時間：2022-05-24 18:35:38
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇工程保險論文，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
建筑行業(yè)是一門古老的行業(yè)，但可惜的是相應(yīng)的配套學(xué)科知識卻很年輕。尤其是當(dāng)下國際化的環(huán)境下，加強建筑行業(yè)的學(xué)科理論研究，不僅是一件很時尚的事，還是一件具有國際意義的項目。當(dāng)下中國的很多建筑方面的保險雖說已都建全了，但相配套的法律法規(guī)與制度卻還很落后，因此需要建筑學(xué)科研究迎頭趕上，才能有實力在國際市場競爭中立于不敗之地。我們尤其應(yīng)該加強保險資金、保險成本、保險的費率、保險所涵蓋的范圍、保險的責(zé)任、保險合同條款、培養(yǎng)保險專業(yè)人才、工程風(fēng)險的保險管理、保險相關(guān)的法律法規(guī)以及保險的規(guī)章制度等。這些問題的有效解決，決定了我國保險行業(yè)相關(guān)問題的有效執(zhí)行，而這一切還有賴于建筑工程相關(guān)學(xué)科研究的進一步成熟與完善。
2、制定明確法律法規(guī)
上面剛剛提到我國在與國際接軌的過程中，學(xué)習(xí)國外先進的管理方法很有必要。但也不可全盤模仿，因為畢竟還有中國國情之下的現(xiàn)象需要因地制宜地處理。因此我們在制定符合中國國情的建筑保險法律法規(guī)的時候還是可以要參考《FIDIC土木工程合同條件》中的相關(guān)條款，進一步完善相關(guān)的建筑工程保險方面的法律法規(guī)，引進國外保險機制的同時，責(zé)權(quán)分明，劃分好業(yè)主與承包商之間的利益風(fēng)險關(guān)系，如投保的項目、方式、費用等相關(guān)內(nèi)容都要條款清晰，防發(fā)生相關(guān)的糾紛。把，參加相關(guān)的保險作為頒發(fā)相關(guān)施工許可證的硬性條件，以法律的形式準(zhǔn)其入市場。
3、健全保險中介組織
同樣在學(xué)習(xí)國際先進管理經(jīng)驗的時候，學(xué)習(xí)國際上的投保人的具體做法：如詳細分析和評估保險的風(fēng)險，確定保險經(jīng)紀(jì)人辦理保險業(yè)務(wù)。確定保險經(jīng)紀(jì)人更有利投保人。因為人多數(shù)都是為保險公司的利益而拼命地推銷保險的相關(guān)產(chǎn)品，保險經(jīng)紀(jì)人卻是投保人的娘家人，為投保人服務(wù)，比為投保人保險建議、制定優(yōu)秀的保險方案，替投保人談判為投保人爭取最大利益。辦理相應(yīng)的投保手續(xù)甚至是事故之后協(xié)調(diào)索賠等事宜。一般來說，投保經(jīng)紀(jì)人與投保人一種和諧的良性關(guān)系，因為經(jīng)紀(jì)人是投保人的智囊，為其出謀劃策，可以業(yè)務(wù)咨詢。相對于保險經(jīng)紀(jì)人的還有一類人是保險中介人，他們是保險市場必不可少的動力，能提高保險市場的運作效率，為兩方保險人員節(jié)省時間。因此，我國應(yīng)加大對保險經(jīng)紀(jì)人和保險中介人的專業(yè)培養(yǎng)和技術(shù)培訓(xùn)，這不僅有利于中國的保險市場有序順暢進行，還能提高整個市場與國際的競爭力。
4、打造有序的市場環(huán)境
關(guān)鍵詞：工程保險；索賠；理賠；風(fēng)險管理
工程保險周期長、技術(shù)復(fù)雜、風(fēng)險事故發(fā)生頻繁、損失金額較大。因此從工程保險合同簽訂的開始，保險人與被保險人便應(yīng)建立起完善的風(fēng)險管理體系，設(shè)立風(fēng)險管理的負責(zé)機構(gòu)，明確各自在賠案處理過程中的權(quán)利與義務(wù)。
一、被保險人索賠的風(fēng)險管理技術(shù)
1．機構(gòu)設(shè)置及職責(zé)確定。
在工程保險中，項目業(yè)主作為主要的被保險人，應(yīng)設(shè)置專門的機構(gòu)負責(zé)處理與工程保險賠案相關(guān)的一切事務(wù)，維護被保險人在索賠中的正當(dāng)權(quán)益，推動賠案處理的順利開展。專設(shè)機構(gòu)的職責(zé)主要涉及以下幾方面：（1）在風(fēng)險事故發(fā)生的第一時間內(nèi)接收出險單位的事故報案，分析判斷保險責(zé)任；（2）趕赴現(xiàn)場初勘取證，安排保險公司及公估人現(xiàn)場聯(lián)合查勘，組織賠案公估理算及協(xié)調(diào)，跟蹤賠案處理，組織單位和人員提供保險人所需的相關(guān)資料證明。（3）向出險單位解釋保單條款和保險規(guī)定及最終理算結(jié)果等。
由此可見，專設(shè)機構(gòu)的職責(zé)貫穿賠案處理的始終。由于對工程保險條款和相關(guān)法規(guī)具備專業(yè)知識，專設(shè)機構(gòu)能為保險公司順利處理賠案提供各種便利。更重要的是，它能夠使被保險人不因工程保險索賠中的某些作為或不作為喪失獲取經(jīng)濟賠償或給付的權(quán)利，有力維護了工程項目業(yè)主獲取全部合理賠付的合法權(quán)益。
2．索賠程序。
索賠程序可以簡單表述如下：（1）出險報案；（2）緊急施救；（3）保險責(zé)任判斷；（4）緊急通知和事故報告；（5）現(xiàn)場初勘；（6）現(xiàn)場聯(lián)合查勘；（7）證據(jù)材料提供；（8）協(xié)助公估理算；（9）協(xié)助再次查勘現(xiàn)場和補充材料；（10）接受最終理賠報告。
3．索賠中的風(fēng)險管理技術(shù)。
索賠中風(fēng)險管理的根本原則是被保險人在行使索賠權(quán)利的過程中，既要保護自身工程或財產(chǎn)的安全，又要爭取積極有利的條件促使雙方公平、合理地處理賠案，使被保險人得到及時、合理的經(jīng)濟賠償或給付，提高索賠效力，以迅速恢復(fù)工程建設(shè)，避免不必要的爭執(zhí)和訟訴。具體的風(fēng)險管理原則如下。
（1）時效性原則。時效性原則規(guī)定了被保險人行使索賠權(quán)利的時間效力，具體體現(xiàn)在三方面：①報案及時；②施救及時；③索賠及時。出險單位在出險后的第一時間內(nèi)應(yīng)及時向業(yè)主和其專設(shè)機構(gòu)報案，此為報案的及時性原則。在報案之后，業(yè)主和出險單位應(yīng)及時組織人員消除風(fēng)險事故，搶救未受損的工程或財產(chǎn)，防止損失進一步擴大，此為施救的及時性原則。及時的施救費用可以得到保險公司的合理補償，補償金額一般不超過工程保險金額。此外，在專設(shè)機構(gòu)確定風(fēng)險事故屬于保險責(zé)任范圍內(nèi)時，應(yīng)及時向保險公司提出索賠，此為索賠及時性原則。
（2）真實合法原則。被保險人在向保險公司提出索賠要求時，要做到構(gòu)成索賠條件的因素是真實可靠的，各種證明文件和材料及索賠手段是合法的。對于偽造有關(guān)證明資料或其他證據(jù)，編造虛假的事故原因或者夸大損失程度的，保險人對其虛報部分不承擔(dān)賠付責(zé)任。其行為如果不合法并構(gòu)成犯罪的，被保險人將被追究刑事責(zé)任。
（3）有理、有據(jù)原則。“有理”原則是指被保險人充分依據(jù)保險法和工程保險合同的相關(guān)條款，維護自身獲取合理保險保障的權(quán)益，公開、公正地與保險人及公估人商談索賠過程的每一環(huán)節(jié)，討論最終賠付結(jié)果，用法律法規(guī)和保險合同維護索賠權(quán)利?！坝袚?jù)”原則是指在索賠過程中，被保險人應(yīng)出具所有與賠案處理相關(guān)的文件資料，協(xié)助保險人和公估人進行現(xiàn)場勘查和取證。被保險人要想獲得比較合理的賠償，必須做好災(zāi)后的資料收集和整理工作，良好的文件管理系統(tǒng)是成功獲得索賠的必要條件。積極主動地尋求有價值的數(shù)據(jù)資料是維護自身在賠案處理中合法權(quán)益的關(guān)鍵。
（4）面對第三方索賠的緘默性原則。在發(fā)生第三者責(zé)任事故造成第三方人身傷亡或財產(chǎn)損害時，除緊急情況外被保險人在未取得保險人和公估人書面同意前，不要以口頭或書面形式表示對損失負有責(zé)任并承諾賠款或予以解決，也不要修理第三方的損失財產(chǎn)。
（5）保留代位求償權(quán)原則。如果被保險工程或財產(chǎn)事故是由第三者責(zé)任引發(fā)的，被保險人除了通知保險人之外還應(yīng)向第三者提出索賠。即使被保險人為避免向第三方索賠造成的不便而直接向保險人索賠，也應(yīng)以書面形式向第三者提出索賠，為保險人保留代位求償?shù)臋?quán)利，使保險人在履行對被保險人賠償?shù)牧x務(wù)之后有權(quán)利再向第三者追償。
二、保險人理賠風(fēng)險管理技術(shù)
保險業(yè)是經(jīng)營風(fēng)險的行業(yè)，保險人是承擔(dān)風(fēng)險的主體。在工程保險中，保險人要兼顧保險雙方的公平和利益，及時合理地進行相關(guān)賠付，滿足業(yè)主轉(zhuǎn)嫁工程風(fēng)險的心理預(yù)期，避免道德風(fēng)險和逆向選擇的發(fā)生。理賠效率的提高有利于提升企業(yè)形象，使工程保險的發(fā)展既能滿足現(xiàn)代工程建設(shè)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的需要，又能提高保險公司工程保險的競爭力，促進工程保險業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
1．理賠程序。
在工程保險中，工程建設(shè)期長，工程風(fēng)險復(fù)雜，理賠的技術(shù)含量也較高。理賠的程序簡單表示如下：（1）接到被保險人的索賠請求；（2）通知經(jīng)紀(jì)公司、公估人和再保險接收人；（3）聯(lián)合查勘現(xiàn)場；（4）收集相關(guān)證據(jù)材料；（5）公估理算出具初步理算報告；（6）預(yù)付賠款；（7）再次查勘現(xiàn)場，收集相關(guān)補充材料；（8）定損，出具最終理算報告；（9）賠付；（10）向再保險人攤回賠款。
