時間：2022-06-22 19:14:32
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇大學(xué)生理財調(diào)查報告，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
【關(guān)鍵詞】SCL-90 大學(xué)新生 心理健康 調(diào)查報告
隨著人類社會的發(fā)展，醫(yī)學(xué)模式從傳統(tǒng)的生物醫(yī)學(xué)模式逐漸發(fā)生了轉(zhuǎn)變。美國精神病學(xué)家、內(nèi)科學(xué)教授恩格爾于1977年正式提出了生物-心理-社會醫(yī)學(xué)模式。該模式認為人的健康是生理、心理、社會適應(yīng)和道德品質(zhì)都處于良好狀態(tài)，從此心理這一影響因素受到人們的廣泛關(guān)注。當代大學(xué)生承載著學(xué)校、家庭和社會的較高期望，對這一群體的健康尤其是心理健康的關(guān)注迫在眉睫，建立心理健康檔案勢在必行。但是，大學(xué)生心理健康檔案的建立在國內(nèi)還處于起步階段，這就需要專業(yè)心理工作者和一線學(xué)生工作教師共同探索，抓住新生入校的黃金時期為其建立心理檔案，對篩選出有心理問題的學(xué)生及時干預(yù)并幫助其順利度過波動期。
針對這種現(xiàn)狀，我對四川大學(xué)錦城學(xué)院12級財務(wù)管理專業(yè)和11級會計學(xué)專業(yè)共260名同學(xué)使用了精神癥狀自評量表（SCL-90）做了心理普查，建立了個人心理檔案，從總體上把握了學(xué)生心理問題和心理特征；對篩選出的個別有嚴重心理問題傾向的同學(xué)重點關(guān)注、個別輔導(dǎo)，起到提前危機干預(yù)的作用，同時也借此機會向全體同學(xué)普及一些心理健康常識。
一、測量工具、對象和方法
1. 測量工具
本調(diào)查使用的癥狀自評量表SCL-90是世界上最著名的心理健康測試量表之一，是當前使用最為廣泛的精神障礙和心理疾病門診的檢查量表，可以從十個方面來了解自身的心理健康程度，適用于16歲以上的群體。
2. 測驗對象和方法
本次主要測查12級財務(wù)管理專業(yè)和11級會計九班共260名同學(xué)，在周日晚點名時共發(fā)放260份問卷，使用統(tǒng)一的指導(dǎo)語，要求被試根據(jù)自己最真實的感受如實反映最近一周內(nèi)的狀況，獨立回答，如實填寫問卷。最終獲得253份有效問卷，有效率97%。把253份有效問卷輸入SPSS統(tǒng)計軟件，進行統(tǒng)計分析，得出了以下結(jié)果。
二、結(jié)果與分析
1. 樣本與全國常模的比較
由上表顯示，在調(diào)查的253名同學(xué)中，總分、強迫癥狀、焦慮、恐怖和精神病性上的分數(shù)要高于全國常模，表明該學(xué)生群體的心理健康程度明顯偏低。究其原因可能是因為大一新生剛剛進校，對周圍的環(huán)境還不是很適應(yīng)，目標不清晰，內(nèi)心產(chǎn)生較大的焦慮感，而大二的學(xué)生因為意識到就業(yè)的壓力和各種考證帶來的壓力也會讓其強迫癥狀加深，并伴隨一定的精神病性。
2. 異常情況的分析
在被調(diào)查的253名同學(xué)中，超過160分中度異常的有34人，占被調(diào)查人數(shù)的13.44%；超過200分偏重異常的有12人，占被調(diào)查人數(shù)的4.74%。如果SCL- 90任一因子分達到3分以上，則提示有中等以上的心理問題，以此為標準，統(tǒng)計了各因子分≥3的分布情況。結(jié)果顯示，有心理問題的各因子比率由多到少依次為：強迫癥狀、人際關(guān)系敏感、焦慮、敵對、抑郁、其他、偏執(zhí)、恐怖、精神病性、軀體化。
三、結(jié)論和建議
1. 調(diào)查結(jié)論與原因分析
調(diào)查結(jié)果顯示，2012級財務(wù)管理專業(yè)大一新生和2011級會計學(xué)學(xué)生心理健康總體狀況不容樂觀，與正常人群相比明顯偏低，心理問題發(fā)生率13.44%（總分≥160），排在前四位的依次是強迫癥狀、人際關(guān)系敏感、焦慮、敵對。
究其原因，主要有以下幾點：一、高考壓力。在應(yīng)試教育的環(huán)境下，許多學(xué)生高中時關(guān)注點全部放在學(xué)習(xí)上，忽視了心理健康，可以說處于亞健康狀態(tài)，進入大學(xué)后這些隱患就日益暴露出來了。二、新舊環(huán)境的差異。遠離家鄉(xiāng)，異地求學(xué)，新生面對方言差異、飲食氣候等因素的諸多不適應(yīng)，導(dǎo)致人際交往、學(xué)習(xí)認知等障礙。三、學(xué)習(xí)內(nèi)容和方法的改變。高中教育主要是安排好的應(yīng)試內(nèi)容，進入大學(xué)后，以主動自學(xué)為主的學(xué)習(xí)方式讓很多學(xué)生無從適應(yīng)，沒有目標感，這也是導(dǎo)致學(xué)生心理障礙的重要原因。
2. 對大學(xué)生心理健康教育工作的建議
（1）進行心理普查，建立心理檔案。
（2）加強對輔導(dǎo)員的心理輔導(dǎo)技能的培訓(xùn)，幫助輕度心理問題學(xué)生。
（3）開設(shè)心理健康必修課，全校范圍普及心理健康知識。
（4）采用個別咨詢、團體輔導(dǎo)（向日葵特訓(xùn)營）、心理電影展播、專家心理講座、心理情景劇比賽、學(xué)生心理協(xié)會活動、網(wǎng)絡(luò)咨詢等形式為學(xué)生提供及時、有效的心理健康指導(dǎo)。
【參考文獻】
[1]陳麗輝.大學(xué)教師 SCL-90結(jié)果分析[J]. 健康心理學(xué)雜志，2001（6） ：46-49.
