時(shí)間：2023-07-09 08:25:08
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)管理，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
數(shù)據(jù)在中國(guó)保險(xiǎn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中的重要性日益凸現(xiàn)，IDMA作為國(guó)際保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理協(xié)會(huì)，它的中國(guó)化進(jìn)程將對(duì)提升中國(guó)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理的專業(yè)性和推廣保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理的先進(jìn)理念、技術(shù)和流程起到關(guān)鍵作用。
IDMA曾任會(huì)長(zhǎng)Gary主持會(huì)議并做了協(xié)會(huì)在美國(guó)發(fā)展的介紹，與會(huì)成員展開積極探討，并就IDMA中國(guó)化的發(fā)展和運(yùn)作方式，IDMA教育體系在中國(guó)的建立和推進(jìn)，形成了有價(jià)值的建議和解決方案。這些方案將由尚洋數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)專家進(jìn)行匯總歸納，最終形成英文報(bào)告交由美國(guó)IDMA總部，作為實(shí)現(xiàn)IDMA中國(guó)化的重要參考依據(jù)。
尚洋信德在2002年建立數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)事業(yè)部伊始，即致力研究保險(xiǎn)數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的管理，并成為行業(yè)領(lǐng)先的數(shù)據(jù)技術(shù)服務(wù)商。繼今年5月在美國(guó)參加IDMA“2008數(shù)據(jù)管理年會(huì)”后，尚洋加強(qiáng)與國(guó)際保險(xiǎn)合作組織的交流，積極推進(jìn)IDMA組織在中國(guó)的設(shè)立和開展，協(xié)助完善和推廣IDMA中國(guó)的教育體系。
會(huì)議召開前夕，尚洋7名員工參加了IDMA今年的數(shù)據(jù)管理師考試。尚洋信德將不遺余力的推動(dòng)建立國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)數(shù)據(jù)管理體系，提升自身專業(yè)化水平，以推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)信息管理的全面升級(jí)。
注：成立于1984年的美國(guó)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理學(xué)會(huì)（Insurance Data ManagementAssociation, IDMA）是美國(guó)一個(gè)獨(dú)立的非盈利性專業(yè)組織。
學(xué)會(huì)的宗旨是“促進(jìn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理領(lǐng)域的專業(yè)化水平”。IDMA創(chuàng)建之初主要是采取非正式的“會(huì)晤”形式，對(duì)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理的問題進(jìn)行探討和交流，后來逐漸發(fā)展成年會(huì)和數(shù)據(jù)管理專題探討的形式。
中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入電子商務(wù)之路
>>1997年
中國(guó)保險(xiǎn)信息網(wǎng)收到客戶第一張網(wǎng)上投保意向書
>>2000年
各保險(xiǎn)公司紛紛推出了自己的網(wǎng)頁，介紹產(chǎn)品、介紹公司的背景，并與客戶進(jìn)行網(wǎng)上交流，宣傳自己，擴(kuò)大影響
“網(wǎng)險(xiǎn)”、“易?！钡缺ｋU(xiǎn)電子商務(wù)網(wǎng)站開通
>>2005年下半年至今
B2B、B2C逐步健全；B2E模式初現(xiàn)
在網(wǎng)上保險(xiǎn)方面，發(fā)展尚處在摸索階段，主要以展業(yè)、咨詢、投訴等在線服務(wù)為主，少數(shù)網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)了在線投保、核保、網(wǎng)上支付、報(bào)案等業(yè)務(wù)功能
【關(guān)鍵詞】云計(jì)算；保險(xiǎn)公司；信息技術(shù)建設(shè)；應(yīng)用
云計(jì)算是對(duì)計(jì)算模式和信息技術(shù)應(yīng)用產(chǎn)生革命性影響的一個(gè)主題，目前在國(guó)內(nèi)，云計(jì)算帶來的虛擬化技術(shù)已經(jīng)廣泛應(yīng)用。云計(jì)算圍繞著如何更好地完成數(shù)據(jù)的計(jì)算、存儲(chǔ)、遷移、分析而展開，催生出“大數(shù)據(jù)中心”的概念，并在悄然改變數(shù)據(jù)管理的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式。
一、云計(jì)算在保險(xiǎn)領(lǐng)域應(yīng)用的優(yōu)勢(shì)
眾所周知，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)是國(guó)內(nèi)較早全面應(yīng)用信息技術(shù)的行業(yè)之一，信息技術(shù)的應(yīng)用為促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展提供了重要的技術(shù)支撐，目前，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)面臨著轉(zhuǎn)型發(fā)展的任務(wù)，要求保險(xiǎn)企業(yè)盡快提升創(chuàng)新能力，而云計(jì)算所體現(xiàn)的技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將有利于加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)的信息技術(shù)升級(jí)，對(duì)行業(yè)轉(zhuǎn)型提供巨大助力。
從技術(shù)特性來看，云計(jì)算集成海量存儲(chǔ)和高性能的計(jì)算能力，其按需服務(wù)、高可擴(kuò)展性、虛擬化等特點(diǎn)，符合保險(xiǎn)行業(yè)的災(zāi)備及核心系統(tǒng)連續(xù)性、高效性、穩(wěn)定性、跨地域性的需求，具有明顯的技術(shù)與需求的契合點(diǎn)。
從成本收益來看，無論企業(yè)借用外部運(yùn)營(yíng)商搭建的“公共云”，還是建設(shè)企業(yè)內(nèi)部“企業(yè)云”，通過應(yīng)用云計(jì)算虛擬化技術(shù)，都可以大大節(jié)省IT基礎(chǔ)設(shè)施投入，減輕企業(yè)建設(shè)數(shù)據(jù)中心及日常數(shù)據(jù)管理的成本壓力。
從技術(shù)成熟度來看，目前國(guó)內(nèi)外IT領(lǐng)軍企業(yè)都在加快研發(fā)成熟的IaaS基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)和PaaS平臺(tái)服務(wù)，以及SaaS軟件服務(wù)，相關(guān)技術(shù)已相對(duì)成熟，保險(xiǎn)企業(yè)可以靈活運(yùn)用這些技術(shù)和工具，有針對(duì)性地提升管理和運(yùn)營(yíng)效率。
從技術(shù)安全性來看，為了保證敏感信息在“云”中的保密性和安全性，云計(jì)算目前已經(jīng)開發(fā)有一系列技術(shù)手段以保障應(yīng)用安全，隨著我國(guó)對(duì)數(shù)據(jù)安全方面的監(jiān)管不斷加強(qiáng)，云計(jì)算在數(shù)據(jù)安全上的可靠性也有望不斷提升。
二、云計(jì)算為保險(xiǎn)企業(yè)解決的實(shí)際問題
云計(jì)算最重要的特征和作用，就是徹底解決了海量數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、并行計(jì)算和數(shù)據(jù)挖掘等問題，并通過應(yīng)用的形式向客戶提供服務(wù)，結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，云計(jì)算可以在保險(xiǎn)業(yè)目前的轉(zhuǎn)型發(fā)展中發(fā)揮重要作用，為滿足保險(xiǎn)公司的現(xiàn)實(shí)業(yè)務(wù)需要提供有益的幫助。
1.滿足IT基礎(chǔ)設(shè)施物理升級(jí)的需要
傳統(tǒng)意義上，多數(shù)保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)集中往往是按照地域或業(yè)務(wù)分庫(kù)處理，業(yè)務(wù)系統(tǒng)多采用小型服務(wù)器集群方式，隨著業(yè)務(wù)量的增加，保險(xiǎn)公司只能不斷地采購(gòu)和升級(jí)軟硬件系統(tǒng)來提高數(shù)據(jù)處理性能，這種技術(shù)不利于提升數(shù)據(jù)運(yùn)行效率，而且成本投入也會(huì)越來越高。而運(yùn)用云計(jì)算方式建立企業(yè)的數(shù)據(jù)中心，有利于充分節(jié)省企業(yè)IT基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)的成本，并充分體現(xiàn)出數(shù)據(jù)庫(kù)、服務(wù)器及存儲(chǔ)系統(tǒng)可擴(kuò)展性的優(yōu)勢(shì)。
