時(shí)間：2023-12-23 08:12:23
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇大學(xué)生資金規(guī)劃，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、政府的大力支持
（1）政策支持。美國(guó)非常重視大學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)，在這方面已經(jīng)形成了一套制度體系。20世紀(jì)70年代初在《社會(huì)保障法》、《人力開(kāi)發(fā)培訓(xùn)法》等法案的基礎(chǔ)上，美國(guó)政府頒布了美國(guó)官方人力資源管理與開(kāi)發(fā)的綜合性法規(guī)《綜合就業(yè)與培訓(xùn)法》。1974年，美國(guó)把生涯教育定為全國(guó)重點(diǎn)項(xiàng)目。1976年，美國(guó)政府通過(guò)《均等就業(yè)法案》，該法案規(guī)定，所有公民均擁有平等的就業(yè)機(jī)會(huì)。1994年美國(guó)頒布了《學(xué)校與就業(yè)機(jī)會(huì)法》，將生涯指導(dǎo)范圍擴(kuò)展到從幼兒園到大學(xué)的所有學(xué)生，把學(xué)生所必備的知識(shí)、技能以及工作經(jīng)驗(yàn)作為學(xué)校教育的一項(xiàng)重要工作。這些政策上的支持極大的推動(dòng)了美國(guó)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)的運(yùn)行，美國(guó)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)得到了制度上的保證。（2）經(jīng)費(fèi)支持。美國(guó)在職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)方面，除了通過(guò)政策法規(guī)保證其順利實(shí)施外，還提供了大量的資金支持，這也為職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)的成功開(kāi)展提供了必要條件。美國(guó)政府在1971年撥款900萬(wàn)美元，資助各州進(jìn)行“生計(jì)教育”實(shí)驗(yàn)，1973年又撥款1.68億美元推廣“生計(jì)教育”實(shí)驗(yàn)，1977年美國(guó)國(guó)會(huì)眾議院還專(zhuān)門(mén)通過(guò)了一個(gè)“生計(jì)教育五年計(jì)劃”，并撥款4億美元支持其實(shí)施。由于政府大量資金的支持，美國(guó)的“生計(jì)教育”項(xiàng)目得以順利的實(shí)施，很多新課程得以開(kāi)設(shè)，教學(xué)條件大大改善。美國(guó)“從學(xué)校到就業(yè)”教育改革也有多渠道的資金來(lái)源。其資金支持主要有三種形式：由聯(lián)邦政府專(zhuān)門(mén)提供的“種子資金”和“過(guò)渡資金”，以及除聯(lián)邦政府專(zhuān)門(mén)撥款之外的“后聯(lián)邦資金”?！胺N子資金”，由聯(lián)邦政府撥款到各州的“從學(xué)校到工作”委員會(huì)，是該項(xiàng)目得以啟動(dòng)的資金；“過(guò)渡資金”是成果保持的后續(xù)資金；“后聯(lián)邦資金”是指從其它聯(lián)邦機(jī)構(gòu)或社會(huì)公共及私人機(jī)構(gòu)、各州或當(dāng)?shù)氐钠笫聵I(yè)部門(mén)以及各州建立的合作關(guān)系中獲得的額外資金。另外，美國(guó)勞工部在政府的資金資助下，建立了覆蓋全美的職業(yè)指導(dǎo)和就業(yè)網(wǎng)絡(luò)，及時(shí)就業(yè)相關(guān)信息，從而在大學(xué)生和用人單位之間搭建了一個(gè)交流平臺(tái)。通過(guò)這個(gè)平臺(tái)，大學(xué)生能夠獲得更多的就業(yè)信息。勞工部下設(shè)勞工統(tǒng)計(jì)局，負(fù)責(zé)采集美國(guó)不同時(shí)期就業(yè)市場(chǎng)的需求狀況，預(yù)測(cè)未來(lái)的就業(yè)需求，為大學(xué)生職業(yè)生涯發(fā)展決策提供一定的參考依據(jù)。（3）機(jī)構(gòu)設(shè)置。美國(guó)于1913年創(chuàng)建“國(guó)家職業(yè)指導(dǎo)學(xué)會(huì)”，1983年更名為美國(guó)輔導(dǎo)與發(fā)展學(xué)會(huì)，從職業(yè)指導(dǎo)實(shí)現(xiàn)向生涯輔導(dǎo)的轉(zhuǎn)變。大學(xué)生生涯輔導(dǎo)由大學(xué)生輔導(dǎo)協(xié)會(huì)的下屬部負(fù)責(zé)，由咨詢(xún)學(xué)、心理學(xué)、社會(huì)工作等不同心理健康領(lǐng)域的專(zhuān)家組成。美國(guó)實(shí)行分權(quán)管理制度，設(shè)全國(guó)職業(yè)信息協(xié)調(diào)委員會(huì)，在州和地方也成立了州立職業(yè)信息協(xié)調(diào)委員會(huì)。職業(yè)信息協(xié)調(diào)委員會(huì)越來(lái)越多地?fù)?dān)負(fù)起在全美范圍內(nèi)收集和有關(guān)的職業(yè)信息，被雇員、學(xué)生、經(jīng)濟(jì)計(jì)劃者和求職者獲取并加以利用以制定生涯決策，解決生涯問(wèn)題。
二、社會(huì)的廣泛參與
（1）協(xié)會(huì)。美國(guó)在職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)方面獲得了眾多社會(huì)機(jī)構(gòu)的支持和服務(wù)。這些社會(huì)機(jī)構(gòu)有各種協(xié)會(huì)和團(tuán)體，服務(wù)方式靈活多樣，為美國(guó)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)工作的順利進(jìn)行提供了不同的途徑。美國(guó)生涯技術(shù)教育協(xié)會(huì)通過(guò)收集大量的職業(yè)與教育信息，通過(guò)報(bào)告、公報(bào)、年報(bào)等多種形式向社會(huì)各界提供最新的職業(yè)教育發(fā)展動(dòng)態(tài)。它和美國(guó)國(guó)家教育機(jī)構(gòu)有著密切的合作關(guān)系，對(duì)美國(guó)生涯規(guī)劃教育的實(shí)施起著重要的作用。另外，“美國(guó)學(xué)校輔導(dǎo)協(xié)會(huì)”為學(xué)校輔導(dǎo)制定了全國(guó)性的學(xué)校輔導(dǎo)工作標(biāo)準(zhǔn)，以便于輔導(dǎo)工作的執(zhí)行與評(píng)價(jià)。（2）中介。在美國(guó)，中介機(jī)構(gòu)在學(xué)生就業(yè)方面也起到了至關(guān)重要的作用。中介構(gòu)筑了大學(xué)生、高校和用人單位之間的橋梁，增加了大學(xué)生與用人單位接觸的機(jī)會(huì)，從而增加了大學(xué)生選擇適合自己工作的概率。在美國(guó)，與職業(yè)生涯輔導(dǎo)和就業(yè)指導(dǎo)有關(guān)的中介組織非常多。它們對(duì)美國(guó)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃有著重要的指導(dǎo)和促進(jìn)作用。（3）企業(yè)。美國(guó)學(xué)生從中學(xué)開(kāi)始就可以到當(dāng)?shù)氐钠髽I(yè)參觀、學(xué)習(xí)，學(xué)生通過(guò)這種方式可以了解不同的職業(yè)和工作崗位，從而選擇自己喜歡的工作，這樣，學(xué)生以后的學(xué)習(xí)目標(biāo)會(huì)更加明確，而不是漫無(wú)目的。美國(guó)的這種模式得到了企業(yè)的大力支持。20世紀(jì)70年代，美國(guó)政府在洛杉磯城，建立了“社區(qū)生計(jì)教育聯(lián)盟”，作為85個(gè)企業(yè)和公司的一個(gè)聯(lián)合組織，對(duì)所有學(xué)生提供綜合性生計(jì)教育；同時(shí)，洛杉磯學(xué)區(qū)還同其他9個(gè)學(xué)區(qū)在加利福尼亞州聯(lián)合開(kāi)展普遍實(shí)施的模式。達(dá)拉斯城也于1972年在80畝廣闊的校地上建立了一個(gè)花費(fèi)2510萬(wàn)美元的“斯凱林生計(jì)發(fā)展中心”。企業(yè)和各種聯(lián)盟的支持為學(xué)生走出課堂、接觸社會(huì)實(shí)踐提供了寶貴的機(jī)會(huì)。
三、高校的不懈努力
（1）實(shí)施機(jī)構(gòu)。美國(guó)高校對(duì)學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃也非常重視。美國(guó)高校的職業(yè)生涯指導(dǎo)機(jī)構(gòu)設(shè)置科學(xué)合理，從而保證職業(yè)生涯指導(dǎo)工作順利、高效、獨(dú)立的開(kāi)展。高校一般都設(shè)有比較規(guī)范的職業(yè)生涯指導(dǎo)機(jī)構(gòu)，如職業(yè)生涯服務(wù)中心、就業(yè)指導(dǎo)中心或職業(yè)生涯規(guī)劃?rùn)C(jī)構(gòu)等。美國(guó)高校在職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)方面除了設(shè)有專(zhuān)門(mén)的部門(mén)和辦公室，還擁有資料豐富的圖書(shū)室和服務(wù)周到的咨詢(xún)室，配有先進(jìn)設(shè)備的職業(yè)生涯發(fā)展實(shí)驗(yàn)室并能及時(shí)為大學(xué)生提供大量的招聘信息。（2）實(shí)施形式。美國(guó)高校的職業(yè)生涯指導(dǎo)機(jī)構(gòu)的基本職能之一是組織開(kāi)展校園招聘活動(dòng)，從而讓學(xué)生增加與雇主見(jiàn)面的機(jī)會(huì)。同時(shí)，學(xué)校還定期舉辦專(zhuān)題研討會(huì)，包括求職面試技巧、簡(jiǎn)歷的制作、商務(wù)禮儀等內(nèi)容。同時(shí)，通過(guò)多種途徑和方法來(lái)幫助學(xué)生進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃決策，如開(kāi)設(shè)專(zhuān)題研討會(huì)、進(jìn)行模擬面試、心理測(cè)試、職業(yè)指導(dǎo)和安排實(shí)習(xí)等，從而為學(xué)生提供全面而周到的服務(wù)和幫助。（3）實(shí)施內(nèi)容。美國(guó)高校的職業(yè)生涯發(fā)展課程主要包括職業(yè)生涯規(guī)劃和求職策略與技巧等，面向全校學(xué)生開(kāi)設(shè)，所有在校學(xué)生均可選修這方面的課程。這些課程對(duì)學(xué)生自身的職業(yè)生涯探索和發(fā)展起著舉足輕重的作用。職業(yè)生涯規(guī)劃課程內(nèi)容包括心理測(cè)試、職業(yè)測(cè)試和職業(yè)規(guī)劃進(jìn)程設(shè)計(jì)等，是專(zhuān)門(mén)為大一、大二學(xué)生設(shè)計(jì)的，心理測(cè)試和職業(yè)測(cè)試的目的是幫助學(xué)生了解自己的興趣愛(ài)好，開(kāi)發(fā)自身的職業(yè)技能，進(jìn)而幫助大學(xué)生進(jìn)行職業(yè)選擇。學(xué)生通過(guò)相關(guān)測(cè)試，可以了解和探索自己的性格、價(jià)值觀、興趣愛(ài)好等，從而更加科學(xué)合理的規(guī)劃自身的職業(yè)生涯。求職策略課程主要針對(duì)大三、大四的學(xué)生，包括如何撰寫(xiě)求職簡(jiǎn)歷、面試的技巧、求職禮儀等內(nèi)容。通過(guò)這些課程的學(xué)習(xí)，學(xué)生將學(xué)會(huì)如何準(zhǔn)備個(gè)人簡(jiǎn)歷、掌握相應(yīng)的求職技巧，并懂得如何塑造自身的外在形象和內(nèi)在氣質(zhì)。