2．理賠風(fēng)險管理技術(shù)。
完善的理賠風(fēng)險管理技術(shù)是構(gòu)建經(jīng)營工程保險的財產(chǎn)險公司核心競爭力的關(guān)鍵，而理賠風(fēng)險管理體系的構(gòu)建在于培養(yǎng)保險公司以下幾方面的能力：
（1）調(diào)查取證能力。保險公司在接到損失通知后，應(yīng)立即派人到事故現(xiàn)場，對受損保險標(biāo)的進行調(diào)查，以便正確掌握事故范圍、損失程度、性質(zhì)影響和原因等情況，為理賠的責(zé)任確定、損失評估、賠款理算等工作奠定基礎(chǔ)。為了對保險標(biāo)的損失情況提供充分有利的證據(jù)，需對事故現(xiàn)場拍照，在必要情況下，還應(yīng)繪制事故現(xiàn)場平面圖，對損失數(shù)量進行清點，有時還要用儀器進行檢驗和勘測并保留資料。保險公司應(yīng)盡量收集能證明事故原因、損失數(shù)量、損失金額等內(nèi)容的記錄、證明、發(fā)票、工程量清單和被保險人的事故報告等，對損失較大的案件還要查封被保險人的會計帳。
（2）責(zé)任確定能力。保險公司應(yīng)在審核被保險人提供的單證齊全、真實的前提下，對照保險條款中涉及賠償責(zé)任的規(guī)定，分析和審核風(fēng)險損失是否屬于保險責(zé)任，包括：①分析事故原因，核定造成損失的原因是否屬保險責(zé)任。②確定事故發(fā)生的時間是否在保險期限內(nèi)。③確定損失是否發(fā)生在保險單規(guī)定的施工場地或地址。④審核損失的工程和財產(chǎn)是否包括在保險的范圍之內(nèi)。⑤判定損失金額是否屬于保險責(zé)任。
（3）評估定損能力。工程保險賠償金額與保險標(biāo)的受損程度密切相關(guān)。其基本原則是：損失程度越重，賠償金額占保險金額的比例就越大。在工程保險評估定損中，通常采用以下三種方法：①按市場價格評估。如果保險標(biāo)的遭受損毀，保險公司可以按同等類型物品在市場上的價格來確定保險標(biāo)的的實際損失，作為賠償依據(jù)。②在保險標(biāo)的遭受部分損失但可以修復(fù)時，按恢復(fù)原狀所需費用評估，并視為被保險人遭受的實際損失。但由于技術(shù)的更新或材料的考究改變原有結(jié)構(gòu)或質(zhì)地使費用增加的，對于增加的費用，保險公司不予以賠償。③推定全損。受損的保險標(biāo)的不能修復(fù)或恢復(fù)費用超過保險標(biāo)的實際價值，即為全損或推定全損。損毀的如果是工程，應(yīng)以工程的實際完成投資為損失金額；如果損毀的是施工設(shè)備和已建筑竣工的工程，應(yīng)以其保險金額為損失金額。
（4）賠付能力。在出現(xiàn)保險責(zé)任范圍內(nèi)的重大賠款，案情相對清楚但又尚不能結(jié)案的情況下，首席保險人有責(zé)任將預(yù)付賠款支付給被保險人，并安排賠款攤回。預(yù)付賠款一般為總賠款金額的30%左右，目的是提高理賠效率，幫助被保險人迅速恢復(fù)工程建設(shè)。
在理算師出具最終理算報告后的規(guī)定時間內(nèi)，首席保險人應(yīng)及時負責(zé)將賠款劃付給被保險人。為了方便平時零星賠款的支付，首席保險人還可與共保人建立一定金額的小額賠償基金，用于平時的小額賠付。在確定賠案的損失金額后，賠款可由理算師直接支付給被保險人，但每次賠付的最高限額不應(yīng)超過賠償基金。如果其他共保人不能按規(guī)定時間劃付賠款，應(yīng)由首席保險人墊付，如果共保人的任何一方不能履行賠付責(zé)任，則由其余共保人按共保比例分攤。
（5）攤回賠款的能力。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款在一定數(shù)額內(nèi)，首席保險人可自行支付后再通知其他共保人，其他共保人在接到首席保險人通知后，將各自相應(yīng)的份額付給首席保險人。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款超過一定數(shù)額后，首席保險人需立即通知其他共保人，并在其他共保人向其劃付應(yīng)分攤的金額后將賠款支付給被保險人。當(dāng)預(yù)付賠款或最終賠款數(shù)額巨大時，首席保險人應(yīng)首先取得國際再保人同意付款的確認通知后，再向其他共保人發(fā)出賠款通知。其他共保人在收到通知后的一定時間內(nèi)向首席保險人劃付應(yīng)分攤的金額，之后由首席保險人一并劃付給被保險人。在共同保險人墊付全部賠款或預(yù)付賠款的情況下，首席保險人應(yīng)從再保險經(jīng)紀(jì)人處攤回相應(yīng)的由再保險人承擔(dān)的賠款，在規(guī)定的工作日內(nèi)，首席保險人根據(jù)相應(yīng)共保比例將所攤回的賠款劃撥到其他共保人指定的帳戶。
參考文獻：
1．孫智．工程保險．中國三峽出版社．
2．孟憲海．建設(shè)工程保險制度相關(guān)法律問題研究．保險研究，2001，（3）．
工程保險是指對建筑安裝工程及其人員和設(shè)施、設(shè)備因自然災(zāi)害和意外事故造成財產(chǎn)損失、人身傷害以及第三者責(zé)任進行賠償?shù)谋ｋU。它起源于19世紀(jì)的英國，是隨工業(yè)革命應(yīng)運而生的，在第二次世界大戰(zhàn)結(jié)束后的歐洲大規(guī)模重建中得以迅速發(fā)展。工程保險體系與制度的建立和發(fā)展，減少了工程風(fēng)險的不確定性，保障工程項目的財務(wù)穩(wěn)定性，并通過保險公司的介入提供專業(yè)風(fēng)險管理服務(wù)而消除一直困擾工程建設(shè)的工程質(zhì)量、工期保證、支付信用等諸多問題，對規(guī)范和約束建筑市場主體行為，自覺維護建筑市場秩序，按市場經(jīng)濟規(guī)律、規(guī)則辦事均起到了不可替代的作用。20世紀(jì)80年代初在利用世界銀行貸款和“三資”建設(shè)項目中，工程保險作為工程建設(shè)項目管理的國際慣例之一被引入中國，工程保險在中國得以認同和發(fā)展。當(dāng)前，隨著我國正式加入WTO，我國經(jīng)濟正處于高速發(fā)展和與國際接軌的重要時期，每年用于基本建設(shè)投資總規(guī)模達4萬億元之巨，引進外資也在數(shù)百億元之多。其面臨的風(fēng)險是巨大的，大力發(fā)展工程保險已成為當(dāng)務(wù)之急。但是由于工程建設(shè)具有投資大、工期長、參與方多、質(zhì)量要求高、不確定性強的特點，且工程保險本身又涉及國家政策法規(guī)和承保的保險公司，這就要求工程保險品種的建立必然要兼顧建設(shè)程序和不同利益主體。因此，為滿足不同的參與方在不同階段的不同利益需求，設(shè)計花色品種齊全、系統(tǒng)、全面、科學(xué)的工程保險險種，至關(guān)重要。
一、國外工程保險通常的險種設(shè)置
工程保險主要分為強制性保險和自愿性保險。
（一）強制性保險
這是按照國家的有關(guān)法律規(guī)定，工程項目當(dāng)事人必須投保的險種。主要險種有：
1.建筑工程一切險。這是對工程項目提供全面保障的險種。它既對施工期間的工程本身、施工機械、建筑設(shè)備所遭受的損失予以保險，也對因施工給第三者造成的人身、財產(chǎn)傷害承擔(dān)賠償責(zé)任（第三者責(zé)任險是建筑工程一切險的附加險）。被保險人包括業(yè)主、承包商、分包商、咨詢工程師以及貸款的銀行等。如果被保險人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過對保險標(biāo)的的可保利益為限。
這一險種主要適用于房屋工程和公共工程。其承保范圍包括自然災(zāi)害、意外事故以及人為過失。被保險人因違章建造或故意破壞、設(shè)計錯誤、戰(zhàn)爭原因所造成的損失，以及保單中規(guī)定應(yīng)由被保險人自行承擔(dān)的免賠額等除外。保險期自工程開工或首批投保項目的材料、設(shè)備運至工程現(xiàn)場之日起生效，到工程竣工驗收合格或保單開列的終止日期結(jié)束。
2.安裝工程一切險。此險種適用于以安裝工程為主體的工程項目（土建部分不足總價20％的，按安裝工程一切險投保；超過50％的，按建筑工程一切險投保；在20％~50％之間的，按附帶安裝工程險的建筑工程一切險投保），亦附第三者責(zé)任險。其保險期自工程開工或首批投保項目所用材料運至工程現(xiàn)場之日起生效，到安裝完畢通過驗收或保單開列的終止日期結(jié)束。
建筑工程一切險和安裝工程一切鹼，實質(zhì)上都是對業(yè)主的財產(chǎn)進行保險，保險費均計人工程成本，最終由業(yè)主承擔(dān)。
3.雇主責(zé)任險和人身意外傷害險。雇主責(zé)任險，是雇主為其雇員辦理的保險，以保障雇員在受雇期間因工作而遭受意外，導(dǎo)致傷亡或患有職業(yè)病后，將獲得醫(yī)療費用、傷亡賠償、工傷假期工資、康復(fù)費用以及必要的訴訟費用等。多數(shù)國家雇主責(zé)任險的特點是：傷害損失由雇主負擔(dān)，而不以雇主是否有過失為前提；賠付金額不基于實際損失，而是依據(jù)實際需要；對飭殘死亡的賠付以年金形式代替一次性撫恤金；法律強制雇主對雇員可能遭受的傷害投保，不因雇主破產(chǎn)或停業(yè)而受影響。
人身意外傷害險與雇主責(zé)任險的保險標(biāo)的相同，但兩者之間又有區(qū)別：雇主責(zé)任險由雇主為雇員投保，保費由雇主承擔(dān)；人身意外傷害險的投保人可以是雇主，也可以是雇員本人。
4.十年責(zé)任險和兩年責(zé)任險。此險種均屬于工程質(zhì)量保險，主要是針對工程建成后使用周期長、承包商流動性大的特點而設(shè)立，為合理使用年限內(nèi)工程本身及其他有關(guān)人身財產(chǎn)提供保障。