2.滿足數(shù)據(jù)處理能力提升的需要
對(duì)于保險(xiǎn)企業(yè)來說，無論是核保、理賠還是保全等日常經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，還是客戶信息數(shù)據(jù)，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的快速增長(zhǎng)，數(shù)據(jù)流量也會(huì)呈幾何式增長(zhǎng)，面對(duì)海量的數(shù)據(jù)訪問和交互式操作，企業(yè)要保證系統(tǒng)具有持續(xù)且穩(wěn)定的響應(yīng)性能。以云計(jì)算為代表的大數(shù)據(jù)管理模式就能有效應(yīng)對(duì)這樣的局面，滿足爆發(fā)式的數(shù)據(jù)存儲(chǔ)需求，并提供足夠的靈活性對(duì)信息進(jìn)行有效的管理。
3.滿足數(shù)據(jù)容災(zāi)備份的需要
保險(xiǎn)企業(yè)的數(shù)據(jù)災(zāi)難備份不是一個(gè)單純的技術(shù)手段，它是基于災(zāi)難實(shí)際發(fā)生時(shí)保險(xiǎn)企業(yè)所能承受的能力來考量，立足于業(yè)務(wù)的需求，對(duì)數(shù)據(jù)備份進(jìn)行規(guī)劃。云計(jì)算的核心思想是將大量資源統(tǒng)一管理和調(diào)度，并提供基于云計(jì)算技術(shù)的平臺(tái)服務(wù)，當(dāng)災(zāi)難發(fā)生時(shí)，云計(jì)算數(shù)據(jù)災(zāi)備能夠快速進(jìn)行數(shù)據(jù)恢復(fù)，并為企業(yè)提供專業(yè)的應(yīng)對(duì)救援服務(wù)。
三、云計(jì)算在保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用的建議
1.合理搭配使用“公共云”和“企業(yè)云”
使用“公共云”就是采用“租用數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)托管”的模式，其優(yōu)勢(shì)之一是節(jié)約成本，另外服務(wù)的擴(kuò)展具有較大的靈活性，具有一定的服務(wù)定制功能，能夠隨時(shí)應(yīng)對(duì)意想不到的數(shù)據(jù)處理需求。而劣勢(shì)就是所謂的安全問題，以及在數(shù)據(jù)管理上可能仍受限于相關(guān)監(jiān)管規(guī)定。使用“企業(yè)云”即采用“自建數(shù)據(jù)中心，數(shù)據(jù)自管”的模式，優(yōu)勢(shì)是企業(yè)擁有自有的數(shù)據(jù)中心，自主運(yùn)營(yíng)、自主管理，對(duì)云計(jì)算各個(gè)環(huán)節(jié)都能進(jìn)行精密把控，但劣勢(shì)是成本較高，需對(duì)技術(shù)團(tuán)隊(duì)要求較高。
綜合考慮，筆者建議可采用“公共云”與“企業(yè)云”搭配使用的策略。一方面，構(gòu)建私有云架構(gòu)，選擇若干地點(diǎn)分別建設(shè)服務(wù)器集群，采用云計(jì)算的虛擬化技術(shù)，把集群虛擬為集中的大型機(jī)，實(shí)現(xiàn)虛擬的數(shù)據(jù)大集中，將核心業(yè)務(wù)納入私有云管理。另一方面，探索向第三方運(yùn)營(yíng)商定制云服務(wù)，購(gòu)置SaaS服務(wù)軟件，嘗試將非核心業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)處理外包給云服務(wù)商，并在合作中逐步積累云計(jì)算管理的能力。
2.探索應(yīng)用SaaS服務(wù)
運(yùn)用云計(jì)算技術(shù)，目前市場(chǎng)上已經(jīng)出現(xiàn)一批相對(duì)成熟的SaaS服務(wù)，如CRM、ERP、E-HR等，在此以SaaS型CRM服務(wù)為例，說明云計(jì)算在公司日常經(jīng)營(yíng)管理中可以扮演重要角色。CRM可以實(shí)現(xiàn)360度的“客戶全景”識(shí)別，做到客戶數(shù)據(jù)和客戶價(jià)值的深度挖掘，為營(yíng)銷活動(dòng)提供精準(zhǔn)依據(jù)，為客戶提供個(gè)性化服務(wù)。目前，企業(yè)級(jí)CRM的實(shí)施方式基本為購(gòu)買CRM套裝軟件、自主開發(fā)CRM軟件以及采用云CRM服務(wù)三種。與傳統(tǒng)CRM軟件相比，SaaS型CRM即云服務(wù)CRM，是基于開源平臺(tái)搭建，不僅能夠滿足企業(yè)客戶數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、數(shù)據(jù)挖掘、實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)整合等功能，另外還可以融合3G移動(dòng)、智能移動(dòng)終端、數(shù)據(jù)庫(kù)同步、與SNS等社交網(wǎng)站互動(dòng)等新媒體和移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)，有效增強(qiáng)了CRM的交互能力和實(shí)時(shí)處理水平。
隨著云計(jì)算技術(shù)的不斷發(fā)展，未來會(huì)有越來越多的SaaS服務(wù)應(yīng)運(yùn)而生，SaaS服務(wù)的應(yīng)用有望進(jìn)一步提高保險(xiǎn)企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理效率，降低運(yùn)營(yíng)成本。
3.培育云管理領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)
筆者認(rèn)為，從戰(zhàn)略角度看，那些有志于在新技術(shù)引領(lǐng)下有所作為的保險(xiǎn)公司，應(yīng)對(duì)信息技術(shù)建設(shè)進(jìn)行長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃，抓住云計(jì)算革命的契機(jī)，不僅要應(yīng)用新技術(shù)，還要加強(qiáng)運(yùn)用保險(xiǎn)企業(yè)在產(chǎn)品開發(fā)、精算、核保、理賠、客戶分析等領(lǐng)域的自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，培育優(yōu)秀的IT專業(yè)隊(duì)伍，開發(fā)領(lǐng)先于行業(yè)的云計(jì)算管理平臺(tái)和應(yīng)用軟件，打造企業(yè)的技術(shù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。同時(shí)考慮到未來保險(xiǎn)行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)將向規(guī)?；筒町惢瘍蓚€(gè)方向發(fā)展，市場(chǎng)將更加細(xì)分，可能出現(xiàn)一些只在產(chǎn)業(yè)價(jià)值鏈的某些環(huán)節(jié)利用領(lǐng)先的技術(shù)或規(guī)模效應(yīng)提供專業(yè)化服務(wù)的專家型公司。保險(xiǎn)企業(yè)可以在適當(dāng)時(shí)機(jī)，建立專家型信息技術(shù)服務(wù)子公司，面向整個(gè)行業(yè)提供專業(yè)的IT技術(shù)服務(wù)，從而使新技術(shù)應(yīng)用的內(nèi)部性和外部性均得到充分發(fā)揮。
參考文獻(xiàn)：
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高工作效率與工作質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：人壽保險(xiǎn)公司；數(shù)據(jù)整合；應(yīng)用
中圖分類號(hào)：F842.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1671—7597（2012）0120104-01
1 數(shù)據(jù)整合概述
當(dāng)前，有關(guān)“數(shù)據(jù)整合”的概念較為模糊，如數(shù)據(jù)庫(kù)整合、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)
整合、數(shù)據(jù)集中、應(yīng)用整合等。不同的概念主要針對(duì)不同角度、不同層
次，闡述了系統(tǒng)整合的內(nèi)涵。在信息系統(tǒng)熬合的大背景下，各種整合形式
與技術(shù)手段應(yīng)運(yùn)而生。例如，當(dāng)前我國(guó)電信產(chǎn)業(yè)以及大型商業(yè)銀行等，正
在逐步實(shí)踐全國(guó)范圍內(nèi)的數(shù)據(jù)集中，就是數(shù)據(jù)整合的有效方式之一。鑒于
人壽保險(xiǎn)公司的行業(yè)特點(diǎn)，采取的數(shù)據(jù)整合技術(shù)奠定在異構(gòu)平臺(tái)基礎(chǔ)上，
通過數(shù)據(jù)整合手段，極大限度地挖掘客戶信息資源，提高客戶投資回報(bào)
率，增強(qiáng)公司經(jīng)濟(jì)效益。
