時(shí)間：2023-12-16 08:04:48
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇高風(fēng)險(xiǎn)貿(mào)易業(yè)務(wù)，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
日前，中國銀行廣東省分行在業(yè)內(nèi)率先推出了國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)。
不久前，廣東省某出口企業(yè)簽署了出口至厄瓜多爾的上百萬美元訂單，結(jié)算方式為90天信用證，但由于對(duì)方進(jìn)口商為新結(jié)識(shí)的客戶，且前期該出口企業(yè)業(yè)務(wù)從未涉足過上述地區(qū)，因此對(duì)于地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)、金融政策、收匯保障、匯率波動(dòng)等存在重重顧慮。中國銀行廣東省分行得知后視其需求有針對(duì)性地推介國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷業(yè)務(wù)，為該企業(yè)在出貨后辦理應(yīng)收賬款買斷式融資，不僅幫助企業(yè)提早收回貨款、優(yōu)化財(cái)務(wù)報(bào)表，有效規(guī)避了匯率風(fēng)險(xiǎn)，更為企業(yè)樹立了拓展新興市場(chǎng)的信心。目前該企業(yè)與對(duì)方交易往來日漸頻繁，取得良好經(jīng)濟(jì)效益。
事實(shí)上，隨著近年來亞、非、拉、中東歐、獨(dú)聯(lián)體等新興市場(chǎng)的逐漸興起，貿(mào)易機(jī)會(huì)不斷涌現(xiàn)，企業(yè)對(duì)新興市場(chǎng)的拓展力度明顯加強(qiáng)，而當(dāng)前人民幣匯率波動(dòng)、全球經(jīng)濟(jì)放緩、金融風(fēng)波迭起等外部環(huán)境的變化，“走出去”企業(yè)面臨的上述困惑普遍存在，避險(xiǎn)、擔(dān)保、融資等金融需求尤為旺盛。但由于上述新興市場(chǎng)多為高風(fēng)險(xiǎn)或偏遠(yuǎn)地區(qū)，銀行自身風(fēng)險(xiǎn)無法得到有效分散，傳統(tǒng)的服務(wù)渠道、金融產(chǎn)品較難涉足。因應(yīng)上述情況，廣東中行不斷拓寬合作渠道，尋找針對(duì)上述地區(qū)具有突出資源優(yōu)勢(shì)的金融組織，并與多家國際金融組織陸續(xù)簽訂貿(mào)易融資便利項(xiàng)目協(xié)議，發(fā)揮各自在風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、資金運(yùn)作方面的優(yōu)勢(shì)，攜手推出國際組織擔(dān)保項(xiàng)下應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函業(yè)務(wù)，即由國際金融組織和中行合作承擔(dān)上述地區(qū)開證行或保函開立行的銀行風(fēng)險(xiǎn)及其所在國家/地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)，中行為“走出去”企業(yè)提供應(yīng)收賬款買斷、保兌、轉(zhuǎn)開保函金融服務(wù)，從而借助國際金融組織的力量有效彌補(bǔ)了目前多數(shù)銀行對(duì)上述地區(qū)中小銀行或私有銀行授信額度不足的缺陷，將金融服務(wù)范圍延伸到上述高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，順利解決了“走出去”企業(yè)市場(chǎng)拓展中收匯風(fēng)險(xiǎn)以及融資難問題，幫助企業(yè)在原本望而卻步的偏遠(yuǎn)高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)，取得實(shí)質(zhì)性業(yè)務(wù)突破，增加貿(mào)易機(jī)會(huì)。
廣東中行國際結(jié)算部供稿攝影/盧小平
【關(guān)鍵詞】風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)出口產(chǎn)品；檢驗(yàn)檢疫
一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念和范圍
風(fēng)險(xiǎn)管理就是通過風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)測(cè)和衡量，選擇有效的手段，以盡可能降低發(fā)生事故的概率，有計(jì)劃的處理風(fēng)險(xiǎn)，以獲得進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品質(zhì)量安全的保障。風(fēng)險(xiǎn)管理可分為外部風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)。外部風(fēng)險(xiǎn)主要指國內(nèi)外與檢驗(yàn)檢疫相關(guān)的法律法規(guī)，及其區(qū)別和改變；國外檢驗(yàn)檢疫機(jī)構(gòu)及媒體的產(chǎn)品質(zhì)量安全通報(bào)、退運(yùn)、召回等情況；產(chǎn)品自身特性、工廠質(zhì)量管控、風(fēng)險(xiǎn)控制，企業(yè)經(jīng)營誠信情況等。內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)主要是指檢驗(yàn)檢疫關(guān)于進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)、資源配置、監(jiān)管模式、通關(guān)模式以及處理質(zhì)量安全事故的能力等。
二、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
1.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫管理從微觀向宏觀管理轉(zhuǎn)變的必然選擇。
從2013年8月15日以后，質(zhì)檢總局對(duì)法檢目錄進(jìn)行了大范圍的主動(dòng)調(diào)整，取消了大部分出口工業(yè)品的出口法定檢驗(yàn)，檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管由微觀管理逐步向宏觀管理轉(zhuǎn)變，原有的檢驗(yàn)監(jiān)管模式已經(jīng)無法滿足現(xiàn)實(shí)的需求。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，將檢驗(yàn)監(jiān)管從繁瑣的批批檢驗(yàn)中抽離出來，通過系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)分析、科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防控、突出質(zhì)量安全的重點(diǎn)和難點(diǎn)，將有限的檢驗(yàn)檢疫資源合理配置到高風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管中，徹底打破法檢與非法檢的界限，逐步提高對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品檢驗(yàn)監(jiān)管的針對(duì)性和有效性，逐步適應(yīng)新形勢(shì)下的進(jìn)出口工業(yè)品監(jiān)管要求。
2.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是提升檢驗(yàn)檢疫自身管理能力的客觀要求。
國際貿(mào)易摩擦不斷深入、技術(shù)性貿(mào)易壁壘層出不窮，檢驗(yàn)檢疫內(nèi)部監(jiān)管體制不完善，以及檢驗(yàn)檢疫人員素質(zhì)、管理對(duì)象的誠信缺失等都會(huì)對(duì)檢驗(yàn)檢疫的自身管理帶來相應(yīng)的影響。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理可以解決檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)改革過程中遇到的矛盾、化解執(zhí)法管理中各類風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，做到管理質(zhì)量提升、風(fēng)險(xiǎn)可控、高效通關(guān)，不斷提升自身管理能力。
3.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是解決檢驗(yàn)檢疫管理資源與監(jiān)管任務(wù)不匹配的最有效手段。