5.職業(yè)責(zé)任險。在國外，建筑師、結(jié)構(gòu)工程師、咨詢工程師等專業(yè)人士均要購買職業(yè)責(zé)任險（亦稱專業(yè)責(zé)任保險、職業(yè)賠償保險或業(yè)務(wù)過失責(zé)任保險），對因他們的失誤或疏忽而給業(yè)主或承包商造成的損失，將由保險公司負責(zé)賠償。如美國，凡需要承擔(dān)職業(yè)責(zé)任的有關(guān)人員，如不參加保險，就不允許開業(yè)。
職業(yè)責(zé)任保險可分普通職業(yè)責(zé)任保險和個人職業(yè)責(zé)任保險。前者由單位投保，以在投保單位工作的個人為保障對象；后者由個人投保，以保障投保人自己的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險。
6.機動車輛險。該險的標(biāo)的，除了機動車本身外，還包括第三者責(zé)任險。承包商必須為事故發(fā)生率高的運輸車輛進行保險。
（二）自愿性保險。
自愿保險與強制保險相對應(yīng)，是指投保人根據(jù)自己的需要自愿參加的保險。在自愿保險中，賠付范圍以及保險條件等均由投保人與保險人之間根據(jù)訂立的保險合同加以確定。它的主要險種有：國際貨物運輸險，境內(nèi)貨物運輸險，政治風(fēng)險保險，匯率風(fēng)臉保險，等等。本文不再詳述。
綜上所述，我們不難看出，國際上工程保險的險種設(shè)置科學(xué)、系統(tǒng)、規(guī)范、完整，而且保險程序明確，責(zé)任清晰；業(yè)已發(fā)展和形成了一套較為系統(tǒng)、全面、完整的工程保險體制與體系。
二、國內(nèi)工程保險險種設(shè)置現(xiàn)狀及存在問題
目前，我國正在施行的工程保險的險種主要有：建筑工程一切險、安裝工程一切險以及建筑職工意外傷害險三個險種。從工程保險險種設(shè)置本身來看，還存在以下具體問題：
1.保險險種設(shè)置空缺斷檔。工程保險依附于工程本身，工程是分階段按順序進行的，客觀上要求工程保險必須要依據(jù)工程本身分段的特點進行設(shè)置。由于現(xiàn)階段只是在工程施工階段設(shè)置了三個險種，其他階段均未設(shè)置相應(yīng)的保險險種，而且保險條款尚不很完備，因此起不到應(yīng)有的作用。
2.保險責(zé)任不清，易產(chǎn)生糾紛。保險組織關(guān)系較為復(fù)雜，有保險人、投保人、被保險人和受益人；投保人付保費，保險人負責(zé)賠付損失，受益人獲賠償。工程項目由于主體眾多，當(dāng)前險種單一，每一險種內(nèi)涉及的被保險人過多、合同條款過于籠統(tǒng)，當(dāng)災(zāi)害發(fā)生時，就會產(chǎn)生責(zé)任難以界定、當(dāng)事人相互推諉扯皮現(xiàn)象，給索賠及賠付工作帶來不應(yīng)有的復(fù)雜與繁瑣，因而影響投保人對工程保險的認可和信任，最終影響投保率。
3.投保金額、保險費、保險費率難以厘定。由于險種設(shè)計不盡合理，使設(shè)置指標(biāo)過于籠統(tǒng)、龐大、復(fù)雜，搜集記錄、總結(jié)經(jīng)驗與統(tǒng)計數(shù)據(jù)難以獲得和進行分析，與之對應(yīng)的模型、公式無法確定、定型、定量，從而使保險費率與實際應(yīng)該發(fā)生值偏差，結(jié)果會影響投保人和保險人投保、承保的積極性。
三、根據(jù)國情，設(shè)計具有我國工程保險特色的險種
現(xiàn)行的工程保險險種設(shè)置基本上屬于引進國外成熟的保險險種，在實踐中的確起到了一定的積極示范作用。但從長遠角度著眼，工程保險險種設(shè)置既要參照國外已有的先進成熟的經(jīng)驗，又要符合我國現(xiàn)階段工程建設(shè)領(lǐng)域改革發(fā)展的現(xiàn)實，建立有中國特色的工程保險險種設(shè)置體系?，F(xiàn)階段要縮小每一設(shè)置險種的參與人數(shù)，明確險種具體內(nèi)容，縮短保期來應(yīng)對目前的現(xiàn)實，以期避免損失、減少事故的發(fā)生。同時，加快人才的培養(yǎng)和市場的培育，加強法制和配套建設(shè)，盡快與國際工程保險市場接軌，使整個工程保險事業(yè)健康、快速發(fā)展。
（一）應(yīng)遵循的原則。
設(shè)立工程險種，筆者認為首先要遵循以下幾條原則：
1.工程保險險種的設(shè)計應(yīng)堅持系統(tǒng)、全面的觀點，按工程的特點分階段設(shè)險。工程項目從決策立項、勘察、設(shè)計、招標(biāo)、簽訂合同、施工、竣工投產(chǎn)全過程具有明顯的分階段性，且每一階段都有自己的主要工作內(nèi)容和重點，各階段既相互區(qū)別又密不可分有機地構(gòu)成一個工程項目的整體。在項目整個運作過程中，各參與主體也是分階段按合同區(qū)間分段介入的，因此，在設(shè)置工程保險險種時應(yīng)注意這一特點。
2.工程保險險種設(shè)計應(yīng)針對其特殊性，易于責(zé)權(quán)區(qū)分界定，便于賠付與索賠的具體操作。工程保險承保的風(fēng)險具有特殊性表現(xiàn)在：（1）工程保險既承保被保險人財產(chǎn)損失的風(fēng)險，也承保被保險人責(zé)任風(fēng)險；（2）承保的風(fēng)險標(biāo)的中大部分處于裸風(fēng)險中，對于抵御風(fēng)險的能力大大低于普通財產(chǎn)保險的標(biāo)的；（3）工程在施工過程中始終處于工程保險險種的設(shè)置充分考慮這一特殊性，使每一個險種所包含的內(nèi)容都應(yīng)十分明確具體，合同條款都應(yīng)清晰明了，責(zé)任易于區(qū)分，權(quán)利簡單明了。且工程施工是一個動態(tài)的過程，各種風(fēng)險因素錯綜復(fù)雜，使風(fēng)險程度加大。
當(dāng)風(fēng)險發(fā)生后，處理索賠和賠付時不扯皮，按事先的約定處理好賠付工作，真正發(fā)揮了工程保險的積極作用。這樣，投保方得到了相應(yīng)補償，使工程得以順利進行；保險人也因賠付的順利得當(dāng)，而獲得良好的信譽。
3.工程保險險種的設(shè)計要考慮便于保險指標(biāo)體系的設(shè)置和數(shù)學(xué)模型的建立，便于保險額、保費的科學(xué)統(tǒng)計、測算和厘定。工程保險金額的計算及保險費率的厘定一直是困擾工程保險發(fā)展的瓶頸問題。保額過大，保費過高，加大工程成本和投保者的經(jīng)濟負擔(dān)，影響投保積極性；相反，如果保額和保費太低，保險公司無利可圖，必然會影響保險人從事風(fēng)險業(yè)務(wù)管理積極性，被保險人的利益也無法得到保障，也就更談不到土程保險的健康發(fā)展。所以，根據(jù)工程項目所處的地區(qū)環(huán)境特點、投融資渠道、材料價格供應(yīng)、工程的類型、業(yè)主及承包商的信譽、承保年限及工程風(fēng)險等因素，合理確定工程保險的指標(biāo)體系，建立科學(xué)又切合實際的數(shù)學(xué)模型，得出適當(dāng)?shù)谋ｋU金額和保險費率，以期獲得雙贏效果。
4.工程保險險種的設(shè)置應(yīng)力求每一險種所涉及的當(dāng)事人少，保期易于劃分。工程建設(shè)過程中涉及主體較多，均可能對工程項目擁有保險的可保利益，成為被保險人。工程保險的保險期限一般是根據(jù)工期確定的，往往是幾年，甚至十幾年。保限的起止點也不是一成不變的，而是根據(jù)保險單的規(guī)定和工程的具體情況確定的。工程保險的保險金額在保險期限內(nèi)是隨著工程建設(shè)的進度增長的。所以，在險種設(shè)置過程中一定要兼顧這一實際，力求每一險種涉及人少，保期劃分清楚。
（二）我國現(xiàn)階段工程保險險種設(shè)置。
按照建設(shè)部、財政部、國家計委、中國保監(jiān)會的《關(guān)于在我國建立工程風(fēng)險管理制度的若干意見》中“開發(fā)險種、分類實施、積極穩(wěn)妥地推行工程保險制度”的要求和以上險種設(shè)置的原則，筆者考慮目前我國工程保險險種應(yīng)在工程決策階段設(shè)置：工程咨詢決策險；工程設(shè)計階段設(shè)置：工程勘察、設(shè)計責(zé)任險；工程招標(biāo)階段設(shè)置：招標(biāo)保證險；工程施工階段設(shè)置：建筑工程保險，安裝工程保險，施工人員人身意外傷害險，監(jiān)理人員執(zhí)業(yè)責(zé)任險；在工程竣工投產(chǎn)階段設(shè)置：工程質(zhì)量保修責(zé)任險。以上工程保險的險種設(shè)計均為強制性保險險種。這樣設(shè)置險種，使工程全過程都置身于保險之中，確保各參與方均有自己投保的險種，并責(zé)權(quán)明確，簡便易行，充分保障各階段各方的權(quán)益，真正起到工程保險的作用。
1.決策責(zé)任險。該險種屬于職業(yè)責(zé)任險，用以保證前期工作的科學(xué)性。保險的目的在于加強咨詢單位自身的內(nèi)部約束力，并依靠保險公司相應(yīng)的風(fēng)險管理來進行外部制約。
這一險種的投保人是工程咨詢單位，被保險人是工程咨詢單位和工程業(yè)主。保險范圍應(yīng)是：由于咨詢單位自身原因，造成業(yè)主決策失誤而給項目帶來損失，應(yīng)予以相應(yīng)賠償。但因工程咨詢單位是以從業(yè)人員的智能和技術(shù)為業(yè)主提供技術(shù)服務(wù)的，一般資產(chǎn)資金較少無力賠付，必須借助保險予以保證。其保險期限通常為項目的建設(shè)期；保險金額應(yīng)為項目投資估算金額；保險費率也可通過經(jīng)驗數(shù)據(jù)來確定。另外由于雇主責(zé)任造成的風(fēng)險可以免賠或反賠，以維護咨詢者的聲譽。
2.勘察、設(shè)計責(zé)任險。該險種屬于職業(yè)責(zé)任險。工程勘察設(shè)計是工程質(zhì)量的根本，雖然在工程實施前，勘察結(jié)果、設(shè)計方案或圖紙都應(yīng)交付業(yè)主審核批準(zhǔn)，但由于業(yè)主不具備審核能力，常常任憑勘察、設(shè)計師“解釋和說明”作出有關(guān)決定。如果勘察有誤，設(shè)計出現(xiàn)錯誤，輕則返工修復(fù)，重則可能導(dǎo)致工程毀損。雖然勘察、設(shè)計師要為其錯誤承擔(dān)法律和民事責(zé)任，但這不能完全抵消業(yè)主遭受的損失。，特別是勘察地質(zhì)情況不實，設(shè)計師對基礎(chǔ)設(shè)計資料掌握不準(zhǔn)，作出的施工方案設(shè)計無法實施，到施工時臨時修改，從而導(dǎo)致工程延誤，給業(yè)主造成重大損失。
