)管法制尚不完善。受到金融創(chuàng)新的推動(dòng)，我國(guó)出現(xiàn)了許多創(chuàng)新性的金融機(jī)構(gòu)，如金融控股公司等，對(duì)其監(jiān)管在法律體系中尚不完善，而這也對(duì)混業(yè)金融監(jiān)管提出了更高的要求。由于目前我國(guó)的金融監(jiān)管立法和實(shí)踐存在嚴(yán)重的脫節(jié)現(xiàn)象，對(duì)金融控股公司監(jiān)管的法律尚不明確，這必然會(huì)引發(fā)各監(jiān)管機(jī)構(gòu)的矛盾，造成金融監(jiān)管缺失。
第四，監(jiān)管人員素質(zhì)亟待提高。在金融業(yè)逐漸全球化的今天，金融監(jiān)管水平對(duì)監(jiān)管人員的素質(zhì)要求越來越高，畢竟高素質(zhì)的工作人員是金融監(jiān)管工作依法高效開展的基礎(chǔ)，是監(jiān)管工作切實(shí)執(zhí)行的根本保證。針對(duì)一些新生業(yè)務(wù)可能出現(xiàn)的違規(guī)行為及金融風(fēng)險(xiǎn)要求進(jìn)行監(jiān)督和控制，而目前對(duì)于大多數(shù)監(jiān)管人員的業(yè)務(wù)水平、理論知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)來說，滿足這些要求還需要不斷的自我提升和學(xué)習(xí)。
三、美國(guó)金融監(jiān)管改革對(duì)中國(guó)的啟示
金融危機(jī)并不是對(duì)美國(guó)金融產(chǎn)業(yè)及金融技術(shù)的整體否定，而僅僅是對(duì)其采取的宏觀政策的一次反思。美國(guó)活躍的金融市場(chǎng)以及技術(shù)，還有其在危機(jī)過后對(duì)其金融監(jiān)管進(jìn)行的改革還是相對(duì)先進(jìn)并值得我們學(xué)習(xí)借鑒的。
（一）全球金融監(jiān)管的趨勢(shì)
金融危機(jī)爆發(fā)以來，全球金融監(jiān)管體系正在發(fā)生著深刻變革。歐盟在2009年6月19日通過了《歐盟金融監(jiān)管體系改革》，英國(guó)在英格蘭銀行內(nèi)部成立金融政策委員會(huì)負(fù)責(zé)宏觀審慎管理?？傮w來說，國(guó)際上金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)與美國(guó)很大程度上是一致的。主要表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：
第一， 國(guó)際組織強(qiáng)化了宏觀審慎管理。G20倫敦峰會(huì)的報(bào)告中提出要大力強(qiáng)化宏觀審慎管理，國(guó)際組織正在研究強(qiáng)化宏觀審慎管理的政策和工具；2010年10月，G20報(bào)告，指出由一個(gè)監(jiān)管者（例如中央銀行）享有主要的宏觀審慎管理權(quán)最合適；2011年1月，全球金融體系委員會(huì)報(bào)告，指出宏觀審慎管理職責(zé)應(yīng)由一個(gè)獨(dú)立的中央機(jī)構(gòu)或委員會(huì)承擔(dān)，中央銀行應(yīng)當(dāng)在其中充當(dāng)重要角色，同時(shí)應(yīng)賦予其明晰的職責(zé)和目標(biāo)及其相匹配的權(quán)利。
第二，實(shí)行宏觀統(tǒng)一的監(jiān)管。國(guó)際機(jī)構(gòu)都認(rèn)識(shí)到，傳統(tǒng)的針對(duì)特定機(jī)構(gòu)的微觀監(jiān)管無法滿足對(duì)規(guī)模龐大且高度關(guān)聯(lián)的現(xiàn)代金融市場(chǎng)體系的監(jiān)管要求。為順應(yīng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)的潮流，各主要發(fā)達(dá)國(guó)家紛紛調(diào)整金融監(jiān)管體制，將監(jiān)管統(tǒng)一化。例如，巴塞爾委員會(huì)在對(duì)《巴塞爾新資本協(xié)議》的修訂中，強(qiáng)調(diào)要對(duì)整體金融穩(wěn)定而非單個(gè)銀行的監(jiān)管。美國(guó)和歐盟在金融監(jiān)管改革方案中都明確提出將分散監(jiān)管改為統(tǒng)一集中監(jiān)管，提高了對(duì)混業(yè)金融集團(tuán)的監(jiān)管強(qiáng)度，實(shí)現(xiàn)金融監(jiān)管的規(guī)模經(jīng)濟(jì)。
第三，提高監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。巴塞爾委員會(huì)通過提高對(duì)銀行監(jiān)管資本的最低要求，同時(shí)增加對(duì)銀行杠桿率的限制，并強(qiáng)調(diào)保持充足的流動(dòng)性比例，以增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)沖損失、防范風(fēng)險(xiǎn)的能力；歐盟也對(duì)銀行資本要求和會(huì)計(jì)程序進(jìn)行重新修正；英國(guó)的金融服務(wù)管理局（FSA）也對(duì)具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)提出更高的資本和流動(dòng)性監(jiān)管要求。
第四，擴(kuò)大監(jiān)管覆蓋面，將所有具有系統(tǒng)重要性的金融機(jī)構(gòu)、工具和市場(chǎng)納入監(jiān)管范圍，實(shí)現(xiàn)全方位、全過程監(jiān)管。例如，為修正對(duì)對(duì)沖基金、金融衍生品監(jiān)管的不足，美國(guó)要求達(dá)到特定規(guī)模的對(duì)沖基金必須在證券交易委員會(huì)注冊(cè)；歐盟委員會(huì)認(rèn)為，今后需要強(qiáng)化對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)控制，約束投資基金管理人行為，加強(qiáng)對(duì)信用評(píng)級(jí)公司的監(jiān)管。