入世以來，我國對(duì)外貿(mào)易多年來高速增長(zhǎng)，貿(mào)易量穩(wěn)步攀升，目前已躍居世界第一，檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)量也隨之大幅增長(zhǎng)，其中尤其進(jìn)出口工業(yè)品增幅最大。隨著全球貿(mào)易風(fēng)云多變，從政府到外貿(mào)企業(yè)對(duì)檢驗(yàn)檢疫等監(jiān)管部門的要求更高、通關(guān)速度更快。一邊是繁重的業(yè)務(wù)量和不斷提高的要求，一邊是嚴(yán)重的人力、財(cái)力不足，檢驗(yàn)檢疫部門雖然出臺(tái)了大量針對(duì)性強(qiáng)的幫扶措施，實(shí)施了“5+2”工作制等等，但還是難以滿足外貿(mào)企業(yè)的需求。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和信息化風(fēng)險(xiǎn)管理平臺(tái)建設(shè)，可有效解決人力、財(cái)力等管理資源不足問題。
4.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)“管得住、放得快”的最有效手段。
對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，通過對(duì)產(chǎn)品特性、生產(chǎn)工藝、國外通報(bào)、質(zhì)量督查等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，及時(shí)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有針對(duì)性的對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)出口工業(yè)品加強(qiáng)檢驗(yàn)監(jiān)管，使監(jiān)管更加高效、嚴(yán)密，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“管得住”。此外通過風(fēng)險(xiǎn)分析，運(yùn)用現(xiàn)代化科技手段，對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品簡(jiǎn)化檢驗(yàn)監(jiān)管或者免于監(jiān)管，實(shí)施自動(dòng)放行，提高通關(guān)效率，實(shí)現(xiàn)檢驗(yàn)檢疫“放得快”。
5.進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是加強(qiáng)檢驗(yàn)檢疫隊(duì)伍廉政建設(shè)的重要舉措。
檢驗(yàn)檢疫行政執(zhí)法過程中的自由裁量權(quán)，存在一定的廉政風(fēng)險(xiǎn)，如果沒有有效的監(jiān)管制約，這些風(fēng)險(xiǎn)就可能發(fā)生廉政問題。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理，對(duì)檢驗(yàn)檢疫全流程進(jìn)行監(jiān)控，可以及時(shí)有效避免檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法工作中存在的廉政問題。
三、進(jìn)出口工業(yè)品實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用
風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用于檢驗(yàn)監(jiān)管，關(guān)鍵是有配套的管理措施，根據(jù)不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)差別化管理，在減低風(fēng)險(xiǎn)的前提下提升效率。
結(jié)合轄區(qū)進(jìn)出口工業(yè)品的特點(diǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果的應(yīng)用，在確保質(zhì)量安全的前提下，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)。一是結(jié)合實(shí)際確定不同產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)，對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行充分識(shí)別。二是確定不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)工業(yè)品的檢驗(yàn)監(jiān)管模式。涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的重點(diǎn)敏感高風(fēng)險(xiǎn)品實(shí)行批批檢驗(yàn)為主，以確保進(jìn)口產(chǎn)品的質(zhì)量安全；對(duì)其他高風(fēng)險(xiǎn)或較高風(fēng)險(xiǎn)品，實(shí)施分類管理；對(duì)一般風(fēng)險(xiǎn)的工業(yè)品，采用直接放行通關(guān)和驗(yàn)證監(jiān)管模式為主。三是加強(qiáng)總結(jié)分析，改進(jìn)完善。根據(jù)進(jìn)出口形勢(shì)變化，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)、跟蹤，針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)變化，實(shí)施動(dòng)態(tài)控制措施。通過監(jiān)督檢查對(duì)進(jìn)出口業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理措施及時(shí)予以修正和調(diào)整，使其不斷改進(jìn)并具適宜性。
以廣東惠州為例，2015年，惠州檢驗(yàn)檢疫局按照廣東局創(chuàng)新建立“三個(gè)模式”、優(yōu)化構(gòu)建“三個(gè)體系”的總設(shè)計(jì)，大膽創(chuàng)新，對(duì)轄區(qū)12家大型企業(yè)實(shí)施進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理，推進(jìn)“風(fēng)險(xiǎn)管理+監(jiān)管后置”的快速核放監(jiān)管模式。在“管得住”方面，制定《惠州局進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施方案（試行）》，對(duì)企業(yè)的經(jīng)營守法情況，質(zhì)量管理情況，信用情況等進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保實(shí)施企業(yè)的有較高的綜合質(zhì)量管理和信用水平。針對(duì)實(shí)施企業(yè)九成以上進(jìn)口工業(yè)品為一般風(fēng)險(xiǎn)出口成品的原材料，大膽采用直接放行通關(guān)，在對(duì)企業(yè)的的后續(xù)監(jiān)督管理中驗(yàn)證及監(jiān)管貨物的質(zhì)量情況；對(duì)進(jìn)口設(shè)備、消費(fèi)品等涉及安全衛(wèi)生環(huán)保和反欺詐項(xiàng)目的高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行重點(diǎn)集中抽批檢驗(yàn)監(jiān)管。定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)再評(píng)估，實(shí)現(xiàn)動(dòng)態(tài)監(jiān)管。在實(shí)施過程中，內(nèi)部管理在工作流程上增加了透明度，在時(shí)限要求上提高了工作效率，既緩解了人力不足的問題，也降低了廉政風(fēng)險(xiǎn)。在“放得快”方面，企業(yè)提前通過電子郵件預(yù)申報(bào)，實(shí)行無紙化報(bào)檢和通關(guān)，業(yè)務(wù)部門根據(jù)貨物風(fēng)險(xiǎn)情況因素提前制定檢驗(yàn)方案，貨物進(jìn)口時(shí)免于口岸現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，即報(bào)即放，完全實(shí)現(xiàn)零等待。到廠的一般風(fēng)險(xiǎn)工業(yè)品可按企業(yè)質(zhì)量流程實(shí)現(xiàn)直接入庫上線生產(chǎn)，高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品則在檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管下集中實(shí)施檢驗(yàn)。最大限度縮短企業(yè)通關(guān)和生產(chǎn)流程時(shí)間，為企業(yè)發(fā)展贏得主動(dòng)。在措施收效明顯的良好基礎(chǔ)上，惠州局逐步推廣擴(kuò)大實(shí)施范圍，2016年已經(jīng)評(píng)估并實(shí)施了對(duì)65家大中型企業(yè)的進(jìn)口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理。一年來，通過風(fēng)險(xiǎn)管理通關(guān)檢驗(yàn)的進(jìn)口工業(yè)品有8455批次，貨值8.4億美元，為企業(yè)節(jié)省了大量的通關(guān)時(shí)間和通關(guān)成本。
四、做好檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵
實(shí)行檢驗(yàn)監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)管理是檢驗(yàn)檢疫適應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的要求，是檢驗(yàn)檢疫實(shí)現(xiàn)科學(xué)化、信息化管理的發(fā)展方向。在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式探索中，完善相關(guān)要素是做好風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵。
1.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)隊(duì)伍
風(fēng)險(xiǎn)管理屬于新生事物，對(duì)檢驗(yàn)檢疫執(zhí)法人員素質(zhì)要求較高，因此應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)一線執(zhí)法人員風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)的培訓(xùn)，增強(qiáng)基層執(zhí)法人員的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)和理論，建立一支風(fēng)險(xiǎn)管理理論知識(shí)豐富、業(yè)務(wù)素質(zhì)過硬的專家隊(duì)伍，學(xué)習(xí)最新風(fēng)險(xiǎn)管理理論，結(jié)合工作實(shí)踐組織研討，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理人員、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估人員以及其他相關(guān)人員之間進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的建議和信息交流。
2.建立進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)管理制度
應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)管理的科學(xué)思維，通過對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)分析評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制，建立一整套風(fēng)險(xiǎn)管理制度。對(duì)進(jìn)出口工業(yè)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的分析、評(píng)估、管控，合理調(diào)配檢驗(yàn)檢疫有限的監(jiān)管資源，集中精力將工作重點(diǎn)放在行業(yè)性、系統(tǒng)性等高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和產(chǎn)品的管理上來。
關(guān)鍵詞：檢驗(yàn)檢疫 快速核放 模式 成效
引言：
隨著我國加入WTO和經(jīng)濟(jì)全球一體化進(jìn)程的加快，國際貿(mào)易和現(xiàn)代物流產(chǎn)業(yè)的迅猛發(fā)展，要求檢驗(yàn)檢疫工作既要科學(xué)監(jiān)管，又要高效服務(wù)。在此背景下，蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)傳統(tǒng)的工作模式進(jìn)行改革和整合，建立快速核放中心，以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對(duì)特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”，實(shí)施快速核放。實(shí)現(xiàn)“提速、減負(fù)、增效、嚴(yán)密監(jiān)管”的總體目標(biāo)。
所謂快速核放，就是指檢驗(yàn)檢疫部門以風(fēng)險(xiǎn)分析為基礎(chǔ)，以信息化平臺(tái)為依托，以流程優(yōu)化為手段，對(duì)特定業(yè)務(wù)快速完成“報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合格評(píng)定、出證放行”（“三評(píng)一放”）的業(yè)務(wù)管理模式。
建立檢驗(yàn)檢疫快速核放中心，是落實(shí)當(dāng)前檢驗(yàn)檢疫監(jiān)管模式改革，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的需要；是適應(yīng)現(xiàn)代物流快進(jìn)快出、大進(jìn)大出，實(shí)現(xiàn)快速通關(guān)的需要；是在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上減少環(huán)節(jié)，實(shí)現(xiàn)減負(fù)增效的需要。
一、快速核放業(yè)務(wù)簡(jiǎn)介：
“快速核放中心”目前對(duì)六項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)施快速核放。
1、經(jīng)電子監(jiān)管系統(tǒng)綜合評(píng)定合格放行的出口產(chǎn)品
蘇州檢驗(yàn)檢疫部門對(duì)誠實(shí)守信、質(zhì)量穩(wěn)定及出口分類管理在二類以上的企業(yè)實(shí)施出口產(chǎn)品電子監(jiān)管。
電子監(jiān)管系統(tǒng)自動(dòng)將企業(yè)原始的原輔材料檢驗(yàn)、關(guān)鍵工序、成品檢測(cè)等數(shù)據(jù)與檢驗(yàn)檢疫部門設(shè)定的“監(jiān)控項(xiàng)目表單”進(jìn)行比對(duì)，經(jīng)系統(tǒng)綜合評(píng)定合格的，由“快核中心”實(shí)施快速放行。
2、進(jìn)入園區(qū)綜合保稅區(qū)，通過“蘇州工業(yè)園綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”綜合評(píng)定合格放行的入境產(chǎn)品
蘇州檢驗(yàn)檢疫部門在特殊監(jiān)管區(qū)域內(nèi)實(shí)施了入境全申報(bào)的管理措施，開發(fā)了入境檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管平臺(tái)――“綜合保稅區(qū)檢驗(yàn)檢疫電子監(jiān)管系統(tǒng)”，通過風(fēng)險(xiǎn)分析，建立了檢驗(yàn)檢疫風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制。對(duì)入境貨物是否需要查驗(yàn)是通過“電子監(jiān)管系統(tǒng)”來進(jìn)行自動(dòng)分析和評(píng)定的，對(duì)系統(tǒng)識(shí)別無需實(shí)施動(dòng)植物檢疫、衛(wèi)生檢疫的直接由“快速核放中心”實(shí)施口岸放行。
3、實(shí)施虛擬口岸直通放行模式的進(jìn)出口產(chǎn)品
“虛擬口岸直通放行模式”指在內(nèi)陸地區(qū)建立檢驗(yàn)檢疫虛擬口岸作業(yè)管理區(qū)，在虛擬口岸內(nèi)，對(duì)從特定對(duì)外開放口岸進(jìn)出境的特定貨物，實(shí)現(xiàn)“一次報(bào)檢、一次檢驗(yàn)檢疫、一次放行”。
“虛擬口岸直通放行”模式通過與口岸局的協(xié)作，對(duì)經(jīng)考核、誠信度高、管理規(guī)范的企業(yè)進(jìn)出口商品和集裝箱在虛擬口岸實(shí)施檢驗(yàn)檢疫。目前蘇州檢驗(yàn)檢疫部門已與上海、太倉海運(yùn)港口及周邊機(jī)場(chǎng)建立了協(xié)作機(jī)制，開發(fā)了《虛擬口岸直通放行檢驗(yàn)檢疫業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)》。實(shí)施該模式后，檢驗(yàn)檢疫根據(jù)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則，按1-3%的批次抽查實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)查驗(yàn)，其余的批次由“快核中心”實(shí)施快速放行。
4、經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估確定為三類風(fēng)險(xiǎn)的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品
檢驗(yàn)檢疫部門按照“進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則”，對(duì)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品安全、衛(wèi)生、環(huán)保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)評(píng)定，分為三類，三類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品是指安全、衛(wèi)生、環(huán)保等項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品。