另外，數(shù)據(jù)整合通過各種數(shù)據(jù)源之間的相互抽取、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)換、集成
等功能，以市場(chǎng)實(shí)際情況為出發(fā)點(diǎn)，綜合分析當(dāng)前數(shù)據(jù)信息與處理流程
等；通過整理、提煉數(shù)據(jù)，將原本以“信息孤島”狀態(tài)存在的信息資源整
合化，形成完整的數(shù)據(jù)系統(tǒng)，支持?jǐn)?shù)據(jù)共享。
2 人壽保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)整合現(xiàn)狀
當(dāng)前，對(duì)于人壽保險(xiǎn)公司來說，建設(shè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)是公司發(fā)展的重中之
重，尤其建設(shè)整體IT規(guī)劃與架構(gòu)，應(yīng)以全局角度為出發(fā)點(diǎn)，實(shí)行整體規(guī)劃
和布局。因此，數(shù)據(jù)整合已成為人壽保險(xiǎn)公司信息化發(fā)展的必然趨勢(shì)。由
于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的進(jìn)一步擴(kuò)展，金融應(yīng)用越來越普遍，但是其信息的分散化明
顯，共享程度不高，挖掘深層次的數(shù)據(jù)更是難上加難，不利于及時(shí)、科
學(xué)、有效的決策。對(duì)于保險(xiǎn)公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作
用，必須經(jīng)過調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對(duì)保險(xiǎn)公司形成價(jià)
值。對(duì)于保險(xiǎn)公司發(fā)展來說，海量的原始數(shù)據(jù)并不能發(fā)揮作用，必須經(jīng)過
調(diào)查、分析、整合、處理等，才能真正對(duì)保險(xiǎn)公司形成價(jià)值。因此，提高
數(shù)據(jù)整合的開發(fā)水平與應(yīng)用效率，對(duì)保險(xiǎn)公司的信息化發(fā)展非常重要。當(dāng)
前，很多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開始建設(shè)并應(yīng)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)。但是由于建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)
與傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)系統(tǒng)有所區(qū)別，主要面向決策層，因此系統(tǒng)的成敗與否，與
決策層的認(rèn)識(shí)及支持密不可分。
3 數(shù)據(jù)整合技術(shù)與信息架構(gòu)
3.1 ETL技術(shù)
ETL技術(shù)，是Extraction—Transformation—Loading的縮寫，意思是數(shù)
據(jù)提取、轉(zhuǎn)換、加載，是一種數(shù)據(jù)整合的基本形式，也是構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)的
重要環(huán)節(jié)和靈魂，主要應(yīng)用于數(shù)據(jù)獲取、數(shù)據(jù)等環(huán)節(jié)。用戶通過
ETL技術(shù)從數(shù)據(jù)源中提取所需數(shù)據(jù)，再經(jīng)過數(shù)據(jù)清洗，最終按照事先定義
好的數(shù)據(jù)模型將數(shù)據(jù)加載到數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)中如果將數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)看作是大廈的設(shè)計(jì)
藍(lán)圖，將數(shù)據(jù)看作磚瓦，那么ETL技術(shù)就是完成大廈建筑的整個(gè)過程。在
整個(gè)項(xiàng)目中，用戶的需求分析和項(xiàng)目模型設(shè)計(jì)無疑是最難的部分，ETL設(shè)
計(jì)的工作量占整個(gè)項(xiàng)目的60&以上。當(dāng)前，ETL不僅在保險(xiǎn)行業(yè)，也開始在
不同行業(yè)的系統(tǒng)整合方面發(fā)揮作用。
3.2 數(shù)據(jù)復(fù)制技術(shù)
數(shù)據(jù)復(fù)制是增設(shè)數(shù)據(jù)庫(kù)級(jí)別、更新數(shù)據(jù)的基本技術(shù)，以此確保數(shù)據(jù)的
協(xié)調(diào)性、一致性，可在相同的數(shù)據(jù)庫(kù)管理系統(tǒng)環(huán)境中應(yīng)用。一般的數(shù)據(jù)復(fù)
制技術(shù)分為多種模式，包括：?jiǎn)雾?xiàng)復(fù)制、雙向復(fù)制、廣播復(fù)制、合并復(fù)
制、層疊復(fù)制。
單項(xiàng)復(fù)制以生產(chǎn)系統(tǒng)作為數(shù)據(jù)源，如果目標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)只作為報(bào)表和查
詢，那么它僅僅是生產(chǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)的一個(gè)子集，只包括報(bào)表和查詢所需要的內(nèi)
容，而不是源系統(tǒng)的所有信息。單項(xiàng)復(fù)制作為一種簡(jiǎn)單高效的復(fù)制模式，
可以滿足任何需通過剝離報(bào)表和查詢來優(yōu)化系統(tǒng)性能的需求，這種方案可
以直接卸載生產(chǎn)系統(tǒng)的壓力。
雙向復(fù)制是一種數(shù)據(jù)復(fù)制的典型配置，它可以在正常工作的方式下將
主數(shù)據(jù)庫(kù)的數(shù)據(jù)復(fù)制到子系統(tǒng)，如果出現(xiàn)系統(tǒng)故障，則需要切換到子系
統(tǒng)，從而實(shí)現(xiàn)逆向復(fù)制。
層疊復(fù)制也被稱作多級(jí)復(fù)制，可以實(shí)現(xiàn)原系統(tǒng)——目標(biāo)系統(tǒng)——下級(jí)
目標(biāo)數(shù)據(jù)庫(kù)的復(fù)制，中轉(zhuǎn)不需Oracle數(shù)據(jù)庫(kù)。此配置能在無法實(shí)現(xiàn)直接通
訊的系統(tǒng)間實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)傳輸。
3.3 企業(yè)信息架構(gòu)
隨著信息化的發(fā)展與完善，越來越多企業(yè)認(rèn)識(shí)到數(shù)據(jù)管理與整合的重
要性，開始大量資金投入，完成數(shù)據(jù)架構(gòu)。在計(jì)算機(jī)與網(wǎng)絡(luò)時(shí)代，數(shù)據(jù)海
量增長(zhǎng)，而數(shù)據(jù)的繁殖與共享離不開數(shù)據(jù)架構(gòu)。人壽保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)用數(shù)據(jù)整
合過程中，發(fā)現(xiàn)在不同地區(qū)、不同業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)中，實(shí)行數(shù)據(jù)架構(gòu)整合，具有
極大優(yōu)勢(shì)。而引入新興數(shù)據(jù)整合技術(shù)，極大提高數(shù)據(jù)應(yīng)用效率。對(duì)于大型
企業(yè)來說，整合原本分散的應(yīng)用系統(tǒng)，一般通過客戶自行提供的接口來實(shí)
現(xiàn)，由于業(yè)務(wù)較為重要，再加上接口普遍復(fù)雜，如果以復(fù)雜的整合方式來
實(shí)現(xiàn)，必然增大難度。再加上來自法律法規(guī)、經(jīng)濟(jì)等各層次的壓力，企業(yè)
聚焦于商業(yè)智能角度。但是，如何獲得數(shù)據(jù)、組織數(shù)據(jù)、整合數(shù)據(jù)，又是
一個(gè)全新挑戰(zhàn)。以數(shù)據(jù)整合角度為出發(fā)點(diǎn)，應(yīng)該關(guān)注數(shù)據(jù)的質(zhì)量與數(shù)據(jù)標(biāo)
準(zhǔn)，才能從中獲得回報(bào)。因此，人壽保險(xiǎn)公司通過科學(xué)的數(shù)據(jù)管理與數(shù)據(jù)
整合，實(shí)現(xiàn)企業(yè)信息架構(gòu)建設(shè)。
由上可見，結(jié)合人壽保險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)應(yīng)用現(xiàn)狀，在保護(hù)已有資源的基
礎(chǔ)上，整合各種數(shù)據(jù)、信息，盡量控制運(yùn)營(yíng)成本，避免“信息孤島”現(xiàn)
象。通過數(shù)據(jù)熬合，提高員工生產(chǎn)效率，增強(qiáng)保險(xiǎn)服務(wù)的響應(yīng)能力，促進(jìn)
保險(xiǎn)公司、銀行、市場(chǎng)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)等交流與溝通，對(duì)實(shí)現(xiàn)人壽保險(xiǎn)公司的
信息化發(fā)展具有重要意義。
參考文獻(xiàn)：
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器與工廠自動(dòng)化，2007（3）.