這一險種的投保人是工程勘察、設(shè)計人（單位），被保險人是工程勘察、設(shè)計單位，工程業(yè)主。保險范圍應(yīng)是由于勘察、設(shè)計人員由于疏忽或過失而引發(fā)的工程質(zhì)量事故給業(yè)主和工程造成損失或費用，應(yīng)予賠償；但因工程勘察、設(shè)計單位財力有限，要通過保險來轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。其保險期限與保險金額可參照決策責(zé)任險的辦法。
3.投標(biāo)保證險。招標(biāo)人一般要求投標(biāo)人在投標(biāo)的同時，提供銀行擔(dān)?；蛲稑?biāo)保證險保單。保證投標(biāo)人中標(biāo)后履行簽訂合同義務(wù)，否則，由銀行或保險公司賠償招標(biāo)人因此受到的經(jīng)濟損失。其保險金額、費率可由招標(biāo)人自定或按慣例執(zhí)行。
4.建筑工程保險（附第三者責(zé)任險）。它是針對工程項目施工階段，即對工程項目本身、施工機具或工地設(shè)備所遭受的損失或意外予以賠償，也對因施工而給第三者造成的物資損失或人員傷亡承擔(dān)賠償責(zé)任。
它與現(xiàn)行的“建筑工程一切險”相比較有所不同：從被保險人來看，它不包括監(jiān)理工程師及與工程有密切關(guān)系的單位或個人（如貸款銀行或投資人）的投保內(nèi)容；從保險內(nèi)容和保險范圍來看，比建筑工程一切險要小。它的好處是使保險責(zé)任內(nèi)容更具體、更明確，保險費模型與費率的量化定型更容易。
（1）投保人與被保險人。建筑工程保險多數(shù)由承包商負責(zé)投保，如果承包因故未辦理或拒絕辦理投保，業(yè)主可代為其投保，費用由承包商承擔(dān)。如果有分包工程，總包商未曾就分包部分購買保險的話，分包商應(yīng)辦理其承包部分的保險。
被保險人主要包括：業(yè)主或工程所有人，總承包商，分包商。
（2）責(zé)任范圍。工程實體本身即實施的全部工程（全部存放于工地的為施工所必須的材料），包括安裝工程的建筑項目，如果建筑部分占主導(dǎo)地位（材料設(shè)備價格或安裝費用低于整個工程造價的50％，應(yīng)投保建筑工程險，反之，應(yīng)投保安裝工程險）；施工用設(shè)施和設(shè)備；施工機具；場地清理費；第三者責(zé)任險；工地內(nèi)現(xiàn)有的建筑物；由被保險人看管或監(jiān)護的停放與工地的財產(chǎn)等。
（3）保險期限。建筑工程保險自工程開工之日或開工之前、工程用料卸放于工地之日開始生效，兩者以先發(fā)生者為準(zhǔn)。保險終止日應(yīng)為工程竣工驗收之日或者保單上列出的終止日，同樣，兩者也以先發(fā)生者為準(zhǔn)。
（4）保險金額。建筑工程保險金額按照不同的保險標(biāo)的確定：合同標(biāo)的工程的保險金額，包括建筑所需材料設(shè)備費、施工費、運雜費、保險費、稅款等；施工機具和設(shè)備及臨時工程；場地清理費；第三者責(zé)任的投保金等。
5.安裝工程保險（附第三者責(zé)任險）。它屬于技術(shù)險種，主要適用于安裝工程的各種機器、設(shè)備、儲油罐、鋼結(jié)構(gòu)、起重機、吊車以及飲食機械工程因素的各種建造工程。
（1）投保人與被保險人。投保人應(yīng)該是承包商，業(yè)主只是在承包商未投保的情況下代其投保，費用由承包商承擔(dān)。
被保險人：業(yè)主或工程所有人、制造商或供應(yīng)商、待安裝構(gòu)件的買主。
（2）責(zé)任范圍。凡屬安裝工程合同內(nèi)要求安裝的機器、設(shè)備、裝置、材料以及相應(yīng)的臨時設(shè)施；承包商為安裝工程所使用的機器設(shè)備；在安裝工程項目內(nèi)的土木建筑工程，不超過總價20％（如廠房、倉庫、宿舍等），按安裝工程保險投保，介于20％和50％之間，按建筑險投保，超過50％，則買建筑工程保險；場地清理費；業(yè)主或承包商在工地上的其他財產(chǎn)。
（3）保險期限。安裝工程保險在保單列明前提下，自投保工程動工日或第一批被保險項目被卸到施工地點時，保險責(zé)任即行開始。
（4）保險金額。安裝工程保險的保險金額包括物質(zhì)損失和第三者責(zé)任的大部分。如果投保的安裝工程包括土建部分，其保額應(yīng)為安裝完成時的總價值（包括運費、安裝費、關(guān)稅等），若不包括土建部分，則設(shè)備購貨合同價和安裝合同價加各種費用之和為保額；安裝建筑用機器、設(shè)備、裝置應(yīng)按安裝價值確定保額。第三者責(zé)任的賠償限額按危險程度由保險雙方商定。通常對物質(zhì)標(biāo)的的部分的保額先按安裝工程完工時的估定總價值暫定，到工程完工時再根據(jù)最后建成價格調(diào)整。
保險應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)開工之日起至合同竣工之日止，因故推延工期的，必須辦理保險順延手續(xù)。
6.工程監(jiān)理責(zé)任險。它屬于職業(yè)責(zé)任險，是為工程監(jiān)理單位因工作失誤或者疏忽而設(shè)立的保險。對于投保單位，因其工作失誤或者疏忽而給業(yè)主或者承包商等造成的損失，將由保險公司負責(zé)賠償。目的是要通過研究制定科學(xué)合理的職業(yè)責(zé)任保險條款，促進工程監(jiān)理單位加強內(nèi)部管理，開展培訓(xùn)和工程風(fēng)險咨詢，加強職業(yè)道德建設(shè)，努力提高服務(wù)水平。
職業(yè)責(zé)任險可分為年保和單項工程投保。年保是指對投保單位在保險期限內(nèi)所有完成監(jiān)理的工程，在一年內(nèi)的保險期內(nèi)，因監(jiān)理原因發(fā)生的損失負責(zé)賠償；單項工程投保是指對所投保的單項工程在規(guī)定年限內(nèi)因監(jiān)理原因發(fā)生的損失負責(zé)賠償。監(jiān)理的投保方式可按年保，也可按單項工程投保。
7.建筑職工意外傷害保險。這是《建筑法》明確規(guī)定的一種強制保險，承包商必須為從事危險建筑安裝作業(yè)的職工辦理意外傷害保險所支付的保險費。其法定的投保人是承包商，也可以由承包商委托該項目經(jīng)理部代辦。被保險人應(yīng)當(dāng)是施工現(xiàn)場上的作業(yè)人員及其管理人員。保險期限應(yīng)當(dāng)自批準(zhǔn)開工之日起至合同竣工之日止。因故推遲工期的，必須辦理保險順延手續(xù)。實行建筑職工意外傷害保險，應(yīng)當(dāng)貫徹“預(yù)防為主”的方針和獎優(yōu)罰劣的原則，根據(jù)企業(yè)的安全事故頻率實行固定費率和浮動費率，并將意外傷害保險同建筑安全生產(chǎn)管理有機結(jié)合起來，最大限度地減少傷亡事故的發(fā)生。保險金額以被保險人的估計，在本保險有效期限內(nèi)職工的工資、加班費、獎金及其他津貼的總數(shù)。意外傷害保險費應(yīng)列入直接工程費的現(xiàn)場管理費中，計入工程成本。
教育部啟動并實施的“卓越工程師計劃”，目的是為了適應(yīng)新時期人才市場對高素質(zhì)人才的需求，旨在為未來社會各行業(yè)培養(yǎng)各種類型的、優(yōu)秀的工程師后備軍。
二、研究現(xiàn)狀與目標(biāo)
黑龍江工程學(xué)院汽車與交通工程學(xué)院設(shè)有車輛工程、汽車服務(wù)工程、交通運輸、交通工程、物流工程等專業(yè)，每年培養(yǎng)并向社會輸入大量的高級汽車應(yīng)用型技術(shù)人才。汽車保險與理賠作為汽車專業(yè)類車輛評估與事故處理技術(shù)專業(yè)方向的核心課程，面向的對象包括汽車與交通工程學(xué)院的車輛工程、汽車服務(wù)工程、交通運輸?shù)葘I(yè)，每年有大量的畢業(yè)生就業(yè)崗位都與汽車保險與理賠行業(yè)相關(guān)。因此，建設(shè)具有地方院校特色的汽車保險與理賠課程群很有必要。在高校培養(yǎng)目標(biāo)層面中，課程群建設(shè)是課程體系建設(shè)的具體化，是建設(shè)特色專業(yè)的基礎(chǔ)，可體現(xiàn)學(xué)校人才培養(yǎng)特點、為學(xué)校提供優(yōu)秀的課程資源。它能夠有效克服課程建設(shè)中的諸多弊端，如: 過于強調(diào)某一門課程內(nèi)容的完整性與系統(tǒng)性，缺少對與其相關(guān)課程的橫縱向關(guān)系研究，課程設(shè)計與課程實施脫節(jié)等，它是提高課程實施效果的重要措施。課程群建設(shè)本身是一項系統(tǒng)工程，需要各專業(yè)教師的積極參與，在實踐過程中不斷進行經(jīng)驗積累總結(jié)。2005年汽車與交通工程學(xué)院首次開始進行汽車服務(wù)工程專業(yè)的本科生培養(yǎng)，其間做了很多嘗試性的探索。汽車服務(wù)涉及的范圍非常廣泛，包括機械、電子、保險、營銷、維修、管理等多方面。在專業(yè)培養(yǎng)工作中，由于時間、精力、資源的限制，想做到面面俱到是不切實際的。本科生畢業(yè)后根據(jù)專業(yè)方向設(shè)置，主要集中在汽車保險與理賠、汽車營銷、汽車維修等領(lǐng)域。因此，在構(gòu)建專業(yè)核心課程群中，合理科學(xué)地選擇專業(yè)方向核心課程是尤為重要的。
三、研究思路根據(jù)專業(yè)特點