【關(guān)鍵詞】高中生理財?shù)谋匾?學(xué)習(xí)途徑 理財應(yīng)用
一、高中生理財?shù)谋匾?/p>
近年來，家長們對于孩子的壓歲錢管理相比從前會更寬松一些，相對有獨立能力的高中生就更是如此了。由于人們普遍的認為成年后就應(yīng)該自己生活并自己理財，而法律上界定成年與否的標準是年齡，大部分高中生的年齡在16周歲到18周歲之間，這個階段的未成年人一般被認為心理年齡成熟度較高，就得到了比較普遍的、程度比較大的理財自由。
可惜的是，課本中的理財知識非常少，僅僅有一句“量入為出，理性消費”和一些關(guān)于股票債券的籠統(tǒng)概括，這是遠遠不夠的。要知道，高中生階段的未成年人自以為對金錢有所了解，實際上他們中的大部分對金錢的概念更多的限于數(shù)額。不知讀者是否聽過身邊的大學(xué)生們說起“錢原來這樣值錢，以前父母給付錢的時候都沒什么感覺”之類的言語，筆者曾多次聽到學(xué)生這樣抱怨，這是什么原因呢？因為大部分學(xué)生高中時期都跟父母同居，生活起居由父母供給，平時的支出由父母控制，到了大學(xué)后，財務(wù)完全由自己來進行打理的時候，他們才漸漸的開始有了明確的金錢概念。因此，高中生非常容易因為金錢概念的模糊而花錢大手大腳。
根據(jù)一份權(quán)威機構(gòu)的調(diào)查報告顯示，大約20%左右的高中生擁有超過5000元的年存儲額，而年存儲額超過1000元的高中生則大約有62%，該調(diào)查報告在最后根據(jù)調(diào)查人數(shù)和全國高中生總?cè)藬?shù)（不含港澳臺）大致預(yù)計，全國高中生一年的總存儲額大約為一百五十億元。筆者私以為，這樣可觀的數(shù)額不論是被沒有金錢概念的擁有者隨意揮霍掉、或是躺在銀行中等待每年的微薄利息，都是很可惜的;因此，倘若高中生多多接觸金融理財知識，這樣資源浪費的情況就能大大改善。
二、合理利用金融方向的書籍、報紙與新聞
“書籍是人類進步的階梯”，這是我們耳熟能詳?shù)?、高爾基的名言。此言不假，想在要對金融理財有更多的了解，讀書看報是最直接的了解理論知識的方式。而新聞，可以通過了解國家的政策，幫助高中生從側(cè)面的了解經(jīng)濟背景。
（一）通過書籍接觸金融理財知識
國內(nèi)外金融方向的書籍大約分為入門、中級、高級等。一般來說，針對高中生的年齡段，能夠涉獵一些入門書籍，對一些經(jīng)濟學(xué)原理有所了解，并擁有對經(jīng)濟體系的運轉(zhuǎn)有所看法也就足夠。在所有的此類書籍中，內(nèi)容最為嚴謹?shù)拇蠖际墙滩模识挛墓P者將介紹幾本適合高中生作為讀物的經(jīng)濟學(xué)教材。首先，是曼昆的《經(jīng)濟學(xué)原理》，學(xué)習(xí)金融方向內(nèi)容的人大多知道曼昆，他絕對稱得上該領(lǐng)域的大家。而這本教材大多是大學(xué)一二年級的學(xué)生在使用，內(nèi)容基礎(chǔ)、行文優(yōu)美有趣，很適合高中生略作賞讀。其次，是薩繆爾森的《經(jīng)濟學(xué)》，該作者研究的內(nèi)容橫跨多個相關(guān)的領(lǐng)域，因此他的書行文竟是難得的結(jié)構(gòu)宏大，糅合甚多元素。此書對于高中生這樣的初學(xué)者而言，可以快速的幫助他們在思想中構(gòu)建一個對經(jīng)濟學(xué)的認知框架。斯蒂格利茨的《經(jīng)濟學(xué)》，上述的兩本書雖然出自大家之手又各有優(yōu)勢，卻具有一定的局限性。而這本書具有很高的公允性，很好的補充了前兩者的不足。最后，由我國知名學(xué)者梁小民、寧承先、尹伯成等人編纂的相關(guān)書籍大都行文嚴謹，均適合高中生選讀。
（二）通過報紙接觸金融理財知識
受益于證券市場近年的繁榮，金融類報紙的發(fā)展也是如火如荼。其實，理財包括的不只是支出，更多的是怎么樣投資。近年越來越多的人進入了股市，然而高收入往往意味著高風(fēng)險。因此筆者雖推薦高中生可以閱讀一些財經(jīng)報，卻并不建議受高中生此類報紙的影響而輕率的將手頭尚算微薄的資金投入股市。最值得一看的金融類報紙有：《中國經(jīng)營報》、《21世紀經(jīng)濟報道》、《經(jīng)濟觀察報》和《第一財經(jīng)日報》等等。最值得一提的是新聞聯(lián)播。雖然大部分的內(nèi)容似乎是民生、我國與各國的互相訪問，卻會從側(cè)面看出當下值得投資的產(chǎn)業(yè)和項目。
三、理財類應(yīng)用
目前應(yīng)用市場上有大量的理財應(yīng)用，通過下載其中比較合適的應(yīng)用，關(guān)注它們的推送消息，可以對金融理財知識有所了解。這一類應(yīng)用在設(shè)計時由于面向的人群較廣，會考慮到使用者的水平參差不齊，而將使用方式設(shè)計的比較簡單，不會有太專業(yè)的理財模塊直接劃分。
雖然針對高中生群體的理財應(yīng)用較少，但也不是沒有，此處推薦幾個較為合適的應(yīng)用：壓歲寶、快樂寶、未來寶和財富寶等。這幾個應(yīng)用針對高存儲性的高中生群體設(shè)計，比較適合高中生使用。
理財夏令營這個模式最早在美國出現(xiàn)，別名“省錢夏令營”。是的，就是通過夏令營教導(dǎo)孩子怎樣適度消費。不過，隨著它的進一步發(fā)展，人們也稱它為“賺錢夏令營”，通過參加這樣的夏令營，可以幫助高中生進行理財實踐。在美國早期，此類夏令營通過教導(dǎo)孩子們對入門的經(jīng)濟規(guī)則和財富觀念幫助其培養(yǎng)較好的投資理財素養(yǎng)，最直接的是幫助他們防止因大手大腳過度消費成為“卡奴”甚至陷入更深的債務(wù)危機;眾所周知，這是美國人的消費常態(tài)。當這種模式運營的夏令營進入中國時，考慮到中國家長一手包辦家庭財政的模式，更多的會幫助理財知識還為零的中國孩子了解金融理財知識，并通過讓他們嘗試建立自己的賬戶并進行管理的過程優(yōu)化他們的理財思維和模式，這能幫助他們建立明確的金錢意識。在這個過程中，他們也會漸漸的對投資有涉獵，進而有一些自己的見解;這會使得他們在金錢管理上擁有比同齡人更超前的理性思維能力。因此，總體來說，對于理財基礎(chǔ)薄弱的高中生群體這樣的夏令營其實值得一試。
高中生可以直接與長輩交流，一般來說，長輩的理財經(jīng)驗多是比較豐富的。而平輩中已步入社會的兄長姊姊，甚至同學(xué)朋友中理財比較成功者都是可以交流的對象。同時社區(qū)、銀行和學(xué)校舉辦的理財講座應(yīng)積極參加，同時結(jié)合自身的情況與講師進行交流，相信可以有所進益。
四、結(jié)論
在高中生階段，孩子就應(yīng)該自己接觸金融理財知識，避免日后因突然的理財自由而產(chǎn)生無法負擔(dān)的債務(wù)，或者是月初大手大腳月末啃泡面的中國大學(xué)生常態(tài)。大致可通過閱讀相關(guān)書籍報紙、收看新聞、嘗試使用理財類應(yīng)用、參加理財夏令營以及與經(jīng)驗豐富者的交流等方法豐富自己的金融理財知識。
參考文獻
[1]張晨.高中生學(xué)習(xí)金融理財知識途徑研究[J].財經(jīng)界：學(xué)術(shù)版，2016（03）.
[2]胡廣宇.高中生消費現(xiàn)狀與教育對策研究[D].遼寧師范大學(xué)，2015（09）.