“快核中心”對(duì)進(jìn)口機(jī)電產(chǎn)品進(jìn)行綜合評(píng)定，對(duì)經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)定認(rèn)為安全、衛(wèi)生、環(huán)保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)較低、一般不會(huì)產(chǎn)生危害的三類風(fēng)險(xiǎn)機(jī)電產(chǎn)品，予以快速放行。
5、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)預(yù)報(bào)即放監(jiān)管模式的產(chǎn)品
“預(yù)報(bào)即放”是蘇州檢驗(yàn)檢疫部門為促進(jìn)蘇州綜合保稅區(qū)國際配送中心建設(shè)，對(duì)分批輸出到境內(nèi)非特殊監(jiān)管區(qū)的保稅物流貨物，實(shí)施“預(yù)先申報(bào)、提前檢驗(yàn)、分批放行，集中出證”的檢驗(yàn)監(jiān)管方式。檢驗(yàn)合格的允許分批出區(qū)、集中簽發(fā)通關(guān)證明。
6、實(shí)施特殊監(jiān)管區(qū)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式的產(chǎn)品
國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物便捷監(jiān)管模式是指檢驗(yàn)檢疫部門采取誠信準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制、驗(yàn)證監(jiān)管等監(jiān)管措施，對(duì)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物免于檢驗(yàn)的管理模式。
“快核中心”依據(jù)企業(yè)提供的《國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物自我聲明》及相關(guān)資料，按貨物特性、物流性質(zhì)、貿(mào)易方式等情況對(duì)國內(nèi)流轉(zhuǎn)貨物進(jìn)行報(bào)檢評(píng)審，對(duì)舊機(jī)電產(chǎn)品、可用作原料的固體廢物、動(dòng)植物產(chǎn)品、食品、化妝品等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不實(shí)施便捷監(jiān)管模式。
二、快速核放業(yè)務(wù)特點(diǎn)
1、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)管理是基礎(chǔ)。快速核放工作絕不是單純的追求“快”，是建立在風(fēng)險(xiǎn)分析的基礎(chǔ)上的，只有確定為低風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品才可以列入“快核”業(yè)務(wù)。蘇州檢驗(yàn)檢疫部門建立了完整的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則和規(guī)范的風(fēng)險(xiǎn)研判機(jī)制，沒有進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的不能列入快核業(yè)務(wù)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不能列入快核業(yè)務(wù)。
2、信息化和流程優(yōu)化是重要手段。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估規(guī)則輸入信息系統(tǒng)后，由系統(tǒng)自動(dòng)評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)，并且可通過風(fēng)險(xiǎn)研判及時(shí)調(diào)整規(guī)則，及時(shí)維護(hù)到信息系統(tǒng)上，報(bào)檢評(píng)審、風(fēng)險(xiǎn)比對(duì)、核準(zhǔn)放行等項(xiàng)工作都由系統(tǒng)完成，確保了快速核放“又快又準(zhǔn)”。
3、部門融合凸顯集中效應(yīng)。新成立的“快速核放中心”是由檢務(wù)、檢驗(yàn)、檢疫等人員共同組成，納入“快核”的業(yè)務(wù)不再需要各部門之間的流轉(zhuǎn)，“快核中心”人員按照預(yù)先設(shè)定的規(guī)則、依托管理系統(tǒng)對(duì)符合放行條件的貨物直接放行，大大提高了工作效率。
4、檢管職能分離，確保規(guī)范運(yùn)作。蘇州檢驗(yàn)檢疫管理部門負(fù)責(zé)審定快速核放業(yè)務(wù)的受理范圍、制定和調(diào)險(xiǎn)評(píng)定規(guī)則及實(shí)施監(jiān)督檢查；施檢部門負(fù)責(zé)對(duì)實(shí)施快速核放的產(chǎn)品和企業(yè)進(jìn)行日常監(jiān)管?！翱焖俸朔胖行摹必?fù)責(zé)快速核放業(yè)務(wù)的流程管理和過程控制，對(duì)符合條件的實(shí)施快速核放。各部門職能明確，各司其責(zé)，相互驗(yàn)證，保證各項(xiàng)工作的規(guī)范運(yùn)作。
三、快速核放初步成效
自2011年1月開始，蘇州局在工業(yè)園區(qū)建立“快速核放中心”，開展快速核放業(yè)務(wù)試點(diǎn)，嘗試解決檢驗(yàn)檢疫工作中“管”和“放”的矛盾，取得了一定的成效，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
一、深化風(fēng)險(xiǎn)管理，提升了檢驗(yàn)檢疫部門科學(xué)監(jiān)管能力?？焖俸朔诺摹翱臁保墙⒃诳茖W(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估基礎(chǔ)上的快，通過前期風(fēng)險(xiǎn)規(guī)則的科學(xué)制訂，運(yùn)用信息化平臺(tái)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行自動(dòng)篩選，提高了對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管力度和效果?？旌酥行倪\(yùn)行以來，至2011年9月，累計(jì)截獲各類有害生物2332批次，截獲媒介生物568批次；違禁物36批次；查出不合格進(jìn)出口商品233批次，貨值19914.6萬美元，比實(shí)施前提高了3倍以上，取得了明顯的監(jiān)管成效。
論文關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如JP摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出MaxTrad技術(shù)，通過Max-Trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
關(guān)鍵詞：新形勢(shì)；國際貿(mào)易融資；風(fēng)險(xiǎn)；問題；對(duì)策
0前言
世界經(jīng)濟(jì)全球化、一體的發(fā)展，加劇我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展和銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)，國際貿(mào)易融資因獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)而成為銀行和企業(yè)重點(diǎn)發(fā)展的一項(xiàng)金融業(yè)務(wù)。但是銀行和企業(yè)必須認(rèn)真分析和研究其中存在的風(fēng)險(xiǎn)，特別是在當(dāng)前金融危機(jī)肆虐的環(huán)境下，更應(yīng)樹立起融資風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，努力探索出一些有針對(duì)性的對(duì)策和措施，以有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，幫助我國銀行和進(jìn)出口企業(yè)獲得資金支持，進(jìn)而推動(dòng)我國國際貿(mào)易融資發(fā)展，實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定外需的目標(biāo)。
1國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)
近幾年來，隨著高新科學(xué)技術(shù)的發(fā)展，加快了國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的形成和電子商務(wù)及互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展步伐，促進(jìn)了國際貿(mào)易融資的發(fā)展，使得國際貿(mào)易融資在方式上和市場(chǎng)組織形式上均發(fā)生了一系列的深刻的變化