作者簡(jiǎn)介：
[關(guān)鍵詞]SPSS 人員構(gòu)成 受高等教育比例
一、SPSS簡(jiǎn)介
SPSS是社會(huì)科學(xué)統(tǒng)計(jì)軟件包(Statistics Package For Social Science)的縮寫,該軟件是公認(rèn)的最優(yōu)秀的統(tǒng)計(jì)分析軟件包之一。經(jīng)過幾十年的改進(jìn),該產(chǎn)品發(fā)展成為集統(tǒng)計(jì)分析、數(shù)據(jù)挖掘、商業(yè)智能、顧客關(guān)系管理等多功能的統(tǒng)計(jì)產(chǎn)品和服務(wù)解決方案(Statistics Product For Service Solutions)的軟件。首先,它采用現(xiàn)今廣為流行的電子表格形式作數(shù)據(jù)管理器,使用戶變量命名、定義數(shù)據(jù)格式、數(shù)據(jù)輸入與修改等過程一氣呵成,免除了原DOS版本在文本方式下數(shù)據(jù)錄入的諸多不便;其次,采用菜單方式選擇統(tǒng)計(jì)分析命令,采用對(duì)話框方式選擇子命令,簡(jiǎn)明快捷,無需死記大量繁冗的語法語句,這無疑是計(jì)算機(jī)操作的一次解放;第三,采用對(duì)象連接和嵌入技術(shù),使計(jì)算結(jié)果可方便地被其他軟件調(diào)用,數(shù)據(jù)共享,提高工作效率。特點(diǎn):完全的菜單、對(duì)話框方式完成統(tǒng)計(jì)分析;可以生成內(nèi)容豐富的圖表;也可以用程序語言來控制。因此SPSS幾乎是一項(xiàng)無所不包的完美軟件。
二、應(yīng)用舉例
研究步驟:利用SPSS進(jìn)行數(shù)據(jù)分析的一般步驟為:數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備階段――數(shù)據(jù)的加工整理階段――數(shù)據(jù)的分析階段――分析結(jié)果的閱讀和解釋。下面就根據(jù)以上步驟對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。
1.數(shù)據(jù)的準(zhǔn)備階段:將已收集到的數(shù)據(jù)文件導(dǎo)入SPSS統(tǒng)計(jì)分析軟件。點(diǎn)擊File里的Open,選擇Data.雙擊“各保險(xiǎn)公司人員構(gòu)成情況(1999年)”,即完成了數(shù)據(jù)的導(dǎo)入工作。
2.基本描述性統(tǒng)計(jì)分析:
主要包括各保險(xiǎn)公司各自的總?cè)藬?shù)、男/女員工人數(shù)、博/碩/學(xué)士生數(shù)、大專及中專以下人數(shù)和每個(gè)部分的最高值、最低值、極差、平均值、標(biāo)準(zhǔn)偏差(方差)等。
操作過程:點(diǎn)擊Analyze中的Descriptive Statistics,選擇Descriptives,把除公司類別、年輕人比例、受高等教育比例、class外的所有變量加人到Variables中,點(diǎn)擊Options選項(xiàng)對(duì)話框,選中Mean、Minimum、Maximum、Range、Std.deviation、Variance。點(diǎn)擊Continue,再點(diǎn)擊OK。
結(jié)果分析:在中國(guó)人壽、太平洋保險(xiǎn)、友邦保險(xiǎn)等等這些市場(chǎng)上知名的保險(xiǎn)公司中,保險(xiǎn)人員平均約有11239人,其中男員工與女員工人數(shù)大致相當(dāng)。另外,從文化程度角度看,中專以下和大專人數(shù)占絕大部分比例,推其原因應(yīng)該是保險(xiǎn)從業(yè)人員人數(shù)眾多導(dǎo)致。從年齡組成上看,保險(xiǎn)人員的構(gòu)成仍以中青年為主,青年均值為6435人,中年約為3530人。
3.推斷統(tǒng)計(jì):
A.方差分析:
方差分析對(duì)觀測(cè)變量各總體分布有兩個(gè)基本假設(shè)前提:(1)觀測(cè)變量各總體應(yīng)服從正態(tài)分布;(2)觀測(cè)變量各總體的方差應(yīng)相同。
主要研究不同公司類別的保險(xiǎn)人員受高等教育比例有無顯著性差異
操作過程:點(diǎn)擊Analyze里的Compare means,選擇One-way ANOVA。將受高等教育比例選入Dependent List,將公司類別選入Factor中。點(diǎn)擊Options 選項(xiàng),選擇Statistics中的Descriptive然后點(diǎn)擊Continue回到One-Way ANOVA界面點(diǎn)擊OK完成操作。受高等教育比例結(jié)果如下表所示:
結(jié)果分析:F較小,且P值為0.064大于0.05,則不能拒絕原假設(shè),認(rèn)為公司類別不同的保險(xiǎn)人員受高等教育比例無顯著性差異。
B.相關(guān)性檢驗(yàn):
檢驗(yàn)博士人數(shù)、碩士人數(shù)、學(xué)士人數(shù)等與受高等教育比例之間是否具有相關(guān)性。
操作過程:點(diǎn)擊Analyze里面的Correlate,選擇Bivariate,將博士人數(shù)、碩士人數(shù)、學(xué)士人數(shù)、大專人數(shù)、中專以下人數(shù)和受高等教育比例選入Variables里。在Correlation Coefficients里點(diǎn)擊Spearman,點(diǎn)擊ok,即可得到結(jié)果。結(jié)果分析:除博士人數(shù)與受高等教育比例無關(guān)外,其他變量均和受高等教育比例顯著相關(guān)。
三、結(jié)語
通過以上的單因素方差分析得到:不同公司類別的保險(xiǎn)人員受高等教育比例沒有顯著性差異;通過相關(guān)分析,對(duì)數(shù)據(jù)分析進(jìn)一步知道,除博士人數(shù)與受高等教育比例無關(guān)外,其他人數(shù)均和受高等教育比例顯著相關(guān)。依此類推就可以順利地完成調(diào)查的其他工作,并且這項(xiàng)工作為今后保險(xiǎn)公司對(duì)人力資源的進(jìn)一步整改和管理提供了重要參考依據(jù)。
參考文獻(xiàn):
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關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司 資金管理 信息化
我國(guó)對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)所采用的管理方式通常為開放式管理方式。隨著我國(guó)社會(huì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展，保險(xiǎn)公司自身業(yè)務(wù)員不斷增加，規(guī)模亦逐漸壯大，使得各大保險(xiǎn)行業(yè)認(rèn)識(shí)到了資金管理對(duì)于促進(jìn)企業(yè)發(fā)展、增加收益的重要性。然而，由于保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)具有一定的跨區(qū)域性，更加劇了資金管理的風(fēng)險(xiǎn)，所以，改善保險(xiǎn)公司資金管理現(xiàn)狀對(duì)保險(xiǎn)公司發(fā)展具有重要的意義。
一、保險(xiǎn)公司資金管理存在的問題
（一）賬戶集中管理程度不高
賬戶管理是保證保險(xiǎn)公司開展清算業(yè)務(wù)員、收支業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)的重要基礎(chǔ)，由于保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)量異常龐大，管理層級(jí)較多，弱化了原本較權(quán)威的執(zhí)行力。而且，由于各層級(jí)的管理水平有著較明顯的差異，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的防范意識(shí)逐漸減弱，與此同時(shí)，資金管理人員亦無法對(duì)賬戶進(jìn)行全面且有效的監(jiān)控，使得保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性升高。保險(xiǎn)公司賬戶管理中一般存在較大的隨意性，缺乏統(tǒng)一的管理規(guī)范。例如，保險(xiǎn)公司往往在同一銀行體系開設(shè)相同的賬戶，分別用于處理特定事項(xiàng)，造成了保險(xiǎn)公司賬戶冗余，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理的現(xiàn)象，使得賬戶管理人員的專戶管理成本和管理難度增加。
（二）缺乏信息化應(yīng)用，系統(tǒng)功能不全面
由于早期的保險(xiǎn)公司缺乏統(tǒng)一的結(jié)算平臺(tái)，個(gè)層級(jí)間進(jìn)行資金調(diào)撥或結(jié)算時(shí)往往采用手工方式，不利于實(shí)現(xiàn)對(duì)資金流動(dòng)的實(shí)時(shí)監(jiān)控，更增加了管理成本，無法提升工作效率。在近幾年，部分保險(xiǎn)公司已經(jīng)采用了信息化管理，然而，僅僅是將公司內(nèi)部賬戶的資金清算進(jìn)行了電算化，并不具備對(duì)外支付等功能。而且，在保險(xiǎn)公司內(nèi)部缺乏統(tǒng)一的數(shù)據(jù)管理平臺(tái)和管理機(jī)制，限制了資金管理系統(tǒng)的業(yè)務(wù)范圍，對(duì)于資金的管理無法保證其有效性和實(shí)時(shí)性。
二、改善保險(xiǎn)公司資金管理的措施
（一）實(shí)現(xiàn)賬戶全面管理
好的賬戶管理需要較好的維護(hù)銀企管理的同時(shí)，更大程度上促進(jìn)公司業(yè)務(wù)的發(fā)展，降低管理成本，從而提升公司的管理效率。而為了使得賬戶管理效率提升，首先需要明確賬戶管理范圍，使得賬戶管理權(quán)責(zé)分明。由于每個(gè)層級(jí)的業(yè)務(wù)范圍和管理權(quán)限均不同，應(yīng)根據(jù)不同層級(jí)的管理需要，設(shè)定賬戶配置的規(guī)則。在銀行方面，應(yīng)在系統(tǒng)中進(jìn)行明確的登記，避免不同銀行中開設(shè)多個(gè)不同類型的賬戶，方便對(duì)銀行賬戶的管理。此外，應(yīng)使資金管理系統(tǒng)具備全面監(jiān)控的功能，便于系統(tǒng)對(duì)各個(gè)賬戶的資金流動(dòng)情況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和檢測(cè)。保證資金管理系統(tǒng)能夠?qū)λ械馁~戶信息進(jìn)行總結(jié)和管理，并對(duì)信息流動(dòng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)、準(zhǔn)確的監(jiān)控，對(duì)于各項(xiàng)資金信息能夠獲取到交易明細(xì)。對(duì)于賬戶中潛在的風(fēng)險(xiǎn)能夠及時(shí)預(yù)警，針對(duì)于異常數(shù)據(jù)，系統(tǒng)能夠進(jìn)行及時(shí)提示或警示，方便管理人員及時(shí)制定應(yīng)對(duì)措施，避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生或減少風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失，提高資金管理的準(zhǔn)確性和有效性。
（二）強(qiáng)化信息化平臺(tái)的建設(shè)