萬事達卡近日最新“2008年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”，本次調(diào)查首次將臺灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37％，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大，為21％。
大學(xué)生信用卡消費習(xí)慣
擁有一張信用卡
大陸68％中國臺灣57.7％
擁有兩張信用卡
大陸24％中國臺灣42.3％
大學(xué)生收入現(xiàn)狀
中國大陸709元人民幣 中國臺灣1682元人民幣
大學(xué)生經(jīng)濟來源
家庭支持
中國大陸85％中國臺灣76.2％
兼職
中國大陸11％中國臺灣21.1％
獎學(xué)金
中國大陸3％中國臺灣2.7％
大陸受訪大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財?shù)恼?3％。在臺灣這一比例為28.5％。
大陸和臺灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場購物時使用信用卡的比例均為63％，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24％，在臺灣的比例為18.5％。
大學(xué)生理財現(xiàn)狀
32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購房計劃。4.9％的臺灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4％預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買房子。
29％的大陸受訪大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買車。8.4％的臺灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車，34.5％的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買。
70％的大陸受訪問大學(xué)生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買(如購房、購車等)。65.4％的臺灣受訪大學(xué)生表示將通過銀行貸款來支付大宗商品的購買。大陸和臺灣向父母及朋友借錢的比例較小，分別為23％和16％。
中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高(14％)，其次是基金(12％)。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7％)、定存(21.9％)及保險(19.7％)居多，只有10％的學(xué)生投資股票。
中國網(wǎng)絡(luò)購物行為調(diào)查
萬事達卡國際組織一項關(guān)于女性消費者網(wǎng)絡(luò)購物行為的調(diào)查顯示，有網(wǎng)絡(luò)購物行為的女性消費者不僅在數(shù)量上多于男性，而且她們進行網(wǎng)絡(luò)購物的頻率也更高。這項調(diào)查發(fā)現(xiàn)，78％的受訪女性有過網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)歷，而且在三個月內(nèi)進行過至少六次網(wǎng)絡(luò)購物的消費者中，女性所占比例超過半數(shù)(57％)。
女性網(wǎng)絡(luò)購物者經(jīng)常訪問的商戶網(wǎng)頁包括服飾零售商(75％)、家用電器和電子產(chǎn)品零售商店(62％)、音樂藝術(shù)類網(wǎng)站和航空公司(均為44％)、超市(42％)和酒店(37％)。男性經(jīng)常訪問的商戶網(wǎng)頁包括家用電器／電子產(chǎn)品零售商(60％)、音樂與藝術(shù)類網(wǎng)站(47％)、超市(35％)和航空公司(38％)。
74％的男性消費者具有超過三年的網(wǎng)絡(luò)購物經(jīng)驗，女性消費者該比例為77％，略高于男性。
在網(wǎng)上購物時，中國消費者非?？粗刂Ц豆ぞ叩陌踩?男性：78％；女性：74％)以及網(wǎng)站本身的聲譽(男性：62％；女性：59％)。他們共同關(guān)注的因素還包括：優(yōu)質(zhì)的客戶服務(wù)(男性：45％；女性：41％)、支付方式的便利性(男性：42％：女性：40％)。另外，中國的女性消費者(46％)比男性消費者(42％)更看重商品的性價比。
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。
一、加強個人理財課程教學(xué)的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實務(wù)性強需要學(xué)生多實際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學(xué)經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學(xué)的對策。
（一）加強調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學(xué)生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習(xí)慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學(xué)生對該課程的理解和認識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習(xí)的動力增強，切實提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學(xué)力度。
加強實踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實際感受理財業(yè)務(wù)的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。
另外，在實際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻：
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[j].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
關(guān)鍵詞：個人理財；理財規(guī)劃；教學(xué)方法。
家庭理財行業(yè)發(fā)展日趨成熟，大學(xué)生需要提高對個人理財行業(yè)的認識，加強自身的理財能力，以便適應(yīng)不斷發(fā)展變化的社會環(huán)境。這一背景下，開設(shè)《個人理財》課程的高校也逐漸增多。目前，對該課程的教學(xué)尚在探索之中，一個主要問題是，如何適應(yīng)大學(xué)生的理財需求，如何改善課程教學(xué)以便提高大學(xué)生的理財觀念和能力。對這一問題探討的深入，有利于完善個人理財教學(xué)，不斷提高大學(xué)生財商水平。
一、加強個人理財課程教學(xué)的重要性。
（一）個人理財社會需求增長較快。
近年來，隨著人們收入的不斷提高和金融投資工具種類的不斷增加，社會理財需求增長較快，理財產(chǎn)品市場不斷擴大。一項調(diào)查顯示，我國中高端消費者人群中，約78％的受訪者需要理財服務(wù)；50％以上的人愿意為理財服務(wù)支付費用。1995 年至2005 年，中國個人理財市場每年的業(yè)務(wù)增長率達到 18％，而據(jù)該項調(diào)查預(yù)計，在未來 10 年里，中國個人理財市場將以年均30％的速度高速增長[1]。金融投資工具的增多加大了人們對專業(yè)理財服務(wù)的需求，理財規(guī)劃師行業(yè)前景廣闊，因此，培養(yǎng)大學(xué)生具有理財規(guī)劃方面的專業(yè)眼光和視角正在成為高校理財教育的基本目標。
（二）大學(xué)生理財能力亟待提高。
人們收入水平的提高的同時，大學(xué)生可支配收入也在不斷增加。大學(xué)生已不滿足于基本生活消費等方面的需求，希望通過一定的投資渠道為富余資金找到保值增值的門路，但實際上，他們的理財行為和理財觀念之間還有較大差距。有調(diào)查表明，雖然大學(xué)生將證券投資列為投資首選渠道，但真正具有實際股市投資經(jīng)驗的比例只有10%，因此，有四分之三的大學(xué)生表示，需要理財知識并希望通過高校的理財教育課程、報紙雜志、專家講座等方式獲取理財知識[2]。
二、個人理財課程的特點。
（一）綜合性和系統(tǒng)性。
高校個人理財類課程綜合性突出，涵蓋了金融、會計、經(jīng)濟、管理等諸多領(lǐng)域，需要大學(xué)生擁有貨幣銀行學(xué)、證券投資學(xué)、保險學(xué)、房地產(chǎn)金融學(xué)、國際金融學(xué)等諸多課程學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)，而且對不同課程知識之間的整合度較高。個人理財類課程以居民家庭理財規(guī)劃為主要服務(wù)目標，包含著投資規(guī)劃和生活規(guī)劃兩大類內(nèi)容。投資規(guī)劃不僅包括證券投資規(guī)劃，如股票、債券、基金和期權(quán)等金融工具的規(guī)劃，而且還包括外匯、黃金等方面的投資規(guī)劃。生活規(guī)劃包括了現(xiàn)金規(guī)劃、儲蓄規(guī)劃、消費信貸規(guī)劃、房地產(chǎn)規(guī)劃、保險規(guī)劃、稅收規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃等諸多方面。