1．1積極參與國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)
為了順應(yīng)國際貿(mào)易供應(yīng)鏈的新的發(fā)展趨勢(shì)，一些國際大銀行已不再只是對(duì)客戶在國際貿(mào)易中的某個(gè)環(huán)節(jié)或階段進(jìn)行局部的融資，而是更加關(guān)注客戶在整個(gè)貿(mào)易周期的需求，從買賣雙方簽訂合同開始，追蹤整個(gè)供應(yīng)鏈中貨物及資金的走向。例如jp摩根于先后收購了一家物流公司和一家票據(jù)管理公司，不僅打破了廠商、物流公司、銀行獨(dú)自參與的局面，而且完善了公司在供應(yīng)鏈上的金融服務(wù)，真正為進(jìn)出口商提供了一站式的服務(wù)，有效地降低整個(gè)供應(yīng)鏈的成本。
1．2開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資
國內(nèi)貿(mào)易的特點(diǎn)和性質(zhì)上與國際貿(mào)易有很多相似之處，因此，我們可將國際貿(mào)易融資的操作方式移植到國內(nèi)貿(mào)易融資上，根據(jù)我國目前的信用環(huán)境和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)程度，開展國內(nèi)信用證業(yè)務(wù)。另外，銀行也可以通過創(chuàng)新應(yīng)收賬款融資來提高銀行發(fā)展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)力。因?yàn)殡S著信用證結(jié)算方式的減少，客戶對(duì)托收、貨到付款、賒銷等應(yīng)收賬款的融資需求將不斷增加，銀行應(yīng)抓住這一機(jī)遇，創(chuàng)新業(yè)務(wù)，增加服務(wù)渠道，為客戶提供便利。銀行可根據(jù)自己的條件大力開展保理、福費(fèi)廷和出口商票等融資業(yè)務(wù)，在具體的操作過程中可采用第三方買斷、資產(chǎn)證券化、風(fēng)險(xiǎn)參與、再擔(dān)保等方式來分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)的防范和控制能力，進(jìn)而促進(jìn)貿(mào)易融資和銀行匯票的發(fā)展。
1．3創(chuàng)新管理方式。實(shí)施貿(mào)易融資電子化
隨著網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)和計(jì)算機(jī)的普及，銀行應(yīng)與時(shí)俱進(jìn)，充分利用高新技術(shù)建立電子商務(wù)平臺(tái)，參與國際電子結(jié)算支付系統(tǒng)。電子商務(wù)平臺(tái)既能為買方提供了貨到付款交易的自由，又可為賣方提供支付的保護(hù)，為銀行、保險(xiǎn)公司、運(yùn)輸公司提供業(yè)務(wù)資源，為客戶獲得業(yè)務(wù)資源創(chuàng)造有利條件，同時(shí)也有效地降低了貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)。這是一種非常好的創(chuàng)新嘗試。例如荷蘭銀行開發(fā)研究出maxtrad技術(shù)，通過max-trad技術(shù)，可以為客戶提供24小時(shí)的在線服務(wù)，為買賣雙方自動(dòng)處理貿(mào)易交易及管理應(yīng)收、應(yīng)付賬款提供了良好的解決方案。因此，它被評(píng)為最佳網(wǎng)上貿(mào)易服務(wù)提供者。
2目前我國國際貿(mào)易融資中存在的問題
改革開放為我國銀行業(yè)和企業(yè)的開展國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)創(chuàng)造了極為有利的條件，加快了它的發(fā)展速度，但由于我國的國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍處于起步階段，在方式和技術(shù)上還存在著一定的缺陷，制約了我國國際貿(mào)易融資的發(fā)展。
2．1融資模式落后，融資對(duì)象集中
目前，國內(nèi)各銀行辦理的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)仍是以傳統(tǒng)方式為主，約占貿(mào)易融資總量的70%，比如出口打包貸款、進(jìn)出口押匯等。而相對(duì)于保理、福費(fèi)廷等較為復(fù)雜的業(yè)務(wù)則開展十分有限，這在一定程度上制約了貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展。就以福費(fèi)廷為例，這是一項(xiàng)無追償權(quán)的貿(mào)易融資方式，對(duì)于外貿(mào)企業(yè)來說，可確保應(yīng)收賬款的安全性，加速企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度，提高企業(yè)對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和利率風(fēng)險(xiǎn)的防范與控制能力，但目前我國各銀行對(duì)該項(xiàng)業(yè)務(wù)開發(fā)力度不夠，很難滿足企業(yè)需要。而且我國銀行的融資對(duì)象主要集中在大型的外貿(mào)企業(yè)。這些企業(yè)資金雄厚，國際競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)，業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)定。而對(duì)于廣大的中小型企業(yè)，則往往設(shè)定不利于中小企業(yè)申請(qǐng)國際貿(mào)易融資貸款的條件，從而縮小速效的范圍，限制了融資和中小企業(yè)的發(fā)展。
2．2缺少有效的貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范措施。風(fēng)險(xiǎn)控制手段落后
雖然國際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)較為復(fù)雜，但也是可以利用科學(xué)方法進(jìn)行有效的預(yù)測(cè)和防范的。我國各大商業(yè)銀行和企業(yè)也都建立了國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)操作規(guī)程和管理辦法，但仍受傳統(tǒng)管理理念的影響，片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模，粗放經(jīng)營，沒有針對(duì)金融危機(jī)環(huán)境下的國際貿(mào)易融資的業(yè)務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行周密、詳盡的分析和研究，因而使得國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)隱患較大。
2．3缺乏精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)復(fù)合型的人才
工作人員的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平直接影響著銀行和企業(yè)的服務(wù)質(zhì)量、融資產(chǎn)品的創(chuàng)新以及融資風(fēng)險(xiǎn)的管理?？茖W(xué)技術(shù)的飛速發(fā)展，促進(jìn)了社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化的多元化發(fā)展，對(duì)商業(yè)銀行和企業(yè)內(nèi)部員工的業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)提出了更高的要求，就目前而言，我國工作人員的知識(shí)結(jié)構(gòu)單一，國際結(jié)算、信貸、法律等知識(shí)水平不高，因而急需一大批精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高素質(zhì)的復(fù)合型人才，以滿足國際貿(mào)易融資的發(fā)展趨勢(shì)。
2．4融資市場(chǎng)秩序混亂。競(jìng)爭(zhēng)不規(guī)范
全球經(jīng)濟(jì)一體化發(fā)展雖然為商業(yè)銀行的發(fā)展提供了更為廣闊的空間，但也加劇了市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，市場(chǎng)秩序不規(guī)范，各家銀行為了爭(zhēng)取更大的市場(chǎng)份額，增加國際結(jié)算業(yè)務(wù)量，競(jìng)相降低對(duì)企業(yè)的融資貸款要求，以吸引更多的客戶，放松了對(duì)貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的控制，加劇了銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
3防范國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策