職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)是一個(gè)長(zhǎng)期和漸進(jìn)的過(guò)程，它需要學(xué)校、社會(huì)和政府等各方面的共同努力。美國(guó)政府、社會(huì)及高校都非常重視大學(xué)生的職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)，其在政策立法、資金支持、社會(huì)參與、課程開(kāi)設(shè)等方面都保證了大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃指導(dǎo)的順利實(shí)施和開(kāi)展。
參 考 文 獻(xiàn)
[1]CharlesP.Chen，Counselor and teacher collaboration in classroom-based
career guidance[J].Australian Joumal of Career Development.2005（14）：18～29
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[3]胡元聰，黃曉梅．職業(yè)生涯規(guī)劃實(shí)踐的國(guó)際比較及我國(guó)的改革方向探析［J］．教育與職業(yè)．2008（5）：32～34
[4]趙立新．國(guó)外高校大學(xué)生就業(yè)指導(dǎo)工作與啟示[D]．福建師范大學(xué)．2006：11
[5]王顯芳，洪成文，李然．美國(guó)大學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃服務(wù)質(zhì)量研究
[J]．比較教育研究．2008：56
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；個(gè)人理財(cái)；推廣
一、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)谋尘?/p>
當(dāng)下，我們的大學(xué)生對(duì)于結(jié)余的生活費(fèi)的處理已是造成了個(gè)人的資金浪費(fèi)。大學(xué)生不僅沒(méi)有好的消費(fèi)習(xí)慣，而且沒(méi)有合理的理財(cái)規(guī)劃。從大學(xué)生理財(cái)現(xiàn)狀中不難看出大學(xué)生理財(cái)缺一個(gè)由理論到實(shí)際的的橋梁，少一個(gè)實(shí)際操作的平臺(tái)，更沒(méi)有專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)，因而月底會(huì)變?yōu)椤按筘?fù)翁”、“月光族”。
面對(duì)現(xiàn)在的大學(xué)生理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀，我們的大學(xué)生就需要理論的扎實(shí)、多次的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)、專(zhuān)業(yè)的理財(cái)指導(dǎo)，然而能夠幫助大學(xué)生做到這三項(xiàng)的任何服務(wù)業(yè)務(wù)我們至今沒(méi)有發(fā)現(xiàn)。
二、影響大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)囊蛩?/p>
（一）大學(xué)生自身因素
1、自身認(rèn)知偏差。部分大學(xué)生會(huì)利用自己兼職的資金以及憑借工作經(jīng)驗(yàn)去理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，然而許多人是虧本還得向父母借錢(qián)度日。這些現(xiàn)狀顯示一定程度上的過(guò)度自信、表面認(rèn)知偏差都會(huì)使大學(xué)生積極的理財(cái)，但在相應(yīng)程度上會(huì)忽略產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)、時(shí)間等信息，從而導(dǎo)致個(gè)人理財(cái)出現(xiàn)認(rèn)知偏差。
2、固定的收入。根據(jù)調(diào)查顯示，約75%的學(xué)生的生活收入來(lái)自父母，他們的收入減去必要的支出及大學(xué)里逐漸的存在攀比消費(fèi)和盲目消費(fèi)、浪費(fèi)資金嚴(yán)重及消費(fèi)結(jié)構(gòu)不合理等資金支出后，這樣的不合理支出讓大學(xué)生無(wú)財(cái)可理。
（二）理財(cái)市場(chǎng)與社會(huì)環(huán)境因素
1、理財(cái)市場(chǎng)條件的制約。由于理財(cái)機(jī)構(gòu)宣傳不到位，很多大學(xué)生是一無(wú)所知選擇理財(cái)產(chǎn)品或是產(chǎn)品的銷(xiāo)售門(mén)檻高放棄理財(cái)，這樣的現(xiàn)實(shí)條件制約，讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)望而卻步。俗話(huà)說(shuō)“一朝被蛇咬，十年怕井繩”。
2、社會(huì)環(huán)境。傳統(tǒng)的消費(fèi)理念受到強(qiáng)烈的時(shí)代沖擊，大學(xué)生的消費(fèi)方式有很大的轉(zhuǎn)變，社會(huì)上的不良風(fēng)氣影響著大學(xué)生的價(jià)值觀和消費(fèi)觀，給大學(xué)生理念帶來(lái)較深的沖擊，導(dǎo)致大學(xué)生產(chǎn)生高消費(fèi)的心理變化。在實(shí)際情況下，由于社會(huì)環(huán)境影響，很多大學(xué)生不能樹(shù)立很好的理財(cái)觀。
三、研究大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)的問(wèn)題
1、理解誤區(qū)。大學(xué)生理財(cái)需求上升，但仍缺一個(gè)獨(dú)立的理財(cái)環(huán)境，且理財(cái)技巧匱乏，受傳統(tǒng)觀念束縛，大學(xué)生的理財(cái)很保守。錯(cuò)誤的將理財(cái)理解為傳統(tǒng)的資金使用方式，即獲得的收入存入銀行獲得穩(wěn)定的利息或進(jìn)行股集，債券投資，以期獲得高于銀行存款利息的風(fēng)險(xiǎn)收益。
2、欠缺豐富的理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。相對(duì)保守的大學(xué)生選擇基金，學(xué)生一般選擇資金管理的開(kāi)放式基金的固定方式。21歲的李樂(lè)同學(xué)看到學(xué)多人理財(cái)都掙了不少錢(qián)，他于是拿出了自己積攢的資金購(gòu)買(mǎi)定期理財(cái)產(chǎn)品，可不久李樂(lè)就虧損了。可見(jiàn)，盡管在校大學(xué)生理財(cái)具有重要的意義，但這需要經(jīng)過(guò)比較長(zhǎng)的投資理財(cái)起步期。
3、理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)大學(xué)生而言主要有信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。理財(cái)商家可能因經(jīng)營(yíng)管理不善而虧損，也可能因市場(chǎng)變化出現(xiàn)產(chǎn)品滯銷(xiāo)、資金周轉(zhuǎn)不靈導(dǎo)致脫節(jié)現(xiàn)象等。期限越長(zhǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)利率波動(dòng)就越敏感，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。
4、理財(cái)產(chǎn)品門(mén)檻偏高。如招商銀行的“金葵花”，要求客戶(hù)資產(chǎn)要達(dá)到50萬(wàn)元；工商銀行的“理財(cái)金賬戶(hù)”，要求客戶(hù)資產(chǎn)達(dá)到20萬(wàn)等。這顯示理財(cái)市場(chǎng)上的產(chǎn)品缺乏創(chuàng)新性，不能滿(mǎn)足大學(xué)生這一客源，讓很多大學(xué)生只能觀望理財(cái)。
5、缺乏專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)。專(zhuān)業(yè)的理財(cái)人員不能接觸到我們廣大的大學(xué)生，因而我們大學(xué)生的理財(cái)知識(shí)理論層面的教學(xué)，而沒(méi)有實(shí)際的實(shí)例教學(xué)，這就使大學(xué)生個(gè)人理財(cái)要走許多彎路，如此發(fā)展會(huì)讓大學(xué)生對(duì)理財(cái)?shù)臒嶂远冉档汀?/p>
四、針對(duì)大學(xué)生個(gè)人理財(cái)中出現(xiàn)問(wèn)題的解決方案
1、開(kāi)展理財(cái)宣傳教育。在高等院校開(kāi)展理財(cái)宣傳教育讓非經(jīng)濟(jì)管理專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生在學(xué)好專(zhuān)業(yè)知識(shí)的同時(shí)提高對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)知程度。理財(cái)機(jī)構(gòu)定期開(kāi)展理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、與各高校合作開(kāi)展理財(cái)宣傳教育的專(zhuān)題座談會(huì)，并在大學(xué)城設(shè)立理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)，可使大學(xué)生養(yǎng)成良好的消費(fèi)和生活理財(cái)習(xí)慣，并為將來(lái)成為一個(gè)善于理財(cái)?shù)默F(xiàn)代人打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
2、量身定制理財(cái)規(guī)劃。當(dāng)月可支配收入在500元以下的大學(xué)生，由于受自身資金的限制，建議其要開(kāi)源節(jié)流，合理利用課余時(shí)間，通過(guò)勤工儉學(xué)來(lái)拓寬自己的融資渠道，比如利用家教、導(dǎo)游、餐廳服務(wù)等兼職，增加自己的經(jīng)濟(jì)收入。大學(xué)生群體差異較大，不同的群體不同的消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)，且每個(gè)人有著不同的收入來(lái)源和消費(fèi)習(xí)慣，因此，每個(gè)人的理財(cái)方案就需要具體問(wèn)題具體分析。