實(shí)現(xiàn)資金管理信息化的首要任務(wù)即需要具備完善的資金管理系統(tǒng)。目前，各大保險(xiǎn)公司所使用的資金管理系統(tǒng)一般包括資金清算和監(jiān)控、賬戶管理等，基本實(shí)現(xiàn)了公司各層級(jí)間的資金調(diào)撥等功能。而為了使得資金管理系統(tǒng)的工作效率能夠更大幅度的提升，仍需要對(duì)信息化平臺(tái)進(jìn)行功能的完善。應(yīng)盡快完善系統(tǒng)對(duì)外支付的功能。由于保險(xiǎn)公司需要大量的進(jìn)行費(fèi)用報(bào)銷和對(duì)外支付等業(yè)務(wù)，完善對(duì)外支付功能使得資金管理的可靠性得到保障。此外，在企業(yè)內(nèi)部應(yīng)大力宣傳資金管理系統(tǒng)的重要作用，使得公司全員認(rèn)識(shí)到資金管理的重要性，促進(jìn)資金管理系統(tǒng)在實(shí)際工作中的廣泛應(yīng)用，提升工作效率。
三、保險(xiǎn)公司資金管理信息化的收益
保險(xiǎn)公司采用資金管理信息化后，使得資金的調(diào)撥和清算更為便捷，減少了人力、物力和時(shí)間，使得公司的管理效率大大提升。在資金管理方面，通過系統(tǒng)的預(yù)算以及費(fèi)用核算等功能，實(shí)現(xiàn)了信息管理的自動(dòng)化，提高了資金調(diào)撥的時(shí)效，使得資金能夠快速有效的流轉(zhuǎn)。而且，通過系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生的憑證，更減少了人工參與，實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化管理的目的，提高了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確率。在信息化時(shí)代的今天，保險(xiǎn)公司采用信息化管理方式使得保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)更加專業(yè)和及時(shí)，為增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力提供了有效的保障。由于早期的資金管理不具備統(tǒng)一性，通過資金管理系統(tǒng)，使得公司內(nèi)部的各項(xiàng)業(yè)務(wù)得到統(tǒng)一規(guī)劃，并能夠?qū)崿F(xiàn)對(duì)數(shù)據(jù)的自動(dòng)分析功能，方便了預(yù)算管理，避免盲目的進(jìn)行資金申請(qǐng)和調(diào)撥。通過資金管理系統(tǒng)，可以通過系統(tǒng)的操作直接反應(yīng)出資金流動(dòng)情況和資金分布情況，方便了管理人員對(duì)現(xiàn)有資金進(jìn)行合理分配，充分提高了資金的利用率。
四、結(jié)束語
總而言之，保險(xiǎn)公司施行了資金管理的信息化，提升了保險(xiǎn)公司本身的資源利用率，提高工作效率，并且通過科學(xué)的管理方式提高了資金利用率，避免保險(xiǎn)公司資金冗余現(xiàn)象的發(fā)生，使得保險(xiǎn)公司的資金管理更加科學(xué)、合理，增加公司收益。與此同時(shí)，資金管理信息化在一定程度上會(huì)使得社會(huì)穩(wěn)定發(fā)展，使得我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力逐漸提升，穩(wěn)固市場(chǎng)地位。
參考文獻(xiàn)：
[1]姜濤.保險(xiǎn)公司資金管理信息化收益[J].中外企業(yè)家，2014
一、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入大幅度增長(zhǎng)
自2007年試點(diǎn)以來，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，保險(xiǎn)規(guī)模逐漸擴(kuò)大。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)年鑒顯示，2007年農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為10351萬元，同比增長(zhǎng)2430.81%，2015年全年保費(fèi)收入達(dá)到22.02億元，同比增長(zhǎng)23.01%，是2007年的22倍。2007年至2015年，河北省保費(fèi)收入年均增長(zhǎng)率為66.99%，居全國(guó)第六位。可以看出，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入規(guī)模不斷擴(kuò)大，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮了更大的作用，為農(nóng)戶提供了更高的保障。
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品種類增多
河北省2007年開始作為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的試點(diǎn)，保險(xiǎn)標(biāo)的只有玉米和能繁母豬。到2008年，標(biāo)的物又增加了花生、棉花、小麥和奶牛等品種。2010年，河北省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種增加到了9種，包括玉米、棉花、小麥、水稻、大豆、花生、油菜、奶牛和能繁母豬。到2017年，河北省的政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)增加到了14種，在原有品種的基礎(chǔ)上，又增加了馬鈴薯、糖料作物、森林保險(xiǎn)、設(shè)施農(nóng)業(yè)和育肥豬等。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類的豐富，提高了農(nóng)戶投保的積極性，對(duì)開拓和發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)具有重要意義。
（三）特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策扶持力度增強(qiáng)
近幾年，特色農(nóng)業(yè)逐漸發(fā)展起來，被各地政府作為新引擎拉動(dòng)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。張家口市在幾年前率先將馬鈴薯納入政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，大部分保費(fèi)由政府財(cái)政補(bǔ)貼，農(nóng)民減輕了負(fù)擔(dān)，生產(chǎn)積極性提高。河北省財(cái)政廳、省保監(jiān)局印發(fā)了《關(guān)于開展特色農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)試點(diǎn)實(shí)施辦法的通知》。為了推動(dòng)我省早日脫貧，支持全省自治縣農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)和農(nóng)產(chǎn)品特色，省財(cái)政對(duì)62個(gè)全??、省級(jí)貧困縣和全省民族自治縣財(cái)政撥款，以高于其他縣（市，區(qū)）10%的財(cái)政資金進(jìn)行獎(jiǎng)勵(lì)，讓農(nóng)民享受更多的保障。
二、河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中存在的問題
（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給相對(duì)短缺
1.農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給主體較少。我國(guó)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織體系在不斷完善，但農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體還是相對(duì)缺乏。專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有限公司在我國(guó)不足十家，河北省目前只有7家。在河北省內(nèi)，中國(guó)人民保險(xiǎn)公司、中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和中國(guó)大地保險(xiǎn)公司都是實(shí)力雄厚，資產(chǎn)規(guī)模較大的保險(xiǎn)公司，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)可以在各險(xiǎn)種之間分散，但與專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司相比，缺少專業(yè)化經(jīng)營(yíng)，經(jīng)營(yíng)主體較為單一。直到2015年四月底，河北省承包主體才打破由這三大保險(xiǎn)公司對(duì)市場(chǎng)多年的壟斷。低于一定的賠付率是保險(xiǎn)公司長(zhǎng)期存在的關(guān)鍵，因此，承包的主體越多，風(fēng)險(xiǎn)可以在各個(gè)保險(xiǎn)公司之間分擔(dān)，賠付率不高，保險(xiǎn)公司就能得以繼續(xù)生存下去，達(dá)到共贏的效果。
2.保險(xiǎn)公司專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員較少。根據(jù)調(diào)查顯示，河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)員一般在2～3人，這對(duì)于廣大的農(nóng)村市場(chǎng)來說，人數(shù)相對(duì)較少。這些從業(yè)人員缺乏專業(yè)的知識(shí)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和一些國(guó)家政策都不熟悉，很難根據(jù)農(nóng)戶的需求合理的解決各種問題，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展受到影響。我省高校每年培養(yǎng)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才大約有1200人，但在這些人中，畢業(yè)后從事保險(xiǎn)工作的人卻寥寥無幾。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的標(biāo)的物比較分散，工作也比較辛苦，這也要求農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作人員具有較高的素質(zhì)，所以很少有畢業(yè)生愿意接受這份工作。專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的培養(yǎng)是一個(gè)關(guān)鍵的因素，有更多的專業(yè)人員，才能更好地發(fā)展我省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。
（二）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求不足