在金融危機(jī)的影響下為了促進(jìn)我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的發(fā)展，我國政府、銀行、企業(yè)都必須探索出當(dāng)前國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)中存在的問題的解決措施，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，盡快建立和完善風(fēng)險(xiǎn)防范體系，加大高素質(zhì)人才的培養(yǎng)，不斷提高融資風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別能力和防范能力。
3．1以政府為主導(dǎo)。加快國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系建設(shè)
金融危機(jī)使世界政治與經(jīng)濟(jì)環(huán)境更趨復(fù)雜，加大了國際信用風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)我國的出口貿(mào)易，融資提出了嚴(yán)峻考驗(yàn)，所以我國必須加快建立以政府為主導(dǎo)，建設(shè)國際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)防范體系，密切跟蹤國際形勢(shì)的發(fā)展，收集各種風(fēng)險(xiǎn)信息，建立國別風(fēng)險(xiǎn)信息庫和行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制，及時(shí)公布不良買家信息，讓銀行和企業(yè)能夠采取措施防范收匯風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，為外貿(mào)的平衡增長(zhǎng)提供保證。
3．2創(chuàng)新貿(mào)易融資方式。降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)
如今全球市場(chǎng)需求低迷，大多數(shù)企業(yè)的出口貿(mào)易不景氣，貿(mào)易融資需求放緩，銀行業(yè)務(wù)量下降。另外，伴隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇，我國當(dāng)前貿(mào)易融資方式、業(yè)務(wù)量以及相關(guān)的法律法規(guī)都無法滿足國際貿(mào)易的需要。因此，我國必須認(rèn)真面對(duì)，重視融資風(fēng)險(xiǎn)，積極借鑒國際上的貿(mào)易融資方式，根據(jù)市場(chǎng)的需求，通過專業(yè)化的金融解決方案的設(shè)計(jì)，不斷開發(fā)和拓展新業(yè)務(wù)，不斷擴(kuò)大保付、福費(fèi)廷等新業(yè)務(wù)的覆蓋面，以滿足企業(yè)的融資需求，幫助進(jìn)出口企業(yè)度過金融危機(jī)，也拓展了自身業(yè)務(wù)量，促進(jìn)了貿(mào)易融資向多樣化方向發(fā)展，降低貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)快速發(fā)展。
3．3完善管理制度。規(guī)范業(yè)務(wù)操作。加強(qiáng)監(jiān)管
國際貿(mào)易融資屬高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，因此，對(duì)國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的操作實(shí)施全過程監(jiān)管至關(guān)重要。銀行必須做好融資前的貸前調(diào)查，全面調(diào)查、了解申請(qǐng)企業(yè)的資信狀況、企業(yè)的經(jīng)營能力、履約能力以及該單業(yè)務(wù)的盈利情況，也要嚴(yán)格審查開證申請(qǐng)人的品行、開證行的資信及信用證條款，做好貿(mào)易融資貸前的把關(guān)。做好貿(mào)易融資貸中的審核，把握好貸中的決策和管理，細(xì)化業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)審核，嚴(yán)格關(guān)注資金使用去向，必要時(shí)可派人跟單操作。因?yàn)閲H貿(mào)易是一種時(shí)效性極強(qiáng)的業(yè)務(wù)，只要有一點(diǎn)疏忽大意都可能導(dǎo)致交易的失敗，所以要依據(jù)貸前的調(diào)查結(jié)果，加強(qiáng)監(jiān)管，進(jìn)行事后跟蹤，以及時(shí)做出融資決策，降低風(fēng)險(xiǎn)。
3．4加強(qiáng)法律和制度建設(shè)、完善信貸資產(chǎn)的法律保障機(jī)制
目前，我國在貿(mào)易融資的相關(guān)法律法規(guī)無法滿足國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，因此，我國政府應(yīng)加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)立法的研究，結(jié)合當(dāng)前復(fù)雜的國際政治環(huán)境和未來發(fā)展的趨勢(shì)，找出與新形勢(shì)不相適應(yīng)的地方和存在的漏洞，分析國際慣例與我國現(xiàn)行法律之間存在的問題，為科學(xué)立法提供依據(jù)，制訂切實(shí)可行的操作方案，通過有關(guān)途徑盡快完善相關(guān)立法，加快與國際慣例和通行的做法接軌，從而制定出一套切實(shí)可行的業(yè)務(wù)操作方案，依靠法律來為我們順利開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)保駕護(hù)航，利用法律武器最大限度地保障銀行和企業(yè)的利益，降低融資風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。
3．5培養(yǎng)高素質(zhì)人才。提高貿(mào)易融資業(yè)務(wù)管理人員素質(zhì)
我國國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)開展的時(shí)間較短，相關(guān)人員的知識(shí)、管理水平和經(jīng)驗(yàn)還不能滿足這一業(yè)務(wù)發(fā)展的需求，目前急需一大批既懂國際慣例，又懂操作技術(shù)和精通信貸業(yè)務(wù)的復(fù)合型人才。因此，銀行和企業(yè)務(wù)必安排好人員培訓(xùn)計(jì)劃，不斷提高員工的專業(yè)水平和道德修養(yǎng)，樹立融資風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)和“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心”的經(jīng)營管理理念，提高風(fēng)險(xiǎn)防范和控制能力。并且要明確權(quán)力與責(zé)任，貫徹落實(shí)到位，促使員工自覺地、積極地投入工作之中。另外，銀行和企業(yè)也可通過引進(jìn)精通國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的高水平、高素質(zhì)的人才，從而全面提高貿(mào)易融資管理人員隊(duì)伍的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，提高員工的識(shí)偽和防偽能力，增強(qiáng)融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力。
3．6建立電子商務(wù)平臺(tái)。提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力
隨著科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步，許多高科技成果被廣泛應(yīng)用于各行各業(yè)之中，改變了我們的生活、生產(chǎn)方式，為我們帶來了極大的便利。因此，我們?cè)陂_展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)時(shí)，建立并不斷完善電子商務(wù)平臺(tái)，這是也是社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。利用電子商務(wù)平臺(tái)嘗試為貿(mào)易商、銷售商、物流公司等搭建一個(gè)共享的信息技術(shù)平臺(tái)，為客戶提供詳盡、及時(shí)的收付款信息，方便客戶的管理工作。許多銀行通過大力開發(fā)和完善網(wǎng)上銀行功能，增加渠道服務(wù)項(xiàng)目及開發(fā)銀行與企業(yè)間的直聯(lián)等方法與客戶之間建立起信息共享平臺(tái)，改進(jìn)業(yè)務(wù)處理流程，通過單證集中處理實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化操作，從而提高單證業(yè)務(wù)處理的效率，讓客戶及時(shí)了解賬戶中的余額變動(dòng)及重要訊息，幫助客戶降低操作成本，及時(shí)規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。