3、豐富理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。經(jīng)驗(yàn)不一定是非得自己總結(jié)出來(lái)的，經(jīng)驗(yàn)是可以互相學(xué)習(xí)交流的。學(xué)生可向經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)的專(zhuān)業(yè)老師請(qǐng)教，也可向我們理財(cái)中介推薦的理財(cái)專(zhuān)業(yè)人士咨詢(xún)。我們理財(cái)中介服務(wù)會(huì)不定期的發(fā)放專(zhuān)業(yè)書(shū)籍和邀請(qǐng)理財(cái)專(zhuān)家和理財(cái)成功人士到學(xué)校為大學(xué)生做專(zhuān)門(mén)的經(jīng)驗(yàn)交流講座并建立“大學(xué)生理財(cái)協(xié)會(huì)”會(huì)員社團(tuán)，有效促進(jìn)理財(cái)資訊和經(jīng)驗(yàn)的交流。
4、合適的理財(cái)產(chǎn)品。理想的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)有相對(duì)較低的理財(cái)服務(wù)門(mén)檻，以滿(mǎn)足大學(xué)生對(duì)資金靈活性的需求。各理財(cái)機(jī)構(gòu)不斷推進(jìn)創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只有適用才會(huì)有新市場(chǎng)，所以為大學(xué)生量身定做理財(cái)產(chǎn)品，突出產(chǎn)品的適用性，要最大限度的滿(mǎn)足大學(xué)生客戶(hù)群理財(cái)?shù)男枰?/p>
5、完善個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)的政策環(huán)節(jié)及法律保障。
（1）理財(cái)合同。理財(cái)機(jī)構(gòu)從事理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)依法與委托人簽訂委托合同或信托合同。但在合同中不得對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行保本保息的承諾。
（2）理財(cái)機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度。包括對(duì)理財(cái)資金及資產(chǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)會(huì)計(jì)制度要求，切實(shí)防止帳外經(jīng)營(yíng)，挪用理財(cái)資金情況的發(fā)生，建立嚴(yán)格的業(yè)務(wù)隔離制度。
（4）理財(cái)機(jī)構(gòu)的信息披露制度。理財(cái)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照誠(chéng)信、真實(shí)、完整、準(zhǔn)確、及時(shí)的原則披露理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。
（5）禁止作出保證其資金不受損失或最低收益的承諾。
五、成果
（一）實(shí)現(xiàn)大學(xué)生人人會(huì)理財(cái)，人人有財(cái)理
通過(guò)對(duì)大學(xué)生的一系列的理財(cái)服務(wù)，我們確保了許多大學(xué)生享受到了理財(cái)該有的服務(wù)，確保大學(xué)生是會(huì)理財(cái)，而且通過(guò)專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員的指導(dǎo)下，我們確保每個(gè)大學(xué)生都是有足夠的資金去理財(cái)。
如果不會(huì)理財(cái)，不用怕，個(gè)人理財(cái)擁有專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，保證人人會(huì)理財(cái)；如果沒(méi)有資金理財(cái)，不用擔(dān)心，我們的專(zhuān)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師會(huì)幫助規(guī)劃資金使用，保證人人有財(cái)可理。
（二）校企合作共同發(fā)展大學(xué)生理財(cái)項(xiàng)目
學(xué)校與理財(cái)合作商合作，針對(duì)理財(cái)專(zhuān)業(yè)指導(dǎo)，合作商可與學(xué)校舉辦理財(cái)講座、開(kāi)展理財(cái)模擬大賽、理財(cái)知識(shí)競(jìng)賽、理財(cái)培訓(xùn)等方式讓更多大學(xué)生合理的參與到理財(cái)中來(lái)，既讓合作商有機(jī)會(huì)宣傳自己的理財(cái)產(chǎn)品、給自己的理財(cái)銷(xiāo)售市場(chǎng)增加客源，也讓學(xué)校的理財(cái)課程有機(jī)會(huì)接觸實(shí)際操作中去，有利于學(xué)生合理利用資金，合理的去理財(cái)。
（三）特色的方法，開(kāi)啟潮流模式
1、利用創(chuàng)新手段宣傳理財(cái)。為了讓大學(xué)生加入理財(cái)，我們理財(cái)服務(wù)點(diǎn)利用21世紀(jì)時(shí)尚通信方式（QQ、飛信、YY、人人等）建立大學(xué)生理財(cái)交流群和理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)會(huì)員社區(qū)群以及進(jìn)小區(qū)宣傳理財(cái)，通過(guò)我們工作人員的不懈努力，參與理財(cái)?shù)拇髮W(xué)生人數(shù)日趨上升。
2、與高校合作開(kāi)展多次理財(cái)座談會(huì)。我們個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)點(diǎn)成立會(huì)員社團(tuán)，與高校合作舉辦關(guān)于理財(cái)?shù)慕?jīng)驗(yàn)交流、理財(cái)教育等專(zhuān)題講座，大學(xué)生參與率100%，讓更多學(xué)生不再懼怕理財(cái)。
3、大學(xué)生個(gè)人理財(cái)?shù)臉I(yè)務(wù)不斷深入發(fā)展，每個(gè)學(xué)生經(jīng)過(guò)我們系統(tǒng)的培訓(xùn)都可以實(shí)際操作理財(cái)，對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)不再是表面的理論了解，能夠合理理財(cái)、規(guī)劃理財(cái)。面對(duì)這樣的發(fā)展形勢(shì)下，學(xué)校與當(dāng)?shù)氐母鞔罄碡?cái)商家更加的急求加入我們的跟人理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)中來(lái)，不斷地壯大我們的服務(wù)隊(duì)伍，提高理財(cái)服務(wù)水平，為大學(xué)生理財(cái)服務(wù)提供更進(jìn)一步的發(fā)展。（作者單位：江蘇農(nóng)牧科技職業(yè)學(xué)院）
課題來(lái)源：
本論文課題來(lái)源自江蘇省高等學(xué)校大學(xué)生實(shí)踐創(chuàng)新訓(xùn)練計(jì)劃項(xiàng)目
個(gè)人理財(cái)中介服務(wù)創(chuàng)業(yè)設(shè)計(jì)
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；創(chuàng)業(yè)；投融資；長(zhǎng)沙市
中圖分類(lèi)號(hào)：G64 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2014）05-0190-03
引言
近年來(lái)，越來(lái)越多的大學(xué)生投身于創(chuàng)業(yè)的行列，備受社會(huì)關(guān)注。一方面，大學(xué)生作為高級(jí)知識(shí)人群，身上背負(fù)著較高的社會(huì)期望；另一方面，隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的逐年升溫，在一定程度上加大了對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響。面對(duì)日益嚴(yán)峻的就業(yè)形勢(shì)，部分大學(xué)生基于個(gè)人興趣愛(ài)好、市場(chǎng)需求等一些主客觀因素，走上了自主創(chuàng)業(yè)的道路。姚梅芳等（姚梅芳、任惠萍、姚俊紅，2006）通過(guò)從直接融資和間接融資兩方面分析我國(guó)創(chuàng)業(yè)融資中存在的問(wèn)題，提出應(yīng)從金融制度的創(chuàng)新以及創(chuàng)業(yè)融資金融工具的創(chuàng)新著手解決創(chuàng)業(yè)融資難題。李華晶等（李華晶、張銳、康克、陳陳，2010）在北京市海淀區(qū)部分高校的調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)面臨的諸多困難中最突出的是創(chuàng)業(yè)融資的瓶頸，這需要政府、社會(huì)、高校等協(xié)調(diào)配合。盡管政府及相關(guān)機(jī)構(gòu)都為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了許多扶持政策，但大學(xué)生創(chuàng)業(yè)仍然受到許多因素的制約，投融資問(wèn)題就是直接影響大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)成敗的一個(gè)關(guān)鍵因素。
一、數(shù)據(jù)來(lái)源
通過(guò)實(shí)地走訪的調(diào)查方式，到目前為止，我們結(jié)合設(shè)計(jì)好的調(diào)查問(wèn)卷調(diào)查完了湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)、生物機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院、中南大學(xué)、湖南師范大學(xué)、湖南大學(xué)、湖南涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院這六所高校的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)情況。我們共收集了153份有效問(wèn)卷，其中湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)和生物機(jī)電職業(yè)技術(shù)學(xué)院有87份，河西大學(xué)城及涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院有66份。收集到的153份有效問(wèn)卷中，有27份是來(lái)自有創(chuàng)業(yè)意愿的大學(xué)生，以此作為對(duì)照。同時(shí)我們還通過(guò)與自主創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生的當(dāng)面交流，更深入地了解了創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的其他實(shí)際情況。