（二）實務(wù)性和專業(yè)性。
市場經(jīng)濟條件下，每個家庭都是經(jīng)濟活動單位，都需要解決如何擴大收入和如何合理消費的問題，個人理財是以實現(xiàn)居民家庭的財務(wù)自由目標而展開的一系列財力分配活動，包括了投資管理、融資管理和流動資金管理三個方面。一般情況下，家庭理財集中在投資上，很多人將理財?shù)韧谕顿Y。但居民家庭生活的各個方面，都需要涉及到資金的分配問題，需要平衡好自身財力和消費水平的關(guān)系，因此，個人理財包含著比投資內(nèi)涵更廣、更為實際的內(nèi)容。個人理財是在居民家庭難以應(yīng)對復(fù)雜的財務(wù)管理體系狀況下誕生的，目前已經(jīng)發(fā)展成為較完善、規(guī)范的理財規(guī)劃師行業(yè)。理財規(guī)劃師包括了注冊金融策劃師、特許金融分析師、國際認證財務(wù)顧問師、特許財富管理師等諸多行業(yè)資格認證的專業(yè)理財人士。除理財規(guī)劃師外，廣義上為居民家庭提供理財服務(wù)的專業(yè)人員和提供相關(guān)服務(wù)的類似人員，還包括了保險專業(yè)人員、證券和投資咨詢專業(yè)人員、會計師、律師、遺產(chǎn)規(guī)劃師等等。
三、個人理財課程教學(xué)存在問題。
（一）適應(yīng)學(xué)生理財需求的教材少不同專業(yè)的學(xué)生對理財課程有著不同的需求，一般來說，財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生希望獲得增加對理財規(guī)劃師職業(yè)能力的了解，加深對已有金融、經(jīng)濟、管理類課程的認識，而理工類和醫(yī)學(xué)類等其他非財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生則想通過對理財課程的學(xué)習(xí)，了解投資的基本知識，做好自己的生活規(guī)劃。但是，從目前已有的《個人理財》或者《理財規(guī)劃》教材來看，案例分析較少，而對各類理財知識的介紹成為重點，如股票投資、證券投資、房地產(chǎn)投資、外匯投資、保險等基本知識的介紹占據(jù)了大半的篇幅，對財經(jīng)類專業(yè)學(xué)生來說，這些知識都已經(jīng)了解過，或者非常很熟悉。使用這些教材授課，學(xué)生就會認為再學(xué)已經(jīng)學(xué)過的知識意義不大，從而對《個人理財》課程由新鮮、好奇逐漸轉(zhuǎn)向厭倦情緒。目前各個高校開設(shè)《個人理財》課程的專業(yè)多是財經(jīng)類，因此，教材內(nèi)容體系的不完善，影響了教學(xué)質(zhì)量和學(xué)生理財能力的實際提升。
（二）課程定位并不恰當。
《個人理財》課程定位一般是專業(yè)選修課或者一般的選修課，很少作為專業(yè)課出現(xiàn)。財經(jīng)類專業(yè)的課程設(shè)置中，綜合性強的個人理財課程由于涉及到眾多金融投資工具和會計、稅收、管理等方面的專業(yè)知識，將其作為學(xué)生的專業(yè)選修課有一定的合理之處。但是，從該課程的特點來看，知識綜合性強需要一定的教學(xué)課時讓學(xué)生融會貫通，實務(wù)性強需要學(xué)生多實際操作，結(jié)合自己的生活理財多體會、多實踐，所以各高校分配給專業(yè)選修課的 30 多個課時就顯得不足。另外，選修課的課程定位也使部分學(xué)生存在輕視該課程的傾向，因此，隨著對個人理財課程定位認識的加深，將其調(diào)整為專業(yè)主干課程有一定的必要性。
（三）過多重視理論教學(xué)。
目前，各高校對個人理財課程的課時分配只是在32 課時上下。有限的教學(xué)課時使得實踐教學(xué)課時捉襟見肘，而強調(diào)實踐教學(xué)又會使學(xué)生的知識整合度欠缺，加上實踐教學(xué)相對于理論教學(xué)還存在一定的難度，所以重視理論教學(xué)成為有限課時內(nèi)的理性選擇。
除了該課程的教材過多重視各類理財知識的介紹性內(nèi)容外，就筆者的教學(xué)經(jīng)驗來看，這類綜合性較強的課程，老教師們一般不愿涉足，這給年輕教師留下了較大的發(fā)揮空間。年輕教師理論知識較強，但教學(xué)經(jīng)驗不足，對不同知識之間的銜接轉(zhuǎn)換上掌握還不夠熟練，因此，在講課中往往對實際操作重視不夠，傾向于理論講解。對學(xué)生而言，如果年輕教師理論教學(xué)與學(xué)生實際需求結(jié)合不緊密，學(xué)生對該課程的興趣會快速下降。
（四）教學(xué)案例較為簡單個人理財課程教學(xué)中，案例教學(xué)是必不可少的重要環(huán)節(jié)。
作為生活情景的簡化模擬，案例教學(xué)能將枯燥的理論變得簡單明了。目前，一般教材上的已有案例選擇往往只為某一章節(jié)、某一種理財知識準備，情景設(shè)置過于簡單，使學(xué)生對案例本身的認同度不高。
除了個別教材在最后一章設(shè)置綜合性很強的案例外，缺乏不同種類理財知識的案例之間的互聯(lián)互通，也就是說，能將簡單的兩三種理財知識結(jié)合在一起的案例不多。這也導(dǎo)致對案例本身的問題設(shè)置等一系列引導(dǎo)性的思考還欠深入。
四、個人理財課程教學(xué)的對策。
（一）加強調(diào)查研究，注重學(xué)生理財能力培養(yǎng)。
經(jīng)濟社會的快速變化影響著大學(xué)生的理財觀念和認識，大學(xué)生群體的財商也在不斷發(fā)生變化，個人理財課程教學(xué)需要加強大學(xué)生理財觀念和能力的調(diào)查研究。來自不同經(jīng)濟條件的家庭的大學(xué)生，理財觀念和經(jīng)驗存在很大的差別。所學(xué)專業(yè)不同的大學(xué)生，其投資理財能力差異也較大。在個人理財課程開課前，可以設(shè)置簡單的理財課程需求調(diào)查問卷，對大學(xué)生學(xué)習(xí)該課程的目的和動機進行統(tǒng)計分析，以便摸清大學(xué)生的實際理財狀況，能展開有針對性的教學(xué)。在實際教學(xué)過程中，應(yīng)注重學(xué)生參與案例討論和課外閱讀或?qū)嵺`活動的信息反饋，注重學(xué)生解決生活模擬理財問題的能力的提高和創(chuàng)造性的培養(yǎng)，幫助其養(yǎng)成較好的理財習(xí)慣，使大學(xué)生的理財能力能夠不斷提高。
（二）對個人理財課程重新定位。
解決個人理財教學(xué)中存在的問題，最主要的途徑就是逐步改變個人理財課程的選修課地位，將其納入專業(yè)主干課程。通過延長教師的授課時數(shù)，可以有充分的教學(xué)時間使理論教學(xué)與實踐教學(xué)兩者兼顧，會吸引經(jīng)驗豐富的教師加入到理財課程教學(xué)中來，他們的經(jīng)驗和能力能夠縮短學(xué)生對該課程的理解過程，更能適應(yīng)學(xué)生的理財需求。課程的重新定位也有助于強化學(xué)生對該課程的理解和認識，增加學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，特別是對一些財經(jīng)類專業(yè)的學(xué)生，會加大對理財規(guī)劃師等職業(yè)資格考試的需求，使其主動學(xué)習(xí)的動力增強，切實提高其適應(yīng)職業(yè)崗位需求的能力和水平。
（三）加大個人理財課程實踐教學(xué)力度。
加強實踐教學(xué)是改善個人理財課程的重要手段，主要途徑有以下 4 條：一是結(jié)合大學(xué)生自身的消費和理財活動，可以引導(dǎo)學(xué)生參與到各種理財知識的案例討論中，針對自身情況制定相應(yīng)類型的理財規(guī)劃，通過相互討論交流理財信息，提高實際理財能力；二是開展理財模擬大賽，以賽帶練，促進學(xué)生理財學(xué)習(xí)的興趣；三是邀請職業(yè)理財規(guī)劃師、金融投資界專業(yè)人士舉辦理財規(guī)劃講座，使學(xué)生對實際的、前沿的理財業(yè)務(wù)知識有更深的認識；四是和銀行、證券交易所、期貨交易所、保險公司、會計師事務(wù)所等機構(gòu)建立實踐教學(xué)基地，讓學(xué)生多參觀，實際感受理財業(yè)務(wù)的運營流程，體驗理財文化，加深對實際理財市場的切身感受。
（四）注重教學(xué)案例的綜合性和嚴謹性。
在理財教學(xué)中，需要精選案例，建立教師自己的理財案例庫。選取案例可以從教材和經(jīng)典案例中直接拿來，但更多的案例需要教師從網(wǎng)絡(luò)、身邊的案例等搜集，并進行加工，以適合教學(xué)需要?？梢赃x擇從綜合性較強的案例中刪減不必要的內(nèi)容，突出案例所要體現(xiàn)的某2 個或某幾個方面的理財知識，注重案例的適度綜合性，同時又要保證案例的生活性，如果能對學(xué)生的理財能力有直接應(yīng)用的價值更好；也可以從已有的幾個簡單案例進行整合，將不同家庭遇到的理財問題放到同一個假定的家庭中去，整合過程中要注重理財規(guī)劃的邏輯性，設(shè)置問題要循序漸進，既能回顧已學(xué)知識，又能引導(dǎo)到新學(xué)的理財知識上。
另外，在實際教學(xué)過程中，教師要結(jié)合學(xué)生的反饋思考所用案例的適用性、綜合性和嚴謹性，不斷整理財案例庫，增強案例教學(xué)的生命力，使之能對提高學(xué)生的理財能力提供切實的幫助。
參考文獻
[1]耿彩琴.未來10年個人理財市場將年增30%[J].北京日報，轉(zhuǎn)載于搜狐網(wǎng)，2008- 01- 09.