（二）美國(guó)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)給中國(guó)的幾點(diǎn)啟示
第一，采取措施強(qiáng)化中央銀行宏觀審慎管理的職能。健全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和評(píng)估體系的建設(shè)。建議以法律的形式賦予人民銀行履行監(jiān)測(cè)、評(píng)估和預(yù)警系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)所必須的檢查監(jiān)督和信息獲取的權(quán)利。提高金融信息共享水平和統(tǒng)計(jì)的透明度。
第二，加強(qiáng)金融監(jiān)管協(xié)調(diào)。美國(guó)在這次危機(jī)后加大了對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)的授權(quán)，對(duì)此，我國(guó)可考慮強(qiáng)化中央銀行在防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)中的作用，這也是世界各國(guó)本次金融監(jiān)管改革的趨勢(shì)。為了維護(hù)金融穩(wěn)定、防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)中央銀行統(tǒng)籌金融監(jiān)管工作的目標(biāo)，可以考慮建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)合作機(jī)制，制定相應(yīng)的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)法規(guī)，由中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管工作的統(tǒng)籌和相關(guān)信息的溝通整理，協(xié)調(diào)跨部門事宜，研究制定相關(guān)政策措施。宏觀經(jīng)濟(jì)管理部門之間應(yīng)建立定期會(huì)商制度和分析例會(huì)制度，分析研究判斷經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，提出政策建議，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。
第三，完善金融控股公司監(jiān)管。當(dāng)前我國(guó)金融業(yè)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)情況越來越顯著，綜合化經(jīng)營(yíng)的金融集團(tuán)(如光大集團(tuán)、中信集團(tuán)、中國(guó)平安保險(xiǎn)集團(tuán)) 紛紛成立，已經(jīng)造成了混業(yè)經(jīng)營(yíng)的既定事實(shí)。在危機(jī)面前，這些綜合經(jīng)營(yíng)的集團(tuán)比專業(yè)性的金融機(jī)構(gòu)面臨著更為嚴(yán)峻的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。單個(gè)金融機(jī)構(gòu)為控制風(fēng)險(xiǎn)或提高流動(dòng)性而出售資產(chǎn)有可能是審慎的，即符合微觀審慎監(jiān)管的要求，但多數(shù)金融機(jī)構(gòu)這樣做，足夠數(shù)量的小型企業(yè)集中犯同樣的錯(cuò)誤，則會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格集中下跌，使風(fēng)險(xiǎn)以系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的形式爆發(fā)出來。因此，在現(xiàn)有模式下，銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)監(jiān)管部門要著重加強(qiáng)宏觀審慎意識(shí)，建立本行業(yè)的宏觀審慎監(jiān)管工具，從整體上把對(duì)本行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)貫穿于日常的監(jiān)管之中，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的積累和蔓延。
第四，加快建立存款保險(xiǎn)制度、促進(jìn)金融消費(fèi)者保護(hù)機(jī)制的完善。對(duì)于中央銀行來講，要考慮構(gòu)建逆周期的金融宏觀審慎制度框架，更要關(guān)注系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，否則容易引發(fā)危機(jī)，因而應(yīng)盡快推出存款保險(xiǎn)制度。存款保險(xiǎn)制度是指政府或金融主管部門為了存款人的利益和金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)定而設(shè)置機(jī)構(gòu)，規(guī)定存款類金融機(jī)構(gòu)強(qiáng)制或自愿按一定比例將所吸收存款的一部分交給該機(jī)構(gòu)作為保險(xiǎn)金，當(dāng)金融機(jī)構(gòu)陷入支付危機(jī)時(shí)，由該機(jī)構(gòu)代其兌付的一種制度。在該制度下，實(shí)行強(qiáng)制性存款保險(xiǎn)，存款保險(xiǎn)應(yīng)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)。