二、長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀
我們?cè)趯?duì)長(zhǎng)沙市已創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生的走訪調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的行業(yè)技術(shù)成分不高，主要集中在個(gè)人服務(wù)和銷(xiāo)售行業(yè)；創(chuàng)業(yè)者的主修專(zhuān)業(yè)不盡相同，但主要集中在經(jīng)濟(jì)管理類(lèi)學(xué)科；在對(duì)于創(chuàng)業(yè)未來(lái)的期望上，48.5%的大學(xué)生認(rèn)為前景較好，認(rèn)為前景一般的有42.4%。在問(wèn)及創(chuàng)業(yè)意愿來(lái)源時(shí)，83.3%的大學(xué)生表示是個(gè)人意愿，這說(shuō)明多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)是積極主動(dòng)的。而在被問(wèn)到大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最必要的條件時(shí)，40.9%的大學(xué)生選擇了較好的市場(chǎng)需求，其余的大學(xué)生選擇了廣闊的人脈和充足的資金，分別占比24.2%，22.7%。
據(jù)調(diào)查，為了幫助大學(xué)生正確處理創(chuàng)業(yè)的相關(guān)問(wèn)題，長(zhǎng)沙各級(jí)政府及各高校都采取了相應(yīng)的扶持措施。例如，中南大學(xué)專(zhuān)門(mén)為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生設(shè)立了創(chuàng)業(yè)園；湖南師范大學(xué)成立了創(chuàng)業(yè)實(shí)踐中心，為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供指導(dǎo)；湖南農(nóng)業(yè)大學(xué)設(shè)立了創(chuàng)業(yè)孵化基地，給予了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)極大的優(yōu)惠與便利；而湖南大學(xué)、涉外經(jīng)濟(jì)學(xué)院等一些高校也都先后成立了自己的創(chuàng)業(yè)協(xié)會(huì)，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供科學(xué)、正確的引導(dǎo)。與此同時(shí)，政府也出臺(tái)了針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)惠政策，如根據(jù)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)效益、科技含量、市場(chǎng)前景，為高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，提供由上級(jí)下?lián)芗伴L(zhǎng)沙市募集，專(zhuān)項(xiàng)用于扶持高校畢業(yè)生創(chuàng)業(yè)的專(zhuān)項(xiàng)資金。
長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投融資渠道主要有政策基金、天使基金、銀行貸款、租賃融資、股權(quán)融資、典當(dāng)融資和自籌資金等。雖然融資渠道有多種，但我們發(fā)現(xiàn)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生實(shí)際能接受的相當(dāng)有限，主要選擇的方式有自籌資金、銀行貸款和股權(quán)融資。目前的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生中，有九成以上是經(jīng)營(yíng)零售、服務(wù)等低成本、低收益的小店鋪，需要的啟動(dòng)資金較少，主要來(lái)自自己的積累和親戚朋友的借款。
結(jié)合上述調(diào)查出的現(xiàn)狀，我們發(fā)現(xiàn)，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生普遍把創(chuàng)業(yè)作為自己的謀生方式而非事業(yè)來(lái)發(fā)展，未結(jié)合自身專(zhuān)業(yè)、技術(shù)等優(yōu)勢(shì)，制定詳細(xì)的商業(yè)模式，吸引投融資來(lái)擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)的規(guī)模。此外，雖然院校及政府都為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供了幫助，但其扶持力度和宣傳力度有限，未能高效地實(shí)現(xiàn)價(jià)值；由于可采用的融資渠道較少，部分大學(xué)生只能改變其創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的規(guī)劃，轉(zhuǎn)而實(shí)行簡(jiǎn)單易行的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目?？傊?，長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投融資存在的問(wèn)題亟需解決。
三、長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面臨的投融資問(wèn)題及其原因分析
在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所面臨的所有問(wèn)題當(dāng)中，有關(guān)投融資的問(wèn)題對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生造成了極大的困擾，仍然沒(méi)有得到很好的解決。本次調(diào)查表明，長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)期間面臨的投融資問(wèn)題可以歸納為以下幾點(diǎn)。
（一）社會(huì)支持力度不夠，政府引導(dǎo)職能未充分發(fā)揮
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，對(duì)長(zhǎng)沙市政府對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持政策十分了解的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生僅占總體比的1.5%，比較了解的為21.2%；而表示不太了解及不了解的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的比例分別為50.0%和27.3%。超過(guò)7成的大學(xué)生對(duì)政府的扶持政策并不了解，這說(shuō)明政府對(duì)相關(guān)政策的宣傳不到位。此外，學(xué)校對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供的幫助及政策解讀也不夠。相比于自主創(chuàng)業(yè)，多數(shù)高校更愿意鼓勵(lì)學(xué)生去考研或考公務(wù)員。同時(shí)，大學(xué)生申請(qǐng)扶持資金的要求較高、辦理手續(xù)更是復(fù)雜煩瑣。
另一方面，政府對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的支持力度有限，未從大學(xué)生的實(shí)際角度提供真正有效的幫助，從而推動(dòng)創(chuàng)業(yè)的發(fā)展及投融資問(wèn)題的解決。政府對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投資方向、融資途徑等沒(méi)有做出適當(dāng)?shù)囊龑?dǎo)，無(wú)疑加大了大學(xué)生群體進(jìn)行投融資的難度，阻礙了創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。同時(shí)，學(xué)校、投融資機(jī)構(gòu)未在政府的有限引導(dǎo)下，為創(chuàng)業(yè)大學(xué)生提供更多有效的指導(dǎo)與優(yōu)惠措施。
（二）創(chuàng)業(yè)資金缺乏，投資領(lǐng)域狹窄
在被調(diào)查的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者中，創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金在1萬(wàn)元以下、1萬(wàn)—5萬(wàn)元、5萬(wàn)—20萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)者分別占總體比為16.7%、42.4%和31.8%；而啟動(dòng)資金在20萬(wàn)元以上的大學(xué)生僅占到總體比的9.1%。由于資金不足，導(dǎo)致大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)領(lǐng)域的選擇中受到了極大的限制。絕大多數(shù)大學(xué)生由于受制于資金，許多創(chuàng)業(yè)的創(chuàng)意與想法沒(méi)有實(shí)行的可能，只能做一些成本較低的創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，例如，飲品店、服裝店、飾品店等一些傳統(tǒng)行業(yè)，投資的領(lǐng)域相對(duì)狹窄且對(duì)社會(huì)的整體發(fā)展無(wú)較大積極影響。此外，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方向的集中造成了個(gè)別領(lǐng)域內(nèi)過(guò)于激烈的競(jìng)爭(zhēng)，使得創(chuàng)業(yè)環(huán)境不利于項(xiàng)目的可持續(xù)發(fā)展，同時(shí)也影響了創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)的良性發(fā)展。
（三）資金來(lái)源途徑較少，可接受融資方式較為單一