大學(xué)生是社會中的消費主體之一，他們有著這個群體特有的消費意識和特點。大學(xué)生作為走在社會前沿的一代人，他們新型的消費觀也必將備受矚目，新型消費觀可能從中衍生，并引導(dǎo)未來社會的消費主流。與此同時，他們一些超前的理財觀念也漸漸引起人們的審視。理財作為一種技能也越來越被人們所了解，在以后的社會中，理財將作為一種作用不容小覷的能力，體現(xiàn)在經(jīng)濟生活的方方面面，與我們的日常生活息息相關(guān)。
一、大學(xué)生消費的總體情況
在物質(zhì)文化生活日益豐富的今天，社會全體的消費水平也在日益提高。目前，大學(xué)生已經(jīng)成為消費群體中的一支“主力軍”，其發(fā)揮的作用不容小覷。從一定角度看，大學(xué)生的消費觀念和消費行為將在一定程度上主導(dǎo)著未來經(jīng)濟的發(fā)展。
(一)大學(xué)生月生活費情況的結(jié)果反映
隨著經(jīng)濟的日益發(fā)展，大學(xué)生群體的消費水平也日益提高。與以往相比，大學(xué)生每月的生活費逐年增加。這就意味著，大學(xué)生的消費基數(shù)在不斷增大，消費能力也在不斷增強。正在大學(xué)生消費領(lǐng)域中，我們發(fā)現(xiàn)或多或少存在著一些問題，如攀比消費、奢侈消費、炫富消費等。消費觀念正確與否對于大學(xué)生的消費行為起著重要的引導(dǎo)作用。從月生活費的相關(guān)情況能從一個方面體現(xiàn)大學(xué)生在消費中存在的一些問題。
大學(xué)生月生活費總額調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生生活費水平集中在800～1500元這個區(qū)間內(nèi)，生活費水平在800元以下的占樣本總體的8%，1500～2500元的占14%，2500元以上的僅占2%。由此可見，當代大學(xué)生的消費水平大致位于800～1500元這個水平上。大學(xué)生生活費水平分布相對較為集中。
當今大學(xué)生越來越傾向于獨立自主，也更加有意識地培養(yǎng)自身實踐能力，正因如此，大學(xué)生生活費來源的渠道也越來越廣。比如一些大學(xué)生在課余時間會去做兼職，一方面可以賺取學(xué)費，另一方面也鍛煉了自身的實踐能力。還有一些學(xué)生通過自身努力獲得了一定金額的獎學(xué)金或助學(xué)金，或者采取勤工儉學(xué)的方式來賺取生活費用并且鍛煉自己。
大學(xué)生生活費來源調(diào)查結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：當代大學(xué)生生活費來源還是以父母供給為主，但相比歷年情形，大學(xué)生通過做兼職方式來賺取生活費也成為了一種趨勢，其中22%的大學(xué)生表示曾有過兼職經(jīng)歷。4%的大學(xué)生通過獎學(xué)金助學(xué)金或得了一定資助，2%的人以勤工儉學(xué)的方式作為獲取生活費的主要來源。
(二)大學(xué)生消費支出結(jié)構(gòu)的調(diào)查
社會在不斷向前發(fā)展，大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著改變?？傮w來說，大學(xué)生消費的去向主要分布在食宿、購物、交際等方面。但相比較以往，大學(xué)生消費更加多元化，這與社會經(jīng)濟的發(fā)展、人們消費觀念的轉(zhuǎn)變分不開。
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生的主要消費還是用于餐飲食宿方面，這一比例占到總消費額的59%，總消費額的18%用于交際娛樂，在近年來，這一比重正有所增長。通訊網(wǎng)絡(luò)費用占到大學(xué)生總消費額的13%，這一比例也正在逐年增長。此外，總消費額的10%用于教育學(xué)習(xí)。
(三)大學(xué)生的“預(yù)付消費”
當今大學(xué)生的消費觀念正發(fā)生著改變，大學(xué)生的消費行為也不再囿于時間的框架，超前消費的形式也開始為大學(xué)生所接受，一些大學(xué)生也已經(jīng)開始嘗試“預(yù)付消費”。“預(yù)付消費”和超前消費是兩個不同的概念，超前消費具有很強的享樂色彩，是一種不值得推崇的消費方式。而預(yù)付方式是一種健康的新型消費方式，其有利于經(jīng)濟的發(fā)展。
大學(xué)生對預(yù)付消費的看法
調(diào)查結(jié)果顯示：僅有6%的大學(xué)生堅決反對預(yù)付消費，有33%的人對預(yù)付消費持無所謂的態(tài)度，26%的大學(xué)生認為預(yù)付消費要視家庭經(jīng)濟情況而論。所占比例最多的大學(xué)生認為，預(yù)付消費可以接受，但要引導(dǎo)其理性消費。
二、大學(xué)生理財?shù)目傮w情況
大學(xué)是了解理財?shù)钠鸩綍r期，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金階段。大學(xué)階段的財商培養(yǎng)和演練尤為重要，它將在日常生活中成為一種理財習(xí)慣。理財對人的一生有著十分重要的影響。大學(xué)生完成財富累積、實現(xiàn)自身價值和投資目的是可以通過學(xué)習(xí)理財而實現(xiàn)的。沒有科學(xué)、適當?shù)睦碡?，我們的生活必然會受到很大的影響。理財投資，對于精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一項很重要的生活技能，也是一種鍛煉自身適應(yīng)社會的實踐能力的途徑。
(一)大學(xué)生對理財?shù)恼J識情況
如何更好的理財是當今社會的熱點問題。在大學(xué)生中也不例外。走在社會前沿的大學(xué)生已經(jīng)開始對理財有一定的認知。甚至有些大學(xué)生己經(jīng)開始嘗試自己理財，接觸一些簡單的理財產(chǎn)品，通過自身實踐來進行理財訓(xùn)練。
大學(xué)生理財目的的調(diào)查結(jié)果
根據(jù)調(diào)查顯示，大學(xué)生最主要的理財目的是養(yǎng)成良好的習(xí)慣，為將來做準備。有23%的同學(xué)理財目的是盈利。17%的大學(xué)生理財是為了今后消費更合理。由此可見，大學(xué)生理財?shù)淖钪饕康氖翘岣哂行Ч芾斫疱X的能力，為以后的理財?shù)缆反蛳禄A(chǔ)。另外，由于大學(xué)生可利用資金較少因此也有部分大學(xué)生希望通過理財獲得盈利，改善生活。
大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認識情況
圖6反映了大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認識情況，由圖可知，有71%的大學(xué)生只知道有哪幾類理財產(chǎn)品，具體不了解。15%的大學(xué)生一點也不了解，9%的大學(xué)生比較了解，而只有5%的大學(xué)生很了解，并且掌握一些投資理財方面的技術(shù)。以上表明，大學(xué)生對理財產(chǎn)品缺乏了解，理財知識欠缺，理財能力薄弱。若要提高大學(xué)生理財能力，應(yīng)該提高大學(xué)生對理財產(chǎn)品的認知程度。
(二)大學(xué)生理財能力的現(xiàn)狀
大學(xué)生理財已經(jīng)不是新生事物，大學(xué)生理財?shù)默F(xiàn)狀也將關(guān)系到大學(xué)生理財觀的形成。作為“社會精英”的大學(xué)生，理財能力的培養(yǎng)也是尤為重要。培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財觀，不僅有利于大學(xué)生個人適應(yīng)社會的能力，更有利于推進整個社會的理財進程順利運行，社會經(jīng)濟蓬勃發(fā)展。
大學(xué)生理財能力自評結(jié)果
調(diào)查結(jié)果顯示：在大學(xué)生對自身理財能力的評價中，僅有8%的人認為自己已經(jīng)具備很好的理財能力，73%的人認為自身理財能力一般，19%的人認為自己的理財能力僅僅是一般。認為自身理財能力一般的還是大多數(shù)，說明從大學(xué)生自身角度看，大學(xué)生群體的理財能力一般。