農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度不夠，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的需求嚴(yán)重不足。 目前農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保人群大多數(shù)是一些以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為主的農(nóng)戶和企業(yè)。但是由于傳統(tǒng)思想的束縛，農(nóng)戶的文化素質(zhì)普遍較低，接受新鮮事物的能力較差，大多數(shù)人還是被“靠天吃飯”這樣的想法制約著。因此，多數(shù)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄，對(duì)于通過投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)這樣的方式在認(rèn)識(shí)上存在很大偏差，沒有正確的理解農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意義，意識(shí)不到投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是保障自己的利益，是在受到災(zāi)難時(shí)可以減少一些損失，對(duì)保險(xiǎn)的了解很淺，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得不到重視，這也就導(dǎo)致農(nóng)戶缺乏投保的積極性。到2015年5月，河北省參保人數(shù)增多了，但是農(nóng)村人口的文化水平有限，接受農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)這種新型的保障方式還需要很長(zhǎng)的時(shí)間，仍然有超過半數(shù)農(nóng)戶認(rèn)為保額低，農(nóng)險(xiǎn)不足以彌補(bǔ)損失的五成，對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持有懷疑甚至陌生的態(tài)度。農(nóng)戶對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度是制約農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重要因素，這個(gè)原因也使得農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的市場(chǎng)需求量不足，受重視程度遠(yuǎn)不及其他商業(yè)險(xiǎn)。
（三）政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的支持力度較小
1.政府的扶持力度不夠。政府的扶持力度與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展密切相關(guān)。河北省財(cái)政補(bǔ)貼從上級(jí)逐一落實(shí)到下級(jí)，到最后根本所剩無幾，所以農(nóng)民得到的補(bǔ)貼很少。河北省的縣級(jí)財(cái)政一般擔(dān)負(fù)著5%～30%的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼的配套任務(wù)，因此在一定程度上農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面與縣級(jí)財(cái)政的補(bǔ)貼成正比，覆蓋面越大負(fù)擔(dān)就越沉重。而河北省的種植大縣多是一些金融貧困縣，地方財(cái)政拮據(jù)，補(bǔ)助進(jìn)行緩慢，經(jīng)常造成補(bǔ)償性拖延，不利于農(nóng)戶自身的利益，這也是一些地方政府沒有很高的積極性來發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的原因。
2.農(nóng)業(yè)信息方面的管理不到位。政府相關(guān)部門在農(nóng)業(yè)種植信息的搜集、整理和等方面的工作做得相對(duì)欠缺。政府搜集完整的農(nóng)業(yè)信息較難，對(duì)農(nóng)業(yè)信息沒有詳細(xì)的調(diào)研，不清楚每家每戶的種植養(yǎng)殖規(guī)模，沒有完整的土地?cái)?shù)據(jù)管理庫(kù)，對(duì)于農(nóng)業(yè)信息的管理相對(duì)薄弱，因此保險(xiǎn)公司沒有辦法從政府獲取相關(guān)的準(zhǔn)確的種植信息。這就導(dǎo)致在災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)公司在勘察定損、估計(jì)農(nóng)作物的受損價(jià)值和數(shù)量時(shí)，難以做出準(zhǔn)確的判斷，保險(xiǎn)公司如果對(duì)投保農(nóng)民的種植養(yǎng)殖信息進(jìn)行調(diào)研的話，不僅要耗費(fèi)人力物力，增加了經(jīng)營(yíng)成本，而且對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的承保和理賠問題等也會(huì)產(chǎn)生很大的制約，延遲對(duì)農(nóng)戶的賠償，農(nóng)民投保的積極性也會(huì)降低。
三、河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的對(duì)策
（一）增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)主體的供給
1.增加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的供給主體。目前河北省農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的主體僅僅有7家，要想更好地發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，河北省必須要增加更多的主體，也需要有足夠的網(wǎng)點(diǎn)來為農(nóng)民服務(wù)。河北省各保險(xiǎn)公司在政府的支持下，可以在一些鄉(xiāng)鎮(zhèn)試點(diǎn)，多增加鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)，建立“三農(nóng)”保險(xiǎn)服務(wù)站，并按照一定的程序聘請(qǐng)當(dāng)?shù)匾恍┦煜とr(nóng)的骨干負(fù)責(zé)各鎮(zhèn)的保險(xiǎn)工作，建立更全的保險(xiǎn)體系，讓農(nóng)戶可以更清楚的了解保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)更方便。河北省也可以多設(shè)立一些專門的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，增強(qiáng)償付能力，盡可能的多給農(nóng)戶一些補(bǔ)償。目前河北省的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)分公司只能獨(dú)自辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，承擔(dān)著巨大風(fēng)險(xiǎn)，所以增加專門的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也是有必要的。
2.培養(yǎng)專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在河北省實(shí)施的時(shí)間較短，專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)人員非常缺乏，這些專業(yè)人才又必須對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)和“三農(nóng)”問題非常了解，所以農(nóng)險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)是迫切的，必須足夠重視。保險(xiǎn)公司可以與高校進(jìn)行合作，定期在高校舉行與此有關(guān)的商業(yè)活動(dòng)，宣傳農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)知識(shí)，增強(qiáng)相關(guān)專業(yè)學(xué)生對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的興趣，鼓勵(lì)他們將來從事保險(xiǎn)工作。公司也可以從農(nóng)村招聘一些對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)感興趣的，文化素質(zhì)較高的，有從事農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)驗(yàn)的人才，保險(xiǎn)公司定期對(duì)這些人員進(jìn)行專業(yè)培訓(xùn)，提高他們對(duì)專業(yè)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)相關(guān)知識(shí)的理解，擴(kuò)充農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專業(yè)人才。
（二）提高農(nóng)戶的需求水平
加大宣傳力度，增強(qiáng)農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)，是提高農(nóng)戶需求水平的關(guān)鍵。對(duì)于農(nóng)民來說，文化水平遠(yuǎn)不及城鎮(zhèn)居民，所以必須得增強(qiáng)農(nóng)戶的保險(xiǎn)意識(shí)。政府和保險(xiǎn)公司都要明?_自身的宣傳責(zé)任，要定期向農(nóng)村進(jìn)行農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的宣傳，宣傳內(nèi)容一定要合理。政府要向農(nóng)民宣傳惠農(nóng)政策，保險(xiǎn)公司要向農(nóng)戶宣傳保險(xiǎn)利益和保險(xiǎn)服務(wù)，讓農(nóng)民能真正的了解保險(xiǎn)，達(dá)到實(shí)際的效果。政府和保險(xiǎn)公司也可以采用多種形式進(jìn)行宣傳。政府除了讓村委會(huì)通過廣播宣傳和“農(nóng)村大喇叭”外，還可以通過電視、網(wǎng)絡(luò)等媒體進(jìn)行宣傳，尤其可以在一些與農(nóng)民有關(guān)的節(jié)目上做宣傳，比如農(nóng)民頻道上的各類節(jié)目等，向農(nóng)戶普及保險(xiǎn)知識(shí)，宣傳保險(xiǎn)政策。保險(xiǎn)公司可以定期在農(nóng)村開展保險(xiǎn)知識(shí)講座，請(qǐng)專業(yè)的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)專家回答農(nóng)民提出的各種問題，與農(nóng)戶進(jìn)行深入交流。
（三）加強(qiáng)政府行為作用
對(duì)許多企業(yè)、人來說，往往要等到遇上了天災(zāi)人禍，才會(huì)想起保險(xiǎn)的好，人們對(duì)于信息安全的認(rèn)識(shí)也是如此，就連保險(xiǎn)業(yè)也不例外。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)處長(zhǎng)李春亮在今年春天的一次保險(xiǎn)業(yè)會(huì)議上表達(dá)了他對(duì)保險(xiǎn)業(yè)信息安全的擔(dān)憂:“目前保險(xiǎn)業(yè)的信息化建設(shè)滯后于信息安全形勢(shì)的發(fā)展?！?/p>
他表示:近年來，經(jīng)濟(jì)和金融領(lǐng)域的信息安全事件不斷發(fā)生，保險(xiǎn)業(yè)是信息密集型企業(yè)、行業(yè)，保險(xiǎn)信息系統(tǒng)作為國(guó)家重要信息系統(tǒng)之一，目前信息安全基礎(chǔ)還比薄弱，安全意識(shí)有待于提高，信息安全保障體系還不完善，還面臨著嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。