從實際出發(fā)，以汽車保險與理賠方向來構(gòu)建專業(yè)核心課程群。結(jié)合專業(yè)資源設(shè)備條件，學(xué)院構(gòu)建了以汽車保險與理賠、汽車構(gòu)造、車輛查勘與定損、汽車電器與電子設(shè)備、汽車事故分析與鑒定、汽車檢測與維修等課程組成的專業(yè)核心課程群。專業(yè)課程群建設(shè)受到現(xiàn)代教育思想和教育理論的關(guān)注和研究，主要原因是通過課程群建設(shè)可以避免課程內(nèi)容上的重復(fù)及脫節(jié)，拓展學(xué)科領(lǐng)域，消除學(xué)科隔閡，提高辦學(xué)效率和效益，節(jié)約教學(xué)時間和資源，全面培養(yǎng)和提高學(xué)生的綜合素質(zhì)和應(yīng)用能力。據(jù)此，對汽車保險與理賠課程群建設(shè)提出以下研究思路:
1. 加強重點課程建設(shè)
建立汽車保險與理賠課程群，首先要加強重點課程建設(shè)。汽車保險與理賠作為汽車保險與理賠方向的核心課程，首先應(yīng)將其建設(shè)成為重點課程，這樣有助于帶動其他專業(yè)課程的建設(shè)。在此基礎(chǔ)上陸續(xù)建設(shè)其他重點課程，從而組建一個完全由重點課程構(gòu)成的核心課程群。重點課程建設(shè)主要考慮以下幾個方面:
( 1) 教學(xué)內(nèi)容建設(shè)，包括教學(xué)大綱、教學(xué)課件、教案講稿、實驗指導(dǎo)書等;
( 2) 教學(xué)方法研究，包括課程設(shè)計、授課方式、教學(xué)手段、考核方法;
( 3) 教學(xué)條件建設(shè)，主要包括實訓(xùn)設(shè)備、實訓(xùn)基地、網(wǎng)絡(luò)教學(xué)、教材建設(shè)等;
( 4) 習(xí)題庫、試卷庫建設(shè)，包括控制試卷內(nèi)容重復(fù)率、章節(jié)覆蓋率等。
2. 課程設(shè)置的科學(xué)化與多樣化
在歐美等發(fā)達國家的許多高等院校都設(shè)有汽車類專業(yè)，在長期的發(fā)展實踐中已建立了較為完善的專業(yè)課程體系，汽車保險與理賠課程內(nèi)容不僅需要包括基本人文素質(zhì)的培養(yǎng)，還需要車輛查勘與定損、交通事故鑒定方法等專業(yè)知識。國外的教學(xué)經(jīng)驗表明，在課程設(shè)置中既要保證課程多樣性，也要保證其科學(xué)性?，F(xiàn)行的汽車保險與理賠課程群中設(shè)有多門針對保險的課程，如: 汽車保險與理賠、車輛定損與理賠、汽車事故分析與鑒定、現(xiàn)場查勘與定損理賠等，各門課程學(xué)時數(shù)相近、授課內(nèi)容在很大程度上存在著重復(fù)的問題。對此可進行刪減、整合，以保證其科學(xué)性，同時可增設(shè)保險學(xué)、汽車保險案例糾紛、汽車評估等拓展課程。
3. 注意課程間的聯(lián)系與銜接
核心課程和專業(yè)基礎(chǔ)課程之間的聯(lián)系，首先要考慮的是邏輯上的先后關(guān)系，這一點在核心課程的設(shè)置和講解過程中要特別注意。因此，需要根據(jù)課程之間的聯(lián)系以及邏輯上的先后順序開設(shè)專業(yè)課程。如: 開設(shè)車輛定損與理賠課程之前，需要先開設(shè)汽車構(gòu)造、汽車電器與電子設(shè)備等專業(yè)基礎(chǔ)課程，且在講解過程中要有側(cè)重點，這樣才能保證課程間的良好銜接。此外，在內(nèi)容設(shè)置、時間安排、資源共享等環(huán)節(jié)，核心課程群和選修課程群還可以進行階梯性建設(shè)。
4. 研究方法
通過調(diào)查分析國內(nèi)外汽車行業(yè)現(xiàn)狀及專業(yè)人才技術(shù)需求情況，針對汽車保險與理賠方向?qū)I(yè)人才必備的能力及相應(yīng)素質(zhì)的研究，通過重點課程建設(shè)、校企合作、加強實踐教學(xué)環(huán)節(jié)等途徑，構(gòu)建基于卓越工程師的汽車保險與理賠課程群。根據(jù)卓越工程師培養(yǎng)標(biāo)準(zhǔn)，本課題對汽車保險與理賠課程群的建設(shè)主要包括以下幾個方面:
( 1) 課程建設(shè)方面
增設(shè)與實踐相關(guān)的課程、教學(xué)內(nèi)容相關(guān)的各類軟件教學(xué)比例，可分別增設(shè) C + + ，UG、ANSYS等軟件教學(xué)，增設(shè)其他各種仿真模擬操作軟件，逐步形成專業(yè)特色。
( 2) 加強校企合作
為加強該專業(yè)建設(shè)和人才培養(yǎng)的全面性，汽車與交通工程學(xué)院應(yīng)與各大保險公司、汽車4S 店、汽車制造廠等汽車企業(yè)建立良好的產(chǎn)學(xué)研合作關(guān)系，它們均可成為教學(xué)實習(xí)和畢業(yè)設(shè)計的良好基地。這些都是必要的硬件條件保障。
( 3) 加強實踐教學(xué)環(huán)節(jié)
在今后的教學(xué)工作中，可以從企業(yè)和教師兩個方面來加強實踐教學(xué)，這主要是為了配合“卓越工程師教育培養(yǎng)計劃”，要配合企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略。一方面學(xué)校要利用和創(chuàng)造條件安排學(xué)生到相關(guān)企業(yè)進行生產(chǎn)實踐。另一方面是教師根據(jù)學(xué)生的自身情況，為其量身定制自主實踐內(nèi)容，著重培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和動手能力。同時，增設(shè)實驗課比例，加強理論與實踐的結(jié)合，使理論課與實驗課進行整合，達到學(xué)以致用的目的。
( 4) 師資培養(yǎng)方面
對高等院校來講，師資培養(yǎng)是建設(shè)專業(yè)課程群必不可少的環(huán)節(jié)。學(xué)校要有計劃、有組織地開展教師培訓(xùn)，如舉辦各種培訓(xùn)班、學(xué)術(shù)講座等。也可以派教師到與專業(yè)相關(guān)的企業(yè)去掛職鍛煉，以全面提高教師的綜合業(yè)務(wù)水平?？梢栽谄嚻髽I(yè)中遴選適合相關(guān)教學(xué)的高級專業(yè)人才，聘用其成為專兼職教師，可定期地以講座、實操等形式為學(xué)生進行講解。最好能讓部分學(xué)生參與到相關(guān)高級專業(yè)人才所從事的項目課題研究中去，從而獲得實踐的鍛煉。
( 5) 教材選用方面
教材是課程的主要載體和形式，合適的教材是專業(yè)教學(xué)改革能否取得成效的主要因素。教材建設(shè)應(yīng)該按照整合后課程進行編寫和選擇，突出知識的系統(tǒng)性、完整性、有效性，防止新一輪教材內(nèi)容的重復(fù)使用。
四、結(jié)語
關(guān)鍵字：監(jiān)理工程師責(zé)任保險
一、前言
隨著我國市場經(jīng)濟的不斷完善，人們法律意識的提高，建設(shè)項目的質(zhì)量、工期以及造價等問題和社會公眾的切身利益越來越密切，可以說，現(xiàn)階段建設(shè)監(jiān)理得到了前所未有的重視，社會對監(jiān)理工程師寄予了極大的期望。但另一方面，監(jiān)理工程師提供專業(yè)技術(shù)服務(wù)時可能面對的風(fēng)險也逐步凸現(xiàn)出來，對此，人們的認識是非常不夠的。我們一方面要繼續(xù)推動監(jiān)理事業(yè)的發(fā)展，另一方面又要重視監(jiān)理工程師職業(yè)風(fēng)險的防范。筆者認為，逐步推行監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險制度，將有利于我國建設(shè)監(jiān)理事業(yè)保持健康穩(wěn)定的發(fā)展。
二、我國職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展?fàn)顩r
我國的職業(yè)責(zé)任保險尚處于起步階段，目前僅在個別經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)開辦了一些職業(yè)責(zé)任保險，主要包括律師職業(yè)責(zé)任保險、會計師職業(yè)責(zé)任保險、醫(yī)師職業(yè)責(zé)任保險、設(shè)計職業(yè)責(zé)任保險。中國首份監(jiān)理責(zé)任保險于2002年在上海誕生，上海外建建設(shè)咨詢監(jiān)理有限公司取得了1000萬元的監(jiān)理責(zé)任保險。但上述職業(yè)責(zé)任保險尚處于試辦階段，遠未形成規(guī)模。與其他險種相比，職業(yè)責(zé)任保險從總體上仍然是最為滯后的保險業(yè)務(wù)。
縱觀幾年的發(fā)展歷史，我國專業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展具有以下特點：
（1）業(yè)務(wù)量極其狹小，與巨大的職業(yè)責(zé)任保險潛在市場不相適應(yīng)。雖然我國的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險大量存在，職業(yè)責(zé)任保險的需求巨大，但目前我國保險公司的職業(yè)責(zé)任保險無論在數(shù)量上還是在質(zhì)量上都處于低迷狀態(tài)，難以滿足社會各界的需要。
（2）發(fā)展不穩(wěn)定，無規(guī)律可循。職業(yè)責(zé)任保險自從在我國起步以來，一直在低谷中徘徊，保費收人等指標(biāo)不是平穩(wěn)地上升，而是上下波動，起伏不定，為保險人分析評估該險種帶來很大的困難。因此，保險人目前在職業(yè)責(zé)任保險的風(fēng)險控制上找不到規(guī)律，無法制定切實可行、行之有效的職業(yè)責(zé)任保險承保辦法以及其他實務(wù)操作規(guī)范，不能像其他險種那樣放手經(jīng)營。
（3）風(fēng)險巨大，效益不佳。尤其是近幾年，國內(nèi)職業(yè)責(zé)任保險暴露出高風(fēng)險的性質(zhì)，賠付率居高不下，個別年景賠付率甚至超過1000l0，保險人幾乎無利可圖。為此，很多地區(qū)對這一險種望而卻步，不敢問津，有限的幾個地區(qū)開辦這項業(yè)務(wù)，也是本著極其謹慎小l：的態(tài)度。