(三)大學(xué)生的理財需求
理財在近些年來形成了一股熱潮，不知不覺間，理財已經(jīng)成為了一個話題、一種趨勢甚至成為了一項事業(yè)。大學(xué)生已經(jīng)接觸到了理財這個概念，然而要培養(yǎng)大學(xué)生的理財能力，就要清楚地掌握大學(xué)生的理財需求。
大學(xué)生對理財能力的重視程度
調(diào)查結(jié)果顯示：大學(xué)生普遍對理財能力的需求較大。有15%的人認為理財是一種生活必需的技能，73%的人認為理財?shù)淖饔煤艽?，僅有6%的人認為作用不大，6%的人認為無所謂。
另外，通過走訪調(diào)查我們了解到，一些大學(xué)生已經(jīng)有了相對明確的未來理財規(guī)劃，他們的理財需求較為明朗。他們表示，建立家庭賬戶體系，實現(xiàn)家庭現(xiàn)金管理是理財能力的一種體驗。而對外投資理財要考慮到理財產(chǎn)品的風(fēng)險度和自身的承受程度，合理規(guī)劃資產(chǎn)配置，選擇合適的理財產(chǎn)品和投資方法。
三、對大學(xué)生消費和理財中出現(xiàn)的問題的綜合分析
經(jīng)調(diào)查分析，從整體上看，大學(xué)生消費比較理性，但也易受到一些因素的影響，比如攀比心理、沖動消費、他人引導(dǎo)等。
(一)大學(xué)生的消費觀念的問題反映
1.消費差異性的體現(xiàn)。在此次社會調(diào)研中，我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生群體中不同學(xué)生的消費觀念也不盡相同。在大學(xué)生月總消費量的統(tǒng)計中我們發(fā)現(xiàn)，76%的學(xué)生消費水平在800～1500元，僅有2%的學(xué)生每月消費在2500元以上，由此可見，大學(xué)生普遍能夠理性消費，消費觀念也比較正常，盲目攀比，追求奢華的現(xiàn)象只是個別存在。另外，消費水平相對較低的現(xiàn)象主要體現(xiàn)在農(nóng)村和城鎮(zhèn)群體中。這一現(xiàn)象也在一定層面上反映了城鄉(xiāng)收入和消費水平的不平衡。
2.消費行為受消費心理的影響也比較大。大學(xué)生普遍能理智消費，其在消費中各項支出分配為59%用于食品開支，13%用于通訊網(wǎng)絡(luò)，18%用于休閑文娛，10%教育學(xué)習(xí)。由此可見，大學(xué)生消費分配比較合理，大部分的消費用于食品支出。同時，相對于近幾年來的消費結(jié)構(gòu)，大學(xué)生在休閑文娛方面的支出正逐年增加，這也體現(xiàn)出大學(xué)生更加注重精神層面的消費。由此體現(xiàn)出大學(xué)生消費心理較為積極，不合理的消費行為存在較少。
(二)大學(xué)生的理財觀念的問題反映
由于大學(xué)生年齡較輕，群體特殊，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費和理財也會受到很大的制約。因此我們首先對大學(xué)生可支配費用進行調(diào)查并整理如下數(shù)據(jù)：91%的大學(xué)生表示對可支配費用的結(jié)余不滿意，一般大學(xué)生的可支配收入只占全部生活費的6%左右。
其中，我們也對大學(xué)生如何理財進行了問卷調(diào)查，有93%的同學(xué)基本局限于將生活費活期存入銀行，只有6%同學(xué)進行了理財投資。由此我們發(fā)現(xiàn)大學(xué)生理財存在如下問題：
1.理財觀念薄弱。家庭或者是獎學(xué)金、助學(xué)金的資助是絕大多數(shù)在校大學(xué)生生活費得來源，生活費的用途也普遍局限于把將錢存入銀行，支付生活費的開銷。不但花錢沒有計劃，甚至有的大學(xué)生奢侈浪費，缺乏創(chuàng)造財富和運用財富的觀念，不能夠深刻了解理財產(chǎn)品。因此，他們的理財意識相當匱乏，甚至可以說并不具備應(yīng)有的理財觀念。還有同學(xué)認為理財就是炒股，基金，需要投入較高的成本，風(fēng)險過大，這些都是對理財?shù)恼`區(qū)。
關(guān)鍵詞：信用卡；商業(yè)銀行；信用
大學(xué)生信用卡作為一種嶄新的金融產(chǎn)品，在各大高校迅速地發(fā)展起來。各種信用卡在各大高校迅速竄紅，越來越多的大學(xué)生開始使用這種先消費后還款的透支服務(wù)。各家銀行都推出了相關(guān)的學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，慷慨地提供給大學(xué)生額度不小的透支服務(wù)。大學(xué)生作為還沒有收入的一類人群開始超前消費，他們對信用卡與理財觀念以及個人信用體系的建立有著怎樣的認識，社會各界對大學(xué)生辦卡消費持著一種怎樣的態(tài)度，是支持鼓勵還是反對不提倡？大學(xué)生們能否安排合理的消費計劃，有目的、有方向的合理消費，真正實現(xiàn)信用卡的價值，這對社會各界都是一個很大的考驗。
一、大學(xué)生信用卡的使用現(xiàn)狀
（一）大學(xué)生辦卡數(shù)量持續(xù)激增
隨著信用卡業(yè)務(wù)的不斷拓展，銀行風(fēng)險管理手段的逐漸成熟，商業(yè)銀行開始涉足大學(xué)生信用卡市場，大學(xué)生將成為未來社會生活的主體，是整個社會消費的中堅，更是銀行個人金融業(yè)務(wù)的主要客戶。農(nóng)行、建行、招行等銀行都相繼在全國高校推出了大學(xué)生信用卡。短短四年中，大學(xué)生信用卡持卡人數(shù)和比例有了較快增長。據(jù)《2008年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告》顯示，2008年受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例為37%，比2007年增加8%；另有超過四分之一的學(xué)生計劃申請信用卡。71%比例的大學(xué)生表示還是愿意接受信用卡這種消費方式的。在北京、上海、廣州三地的大學(xué)生中，有超過40%的在校學(xué)生打算申請信用卡。
（二）大學(xué)生的辦卡途徑主要來源于銀行的促銷活動
據(jù)調(diào)查，有53.8%的持卡學(xué)生是通過銀行對校園的促銷活動辦理的信用卡，其次由父母辦理的占33.3%，由老師、同學(xué)介紹、報紙電視等媒體廣告及其他途徑辦卡的分別占10.3%、10.3%、2.6%?？梢姡y行對校園促銷是一個提高信用卡知名度與發(fā)卡量的有效手段。
（三）大學(xué)生對信用卡的使用頻率還不是很高
通過對大學(xué)生的消費習(xí)慣調(diào)查，72.7%的學(xué)生選擇通過銀行貸款來支付大宗商品的購買，但仍有35.4%的學(xué)生選擇自行支付全款，向朋友和父母求助所占比例不高，僅為10%左右。擁有信用卡的大學(xué)生中，71.1%的持卡人將卡用于商場購物，用于網(wǎng)上購物的部分占到12.5%。被調(diào)查的大學(xué)生主要的付款方式是現(xiàn)金，占總被選比例的92.9%，有借記卡消費習(xí)慣的人群比例為20%左右，貸記卡的使用也占到了10%。另外，絕大多數(shù)的持卡人每月使用信用卡1~3次，約57.3%；使用4~6次的占21.3%；使用6次以上的只占15.9%。另外，還有5.5%的持卡人辦理了信用卡后從來沒有使用過。
二、大學(xué)生使用信用卡存在的問題
（一）無經(jīng)濟來源的大學(xué)生透支信用卡，出現(xiàn)各種不良后果
使學(xué)生養(yǎng)成不良消費習(xí)慣，當代大學(xué)生本身的理財知識和經(jīng)驗匱乏、學(xué)校理財知識普及較少，尤其是面對不需現(xiàn)金支付消費學(xué)生自制力較差，很容易透支，逐漸形成不良消費習(xí)慣，從而給自己造成經(jīng)濟和精神的雙重負擔(dān)；對家庭造成額外經(jīng)濟負擔(dān)，上學(xué)期間，大多數(shù)學(xué)生的經(jīng)濟來源主要靠父母提供，一旦出現(xiàn)超額消費、債臺高筑，最終必是父母出面解決；給學(xué)校帶來不良消費風(fēng)氣，透支高消費這種不良習(xí)慣的形成，必將影響大學(xué)生正確金錢觀、價值觀的形成，繼而影響整個校園的風(fēng)氣；對銀行存在潛在的風(fēng)險損失。