1.單筆交易金額大、融資成本高。單筆直存款交易金額一般均在1億元以上。其中，“陽光”直存款多在5億元以下，融資成本在16%~22%不等；“非陽光”的融資成本更高，一般達(dá)25%~30%。期限通常為一年、三年和五年，也有一個(gè)月、三個(gè)月、六個(gè)月的，直存款期限均參照銀行存款期限設(shè)定。
2.資金在存續(xù)期內(nèi)不得挪動(dòng)。銀主與口子達(dá)成協(xié)議后，銀主將資金存入指定銀行，項(xiàng)目方按協(xié)議約定提前支付銀主貼息。同時(shí)，銀主按約定簽署協(xié)議承諾，在存款期限內(nèi)，不進(jìn)行提前支取，不做出劃轉(zhuǎn)、質(zhì)押、銷戶等操作。
3.部分銀行人員充當(dāng)中介。在變質(zhì)后的“非陽光”直存款，銀行工作人員在很多時(shí)候起到了中介作用?？谧荧@取資金的渠道第一選擇一般是銀行，其次才是銀主，所以銀行工作人員掌握了大量口子的信息。此外，部分擁有閑置資金的銀主會(huì)通過私人關(guān)系，直接與銀行工作人員聯(lián)系，獲取口子信息。此時(shí)銀行工作人員擔(dān)當(dāng)了中介的角色，并負(fù)責(zé)資金的存取和轉(zhuǎn)移。
二、存在問題
1.存在較高風(fēng)險(xiǎn)。一是各參與方均面臨著詐騙的風(fēng)險(xiǎn)，目前假銀主騙保證金、假中介騙項(xiàng)目評(píng)估費(fèi)、假口子騙資金的案件屢見不鮮；二是口子存在更高的還款困難風(fēng)險(xiǎn)，直存款模式中，口子需支付銀主的高額貼息、中介的不菲費(fèi)用以及銀行貸款利息，融資成本高于一般存款，口子承擔(dān)的還款的壓力同樣高于一般貸款，因此，還款困難的風(fēng)險(xiǎn)也高于一般貸款；三是存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)，由于個(gè)人大額資金進(jìn)出相對(duì)于企業(yè)監(jiān)管更嚴(yán)，個(gè)人銀主往往將一筆大額資金拆分為多筆，并通過虛假的貿(mào)易往來、投資合作等形式，變通為企業(yè)存款，因此，存在較高的洗錢風(fēng)險(xiǎn)。
2.資金流入限制性、高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。直存款金額巨大，融資成本高，考慮到有限的利潤(rùn)收入，大多數(shù)企業(yè)不可能不計(jì)成本的融資，因此，部分直存款進(jìn)入了高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的行業(yè)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士透露，口子所涉及的項(xiàng)目大多數(shù)為收益仍可觀的房地產(chǎn)項(xiàng)目，甚至部分直存款資金進(jìn)入了資本市場(chǎng)等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域。對(duì)于直存款資金進(jìn)入房地產(chǎn)等國家限制性行業(yè)，與國家政策相違背，而進(jìn)入高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)?chǔ)戶資金安全具有較大的隱患。
3.對(duì)銀行產(chǎn)生一定負(fù)面影響。在傳統(tǒng)“直存款”運(yùn)作模式中，銀行屬于被動(dòng)方，雖然獲得存款、貸款兩方面業(yè)績(jī)，但也承擔(dān)著風(fēng)險(xiǎn)，可以說，在這種模式下，直存款業(yè)務(wù)的絕大部分風(fēng)險(xiǎn)都集中在銀行，一旦口子無法歸還貸款，銀行將直接遭受經(jīng)濟(jì)損失。對(duì)于不經(jīng)銀行貸款審批直接劃款的直存款，銀行雖然并不是放款單位，表面上看與銀行沒有任何直接關(guān)系，但整個(gè)過程中，都有銀行員工的參與的身影，一旦口子未及時(shí)歸還款項(xiàng)時(shí)，銀行也會(huì)被相應(yīng)案件牽扯，對(duì)銀行自身經(jīng)濟(jì)與名譽(yù)造成負(fù)面影響。
4.不利于宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控。直存款具有一定的隱蔽性，貼息等操作均是在“表外”進(jìn)行，監(jiān)管部門難以監(jiān)測(cè)，不利于有關(guān)部門對(duì)市場(chǎng)資金價(jià)格的準(zhǔn)確判斷，也不利于貨幣供應(yīng)量的測(cè)算。直接劃轉(zhuǎn)的直存款表面上是一個(gè)企業(yè)賬戶的資金進(jìn)出，口子在銀行內(nèi)部人員的協(xié)助下，順利轉(zhuǎn)移銀主賬戶資金，完成資金出表，在表內(nèi)僅僅反映為企業(yè)資金進(jìn)出，這將影響社會(huì)融資總量等有關(guān)金融統(tǒng)計(jì)的準(zhǔn)確性，進(jìn)而對(duì)貨幣政策制定的科學(xué)性產(chǎn)生不利影響。
三、政策建議
1.加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)吸儲(chǔ)管理。從某種意義上來講，直存款業(yè)務(wù)相當(dāng)于銀行變相高息攬儲(chǔ)，與目前國家對(duì)銀行吸收儲(chǔ)蓄存款的管理要求相悖。因此，銀行監(jiān)督管理部門應(yīng)該切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行機(jī)構(gòu)吸收儲(chǔ)蓄存款的方式進(jìn)行管理，嚴(yán)防銀行通過企業(yè)變相高息攬儲(chǔ)。根據(jù)直存款涉及資金金額大、期限長(zhǎng)的特點(diǎn)，監(jiān)管部門應(yīng)重點(diǎn)針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的大額長(zhǎng)期個(gè)人及企業(yè)存款進(jìn)行督查，保證存款的合規(guī)性。
2.加強(qiáng)對(duì)銀行劃轉(zhuǎn)企業(yè)資金賬目審核。從資金方將資金存入銀行到口子運(yùn)用資金，直存款涉及多項(xiàng)資金往來環(huán)節(jié)。為達(dá)到規(guī)避監(jiān)管等目的，各參與主體經(jīng)常會(huì)偽造憑證，通過虛假交易等行為轉(zhuǎn)移資金。因此，有關(guān)部門應(yīng)該加強(qiáng)審核企業(yè)間銀行賬目資金劃轉(zhuǎn)的合規(guī)性，確保資金流向與真實(shí)貿(mào)易背景相符。
3.加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別。從資金來源來講，直存款業(yè)務(wù)暗藏著洗錢風(fēng)險(xiǎn)，因此，直存款業(yè)務(wù)銀行要嚴(yán)格執(zhí)行可疑和大額交易有關(guān)規(guī)定，強(qiáng)化對(duì)客戶真實(shí)身份的識(shí)別，貫徹落實(shí)反洗錢工作要求。從資金運(yùn)用角度來講，直存款資金流向口子，口子存在信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別，保證客戶身份真實(shí)有效，從而提高直存款資金的安全性。
4.加強(qiáng)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制。銀行業(yè)務(wù)具有一定的特殊性，必須建立嚴(yán)格的內(nèi)控制度，明確各環(huán)節(jié)工作流程。在一定程度上，直存款屬于口子與銀行員工聯(lián)合，打銀行現(xiàn)有制度的“球”，因此，銀行應(yīng)進(jìn)一步完善內(nèi)控制度，將邊緣化業(yè)務(wù)納入表內(nèi)，進(jìn)行統(tǒng)一的規(guī)范化管理。同時(shí)，提高銀行職工從業(yè)素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)崗位工作人員的管理和教育工作。
5.加強(qiáng)資金流向的監(jiān)測(cè)。當(dāng)前，直存款游離于監(jiān)管體系之外，資金流向一直難以監(jiān)測(cè)，具有一定的不明確性，并且存在流向限制性及高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域的情況。直存款活動(dòng)比較隱蔽，有關(guān)部門要加強(qiáng)監(jiān)管，除了對(duì)各參與主體密切關(guān)注外，還應(yīng)加強(qiáng)對(duì)銀行資金流向監(jiān)管，準(zhǔn)確掌握資金流轉(zhuǎn)途徑及用途，嚴(yán)防信貸資金流向國家限制性領(lǐng)域，規(guī)范、明確資金流向，將有利于保障資金運(yùn)用的合規(guī)性，提高資金的安全性。
國際貿(mào)易結(jié)算指的是跨國商品交易活動(dòng)中的外匯收付業(yè)務(wù)，一般有有形和無形兩張表現(xiàn)形式。