從圖1可以看出，父母供給、自己掙取或朋友借助等傳統(tǒng)資金的獲取方式仍然是當(dāng)前大學(xué)生資金的主要來(lái)源，而近年來(lái)發(fā)展的融資渠道仍未被多數(shù)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生所接受甚至熟知。我們對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生是否愿意接受新的融資渠道的調(diào)查顯示，47.0%和60.6%表示愿意接受股權(quán)融資和銀行貸款，而愿意接受典當(dāng)融資、風(fēng)險(xiǎn)融資（天使基金）和租賃融資的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生占比分別為7.6%、10.6%和19.7%。
圖1 長(zhǎng)沙市創(chuàng)業(yè)大學(xué)生的啟動(dòng)資金來(lái)源
雖然各種融資渠道都發(fā)展迅速，但是無(wú)一例外地在信用、資本抵押等方面有較大的限制。作為資本缺乏的群體，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對(duì)于要求嚴(yán)格、成本高昂的新型融資方式只能是望而卻步。
（四）資金規(guī)劃不夠詳細(xì)，創(chuàng)業(yè)收益較低
圖2顯示，對(duì)創(chuàng)業(yè)資金有詳細(xì)規(guī)劃的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生僅占總體的6.1%；81.8%的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)資金只有大致的規(guī)劃；創(chuàng)業(yè)資金沒(méi)有做任何規(guī)劃的占比達(dá)到了12.2%。資金規(guī)劃不到位，沒(méi)有做任何的資金預(yù)案或是不同季度的營(yíng)銷(xiāo)方案，這在一定程度上影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的收益。
圖2 長(zhǎng)沙市創(chuàng)業(yè)大學(xué)生資金規(guī)劃情況
另外，調(diào)查數(shù)據(jù)（具體見(jiàn)圖3）還表明了僅有4.5%的創(chuàng)業(yè)
圖3 長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的盈利情況
大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)期間獲得了豐厚的盈利；59.1%的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生只獲得了少量的盈利；沒(méi)有盈利甚至虧損的為36.4%?？梢?jiàn)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)群體中大多數(shù)尚未取得真正意義上的成功，這和資金規(guī)劃不到位有很大的關(guān)聯(lián)。市場(chǎng)的效益與激烈競(jìng)爭(zhēng)以及資金周轉(zhuǎn)不到位給創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目帶來(lái)了許多不確定，實(shí)際收益無(wú)法達(dá)到預(yù)期水平；并且由于大學(xué)生有限的理論知識(shí)，缺乏實(shí)踐，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者對(duì)所學(xué)到的相關(guān)知識(shí)技能一知半解，知識(shí)的理論價(jià)值大于實(shí)際價(jià)值，進(jìn)而導(dǎo)致不會(huì)規(guī)劃資金、合理經(jīng)營(yíng)，面臨投融資問(wèn)題也無(wú)法科學(xué)合理地解決。
（五）投融資風(fēng)險(xiǎn)較大，缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)及人際關(guān)系
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，18.2%的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生面臨著投融資帶來(lái)的還款壓力的風(fēng)險(xiǎn)；另外18.2%的創(chuàng)業(yè)大學(xué)生面臨著資金無(wú)法及時(shí)到位的風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)還有53.0%和10.6%的大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)期間面臨著市場(chǎng)環(huán)境變化和項(xiàng)目控制權(quán)分散帶來(lái)的投融資風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的不足導(dǎo)致大學(xué)生難以確定正確的投資方向，同時(shí)也讓大學(xué)生很難正確地處理市場(chǎng)的種種變化，從而面臨了更多的投融資風(fēng)險(xiǎn)。這些風(fēng)險(xiǎn)在一定程度上阻礙了大學(xué)生的健康創(chuàng)業(yè)，因此社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的積累尤其重要，而如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中必須解決的重要問(wèn)題。人際關(guān)系的缺乏同樣一定程度地阻礙了大學(xué)生的投融資活動(dòng)，沒(méi)有良好廣闊的人脈，大學(xué)生即使有好的創(chuàng)業(yè)想法也難于付諸實(shí)踐，投融資活動(dòng)難以展開(kāi)。
四、解決長(zhǎng)沙市大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的投融資問(wèn)題的對(duì)策建議
大學(xué)生的自主創(chuàng)業(yè)是一條艱辛的道路，存在先天的劣勢(shì)。面對(duì)資金的缺乏、融資門(mén)檻高等一系列難題，要很好地解決，大學(xué)生單方面的努力是不夠的。為促進(jìn)大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的良好發(fā)展，需要政府、相關(guān)機(jī)構(gòu)及大學(xué)生自身三大主體共同做出努力。對(duì)此，我們針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)投融資問(wèn)題從政府、相關(guān)機(jī)構(gòu)及大學(xué)生自身三個(gè)方面提出以下建議。
（一）政府方面
1.增加資金支持，降低申請(qǐng)門(mén)檻
在扶持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)上，政府應(yīng)該首當(dāng)其沖，做出表率。就資金來(lái)說(shuō)，一方面，應(yīng)該增加扶持資金金額；另一方面，政府要降低資金申請(qǐng)門(mén)檻，簡(jiǎn)化申請(qǐng)手續(xù)，幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)獲得成功，推動(dòng)市場(chǎng)的發(fā)展。
2.出臺(tái)具體優(yōu)惠措施，加強(qiáng)落實(shí)力度
現(xiàn)行的政策大多表述不夠清晰，實(shí)際運(yùn)用中用處不大，易出現(xiàn)管理漏洞。因此，出臺(tái)更為具體有效的優(yōu)惠政策，使每一項(xiàng)政策都與大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)際情況緊密相關(guān)，這樣才能真正對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的發(fā)展起到促進(jìn)作用。另外，擴(kuò)大政策宣傳，加強(qiáng)落實(shí)力度也必不可少。政府有必要從多方面來(lái)擴(kuò)大政策的宣傳力度，提高政策對(duì)市場(chǎng)的影響力。加強(qiáng)政策落實(shí)力度，保證政策實(shí)行的有效性，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的發(fā)展提供有效的幫助。
3.設(shè)置獨(dú)立部門(mén)提供服務(wù)
在各地政府的政務(wù)大廳中，存在各種各樣的問(wèn)詢(xún)辦理窗口，但沒(méi)有相關(guān)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的窗口。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)涉及政府工作的很多方面，責(zé)任分工的不明確，無(wú)形中阻礙了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的發(fā)展。所以，設(shè)立獨(dú)立的社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問(wèn)題開(kāi)辟綠色通道，分類(lèi)接待，統(tǒng)一辦理。政府部門(mén)可以提高辦事效率，避免資源浪費(fèi)；創(chuàng)業(yè)大學(xué)生也可以借此節(jié)省時(shí)間精力，更加專(zhuān)注于項(xiàng)目的發(fā)展。
（二）相關(guān)機(jī)構(gòu)方面
1.拓寬投融資渠道
銀行、投資公司等相關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)不斷發(fā)展拓寬投融資渠道，創(chuàng)新投融資方式，改善投融資模式。在符合條件的情況下作出適當(dāng)政策傾斜，促進(jìn)市場(chǎng)閑散資金向大學(xué)生創(chuàng)業(yè)市場(chǎng)的流動(dòng)，創(chuàng)造良好的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境。
2.組織加強(qiáng)技能培訓(xùn)
學(xué)校、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)和政府都應(yīng)組織開(kāi)展各種形式的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)活動(dòng)，為有創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想的大學(xué)生提供相關(guān)服務(wù)、創(chuàng)業(yè)基礎(chǔ)知識(shí)培訓(xùn)，提高他們的競(jìng)爭(zhēng)力。在課程教育中，學(xué)校應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃的課程教育，督促學(xué)生積極思考，參與職業(yè)生涯規(guī)劃。一方面，引導(dǎo)學(xué)生深刻認(rèn)識(shí)自我，如個(gè)人性格特征、興趣愛(ài)好和家庭社會(huì)資源等；另一方面，引導(dǎo)學(xué)生密切關(guān)注當(dāng)前社會(huì)，做一個(gè)社會(huì)的觀察者與參與者，幫助學(xué)生逐漸學(xué)會(huì)清晰地認(rèn)知自己，良好規(guī)劃自己的未來(lái)。
3.促進(jìn)市場(chǎng)發(fā)展，穩(wěn)定市場(chǎng)環(huán)境