（二）大學(xué)生使用信用卡，發(fā)卡銀行也有風(fēng)險
大學(xué)生使用信用卡,發(fā)卡銀行也存在著許多潛在風(fēng)險。主要有兩類：一是違約風(fēng)險；二是成本利潤風(fēng)險。
三、對大學(xué)生使用信用卡的相關(guān)建議
（一）自我完善相關(guān)金融知識，學(xué)會合理理財
有選擇地理性的辦卡。要學(xué)會理性辦卡，選擇與自己消費結(jié)構(gòu)、消費能力、消費方式和行為相適應(yīng)的金融結(jié)構(gòu)辦卡。一般要選擇網(wǎng)點多、還款方便、信用度高，又具有網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬功能，費用低的銀行辦卡。
合理透支按時還款。信用卡的合理透支是能盡量享受最長的免息期和不同的優(yōu)惠商戶和優(yōu)惠活動；按時還款，不但能減免利息，還能形成良好信用記錄，要盡量少取現(xiàn)。
樹立科學(xué)的消費觀，培養(yǎng)良好的消費習(xí)慣。大學(xué)生在培養(yǎng)和提高自己智商的同時，也要注重培養(yǎng)和提高自己的“財商”。而“財商”觀念，應(yīng)該包括金錢觀、價值觀、風(fēng)險觀、未來觀和成功觀。另外，要養(yǎng)成良好的消費習(xí)慣，減少不必要的支出，做到較為合理的消費。
（二）銀行要規(guī)范營銷方式，加強對大學(xué)生信用卡的管理
銀行要審慎選擇發(fā)卡對象。發(fā)卡銀行在發(fā)放信用卡之前應(yīng)對辦卡人的辦卡用途、生活費用、辦卡動機等信息進行詢問和調(diào)查，確保辦卡的有效性。
在發(fā)卡環(huán)節(jié)，加強審批，嚴格把關(guān)，做好風(fēng)險的預(yù)防。在發(fā)卡環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應(yīng)加強審批，提高大學(xué)生信用卡的申請門檻，提高辦卡質(zhì)量。除了要對大學(xué)生的經(jīng)濟能力、信用情況嚴格審查之外，要求申卡學(xué)生提交父母的《書面授權(quán)書》、家長擔(dān)保人證明和電話達到主動控制風(fēng)險的目的。
賬戶監(jiān)控,強化追討手段。對大學(xué)生信用卡賬戶，家長和銀行應(yīng)該進行共同監(jiān)控和監(jiān)督，當大學(xué)生出現(xiàn)信貸消費時，商業(yè)銀行在給大學(xué)生寄賬單的同時，也要給家長也寄一份，讓大學(xué)生和家長對透支數(shù)額和最后還款期限可以做到心中有數(shù)，以方便大學(xué)生還貸。
四、結(jié)束語
隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展和與國外的日益接軌，信用卡為大學(xué)生帶來了許多便利之處，了解和使用信用卡，是新時代大學(xué)生的必修課。同時它也是一把雙刃劍，對其放任自流，糊涂消費就會出現(xiàn)這樣或那樣的問題。我們要學(xué)會理性消費、合理理財，上好大學(xué)生活的理財?shù)牡谝徽n。在大力推廣大學(xué)生信用卡消費的同時，我們社會各方面應(yīng)該同心協(xié)力，在大學(xué)生群體中培育正確的消費觀念和誠信意識。良好的信貸體系需要全體社會成員的共同維護。積極引導(dǎo)社會樹立以“信”立“貸”的觀念，共造和諧社會。
參考文獻：
收入來源。在對主要消費來源的調(diào)查題目中，選擇主要由家庭供給的占比為91．6％，選擇兼職的占比為5．2％，選擇獎助學(xué)金、助學(xué)貸款的占比為3．2％。同時，在選擇兼職的學(xué)生中，來自農(nóng)村或城鎮(zhèn)的學(xué)生占絕對比例。通過調(diào)查數(shù)據(jù)可以看出，雖然部分學(xué)生通過家教、餐廳打工、網(wǎng)上開店等兼職方式獲得收入，但大多只能作為輔的收入來源，家庭供給仍然是大學(xué)生的主要收入來源。與大學(xué)生在消費結(jié)構(gòu)上所表現(xiàn)出的多元化特征不同，其收入來源相對單一化。
消費方式。本文主要針對大學(xué)生的日常購物方式進行調(diào)研。在對購物方式調(diào)查的題目中，有86．9％的同學(xué)同時選擇了外出購物和網(wǎng)上購物。并且，調(diào)查結(jié)果顯示，網(wǎng)購商品種類涉及大學(xué)生日常生活的各個方面，從衣、帽、鞋、襪、飾品、零食到學(xué)習(xí)用品，甚至各類電子產(chǎn)品。由此可見，隨著電子商務(wù)的快速發(fā)展，網(wǎng)購已經(jīng)成為90后大學(xué)生主要的消費方式之一。
90后大學(xué)生消費狀況評價與存在問題
受近年來物價水平不斷上漲的影響，90后大學(xué)生的消費水平亦表現(xiàn)出不斷上升的態(tài)勢。從消費結(jié)構(gòu)來看，表現(xiàn)出多元化的特征，以飲食消費為主體，交通通訊、電子消費等消費項目所占比重有所上升。從消費方式來看，電子消費方式深受90后大學(xué)生的青睞，成為其主要的消費方式之一。從收入來源來看，仍然以家庭供給為主，與消費結(jié)構(gòu)的多樣性相比，其收入來源則相對單一。整體而言，上海高校在校大學(xué)生的消費水平相對較高，但從上海市城鎮(zhèn)居民的平均消費水平和消費環(huán)境來看，其消費水平基本適當。然而，通過問卷調(diào)查和深入訪談發(fā)現(xiàn)，當前在校大學(xué)生在消費行為、消費習(xí)慣等方面尚存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在如下方面：
1．飲食消費健康意識淡漠。問卷調(diào)查顯示，飲食消費雖然在大學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)中占較大的比重，但通過對其飲食消費細目的具體分析可以看出，90后大學(xué)生在飲食消費上隨意性較大、健康意識淡漠。
1．1校外就餐現(xiàn)象較為普遍，飲食安全存在隱患。在對每周校外就餐多少次的調(diào)查題目中，選擇3次以上的學(xué)生占比32．6％，甚至一些高年級學(xué)生經(jīng)常性地在校外就餐，學(xué)校周邊的小餐館、小吃攤生意異常火爆。然而，如上就餐場所在原材料采購、餐具使用衛(wèi)生等方面存在嚴重的食品安全隱患。
1．2膳食結(jié)構(gòu)不合理，營養(yǎng)知識匱乏。調(diào)查問卷顯示，3成以上的學(xué)生不經(jīng)常吃早餐或早餐營養(yǎng)價值不高。在被問及日常飲食首先考慮的是什么時，76．8％的學(xué)生選擇的是菜品的口味，而非營養(yǎng)均衡，多數(shù)學(xué)生膳食結(jié)構(gòu)不合理。并且，不少學(xué)生喜歡油炸食品和重口味食品，而蔬菜、水果和粗糧的攝入量不足。
1．3零食、飲料消費過度。大學(xué)生吃零食的現(xiàn)象非常普遍，尤其是女生更加偏愛零食。調(diào)查問卷顯示，8成以上的學(xué)生有吃零食的習(xí)慣，零食消費平均占大學(xué)生飲食消費總額的26．9％，這也是大學(xué)生平均飲食消費較高的原因之一。并且，部分學(xué)生經(jīng)常以零食代替正餐。另外，調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，部分學(xué)生的日常飲水量不足，沒有養(yǎng)成主動喝水的習(xí)慣，甚至有部分學(xué)生經(jīng)常以飲料代替白開水。
2．電子消費追趕時尚｀，娛樂化傾向明顯。近年來，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展，電子消費作為新興消費產(chǎn)業(yè)，持續(xù)保持快速增長的勢頭。從隨身聽、游戲機、智能手機到平板電腦，電子消費日益成為大學(xué)生的重要開支。然而，值得注意的是當前大學(xué)生在電子消費中普遍存在如下不良現(xiàn)象：
2．1求新求變心理突出。調(diào)查問卷顯示，73．5％的大學(xué)生在購買電子產(chǎn)品時首先考慮的是時尚和品牌，而非實用性。新外觀、新款式、新功能的電子產(chǎn)品通常更受大學(xué)生的“青睞”。不少同學(xué)坦言，在電子產(chǎn)品消費中喜歡追趕潮流，“更新?lián)Q代”較為頻繁。這一方面與大學(xué)生自身的年齡特點相關(guān)，另一方面也反映出其消費行為的非理性化傾向。