另外國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，一個(gè)國(guó)家或地區(qū)投資者權(quán)益保護(hù)的越好，資本市場(chǎng)就越發(fā)達(dá)，抵抗金融風(fēng)險(xiǎn)的能力就越強(qiáng)，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的促進(jìn)作用就越大。美國(guó)眾議院金融服務(wù)委員會(huì)已成立一家聯(lián)邦金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)：消費(fèi)者金融保護(hù)署（CFPA），同時(shí)還有民間監(jiān)管機(jī)構(gòu)（如FINRA）針對(duì)消費(fèi)者進(jìn)行保護(hù)，特別值得一提的是美國(guó)證券投資者保護(hù)基金（SIPC），它從建立至今已有32年，其運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)很有借鑒意義。
我國(guó)可以借鑒美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)，建立起我們中國(guó)特色的證券投資者保護(hù)基金，這就等同于證券公司提前為投資者買保險(xiǎn)，可以做到有效的分散風(fēng)險(xiǎn)。比起國(guó)家救助，這種市場(chǎng)手段既避免了國(guó)家救助的道德風(fēng)險(xiǎn)，又更加有效。在中國(guó)，我們可以考慮建立獨(dú)立的、會(huì)員制的、不以盈利為目的的投資者保護(hù)公司的模式，由中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)認(rèn)可并監(jiān)管，在運(yùn)作過程中也可添入市場(chǎng)化的因素，并由證券公司和期貨公司加入成為會(huì)員。通過該制度，證券市場(chǎng)真正起到了保護(hù)中小投資者的權(quán)益、維持投資者對(duì)金融體系的信心、補(bǔ)充自律監(jiān)管體系的作用。
除了證券公司的消費(fèi)者保護(hù)，銀行還未建立自成體系的存款保險(xiǎn)制度，應(yīng)該切實(shí)加快存款保險(xiǎn)制度的建設(shè)，保護(hù)存款人的利益，這樣在危機(jī)發(fā)生時(shí)就不會(huì)發(fā)生擠兌潮這類事件。另外，隨著金融衍生品的不斷推廣，金融監(jiān)管更應(yīng)當(dāng)注重對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品信息披露，確保信息披露的充分性。
第五，避免“大而不倒”造成的道德風(fēng)險(xiǎn)問題。中國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)，特別是國(guó)有銀行的大而不倒的問題，容易產(chǎn)生道德風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)都由國(guó)家承擔(dān)，這對(duì)銀行本身參與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是不利的。銀行參與市場(chǎng)，購(gòu)買投資產(chǎn)品，對(duì)外貸款等等行為，都需要自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，只有這樣這個(gè)市場(chǎng)才能不斷的發(fā)展創(chuàng)新?？紤]到我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中銀行、保險(xiǎn)公司、證券和基金等公司在規(guī)模上的巨大差異，我們一方面要鼓勵(lì)這類對(duì)國(guó)計(jì)民生具有重大影響的金融公司進(jìn)一步實(shí)施業(yè)務(wù)擴(kuò)張、兼并收購(gòu)；另一方面應(yīng)該開始考慮限制甚至分拆這些金融巨無霸、降低單個(gè)公司對(duì)整體經(jīng)濟(jì)的影響，規(guī)避其滋生道德風(fēng)險(xiǎn)的土壤，同時(shí)鼓勵(lì)證券公司、保險(xiǎn)公司、基金公司等非銀行全融的進(jìn)一步發(fā)展，實(shí)現(xiàn)資本市場(chǎng)對(duì)銀行系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的分散。
第六，平衡好衍生品監(jiān)管與金融創(chuàng)新。金融業(yè)要發(fā)展就需要有越來越多的金融創(chuàng)新出現(xiàn)，所以我們應(yīng)當(dāng)鼓勵(lì)創(chuàng)新，切不能因噎拒食。在當(dāng)今全球經(jīng)濟(jì)一體化的背景下，我國(guó)金融市場(chǎng)迫切需要加快發(fā)展速度，建立多層次金融體系，而這些都離不開金融創(chuàng)新。鑒于我國(guó)金融市場(chǎng)發(fā)展相對(duì)滯后，所以我國(guó)的金融創(chuàng)新經(jīng)常會(huì)推出一些海外已發(fā)展成熟的金融產(chǎn)品，在國(guó)內(nèi)推出這類產(chǎn)品，本質(zhì)上已不能算創(chuàng)新。因此在對(duì)這類衍生產(chǎn)品的監(jiān)管上，重要的是借鑒海外成功的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，繼而構(gòu)建一套與國(guó)情相匹配的監(jiān)管制度，避免因過度擔(dān)心這類金融產(chǎn)品對(duì)市場(chǎng)的沖擊，而放棄金融創(chuàng)新。
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