經(jīng)過幾年的建設(shè)，保險(xiǎn)業(yè)信息化走過了最初的電子化和后來的數(shù)據(jù)大集中，絕大部分保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)了業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處理的全國(guó)集中，部分公司完成了業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的省級(jí)集中或?qū)崿F(xiàn)了省級(jí)業(yè)務(wù)處理的集中?；就瓿闪舜蠹械谋ｋU(xiǎn)公司和機(jī)構(gòu)下一步該怎么走下去？首先當(dāng)然是信息整合，對(duì)數(shù)據(jù)質(zhì)量的控制和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的利用，這是數(shù)據(jù)大集中自然而然的要求。另一項(xiàng)重要的工作則是維護(hù)信息安全，以保障集中后的龐大系統(tǒng)穩(wěn)定運(yùn)行。
其實(shí)，自信息化建設(shè)初期起，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和公司就應(yīng)該著手信息安全工作，但是，由于意識(shí)上的不重視，不出事就不會(huì)想起的常人思維，直到大集中的完成，他們才覺悟從技術(shù)和管理上采取最優(yōu)的安全措施至關(guān)重要。
特級(jí)重要性
作為以信息處理，數(shù)據(jù)管理，金融保險(xiǎn)服務(wù)為核心的保險(xiǎn)企業(yè)，其信息系統(tǒng)面臨的主要威脅也是病毒、網(wǎng)絡(luò)攻擊、網(wǎng)絡(luò)犯罪、系統(tǒng)設(shè)備的損壞和各種自然災(zāi)害。但是眾所周知，不論是商業(yè)保險(xiǎn)還是社會(huì)及醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期短則一年半載，多則幾十余年，因此，每個(gè)訂單涉及的時(shí)間很長(zhǎng)，這就意味著，這種電子化的訂單可能需要一直保持幾十年，這幾十年的數(shù)據(jù)都必須要保存，數(shù)據(jù)何時(shí)何地發(fā)生更新都需要記錄。一旦信息系統(tǒng)發(fā)生問題或者故障，保險(xiǎn)企業(yè)損失的將不只是金錢，還有信用甚至可能是生存。另外，從競(jìng)爭(zhēng)的角度來看，保險(xiǎn)企業(yè)的客戶數(shù)據(jù)都是屬于高度的商業(yè)機(jī)密，一旦泄露出去將會(huì)給競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手以可趁之機(jī)。
所以，除了在日常運(yùn)營(yíng)中完善信息安全基礎(chǔ)設(shè)施，信息安全管理的各項(xiàng)制度、規(guī)定，開展信息安全教育培訓(xùn)和宣傳等工作外，保險(xiǎn)企業(yè)還需要有抗風(fēng)險(xiǎn)和應(yīng)急反應(yīng)能力，以保障業(yè)務(wù)的連續(xù)性。這一點(diǎn)也是保險(xiǎn)企業(yè)信息安全的重要內(nèi)容。
2001年發(fā)生在美國(guó)的“9?11”事件教育了全世界的企業(yè):如果天災(zāi)人禍降臨，你得公司是否能夠生存下來就要看你是否之前就進(jìn)行了有效的災(zāi)備工作。作為對(duì)安全最為敏感的行業(yè)之一，保險(xiǎn)業(yè)更是積極投入了大量的人力物力來提高自己的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前，我國(guó)超過50%的保險(xiǎn)公司開展了災(zāi)難演習(xí)或制訂了災(zāi)難演習(xí)工作計(jì)劃，中國(guó)平安建立了上海數(shù)據(jù)備份中心，部分公司正在建設(shè)異地災(zāi)備中心或計(jì)劃建設(shè)異地災(zāi)備中心。
政府支持
保險(xiǎn)公司積極建設(shè)災(zāi)備中心和加強(qiáng)各項(xiàng)安全管理的背后，是國(guó)家和政府對(duì)于保險(xiǎn)信息安全的重視和支持。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)出臺(tái)了一系列保障信息安全的措施，比如制定并下發(fā)了《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)重大系統(tǒng)性故障突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》、《保險(xiǎn)信息系統(tǒng)應(yīng)急協(xié)調(diào)預(yù)案》以及《關(guān)于做好保險(xiǎn)信息系統(tǒng)災(zāi)難備份工作的通知》，轉(zhuǎn)發(fā)了國(guó)信辦《重要信息系統(tǒng)災(zāi)難恢復(fù)指南》，并與國(guó)信辦、國(guó)家網(wǎng)絡(luò)與信息安全信息通報(bào)中心建立了聯(lián)系、溝通、通報(bào)機(jī)制。
另外，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在督促各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)重視信息安全保障工作上也積極行動(dòng):首先明確了信息安全保障工作的主管領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)了責(zé)任部門，設(shè)立信息安全管理的專門崗位，有效地加強(qiáng)了信息安全保障工作的組織領(lǐng)導(dǎo);其二，加強(qiáng)了信息安全相關(guān)的制度建設(shè)，目前各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參考國(guó)內(nèi)外相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，基本建立了信息系統(tǒng)安全、網(wǎng)絡(luò)安全、機(jī)房安全制度。
關(guān)鍵詞:農(nóng)村合作醫(yī)療;保險(xiǎn)公司
合作醫(yī)療是由體現(xiàn)互助共濟(jì)的醫(yī)療保障制度,在保障農(nóng)民獲得基本衛(wèi)生服務(wù)、緩解農(nóng)民因病致貧和因病返貧方面發(fā)揮重要的作用。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是由政府組織、引導(dǎo)和支持,農(nóng)民自愿參加,個(gè)人、集體和政府等多方籌資,以大病統(tǒng)籌為主的農(nóng)民醫(yī)療互助共濟(jì)制度。保險(xiǎn)公司可根據(jù)新型農(nóng)村合作醫(yī)療業(yè)務(wù)的特點(diǎn),結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)積極參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè),發(fā)揮保險(xiǎn)公司的社會(huì)管理功能。
一、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的作用
(一)有利于保險(xiǎn)公司發(fā)揮較為成熟的醫(yī)療保險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)。保險(xiǎn)公司在費(fèi)率厘定和風(fēng)險(xiǎn)管理方面具有優(yōu)勢(shì),善于對(duì)征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行測(cè)算、擬訂合理的征繳補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn)和辦法,進(jìn)行賠償額度的設(shè)置。發(fā)揮理賠管控的專業(yè)優(yōu)勢(shì),有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)。通過成立專門的農(nóng)村醫(yī)保業(yè)務(wù)管理中心,選聘醫(yī)保專管員派駐各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu),負(fù)責(zé)參保人員的政策咨詢、資格核準(zhǔn)、住院登記、轉(zhuǎn)院管理及現(xiàn)場(chǎng)現(xiàn)金結(jié)報(bào)支付等工作。利用保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)和專業(yè)人員的優(yōu)勢(shì),在業(yè)務(wù)管理中心和各定點(diǎn)醫(yī)院間建立遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。業(yè)務(wù)管理中心建立數(shù)據(jù)庫(kù).各定點(diǎn)醫(yī)院設(shè)立工作站,專管員對(duì)結(jié)報(bào)人的醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行初審,然后將數(shù)據(jù)傳輸?shù)綐I(yè)務(wù)管理中心,業(yè)務(wù)管理中心即時(shí)核準(zhǔn)。農(nóng)村醫(yī)保專管員制度和遠(yuǎn)程審核結(jié)報(bào)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的建立,縮短了保險(xiǎn)公司與醫(yī)療機(jī)構(gòu)的距離。業(yè)務(wù)管理中心通過制定支付管理、專管員培訓(xùn)與管理、檔案管理及信息數(shù)據(jù)管理等辦法,規(guī)范業(yè)務(wù)流程的各個(gè)環(huán)節(jié)。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)可積累農(nóng)村保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù),便于保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)和開發(fā)有針對(duì)性的農(nóng)村保險(xiǎn)產(chǎn)品及拓展農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng),實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)公司做大做強(qiáng)的戰(zhàn)略目標(biāo)。
(二)有利于政府發(fā)揮指導(dǎo)和監(jiān)督職能,實(shí)現(xiàn)政府職能從辦農(nóng)醫(yī)保向管農(nóng)醫(yī)保的轉(zhuǎn)變。政府設(shè)立新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)辦公室,負(fù)責(zé)監(jiān)督業(yè)務(wù)管理中心的基金運(yùn)作情況和各定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)參保病人的醫(yī)療行為。加強(qiáng)對(duì)農(nóng)?；鸬谋O(jiān)督,真正做到農(nóng)保基金取之于民、用之于民。衛(wèi)生行政部門不參與農(nóng)保基金的運(yùn)作和結(jié)報(bào)補(bǔ)償?shù)热粘Ｐ允聞?wù)工作,只負(fù)責(zé)監(jiān)督管理和政策的調(diào)研與完善,真正實(shí)現(xiàn)監(jiān)督管理與具體經(jīng)辦的分離。