作為提供投融資資金主體的有關(guān)機(jī)構(gòu)，有義務(wù)促進(jìn)市場(chǎng)的有效可持續(xù)發(fā)展。在日新月異的今天，由于種種原因，市場(chǎng)風(fēng)向變化極其快速，但劇烈的變化對(duì)在起步期的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目而言，會(huì)破壞其發(fā)展的穩(wěn)定，有時(shí)甚至是致命的。所以控制市場(chǎng)發(fā)展速度，保證穩(wěn)定的市場(chǎng)環(huán)境，是有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)努力做到的。
（三）大學(xué)生自身方面
1.學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，積累實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)
創(chuàng)業(yè)大學(xué)生應(yīng)該學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)技能，增強(qiáng)知識(shí)儲(chǔ)備，學(xué)習(xí)先進(jìn)技術(shù)。在準(zhǔn)備階段，多參考成功的創(chuàng)業(yè)案例，吸取失敗案例的教訓(xùn)。此外，積累一定的打工或?qū)嵙?xí)經(jīng)驗(yàn)，鍛煉處理問(wèn)題的能力，提高自身競(jìng)爭(zhēng)力，學(xué)會(huì)理論聯(lián)系實(shí)際，這樣，大學(xué)生在實(shí)際創(chuàng)業(yè)中才能達(dá)到更遠(yuǎn)的目標(biāo)。
2.發(fā)展人際關(guān)系，積累社會(huì)經(jīng)驗(yàn)
中國(guó)是一個(gè)人情社會(huì)，良好的人際關(guān)系意味著更豐富的資源。大學(xué)生只有多與人溝通交流，擴(kuò)大交友圈，發(fā)展人脈，才能充分利用其所帶來(lái)的優(yōu)勢(shì)。此外，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)的積累也必不可少。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生應(yīng)加強(qiáng)與社會(huì)的聯(lián)系，通過(guò)有限的社會(huì)實(shí)踐，豐富閱歷，開(kāi)闊眼見(jiàn)，為自己創(chuàng)造更多機(jī)會(huì)。
3.結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，開(kāi)拓市場(chǎng)需求
只有符合市場(chǎng)要求和發(fā)展需求的行業(yè)，才能長(zhǎng)久而穩(wěn)定地發(fā)展下去。創(chuàng)業(yè)大學(xué)生應(yīng)該學(xué)會(huì)將所學(xué)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，技術(shù)結(jié)合市場(chǎng)需求，發(fā)展壯大創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目。如果對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)完全不熟悉，只是憑著一腔熱情埋頭往前沖，這樣的創(chuàng)業(yè)只會(huì)以失敗告終。所以，進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生應(yīng)當(dāng)加深對(duì)市場(chǎng)、行業(yè)的了解，選擇正確的前進(jìn)方向，提高創(chuàng)新精神，將專(zhuān)業(yè)的技能投入到創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目中。
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摘要：本文通過(guò)分析當(dāng)今大學(xué)生面臨的種種壓力，分析了大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義，特別是利用保險(xiǎn)理財(cái)來(lái)獲得投資收益和保障的重要意義；在論文深入分析保險(xiǎn)理財(cái)?shù)亩喾街匾饬x之后，提出了如何有效地利用現(xiàn)有的保險(xiǎn)市場(chǎng)和其他金融產(chǎn)品的有機(jī)組合來(lái)實(shí)現(xiàn)大學(xué)生的理財(cái)規(guī)劃。
關(guān)鍵詞：大學(xué)生；理財(cái)規(guī)劃；保險(xiǎn)理財(cái)；保障加投資
1.當(dāng)今大學(xué)生的壓力及理財(cái)?shù)闹匾?/p>
1.1家庭結(jié)構(gòu)帶來(lái)的壓力
從1971年開(kāi)始，計(jì)劃生育政策一直作為我國(guó)的基本國(guó)策在執(zhí)行，直到這兩年才有了個(gè)別試點(diǎn)對(duì)二胎政策的試行。所以，在全國(guó)來(lái)看當(dāng)今的大學(xué)生絕大部分是獨(dú)生子女，不少家庭都會(huì)把家里的重心和希望寄托在當(dāng)今大學(xué)生身上，這也就意味著如果當(dāng)今大學(xué)生遇到了任何風(fēng)險(xiǎn)，無(wú)論是從經(jīng)濟(jì)上還是身體上都將給家庭帶來(lái)無(wú)比的打擊。所以，當(dāng)今大學(xué)生應(yīng)該從現(xiàn)在開(kāi)始做好人生規(guī)劃，特別是理財(cái)規(guī)劃，為父母做好養(yǎng)老準(zhǔn)備，也為自己的將來(lái)生活做好財(cái)務(wù)準(zhǔn)備。
1.2大學(xué)生的就業(yè)壓力
中國(guó)是人口大國(guó)，大學(xué)生畢業(yè)人數(shù)逐年上升，而社會(huì)需求的崗位數(shù)量卻變化不大。根據(jù)對(duì)中國(guó)未來(lái)新增勞動(dòng)力人口的測(cè)算，未來(lái)數(shù)年中國(guó)青年新增勞動(dòng)力人口每年仍保持在1500~2200萬(wàn)之間的高位，供大于求，大學(xué)畢業(yè)生初次就業(yè)率逐年下降，直接導(dǎo)致就業(yè)壓力巨大。使得許多初出校門(mén)的大學(xué)生同時(shí)面臨著巨大的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題和工作壓力，所以，及早做好財(cái)務(wù)的規(guī)劃以避免到時(shí)工作壓力帶來(lái)的困難是當(dāng)代大學(xué)生的潮流所向。
2.保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾饬x
大學(xué)生面臨著種種壓力，對(duì)理財(cái)規(guī)劃有著迫切的需要。由于大學(xué)生的主要精力應(yīng)該是學(xué)習(xí)，而且經(jīng)濟(jì)能力有限，如果在銀行和股票市場(chǎng)做過(guò)多的投資規(guī)劃，需要投資者花費(fèi)很多精力去關(guān)注了解，對(duì)普遍大學(xué)生而言不太現(xiàn)實(shí)。但是作為理財(cái)產(chǎn)品的比較簡(jiǎn)單的一種，保險(xiǎn)就具有一定的穩(wěn)定性，既有投資收益功能又有保障功能，對(duì)大學(xué)生的基本選擇而言相當(dāng)不錯(cuò)。總的來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)理財(cái)對(duì)大學(xué)生理財(cái)規(guī)劃的重要意義有以下：
2.1 幫助完善該階段的人生理財(cái)規(guī)劃
作為理財(cái)規(guī)劃方案選擇中的一種，保險(xiǎn)理財(cái)可以補(bǔ)充其他理財(cái)產(chǎn)品只有投資功能沒(méi)有保障功能的不足，為大學(xué)生提供投資規(guī)劃時(shí)也能提供保障規(guī)劃。
2.2 適當(dāng)緩減家庭結(jié)構(gòu)壓力
現(xiàn)今很多家庭都把所有的重心放在子女的身上，如果大學(xué)生在讀書(shū)期間不小心遇到了什么危險(xiǎn)將給父母極重的打擊，不僅是精神上的更是金錢(qián)上的，高額的醫(yī)藥費(fèi)或者可能失去未來(lái)的依靠，這些都將重重地影響家庭的經(jīng)濟(jì)狀況。為了緩解這種壓力，大學(xué)生可以為自己購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，意外傷害保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)，保障家庭的經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定。雖然，大學(xué)生都購(gòu)買(mǎi)了學(xué)平險(xiǎn)和社保，但是學(xué)平險(xiǎn)和社保的保障是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，保障的風(fēng)險(xiǎn)很單一，保障的程度也很淺，都是需要大學(xué)生自己做出更多規(guī)劃的。
2.3 避免一系列因失業(yè)帶來(lái)的壓力
如果大學(xué)生能為自己積攢一筆小錢(qián)以應(yīng)對(duì)一時(shí)找不到工作帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，同時(shí)我們也能更好地為自己的擇業(yè)做出充分的時(shí)間選擇，所以，大學(xué)期間做一些有穩(wěn)定收益的理財(cái)規(guī)劃是必要的，把錢(qián)存銀行是個(gè)不錯(cuò)的選擇。不過(guò)，對(duì)于資金比較缺乏又想獲得保障的同學(xué)而言，買(mǎi)份投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就能同時(shí)解決。
2.4 通過(guò)全面提高大學(xué)生的保險(xiǎn)意識(shí)，綜合增強(qiáng)我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)
現(xiàn)階段普遍提高我國(guó)人民的保險(xiǎn)意識(shí)是國(guó)家的任務(wù)，對(duì)于普及保險(xiǎn)思想的障礙在于中國(guó)是一個(gè)農(nóng)業(yè)大國(guó)，人們的普遍文化素質(zhì)不高，接受新知識(shí)、新文化的能力有限。所以，要想盡快地提高人民的保險(xiǎn)意識(shí)，從學(xué)生入手，從大學(xué)生入手是個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)。大學(xué)生群體中有來(lái)自各個(gè)階層的子女，利用他們進(jìn)行宣傳普及，將會(huì)比一個(gè)外人去宣傳更有效果。隨著日益增長(zhǎng)的大學(xué)生人數(shù)，這種保險(xiǎn)意識(shí)的普及將不再是困難。
3.如何有效做出保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃
明確了大學(xué)生做好保險(xiǎn)理財(cái)?shù)闹匾灾?，我們就?lái)談一談大學(xué)生該如何落實(shí)保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的行動(dòng)，具體步驟有如下：
3.1 明確做好財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，設(shè)定風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)
明確的目標(biāo)才能領(lǐng)導(dǎo)我們做出有效的理財(cái)規(guī)劃，所以確定財(cái)務(wù)目標(biāo)是規(guī)劃的第一步。為自己做一份財(cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃對(duì)大學(xué)生而言并不難但也不簡(jiǎn)單，這個(gè)規(guī)劃一定要是合理的，比如要確定自己希望能在畢業(yè)的時(shí)候自己的私人盈余資金有多少， 自己希望能得到哪些保障等等
3.2 分析自己的現(xiàn)狀
對(duì)自己的現(xiàn)狀作分析，不僅要分析自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)能力和理財(cái)管理能力，更要分析自己的理財(cái)需求。首先，分析一下自己所面臨的壓力；其次，根據(jù)自己現(xiàn)在的生活水平（每月的生活費(fèi)和零用錢(qián)）來(lái)合理的規(guī)劃，自己每個(gè)月可以節(jié)約多少出來(lái)做理財(cái)規(guī)劃；然后，分析一下自己有多少精力可以去做投資分析即股票市場(chǎng)的投資，又有多少需要用于購(gòu)買(mǎi)既有保障又有穩(wěn)定收益的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品；最后，分析自己的保險(xiǎn)需要有哪些，最終確定用于購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品的金額和保險(xiǎn)產(chǎn)品的種類(lèi)。
3.3 選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品
結(jié)合自己的保障需求和理財(cái)目標(biāo)，確定所需購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后將行為落實(shí)。像家庭經(jīng)濟(jì)不太富裕家庭壓力大的同學(xué)可以主要購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)，學(xué)平險(xiǎn)可以保學(xué)生在學(xué)校的意外傷害，如果資金不是太富余或者在校外的時(shí)間比較少的話(huà)，可以選擇不購(gòu)買(mǎi)多余的意外傷害保險(xiǎn)，但是疾病醫(yī)療保險(xiǎn)還是需要再多購(gòu)買(mǎi)一份的，特別是重大疾病的保險(xiǎn)，這在學(xué)平險(xiǎn)中不保的，社保的補(bǔ)償也是不夠的。
當(dāng)然，作為需要經(jīng)濟(jì)規(guī)劃的大學(xué)生，投資收益是不能不需要的，可以購(gòu)買(mǎi)分紅保險(xiǎn)和投資型連接產(chǎn)品，這既能保障人身傷害也能有投資收益，因?yàn)橛屑榷ǖ呢?cái)務(wù)目標(biāo)規(guī)劃，所以這個(gè)投資產(chǎn)品的選擇就必須更加慎重了，需要合理的計(jì)算它的投資收益是否能滿(mǎn)足財(cái)務(wù)目標(biāo)的規(guī)劃，是否需要加大對(duì)他的投入等等。
3.4 及時(shí)審查自己的規(guī)劃實(shí)現(xiàn)狀況
俗話(huà)說(shuō)“計(jì)劃趕不上變化”，做好了理財(cái)安排之后，要及時(shí)地審查自己的規(guī)劃的實(shí)現(xiàn)狀況，因?yàn)槲覀兯龅睦碡?cái)安排只是一個(gè)預(yù)期，每一個(gè)市場(chǎng)的變化都有可能導(dǎo)致自己的安排失算。譬如，遇到通貨膨脹，絕對(duì)會(huì)使自己做的規(guī)劃預(yù)期有個(gè)變化，以前為自己在畢業(yè)的時(shí)候預(yù)留的現(xiàn)今，現(xiàn)在就會(huì)出現(xiàn)缺口。這個(gè)時(shí)候，就需要做出更多的投資投入已達(dá)到以后預(yù)期的生活狀態(tài)，或者將現(xiàn)有的投資方式做改變選擇能躲避通貨膨脹的理財(cái)工具，比如投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品就有一定的避免通貨膨脹功能。所以，要及時(shí)的審查并作出解決安排。及時(shí)地審查自己的投資收益需求的變化和保險(xiǎn)保障的需求狀態(tài)，并相應(yīng)作出變化。
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；創(chuàng)業(yè)；對(duì)策
中圖分類(lèi)號(hào)：G645 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1673-291X（2016）27-0144-02
近些年來(lái)，隨著大規(guī)模的高校擴(kuò)招，我國(guó)高校畢業(yè)生數(shù)量逐年增加。畢業(yè)生數(shù)量的急劇增長(zhǎng)、外加失業(yè)、失地及經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度緩慢等因素，無(wú)法滿(mǎn)足新增就業(yè)人口的需求，國(guó)內(nèi)的就業(yè)形勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成了一種社會(huì)趨勢(shì)，并在全國(guó)迅速推廣開(kāi)來(lái)。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不僅能夠幫助大學(xué)生實(shí)現(xiàn)自己的夢(mèng)想，而且可以推動(dòng)整個(gè)社會(huì)的就業(yè)水平。大學(xué)生通過(guò)把自己的興趣和夢(mèng)想結(jié)合在一起，進(jìn)行自主創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)擁有很大的靈活性和選擇性，由于大學(xué)生興趣性格以及所學(xué)專(zhuān)業(yè)的不同，因此可以選擇自己感興趣的領(lǐng)域進(jìn)行創(chuàng)業(yè)。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)能夠鍛煉大學(xué)生的膽魄、毅力、勇氣等。大學(xué)生在自主創(chuàng)業(yè)的過(guò)程中可以培養(yǎng)競(jìng)爭(zhēng)精神和創(chuàng)新意識(shí)，并且能夠?qū)⑺鶎W(xué)到的知識(shí)真正地運(yùn)用到生活實(shí)踐中。雖然在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中會(huì)遇到困難、挫折和失敗，但是在這個(gè)過(guò)程中可以培養(yǎng)自己堅(jiān)持不懈的精神和頑強(qiáng)的毅力，這些品質(zhì)也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)所必備的。
一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)總體狀況
從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的原因上來(lái)看，大部分的大學(xué)生是由于自身發(fā)展和實(shí)現(xiàn)人生價(jià)值的需要，他們希望通過(guò)創(chuàng)業(yè)來(lái)實(shí)現(xiàn)自己的人生價(jià)值，這是一種積極的人生態(tài)度。但同時(shí)也有相當(dāng)大的一部分學(xué)生是想逃避當(dāng)前嚴(yán)峻的就業(yè)壓力，或者是為了生存被迫選擇創(chuàng)業(yè)。從大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的領(lǐng)域來(lái)看，我國(guó)大學(xué)生大多數(shù)選擇傳統(tǒng)行業(yè)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，其中包括家教、銷(xiāo)售、餐飲服務(wù)業(yè)等，相反，新興產(chǎn)業(yè)涉足較少。究其原因，是因?yàn)檫@些傳統(tǒng)行業(yè)具有較低的技術(shù)和資金門(mén)檻，因此對(duì)大學(xué)生有著較強(qiáng)的吸引力。除此之外，這些行業(yè)已經(jīng)具備了比較成熟的盈利模式，降低了創(chuàng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，但是這樣成熟的行業(yè)中競(jìng)爭(zhēng)壓力相對(duì)較大，很難在領(lǐng)域內(nèi)占有一席之地。再?gòu)拇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)的參與情況來(lái)看，參與創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生的人數(shù)較少。很大一部分學(xué)生畢業(yè)后會(huì)選擇考研、公務(wù)員、教師等這一類(lèi)相對(duì)穩(wěn)定的工作，也有一部分大學(xué)生不選擇創(chuàng)業(yè)是受傳統(tǒng)觀念“創(chuàng)業(yè)難”的影響，創(chuàng)業(yè)不僅對(duì)創(chuàng)業(yè)者的個(gè)人素質(zhì)有著很高的要求，還需要有經(jīng)濟(jì)的保障和支持，因此，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)參與者相對(duì)較少。