當(dāng)前的國際貿(mào)易結(jié)算，除了貿(mào)易本身存在的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)或者行業(yè)自帶風(fēng)險(xiǎn)外，還容易受到政治經(jīng)濟(jì)帶來的影響；同時(shí)由于在國際貿(mào)易過程當(dāng)中一般都涉及到第三方以及負(fù)責(zé)國際結(jié)算的銀行，這種參與成員和過程的復(fù)雜性也存在著加大的風(fēng)險(xiǎn)；而且由于缺少完善、統(tǒng)一的國際貿(mào)易結(jié)算管理體系，缺少了一定的約束，也使得國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)加大。
而國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理，就是一種針對(duì)以上國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，收集相應(yīng)的資料數(shù)據(jù)，并加以分析和預(yù)測(cè)，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)加以控制，對(duì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)加以彌補(bǔ)和管理的活動(dòng)。加強(qiáng)對(duì)國家貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的管理，能夠有效降低外貿(mào)主體在交易活動(dòng)中出現(xiàn)損失的風(fēng)險(xiǎn)，為國際貿(mào)易活動(dòng)和結(jié)算的順利進(jìn)行提供保障。
二、當(dāng)前國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理中的問題
1.沒有進(jìn)行充分的客戶資信調(diào)查
由于國際貿(mào)易的主體雙方存在一定的地理距離，出口企業(yè)對(duì)客戶的了解難以進(jìn)行充分的了解，即使想要對(duì)其資信進(jìn)行調(diào)查，也需要花費(fèi)大量的成本和時(shí)間；而且當(dāng)前國際市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，為了贏得客戶，爭(zhēng)取時(shí)間，很多企業(yè)也往往忽略了資信調(diào)查這一項(xiàng)，只想盡快達(dá)成交易；針對(duì)以前合作過客戶更是不會(huì)著力去對(duì)其實(shí)際情況進(jìn)行調(diào)查，難以對(duì)潛在風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效規(guī)避。
2.結(jié)算方式的選擇不夠妥當(dāng)
隨著國際貿(mào)易的不斷發(fā)展，國際貿(mào)易的結(jié)算方式也更加多樣化。但是，外貿(mào)企業(yè)在結(jié)算方式的選擇上缺乏足夠的理性，有的過于冒險(xiǎn)，有的則過于保守。前者是擔(dān)心合作機(jī)會(huì)稍縱即逝，寧愿選擇貨到付款或者托收等具有極高風(fēng)險(xiǎn)的方式；后者是??心結(jié)算中存在的風(fēng)險(xiǎn)只選擇貨前付款或者信用證等方式，而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。這兩種方式?jīng)]有進(jìn)行綜合考慮，都易造成外貿(mào)企業(yè)的損失。
3.缺乏對(duì)貿(mào)易合同簽訂和履行的重視
國際貿(mào)易活動(dòng)之所以存在較高的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，還在于很多外貿(mào)企業(yè)對(duì)貿(mào)易合同簽訂和履行不重視。他們認(rèn)為就是貿(mào)易中出現(xiàn)問題也沒有有效的解決方法，合同只是一種形式。而且為了拿下客戶，既使簽訂了合同，外貿(mào)企業(yè)也很少會(huì)在貿(mào)易合同中加入對(duì)自身的保護(hù)措施和條例。這樣一來，一旦發(fā)生結(jié)算方面的糾紛，企業(yè)一方就會(huì)失去結(jié)算的主動(dòng)權(quán)，變得十分被動(dòng)。
4.國際結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)防范不到位
當(dāng)前的國際貿(mào)易中，結(jié)算業(yè)務(wù)仍然主要靠業(yè)務(wù)人員進(jìn)行催賬，更多的是與客戶進(jìn)行溝通，而無法進(jìn)行有效的監(jiān)督管理；而且很多企業(yè)采用遠(yuǎn)期和賒銷的結(jié)算方式，卻沒有將賒銷額度控制在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)，也沒有辦理相應(yīng)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；同時(shí)很多外貿(mào)企業(yè)本身也沒有設(shè)置專門的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和管理部門。沒有足夠的風(fēng)險(xiǎn)防范措施也就無法真正地降低結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)企業(yè)貿(mào)易安全。
三、加強(qiáng)國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理的措施
1.提升安全意識(shí)，做好客戶資信調(diào)查
外貿(mào)企業(yè)要提高自身的貿(mào)易安全意識(shí)，在進(jìn)行貿(mào)易交易之間，要對(duì)交易對(duì)象的財(cái)務(wù)狀況和信譽(yù)水平進(jìn)行充分的調(diào)查。調(diào)查實(shí)施中，可以充分利用外貿(mào)銀行的作用和公信力，委托其作為第三方來進(jìn)行調(diào)查；或者以雙方交付銀行一定的保證金，又或委托銀行出具擔(dān)保函等方式來確保雙方資信情況的真實(shí)性。對(duì)在國內(nèi)或?qū)ν赓Q(mào)易中存在不良記錄或者提供的資料與真實(shí)狀況有出入的，要提高警惕，充分考慮后再做決定。
2.進(jìn)行綜合考慮，選擇最佳結(jié)算方式
對(duì)貿(mào)易的賣方而言，風(fēng)險(xiǎn)最大的結(jié)算方式就是賒銷和遠(yuǎn)期托收等，風(fēng)險(xiǎn)最小的結(jié)算方式就是預(yù)收貨款和信用證等，賣方的結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)則與之相反。外貿(mào)企業(yè)在選擇結(jié)算方式時(shí)，既不要為了快速簽單而選擇高風(fēng)險(xiǎn)的結(jié)算方式，也不能為了避免風(fēng)險(xiǎn)而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。要進(jìn)行雙方面的綜合考慮，將機(jī)遇和風(fēng)險(xiǎn)結(jié)合起來，也將自身的實(shí)際情況和需求結(jié)合起來，選擇最適合自己的結(jié)算方式。
3.加大監(jiān)管力度，規(guī)范國際貿(mào)易行為
想要進(jìn)一步加強(qiáng)國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)管理，就必須加強(qiáng)對(duì)對(duì)國際貿(mào)易和貿(mào)易結(jié)算的監(jiān)督和管理，建立和完善貿(mào)易結(jié)算監(jiān)管體系。對(duì)在國際貿(mào)易中存在的違約、詐騙或者不履行合同條例等行為，要予以嚴(yán)厲打擊；根據(jù)國家和貿(mào)易規(guī)范要求，使用行政或經(jīng)濟(jì)手段規(guī)范外貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易行為，保證國際貿(mào)易行為的安全性，營造良好的貿(mào)易環(huán)境。外貿(mào)企業(yè)自身也要建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門和體系，一方面做好自身的能力和信用提升，同時(shí)也要做好對(duì)貿(mào)易對(duì)象的結(jié)算監(jiān)督。
4.完善國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系
建立和完善國際貿(mào)易結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保體系，能夠在最大程度上降低在國際貿(mào)易結(jié)算中的風(fēng)險(xiǎn)。目前針對(duì)國際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)可以分為出口信用險(xiǎn)、匯率保險(xiǎn)以及商品運(yùn)輸保險(xiǎn)等幾種。外貿(mào)企業(yè)可以根據(jù)自身的實(shí)際需求，購買相應(yīng)的保險(xiǎn)，以此來保護(hù)自身的經(jīng)濟(jì)權(quán)益，較少可能的損失；同樣，在擔(dān)保體系中，一方面企業(yè)可以利用銀行提升自身的信譽(yù)度，并委托銀行托收和擔(dān)保；另一方面，又可以針對(duì)相關(guān)的貿(mào)易結(jié)算進(jìn)行投保等，可以為貿(mào)易雙方在貿(mào)易中的實(shí)際利益提供保障。