2．2電子產(chǎn)品娛樂化。當前大學(xué)生在電子產(chǎn)品的使用上，娛樂功能所占的比重遠高于其他功能。調(diào)查顯示，78．6％的學(xué)生表示，除了基本的通訊功能外，他們經(jīng)常用手機玩游戲、上網(wǎng)等。同時，70％以上的受訪學(xué)生表示，除了畢業(yè)寫論文和找工作，平時真正用電腦處理文檔、查閱資料的時間并不多，遠遠低于用來玩游戲、看視頻等娛樂的時間。甚至一些學(xué)生對電子產(chǎn)品有成癮性依賴癥，習(xí)慣性地在課堂上玩手機、電腦等，使正常的學(xué)習(xí)生活受到影響。
3．缺乏明確的財務(wù)規(guī)劃，沖動消費、從眾消費行為突出。
3．1缺乏財務(wù)規(guī)劃。調(diào)查顯示，65．4％的大學(xué)生對于每月的消費開支沒有明確的規(guī)劃，95．7％的學(xué)生沒有記、賬習(xí)慣，76．3％的學(xué)生認為自己的財務(wù)管理能力較差。在對月消費額較高的學(xué)生進行訪談時了解到，不少學(xué)生持有“有錢就多花，沒錢就少花”的消費觀念，以至于出現(xiàn)“月初富翁、月底負翁”的境況。雖然月消費額處于中間水平的大學(xué)生會對日常生活以外的開支，如去娛樂場所消費、買高檔化妝品和服裝等有較為理性的節(jié)制，但他們也表示，對于每月的開支很少有明確的財務(wù)目標和規(guī)劃，大多數(shù)學(xué)生屬于“跟著感覺走”。僅有少部分學(xué)生有較為明確的消費計劃，特別是月消費額較低的學(xué)生，除飲食、通訊費、交通費等必不可少的花銷外，額外支出較少，消費相對理性，屬于“精打細算”型。
3．2沖動消費、從眾消費現(xiàn)象突出。由于缺乏明確的財務(wù)規(guī)劃，大學(xué)生的沖動消費現(xiàn)象也較為突出。調(diào)查顯示，78．2％的大學(xué)生會受商場的促銷、打折等宣傳活動影響而購買當時可能并不需要的商品，比如衣服、食品等。由此可以看出，多數(shù)大學(xué)生還沒有形成穩(wěn)定的消費觀念，自控能力不強。另外，值得注意的是大學(xué)生消費中的羊群效應(yīng)。調(diào)查顯示，無論是衣服、鞋帽、飾品，還是各類電子產(chǎn)品，大學(xué)生的消費行為很容易受到周圍同伴的影響。72．9％的大學(xué)生表示，其在商品的購買過程中最信任的信息媒介渠道是同學(xué)或朋友的經(jīng)驗傳授。這一方面與大學(xué)生活高度的聚群性有關(guān)，另一方面也反映出大學(xué)生在消費中的從眾心理。甚至有些學(xué)生通過其消費行為的趨同性，以保持自己與群體的一致性和自我認同感。
引導(dǎo)科學(xué)消費行為，加強高校理財文化建構(gòu)
消費行為和消費習(xí)慣對理財能力的培養(yǎng)和理財文化的形成起著至關(guān)重要的作用，而理財能力的培養(yǎng)和理財文化的形成又直接影響著大學(xué)生的消費行為和消費習(xí)慣。針對當前90后大學(xué)生消費中存在的問題，積極引導(dǎo)其科學(xué)的消費行為，加強高校理財文化建構(gòu)有著重要的現(xiàn)實意義。
1．加強飲食健康教育，引導(dǎo)科學(xué)飲食消費行為。
當前不少大學(xué)生營養(yǎng)知識缺乏，健康飲食意識淡漠，飲食消費行為隨意。因此，大學(xué)生飲食消費干預(yù)措施和飲食健康教育亟需“跟進”。
1．1提升學(xué)校食堂服務(wù)質(zhì)量，減少學(xué)生外出就餐機會。其一，豐富學(xué)校食堂菜品種類，增加特色小吃、點心，盡量滿足不同學(xué)生的飲食需求；其二，深化特色化經(jīng)營模式，適當增加特色餐廳，以滿足學(xué)生生日、節(jié)日等特殊就餐需求；其四，積極采取各種措施縮短采購鏈條，大力推進平價菜制度，提高學(xué)生飲食消費的“性價比”。
1．2普及營養(yǎng)健康常識，培養(yǎng)科學(xué)的飲食態(tài)度和消費習(xí)慣。其一，充分發(fā)揮高校社團作用，定期開展營養(yǎng)知識和食品安全知識講座，普及食品營養(yǎng)和安全的基本常識；其二，從培養(yǎng)學(xué)生良好的生活習(xí)慣和作息習(xí)慣入手，培養(yǎng)其科學(xué)的飲食態(tài)度，尤其要培養(yǎng)大學(xué)生按時吃早餐和科學(xué)消費零食的習(xí)慣；其三，對大學(xué)生的營養(yǎng)狀況實行積極的干預(yù)措施，根據(jù)中國居民膳食指南，制定合理的膳食結(jié)構(gòu)，大力推廣營養(yǎng)餐。
2．引導(dǎo)大學(xué)生電子消費行為回歸理性。
2．1加強大學(xué)生電子產(chǎn)品消費觀念教育。引導(dǎo)大學(xué)生根據(jù)自己的實際經(jīng)濟情況和現(xiàn)實需要購買電子產(chǎn)品，并充分考慮其實用，而不是盲目跟風(fēng)、攀比或者過分追求時尚和品牌，從而使大學(xué)生的電子產(chǎn)品消費趨于理性化。同時，應(yīng)充分取得學(xué)生家長的理解、支持和配合。因為電子產(chǎn)品消費開支金額相對較大，通常是由家長“買單”，因此家長應(yīng)從經(jīng)濟源頭上控制孩子對電子產(chǎn)品的過度消費。
2．2嚴格加強高校課堂紀律管理，減少電子產(chǎn)品娛樂化的不良影響。如今，大學(xué)課堂上玩手機、玩平板電腦已成為一種普遍現(xiàn)象，視電子產(chǎn)品為玩具的學(xué)生不在少數(shù)。雖然有些高校對此也出臺過一些相應(yīng)的制度規(guī)定，但在實際執(zhí)行過程中卻流于形式。一方面是由于部分大學(xué)生的自覺性和自控力相對較弱，另一方面也與課堂紀律管理不嚴格有關(guān)。因此，高校應(yīng)進一步加強課堂紀律管理，使電子產(chǎn)品對大學(xué)生正常課堂教學(xué)秩序的負面影響盡量弱化。
3．加強理財教育，建構(gòu)理財文化。
消費與理財之間存在著密不可分、相輔相成的關(guān)系。引導(dǎo)大學(xué)生科學(xué)合理的消費行為，加強理財教育、建構(gòu)理財文化必不可少。理財專家指出，大學(xué)時期是理財?shù)钠鸩诫A段，也是學(xué)習(xí)理財?shù)狞S金時期。因此，在培養(yǎng)大學(xué)生“智商”和“情商”的同時，增強其“財商”的培養(yǎng)，在大學(xué)校園建構(gòu)和諧的消費、理財文化，有著重要的意義和價值。
3．1培養(yǎng)理財觀念。大學(xué)階段是理財觀念和理財習(xí)慣的形成階段。然而，調(diào)查問卷結(jié)果顯示，62．6％的同學(xué)認為自己尚未步入社會，除家庭外沒有穩(wěn)定的收入來源，所以“沒財可理”。還有學(xué)生認為“財是賺出來的，不是理出來的”、“理財是富人的事，和自己關(guān)系不大”。并且，通過深入訪談了解到，不少在校大學(xué)生將理財?shù)韧谕顿Y，認為理財就是炒股票、買基金等。由此可見，當前在校大學(xué)生對理財還存在著一定的偏見和誤區(qū)?！澳悴焕碡?，財不理你”。因此，應(yīng)積極引導(dǎo)大學(xué)生培養(yǎng)主動理財?shù)囊庾R，形成良好的理財習(xí)慣。
3．2學(xué)習(xí)理財知識。調(diào)查顯示，82．9％的大學(xué)生表示，對理財知識缺乏系統(tǒng)的了解。萬事達卡的“大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”顯示，75％的大陸受訪大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣，但是受訪者中認為學(xué)校沒有提供適當和足夠的個人理財教育的占72％。由此可見，大學(xué)生理財教育的缺失現(xiàn)象較為嚴重。即便是一些財經(jīng)類專業(yè)開設(shè)有理財課程，但常以理論為主，偏重于證券、基金等投資知識的論述，真正貼近大學(xué)生實際消費情況和財務(wù)狀況，能為之所用的理財知識則較少。高校應(yīng)把理財教育以專業(yè)基礎(chǔ)課或選修課的形式納入課程體系之中，積極普及理財知識。