(三)為群眾提供便捷專業(yè)的補(bǔ)償支付服務(wù)。保險(xiǎn)公司的參與可提高農(nóng)民健康保障水平,解決廣大農(nóng)民群眾因病致貧、因病返貧的問題,使農(nóng)民體驗(yàn)到新型農(nóng)村合作醫(yī)療的好處,增強(qiáng)農(nóng)民群眾的參保意識(shí),有利于提高農(nóng)民的參保率,有利于改善政府和群眾的關(guān)系。
二、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的方式
我國(guó)建立新型農(nóng)村醫(yī)療制度的困難在于資金的缺乏,農(nóng)村在進(jìn)行稅費(fèi)改革后,作為鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府重要財(cái)政收入來源的農(nóng)業(yè)稅被取消,財(cái)政資金大幅度減少,有限的資金在維護(hù)公共衛(wèi)生投入方面政府的力量就顯得非常有限。而對(duì)保險(xiǎn)公司而言,占據(jù)我國(guó)人口70%的農(nóng)民卻還是一個(gè)尚未打開的潛在市場(chǎng),保險(xiǎn)公司向農(nóng)村市場(chǎng)的養(yǎng)老保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)及責(zé)任保險(xiǎn)必然可讓保險(xiǎn)公司與農(nóng)民實(shí)現(xiàn)“雙贏”。保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的方式主要有三種。
(一)“委托管理”模式。保險(xiǎn)公司采取基金管理方式,向政府收取一定額度的管理費(fèi)用,按照政府確定的補(bǔ)償方案為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償服務(wù),不承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)。在具體操作中,根據(jù)是否使用保險(xiǎn)公司指定條款,又可包含“基金條款”和“委托協(xié)議”兩種不同做法。這種模式下,保險(xiǎn)公司為政府提供新農(nóng)合補(bǔ)償費(fèi)用支付服務(wù),實(shí)現(xiàn)新農(nóng)合“管與辦”的有效分離,有利于基金安全;而保險(xiǎn)公司自身不承擔(dān)基金管理與運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn),有利于規(guī)避政策風(fēng)險(xiǎn),是目前保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合試點(diǎn)工作的主流模式。
(二)“風(fēng)險(xiǎn)管理”模式。完全按照商業(yè)保險(xiǎn)規(guī)律運(yùn)作,根據(jù)雙方協(xié)商確定保費(fèi)和補(bǔ)償標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)公司為參保農(nóng)民提供醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償(報(bào)銷)服務(wù),承擔(dān)新農(nóng)合基金的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),自負(fù)盈虧。這種模式有利于發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)的保障功能,調(diào)動(dòng)經(jīng)辦公司在風(fēng)險(xiǎn)管控方面的主動(dòng)性和積極性,促使新農(nóng)合向公平與效率的方向發(fā)展,但鑒于國(guó)家有關(guān)政策限制,目前僅限在個(gè)別地區(qū)進(jìn)行初期探索。
(三)“風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)”模式。為提高公司經(jīng)辦管理效率,增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),在“基金條款”委托管理模式的基礎(chǔ)上,雙方約定按一定比例,分享新農(nóng)合基金盈余,共擔(dān)基金虧損風(fēng)險(xiǎn)。這種模式具有平衡機(jī)制,結(jié)合了前兩種模式的優(yōu)勢(shì),有利于調(diào)動(dòng)雙方共同參與管理的積極性,但難以確定雙方的法律、經(jīng)濟(jì)關(guān)系,具體操作相對(duì)復(fù)雜,保險(xiǎn)公司面臨較大風(fēng)險(xiǎn)。
三、保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療存在的問題
(一)缺少積極的新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)參與主體。雖然在新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)中農(nóng)民的應(yīng)繳費(fèi)用降低了,減輕農(nóng)民的義務(wù),但農(nóng)民做為此項(xiàng)制度的核心地位并沒有發(fā)生任何改變。上世紀(jì)90年代由衛(wèi)生醫(yī)療部門主導(dǎo)重建農(nóng)村合作醫(yī)療時(shí),由于制度設(shè)計(jì)的問題,導(dǎo)致資金缺乏并造成沒有給參保農(nóng)民報(bào)銷醫(yī)藥費(fèi)的現(xiàn)象。因此,農(nóng)民參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)制度的積極性不高。
(二)政府和監(jiān)管機(jī)關(guān)尚未完善制度保障。目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)。還缺少政府有關(guān)的法律、稅收等方面政策法規(guī)的基礎(chǔ)支持。政府沒有出臺(tái)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療建設(shè)的指導(dǎo)意見,也沒有明確的鼓勵(lì)性稅收優(yōu)惠制度安排。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的產(chǎn)品開發(fā)、精算技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、基金運(yùn)營(yíng)管理、盈虧核算方法等缺少相應(yīng)的保險(xiǎn)法規(guī)和監(jiān)管政策的規(guī)范與支持。
(三)保險(xiǎn)公司缺乏經(jīng)驗(yàn)和動(dòng)力。首先,目前保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè),缺少針對(duì)農(nóng)村地區(qū)整體人群的衛(wèi)生統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)或經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)的積累和儲(chǔ)備。長(zhǎng)期以來,農(nóng)村基層衛(wèi)生服務(wù)情況的統(tǒng)計(jì)工作一直未能全面建立,沒有詳實(shí)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)儲(chǔ)備,導(dǎo)致保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定缺乏科學(xué)數(shù)據(jù)支持,無法確定合理的標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率。其次,新農(nóng)合建設(shè)遵循的不贏利原則,迫使保險(xiǎn)公司對(duì)于服務(wù)“三農(nóng)”,建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村的戰(zhàn)略缺乏長(zhǎng)期的動(dòng)力支持。保險(xiǎn)公司參與新農(nóng)合建設(shè)往往只能寄托于參與新農(nóng)合建設(shè)所帶來的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)開發(fā)的潛在附加效益。再次,對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)在醫(yī)療費(fèi)用使用上的管控,保險(xiǎn)公司無法真正做到對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效監(jiān)督,往往只能依托政府的監(jiān)督。最后,保險(xiǎn)公司普遍缺乏長(zhǎng)期開拓和服務(wù)農(nóng)村市場(chǎng)的經(jīng)驗(yàn),對(duì)保險(xiǎn)公司來說往往缺乏針對(duì)新農(nóng)合業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別評(píng)估、服務(wù)流程、業(yè)務(wù)系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò),沒有針對(duì)這個(gè)特殊市場(chǎng)的配套人才、制度、流程和技術(shù)支持。
四、對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度建設(shè)的建議
(一)加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。充分利用村務(wù)公開欄、黑板報(bào)及發(fā)放宣傳資料等,搭建新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的宣傳平臺(tái)。發(fā)揮新聞媒體的作用,選擇參保受益農(nóng)民的典型事例進(jìn)行報(bào)道,努力提升新型農(nóng)村合作醫(yī)療在農(nóng)民心中的地位。加大宣傳教育力度,使廣大農(nóng)民真正認(rèn)識(shí)建立新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的意義和好處,自覺參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療。
(二)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的指導(dǎo)和監(jiān)督。衛(wèi)生行政部門是實(shí)施新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的主管單位,衛(wèi)生部門和保險(xiǎn)監(jiān)管部門應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督,規(guī)范工作流程和服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)。共同總結(jié)經(jīng)驗(yàn),不斷提高保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的工作能力和服務(wù)水平,使保險(xiǎn)公司參與新型農(nóng)村合作醫(yī)療的運(yùn)作模式得以持續(xù)健康發(fā)展。