上述特點，也可以說是我國職業(yè)責(zé)任保險發(fā)展中存在的問題。之所以如此，主要原因有：
（1）我國目前缺乏完備的法律制度，還沒有足夠的能夠作為職業(yè)責(zé)任保險開辦依據(jù)的各種職業(yè)責(zé)任賠償條例。職業(yè)技術(shù)責(zé)任事故的處理，需要各種具體的法律依據(jù)。在我國，職業(yè)責(zé)任糾紛很大程度上依靠《民法通則》的損害賠償原則來解決，各種專門的具體的法律、法規(guī)還很少。具體到建設(shè)工程監(jiān)理，到目前為止，我國僅有《建筑法》、《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等有限的幾個法規(guī)條例對監(jiān)理單位的損害賠償作了規(guī)定，但卻缺乏相應(yīng)的實施細則，且賠償數(shù)額相對較小，致使監(jiān)理單位風(fēng)險意識薄弱。其他行業(yè)也類似。這就使職業(yè)責(zé)任保險缺乏堅實的法律基礎(chǔ)和依據(jù)，從而無法大規(guī)模開展。
（2）缺少權(quán)威的鑒定機構(gòu)來明確判斷職業(yè)責(zé)任歸屬，對職業(yè)責(zé)任糾紛進行仲裁。由于職業(yè)責(zé)任與專業(yè)技術(shù)有關(guān)，保險人不可能對各行各業(yè)所特有的專業(yè)知識像專家那樣深人掌握，一旦發(fā)生事故，對于是否屬于職業(yè)責(zé)任，是否應(yīng)該賠償損失，僅僅依靠自身的能力是很難判斷的。因此，必須有權(quán)威性的責(zé)任事故鑒定機構(gòu)充當(dāng)職業(yè)責(zé)任者與受害者及保險人之間的仲裁人，對責(zé)任事故做出科學(xué)的鑒定，才能明確責(zé)任歸屬，保障受害人的利益，從而有利于專業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展。
（3）保險公司缺乏經(jīng)營職業(yè)責(zé)任保險的經(jīng)驗，無法為投保人提供相關(guān)服務(wù)。目前我國的大多數(shù)保險公司由于既懂保險又懂專業(yè)的人少之又少，因此難以為投保人提供有效的風(fēng)險防范服務(wù)。而保險公司不承擔(dān)任何保險服務(wù)的做法，也極易引起投保人的抵觸情緒。即使在法規(guī)、政策等配套措施到位后，如果不盡早提高保險公司的服務(wù)水平和能力，將阻礙職業(yè)責(zé)任保險的順利實施。
因此，受上述條件的制約，職業(yè)責(zé)任保險在我國發(fā)展緩慢，步履維艱。
三、我國職業(yè)責(zé)任保險的發(fā)展對策
1.完善相關(guān)法規(guī)和合同條件
監(jiān)理工程師責(zé)任賠償制度在立法上是否明確、完善，是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險能否有效推行的關(guān)鍵?！督ㄖā芬?guī)定了監(jiān)理責(zé)任賠償制度，這是實行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的重要基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，還必須建立內(nèi)容具體、具有可操作性的實施細則和相關(guān)法規(guī)與之配套。此外，與FIDIC條件相比，我國的《建設(shè)工程委托監(jiān)理合同》沒有對監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險做出規(guī)定，對其中涉及監(jiān)理工程師賠償責(zé)任的條款也存在著模糊不清的解釋，使得我國現(xiàn)有的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的保障范圍過小，不足以補償由于監(jiān)理工程師的失誤所造成的業(yè)主和第三方的損失。應(yīng)參照FIDIC合同條件，在監(jiān)理合同中加入監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的專項條款，使職業(yè)責(zé)任保險真正為業(yè)主和工程監(jiān)理單位所重視，全面提高監(jiān)理單位的質(zhì)量意識、風(fēng)險意識。
2.監(jiān)理工程師的職業(yè)責(zé)任保險宜采取強制保險的形式。
這是因為：第一，從保險原理分析，責(zé)任保險的基本社會目標(biāo)是保護受害人的合法權(quán)益。如果監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險以自愿保險方式開展，則工程監(jiān)理單位有可能不愿投保，保險人則有可能拒絕承保。這樣，監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的功能和作用將會降低。第二，從社會現(xiàn)實分析，我國公民的法律意識和保險意識還不強，監(jiān)理工程師制度的建設(shè)還處于初級階段，規(guī)范工程監(jiān)理單位和監(jiān)理工程師的行為，實施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任賠償制度還有許多工作要靠法律和行政的手段去貫徹落實。鑒于這些情況，只有實施強制的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險，才能確保維護當(dāng)事人的合法權(quán)益，也才能促進我國建設(shè)監(jiān)理制度的完善。在目前尚無強制保險的情況下，也可以制定一些傾向性的政策，來推動工程監(jiān)理單位投保的積極性。在這方面，上海市的做法值得借鑒。《上海市建設(shè)工程監(jiān)理管理暫行辦法》規(guī)定：在同等條件下，參加監(jiān)理責(zé)任保險的監(jiān)理單位在建設(shè)工程監(jiān)理招投標(biāo)中享有優(yōu)先中標(biāo)權(quán)。建設(shè)工程監(jiān)理評標(biāo)方案應(yīng)當(dāng)有體現(xiàn)參加監(jiān)理責(zé)任保險的監(jiān)理單位優(yōu)先中標(biāo)權(quán)的內(nèi)容。
3.建立監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬鑒定機構(gòu)。
在發(fā)生監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛時，由何種機構(gòu)判斷責(zé)任歸屬，是實施監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險必須解決的重要問題。監(jiān)理工程師提供的服務(wù)專業(yè)性極強，保險人以及一般仲裁機構(gòu)不可能對復(fù)雜的監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任做出權(quán)威判斷。目前，能夠成為我國監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任歸屬判斷的權(quán)威機構(gòu)有兩種：一是人民法院，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過訴訟程序解決時的責(zé)任認定機構(gòu)；二是由司法行政機關(guān)!行業(yè)協(xié)會的專家組成的鑒定機構(gòu)，這是監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件通過非訴訟程序解決時的責(zé)任認定機構(gòu)。監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任索賠糾紛案件經(jīng)上述權(quán)威機構(gòu)認定后，保險公司按照保險合同的約定實施理賠工作。
4.提高保險公司服務(wù)水平
目前，我國保險公司在建設(shè)工程方面開發(fā)的險種單一，保險費偏高，服務(wù)質(zhì)量較差，專業(yè)人才缺乏，這與我國推廣工程保險制度的要求相去甚遠，也難以適應(yīng)加入WTO后面臨的國際競爭，必須盡快加以改變。保險公司應(yīng)建立健全工程項目風(fēng)險管理人才和工程保險專業(yè)技術(shù)人才的培訓(xùn)制度，聯(lián)合社會上現(xiàn)有的專業(yè)技術(shù)人才，為投保人提供高質(zhì)量的服務(wù)。這不僅是推行監(jiān)理工程師職業(yè)責(zé)任保險的需要，也是提升我國保險公司競爭力的客觀要求。
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原告陳文某
被告中國人壽保險有限公司漳平支公司
1998年11月29日，原告陳某（投保人）為妻子游某（被保險人）與被告中國人壽保險公司漳平市支公司（保險人）簽訂了一份《重大疾病終身保險合同》（98版），交費期20年，繳費方式為處每年交費928元，保險金額20000元。合同還對責(zé)任免除條款作了約定，其中第四項“被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”作為保險人（即被告）不負保險責(zé)任一項條款，另外合同還對首期后保險費的繳付、寬限期間及合同效力中止、合同效力恢復(fù)作了約定說明。同時雙方還簽署了一份客戶保障聲明書，其中聲明“業(yè)務(wù)員已對您（投保人）如實講解了保險條款，您對保險條款中列明的保險責(zé)任和責(zé)任免除規(guī)定已完全了解?！?/p>
1998年11月30日原告依合同交付了首期保險費，于2000年1月5日交納第二期保費。在合同約定第三期保費交納時間到達時及寬限期間內(nèi)，原告因客觀原因，未按期交第三期保費，造成該保險合同效力中止。2001年7月26日原告向被告申請保單復(fù)效，被告于當(dāng)日同意復(fù)效，當(dāng)日原告向被告補交了第三期保費及逾期利息。
2002年9月16日被保險人游某因家庭問題于凌晨在家中自殺身亡。2002年9月23日原告向被告申請理賠，要求給付游某的死亡保險金。被告認為游某的自殺發(fā)生在保單復(fù)效之日起二年內(nèi)，根據(jù)重大疾病終身保險條款規(guī)定，本案不屬保險責(zé)任。故被告于2002年11月18日向原告發(fā)出拒賠通知書，不同意給付死亡保險金，只同意給付退費金3712元，保險合同效力終止。原告以被告對免責(zé)條款未對其履行告知義務(wù)，該免責(zé)條款對原告不具有法律效力為由。于2002年12月23日向漳平市人民法院，要求被告給付游某的死亡保險金6萬元及利息。
二、分歧：
本案在審理過程中，圍繞案件定性形成二種意見：
第一意見認為：1、該保險合同條款中“在合同生效”之后另有括號內(nèi)注明“或復(fù)效”三個字，不合法律規(guī)定，不具有法律效力……2、漳平壽險公司在履行保險合同時，對“被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款的解釋條款未盡明確告知義務(wù)，故該條款不產(chǎn)生效力。
第二意見認為，被告有提供了投保單及告知事項和客戶保障聲明書，其中內(nèi)容均有告知說明，且原告也認可了通過簽名形式來明確免責(zé)條款的內(nèi)容，故可認定被告對免責(zé)條款已向原告履行了告知義務(wù)，其責(zé)任免除條款有效。另外《保險法》第六十五條第二款的規(guī)定屬任意性條款，保險人是否賠償取決于雙方對合同的約定，現(xiàn)該合同條款第五條第一款第四項“被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”作為免責(zé)條款，把生效之日二年內(nèi)與復(fù)效之日二年內(nèi)作為并列情形予以約定，即把被保險人在復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺作為保險人的除外責(zé)任，是不違反法律規(guī)定的。因此該條款是有效條款。筆者贊同第二意見。
三、評議
本案存在兩個爭議焦點：1、保險公司是否盡了告知義務(wù)？2、保險條款第五條第一款第四項“被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”中的“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款是否有效？
對于第一個焦點，保險公司是否盡了告知義務(wù)？
由于投保人與保險公司在訂立合同時，已簽署一份客戶保障聲明書，其中聲明“業(yè)務(wù)員已對您（投保人）如實講解了保險條款，您對保險條款中列明的保險責(zé)任和責(zé)任免除規(guī)定已完全了解。”這表明雙方在訂立合同時，保險人是通過書面方式履行了對免責(zé)條款的“明確說明”告知義務(wù)，且投保人也認可了通過簽名形式來明確表示自己了解免責(zé)條款的內(nèi)容。保險公司的告知行為符合《保險法》第十八條規(guī)定：“保險合同中規(guī)定有關(guān)于保險人責(zé)任免除條款的，保險人在訂立保險合同時應(yīng)當(dāng)向投保人明確說明，未明確說明的，該條款不產(chǎn)生效力?！敝械姆ǘx務(wù)。
有人認為單憑一份客戶保障聲明書無法說明保險公司是如何履行告知義務(wù)？筆者認為“如何履行告知義務(wù)”是一個客觀事實發(fā)生的過程，該客觀事實的發(fā)生過程是雙方當(dāng)事人對訂立合同蹉商的過程。而蹉商主要以口頭方式進行，且雙方的蹉商過程也是雙方認知過程，認知過程是人對事物的理性認識。當(dāng)保險公司告知合同條款及免責(zé)條款時，投保人能否理解只能通過疑問方式提出，由保險公司用口頭予以解答的形式表現(xiàn)出來。雙方當(dāng)事人對蹉商過程可以通過錄音、錄像形式予以定格，作為將來發(fā)生爭議的證據(jù)來使用。由于法官在審理案件不可能對所有客觀事實都能查清，只能知道以現(xiàn)有證據(jù)形式表現(xiàn)的法律事實。本案的法律事實是以雙方訂立的保險合同條款和客戶保障聲明書予以體現(xiàn)。雙方通過訂立合同和簽署聲明書來表明事實發(fā)生的結(jié)果?，F(xiàn)被告舉證證明其以書面形式履行了告知義務(wù)，履行了法律規(guī)定的舉證義務(wù)，如果投保人認為未盡明確的說明告知義務(wù)，就應(yīng)提供如音像資料、證人證言等證據(jù)來證明。而投保人在法庭上未提出上述證據(jù)，因此應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。因此本案不存在因保險公司未履行告知義務(wù)而導(dǎo)致免責(zé)條款不產(chǎn)生效力的情形。
對于第二個焦點，保險條款第五條第一款第四項“被保險人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺”中的“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款是否有效？
1、本案合同存在復(fù)效情形。
由于本案保險合同的條款同時對首期后保險費的繳付、寬限期間有合同效力中止、合同效力恢復(fù)作了約定。所謂的寬限條款是指對到期未支付保險費的投保人，法律上提供一定的寬限期讓其補繳保險費，否則合同效力中止。在保險合同中止后，如果投保人希望恢復(fù)合同效力，則應(yīng)在規(guī)定的期間內(nèi)補交保費，則保險單恢復(fù)效力，此即復(fù)效條款。復(fù)效必須具備一定的條件，1、必須由投保人向保險人正式提出申請并達成協(xié)議；2、被保險人須符合投保條件，一般要求提供體格檢驗書或健康證明書；3、被保險人應(yīng)一次交清失效期間的保險費。復(fù)效即指恢復(fù)合同效力。本案合同是約定分期支付保費。原告在合同成立時支付了首期保費、第二期保費后，由于在第三期保費交付到達時及約定寬限期60日超過時未及時交付，造成合同中止，后原告向被告申請效力，雙方達成了協(xié)議，原告補交保險費后，合同效力恢復(fù)。因此，本案合同存在復(fù)效情形。
2、“復(fù)效之日起二年內(nèi)自殺”的免責(zé)條款不存在顯失公平、違反法律強制性規(guī)定等情形而導(dǎo)致無效。
隨著國內(nèi)建筑市場與國際接軌，國際承包市場競爭的日益激烈和工程項目利潤的日益降低，以及國家調(diào)整基本建設(shè)投資結(jié)構(gòu)，建筑承包市場競爭愈來愈激烈，面臨淘汰的壓力越來越大，全行業(yè)都進入了微利時代。在這種情況下，如何在風(fēng)云變幻的國際承包市場上競爭和獲利，如何形成有自身特點的項目成本管理體系，就成為擺在我們面前的一個實際課題。因此，總結(jié)項目成本管理的先進經(jīng)驗，研究項目成本管理的新方法，對于全面提高施工企業(yè)經(jīng)濟效益具有重要意義。
一、項目成本的概念及成本控制的重要性
1、項目成本的概念
傳統(tǒng)的施工項目成本，是指施工企業(yè)或施工項目部為完成某施工項目所必須支付的各種生產(chǎn)費用的總和。這是目前學(xué)術(shù)界對施工項目成本的基本定義。但是施工項目成本也應(yīng)包括諸如工期索賠、質(zhì)量索賠等有關(guān)費用。具體分析如下圖：
這些風(fēng)險的增加勢必也將使項目的成本提高。
2、成本風(fēng)險控制的重要性
從加入WTO的負面影響來看，第一，由于我國建筑施工企業(yè)很少參與國際競爭，大多數(shù)施工管理人員(包括項目經(jīng)理)不懂國際慣例，對FIDIC(國際顧問工程師聯(lián)合會)條款了解甚少，因而不能按國際慣例對工程項目進行風(fēng)險管理和解決項目承包中的爭議問題；第二，“入世”后，世界上著名的承包商將利用自己資金、技術(shù)和管理的優(yōu)勢，釜底抽薪，廣泛挖掘國內(nèi)工程項目管理優(yōu)秀人才，降低國內(nèi)建筑業(yè)的競爭能力；第三，近年來我國建筑工程項目管理雖然有所增強，但尚無法與世界上發(fā)達國家相抗衡，尤其是缺乏先進的項目管理軟件，“入世”后將面臨嚴(yán)峻的挑戰(zhàn)。在項目成本管理方面，可以說我國尤其欠缺。“入世”在這一方面將會對我國企業(yè)產(chǎn)生不小的沖擊。因此，對工程項目成本進行風(fēng)險控制有著極為重要的意義。
二、項目成本風(fēng)險管理存在的問題
近十年來，雖然一些施工企業(yè)意識到項目是企業(yè)的成本中心，只有搞好每個項目的成本管理，才能給企業(yè)帶來經(jīng)濟效益，因而推行了項目法施工，取得了一定的成效。但是，受長期計劃經(jīng)濟管理體制的影響，在項目成本管理的深度和廣度方面，在成本管理的方法上，還存在不少問題，主要表現(xiàn)在：
1、成本核算就事論事，指導(dǎo)意義不大。首先，財務(wù)、材料、合同，計劃統(tǒng)計等各個部門的工作脫節(jié)，項目管理比較盲目，缺乏邊干邊算的意識，以至出現(xiàn)有預(yù)算沒有核算，沒有項目經(jīng)濟分析比較，沒有節(jié)超的建議和措施。即使能夠從結(jié)算上反映項目的盈虧，但弄不清節(jié)超的原因及哪個環(huán)節(jié)的節(jié)超，哪個分部分項工程的節(jié)超，從而導(dǎo)致了一些項目前期盈利，中期保本，后期虧損的不正?，F(xiàn)象的出現(xiàn)。
2、項目管理人員經(jīng)濟觀念不強。雖然每個項目都配有預(yù)算員，但大多數(shù)預(yù)算員說不清自身的職能，沒有將成本預(yù)算和成本核算結(jié)合起來。由于項目沒有階段成本分析，沒有分部分項工程成本分析，沒有實際成本與預(yù)算成本、計劃成本的比較，沒有工班成本分解，因此對項目施工指導(dǎo)意義不大；再加上獎勵機制不健全，獎罰辦法不落實，成本節(jié)超與個人收入不掛鉤，因此項目管理人員對成本情況并不十分關(guān)心，不少人除了關(guān)心一下進度是否跟的上之外，根本就不知道自己所負責(zé)工程部分的計劃成本、預(yù)算成本和實際成本情況。由于沒有階段成本控制，沒有分部分項工程成本控制，所以最后項目完工后也沒有成本控制，有時甚至發(fā)生項目嚴(yán)重虧損尚不知道問題出在哪里。
3、不重視“不可預(yù)見成本”的管理與控制。目前，國內(nèi)施工項目部重視生產(chǎn)成本，弱視質(zhì)量成本、工期成本，而對施工生產(chǎn)出現(xiàn)的不可預(yù)見成本的發(fā)生只是順其自然，任其發(fā)生，不加以控制。工期是建設(shè)單位和施工單位之間的合同所規(guī)定的。施工企業(yè)能完成合同工期是取得良好信譽的重要條件，必須按計劃實現(xiàn)，嚴(yán)格履行。如果沒有特殊原因(如有較高的提前工期獎)，就沒有必要付出額外的經(jīng)濟代價去縮短工期。調(diào)查表明，在許多的項目施工中，往往不能均衡地分配資源。實際上，不可預(yù)見成本也是可控制的。例如:安全事故損失，只要按照安全操作規(guī)程施工，就不會發(fā)生事故，相應(yīng)事故損失就會避免。其他諸如政府部門罰款等也是可以避免的。
4、材料管理不嚴(yán)，浪費現(xiàn)象嚴(yán)重。工程材料費占施工產(chǎn)值的70%以上，是施工企業(yè)降低工程成本的主要途徑。加強材料管理，首先是材料的采購，做到貨比三家，在保證質(zhì)量的前提下，選擇價格較低的材料。一般項目虧損，都存在材料管理不嚴(yán)，浪費現(xiàn)象嚴(yán)重的問題。如沒有領(lǐng)用料制度，或制度無人執(zhí)行，致使材料進場無數(shù)，出庫無數(shù)，余料無回收，失竊浪費現(xiàn)象嚴(yán)重。尤其是計件承包后，工人班組忙于出產(chǎn)量，材料、物資過量消耗；機械設(shè)備過度磨損；小型手動工具更無人愛護，有時借出有手續(xù)，還回?zé)o驗收；或下料計算不準(zhǔn)確，廢品率超標(biāo)；鋼盤堆放無人看管，遺失時有發(fā)生；腳手架采購型號不準(zhǔn)確，造成閑置浪費；材料供應(yīng)收貨記錄不全，供貨量與實際不符；沒有供貨計劃或有供料計劃而無人執(zhí)行，出了問題往往追不到責(zé)任人。
5、對項目風(fēng)險管理的認識不足，應(yīng)對不當(dāng)。項目風(fēng)險的管理應(yīng)該是一個完備的體系，如下圖：
三、項目成本風(fēng)險管理的對策
面對成本風(fēng)險的管理和入世之后所帶來到的影響，我們要采取措施，積極面對。只有這樣才能避害趨利，發(fā)展自己。
1、選擇并使用好勞務(wù)分承包方，激勵、用活企業(yè)自作層。隨著國企內(nèi)部機制的改革，企業(yè)逐步精簡隊伍，優(yōu)化結(jié)構(gòu)。選用的勞務(wù)隊伍，要選擇一些信譽好的、實力強的勞務(wù)隊伍進行綜合議評，建立相對穩(wěn)定而又定期考核的動態(tài)管理的合格的勞務(wù)分包方。勞務(wù)分包實施招投標(biāo)制。公司成立招標(biāo)領(lǐng)導(dǎo)小組，公司分管的副經(jīng)理任組長下設(shè)評委庫，評委由項目經(jīng)理、勞資、施工、質(zhì)安等人員組成，制定招標(biāo)文件，明確招標(biāo)的范圍、內(nèi)容、標(biāo)準(zhǔn)、資質(zhì)等，邀請二家以上的分包方投標(biāo)，根據(jù)投標(biāo)方的標(biāo)書及資信確定中標(biāo)單位，然后根據(jù)招標(biāo)文件、投標(biāo)文件及中標(biāo)單位的承諾簽訂分包合同。勞務(wù)分包從發(fā)標(biāo)到簽約自始至終是在公平、公正、公開的情況下運行，杜絕暗箱操作。在運作過程中，要始終考慮到成本問題，如圖：
2、以網(wǎng)絡(luò)為紐帶，實現(xiàn)資源在項目間的合理配置。企業(yè)必須加快網(wǎng)絡(luò)建設(shè)的步伐，各項目的富余勞動力、庫存材料、閑置設(shè)置通過企業(yè)網(wǎng)站及時公布，由企業(yè)法人層各職能部門根據(jù)工程需要統(tǒng)一調(diào)配，互通有無，避免重復(fù)采購等現(xiàn)象的發(fā)生。各項目中好的施工經(jīng)驗和方法也應(yīng)及時上網(wǎng)交流，做到項目間資源共享。
3、以科技為先導(dǎo)，堅定企業(yè)走管理和技術(shù)密集型道路的信心。企業(yè)應(yīng)結(jié)合本單位的實際和市場的需求，制定科技發(fā)展規(guī)劃，加強科技隊伍建設(shè)，有重點和有針對性地進行技術(shù)創(chuàng)新和技術(shù)改造，積極學(xué)習(xí)先進技術(shù)、引進先進設(shè)備、掌握先進工藝，提升水電施工企業(yè)的科學(xué)技術(shù)水平，把提高科技含量作為提高工程質(zhì)量、增加經(jīng)濟效益、拓展市場空間的重要措施。
4、建立科學(xué)準(zhǔn)確的考核激勵機制，對人員采用科學(xué)管理，最大限度地挖掘項目潛力。資金對于企業(yè)的重要性猶如血液之于人體，企業(yè)從項目回收的貨幣資金主要來源于項目利潤和折舊。折舊額的大小由各項目設(shè)備占用的多少決定，而目標(biāo)利潤的確定，需要認真分析投標(biāo)報價書的有關(guān)內(nèi)容，結(jié)合實際施工管理經(jīng)驗，采取“謹慎確定、逐步完善”的方針，盡力做到各方利益兼顧公平。項目經(jīng)理考核實行任期考核和年度考核相結(jié)合的辦法，進一步加大獎罰力度。在國外工程項目成本管理中，十分重視人員的管理，尤其是日本的工程承包公司。工程項目的管理歸根結(jié)底是人的管理，只要工程技術(shù)人員和管理人員的素質(zhì)提高，并增強了成本意識，則成本的控制就容易得多，要充分發(fā)揮人的主觀能動性，鼓勵各級人員進行施工方法和管理方式的改進，定期召開經(jīng)驗總結(jié)會，使正確的意見能盡快作為制度確定下來，并運用到工程實施過程中去。
5、充分利用計算機等現(xiàn)代化的管理工具
工作簽證辦理手續(xù)復(fù)雜和時間很長按照當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)俗習(xí)慣，中東地區(qū)節(jié)假日比較多，節(jié)假日工人去教堂做禮拜。而且科威特大學(xué)城項目中幾十個標(biāo)段陸續(xù)開工，其中，中資公司在大學(xué)城項目上就達數(shù)家，還有別的外國公司和當(dāng)?shù)亟ㄖ?，造成承建單位人力資源緊缺，在急需勞務(wù)用工情況下，誰家人工工資高就到誰家打工，打破勞務(wù)用工的市場平衡，增加了勞務(wù)用工單價，造成項目成本增加。高溫季節(jié)施工風(fēng)險科威特當(dāng)?shù)匾话銖?月份起到10月底基本上都處于高溫季節(jié)，這中間包括一個月的齋月。高溫季節(jié)的時間明顯比國內(nèi)長，所采取的應(yīng)對高溫季節(jié)的施工措施的成本也顯著增高。
2利用索賠，補償風(fēng)險
2.1建立高素質(zhì)項目管理團隊，是控制風(fēng)險的關(guān)鍵
其成員要懂技術(shù)、會管理、富有國際工程管理經(jīng)驗，熟悉中東地區(qū)及國際通用法律法規(guī)和設(shè)計施工規(guī)范。項目經(jīng)理是項目管理班子的靈魂，其素質(zhì)高低，決定著總承包工程項目的成敗，頭腦要清晰，思維要敏捷，能審時度勢地做出決策。項目管理團隊要對整個工程項目的計劃安排、成本預(yù)測、管理核算、資金運轉(zhuǎn)周期、材料供應(yīng)、設(shè)備能力承載以及索賠、保險、當(dāng)?shù)囟悇?wù)等進行系統(tǒng)的統(tǒng)籌安排，集中團隊的集體智慧，預(yù)測可能發(fā)生的風(fēng)險，并制定防范措施，最大限度降低風(fēng)險造成的損失。
2.2建立專業(yè)索賠團隊
首先要精通FIDIC合同條款。科威特大學(xué)城合同條款涉及索賠的內(nèi)容大致有兩個方面。其一是關(guān)于工期的索賠，主要是業(yè)主不能按規(guī)定時限提供有關(guān)合同圖紙，設(shè)計變更及其它非正常因素等原因?qū)е碌墓て谘诱`。其二是工程款項索賠，主要有工程變更、單價變更、規(guī)范改變及不可預(yù)見事件等。當(dāng)然，真正實現(xiàn)索賠，并非易事，其關(guān)鍵是工程項目的管理團隊有沒有索賠觀念，索賠意識和索賠能力。因為索賠不是單一的，而是連續(xù)的。精通FIDIC條款，合同違規(guī)的索賠是法律賦予總承包商的正當(dāng)權(quán)力，在施工管理中，不論對業(yè)主，或者對于分包方，不能怕傷和氣，傷感情，而忍受無法挽回的損失。因此，要求項目管理團隊在樹立法律法規(guī)觀念的同時，要堅定索賠的信心，特別強調(diào)索賠資料的完整性、合法性、準(zhǔn)確性和時效性，否則將功虧一簣。
3加強專業(yè)協(xié)調(diào)和項目管理，化解風(fēng)險
分別為土建施工到現(xiàn)場工程、混凝土、砌筑、金屬鋼結(jié)構(gòu)、木材和塑料制品、隔熱和防腐工程、門窗、裝飾、特殊項、實驗室設(shè)備、廚房設(shè)備、家具、特殊施工、輸送系統(tǒng)、機械工程、電氣工程等。作為項目的總承包方，要做好各專業(yè)之間的施工界面劃分、施工工序銜接等協(xié)調(diào)管理工作，防止專業(yè)分包商因為工作界面不清或受其他專業(yè)分包商制約造成的索賠。
4全過程投保，轉(zhuǎn)移風(fēng)險
科威特大學(xué)城就是實行施工全過程的投保，建立施工保險機制。對施工全過程包括相關(guān)項目環(huán)節(jié)都要進行分析和研究，進行科學(xué)的風(fēng)險評估，對所有可能發(fā)生風(fēng)險的環(huán)節(jié)，按照國際慣例能投保的全部進行投保?？杀苊庖驊?zhàn)爭、動亂的風(fēng)險。總承包工程對不能投保的風(fēng)險環(huán)節(jié)要制訂相應(yīng)的，切實可行的防范措施。分包合同管理，分散風(fēng)險分包合同要嚴(yán)格執(zhí)行主合同條款。要把總承包商合同風(fēng)險轉(zhuǎn)移到分包合同中去。按照主合同條款，業(yè)主所有的工期、安全等獎罰同樣適用分包商。
5結(jié)束語