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗的概率比較高，主要原因在于三方面：創(chuàng)業(yè)者素質(zhì)、創(chuàng)業(yè)細(xì)節(jié)和創(chuàng)業(yè)環(huán)境。創(chuàng)業(yè)者素質(zhì)的高低是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功與否的關(guān)鍵；創(chuàng)業(yè)細(xì)節(jié)包括啟動(dòng)資金以及在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到的一系列問(wèn)題，都應(yīng)及時(shí)提出解決方案；創(chuàng)業(yè)環(huán)境是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功的重要保障。一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)往往會(huì)遭到親人、師友的疑惑和反對(duì)。這是因?yàn)槲覈?guó)的創(chuàng)業(yè)文化氛圍還不濃厚，大多數(shù)人還沒(méi)有自主創(chuàng)業(yè)的意識(shí)，他們認(rèn)為創(chuàng)業(yè)需要一定的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和人脈關(guān)系，經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不足和缺乏社會(huì)經(jīng)驗(yàn)都會(huì)導(dǎo)致創(chuàng)業(yè)的失敗。除此之外，大學(xué)生的心理承受能力較差，一旦創(chuàng)業(yè)失敗會(huì)對(duì)他們?cè)斐删薮蟮拇驌?，使得他們不敢輕易去嘗試。任何經(jīng)濟(jì)形勢(shì)上的風(fēng)吹草動(dòng)都會(huì)令他們放棄。另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的企業(yè)由于普遍需要的資金和技術(shù)要求不高使得競(jìng)爭(zhēng)變得更加激烈，考驗(yàn)的大多是大學(xué)生缺乏的市場(chǎng)管理和營(yíng)銷(xiāo)能力，而非是技術(shù)與知識(shí)。
二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問(wèn)題分析
（一）大學(xué)生廣泛缺乏市場(chǎng)意識(shí)
很多大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)前沒(méi)有對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行深入考察與分析，他們往往以自我為中心，不了解市場(chǎng)需求，更不了解目前消費(fèi)者的需求。他們的核心支持往往體現(xiàn)在技術(shù)上，卻從不考慮市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方面的問(wèn)題，從而導(dǎo)致很多產(chǎn)品研究出來(lái)沒(méi)有市場(chǎng)或者不能打開(kāi)市場(chǎng)，沒(méi)有市場(chǎng)、沒(méi)有盈利就意味著創(chuàng)業(yè)的失敗。
（二）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足
對(duì)于剛剛邁出大學(xué)校門(mén)、初入社會(huì)的大學(xué)生來(lái)講，他們往往有著豐富的理論基礎(chǔ)，缺乏實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)。大學(xué)課程傾向于應(yīng)試教育，在這種教育體制下，學(xué)生被動(dòng)接收已有的理論知識(shí)，對(duì)于理論結(jié)合實(shí)際運(yùn)用的少之又少。他們可能會(huì)寫(xiě)出一份成功的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)，但是他們不知道從一份抽象的創(chuàng)業(yè)計(jì)劃書(shū)到具體的市場(chǎng)運(yùn)轉(zhuǎn)，需要多久的理論與實(shí)際的相互磨合才能實(shí)現(xiàn)整體操作，而這些經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)不是學(xué)習(xí)他人的成功經(jīng)驗(yàn)就能取得的。另外，大學(xué)生大部分時(shí)間在學(xué)校里，與外界社會(huì)接觸較少就導(dǎo)致他們不懂得成立了公司之后如何建立財(cái)務(wù)制度、人事制度、行政制度等等。對(duì)自身能力的不合理定位也會(huì)導(dǎo)致他們的盲目自信。他們不了解什么是市場(chǎng)開(kāi)拓、市場(chǎng)分析、市場(chǎng)定位、市場(chǎng)效益、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，盲目自信和自大導(dǎo)致他們?cè)趧?chuàng)業(yè)過(guò)程中遇到挫折便束手無(wú)策，這些因素也成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)失敗的主要原因之一。
（三）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金來(lái)源困難
創(chuàng)業(yè)要想成功，首先要有足夠的創(chuàng)業(yè)資金。因此，創(chuàng)業(yè)資金缺乏是創(chuàng)業(yè)的首要阻礙，也是制約大學(xué)生創(chuàng)業(yè)工作難以啟動(dòng)的重要原因。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金主要有以下幾個(gè)來(lái)源：自籌資金、政府資助、天使籌資、銀行貸款等。家里贊助資金很顯然不是所有創(chuàng)業(yè)大學(xué)生都能具備的條件，只有極少數(shù)的創(chuàng)業(yè)學(xué)生擁有自有資金。銀行貸款和風(fēng)險(xiǎn)投資又存在一定的風(fēng)險(xiǎn)性，政府資助有限，殘酷的現(xiàn)實(shí)表明，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金籌措困難是其一大問(wèn)題。
（四）心態(tài)不成熟，心理壓力過(guò)大
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)需要具備一定的心理承受能力。很多大學(xué)生生活在應(yīng)試教育下，由于長(zhǎng)期接受學(xué)校教育，很少參加實(shí)踐活動(dòng)，他們的社交能力不是很強(qiáng)，初入社會(huì)，面對(duì)社會(huì)激烈的競(jìng)爭(zhēng)壓力，當(dāng)遇到挫折時(shí)他們可能會(huì)因?yàn)椴怀墒斓男膽B(tài)導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目的失敗。校園與社會(huì)存在著很大的差別，剛剛進(jìn)入社會(huì)的大學(xué)生，還需要一定的過(guò)程去適應(yīng)。大學(xué)生心態(tài)不成熟表現(xiàn)為對(duì)現(xiàn)實(shí)的盲目和茫然。大學(xué)生的盲目表現(xiàn)為自身的盲目自大、盲目跟風(fēng)創(chuàng)業(yè)、盲目樂(lè)觀，從而導(dǎo)致對(duì)社會(huì)、市場(chǎng)的認(rèn)知程度相對(duì)較淺。茫然表現(xiàn)在對(duì)社會(huì)的不確定性和快速變化不能及時(shí)適應(yīng)，不知道創(chuàng)業(yè)是一個(gè)艱辛的過(guò)程，需要一次又一次地磨煉才能獲得成功的可能性。因此，大學(xué)生需要改變心態(tài)，增強(qiáng)抗壓能力，擁有更高的心理素質(zhì)，才能在創(chuàng)業(yè)路上走得更遠(yuǎn)。
（五）學(xué)校政府創(chuàng)業(yè)教育不充分
目前，很多學(xué)校普遍反映創(chuàng)業(yè)氛圍不足、學(xué)生的創(chuàng)業(yè)激情不高，即使有創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目也不能及時(shí)得到專(zhuān)業(yè)教師和學(xué)校的支持。創(chuàng)業(yè)教育的目的在于培養(yǎng)學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)、創(chuàng)業(yè)精神和創(chuàng)業(yè)理念，目前很多高校教師雖然掌握豐富的理論知識(shí)，但在創(chuàng)業(yè)實(shí)踐中經(jīng)驗(yàn)較少，不能為學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行系統(tǒng)指導(dǎo)，使大學(xué)生創(chuàng)業(yè)得不到保障，創(chuàng)業(yè)知識(shí)、創(chuàng)業(yè)能力滿(mǎn)足不了創(chuàng)業(yè)的需要。我們?cè)谛麄?、指?dǎo)上力度也相對(duì)欠缺，不了解相關(guān)的創(chuàng)業(yè)扶持政策，學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和教師在獲取創(chuàng)業(yè)知識(shí)途徑方面也相對(duì)遲緩。因此，要想提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功率，必須加強(qiáng)和完善創(chuàng)業(yè)教育、提高創(chuàng)業(yè)者的創(chuàng)業(yè)能力，為創(chuàng)業(yè)者提供及時(shí)、準(zhǔn)確、有效的創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)。
三、“雙創(chuàng)”環(huán)境下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的對(duì)策與建議
（一）加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育
根據(jù)學(xué)校專(zhuān)業(yè)特色建立創(chuàng)業(yè)孵化基地，使優(yōu)勢(shì)資源得到充分發(fā)揮。通過(guò)加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)教育，可以提高學(xué)生的創(chuàng)業(yè)意識(shí)和創(chuàng)業(yè)品質(zhì)，鍛煉他們的創(chuàng)業(yè)能力，為以后的創(chuàng)業(yè)打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。建立創(chuàng)業(yè)孵化基地，加大宣傳力度，改變大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)的不認(rèn)同和消極態(tài)度，培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新能力、冒險(xiǎn)精神和社會(huì)適應(yīng)力。同時(shí)，創(chuàng)業(yè)孵化基地可以為成型的項(xiàng)目提供各方面的支持，有專(zhuān)業(yè)的教師進(jìn)行詳細(xì)指導(dǎo)，確保項(xiàng)目的持續(xù)發(fā)展。
（二）加強(qiáng)職業(yè)生涯規(guī)劃教育，加大對(duì)創(chuàng)業(yè)課程的投入
在大學(xué)生初進(jìn)校園時(shí)就要對(duì)他們未來(lái)的職業(yè)生涯規(guī)劃慢慢滲透，使其在大學(xué)期間能夠?yàn)樽约簩?lái)所從事的職業(yè)有合理的規(guī)劃。職業(yè)生涯規(guī)劃教育可以讓他們充分認(rèn)識(shí)自己的性格特點(diǎn)、興趣愛(ài)好、知識(shí)能力，從而規(guī)劃出自己適合的職業(yè)，他們可以根據(jù)自己的興趣愛(ài)好決定自己的發(fā)展方向。加大對(duì)創(chuàng)業(yè)課程的投入，加強(qiáng)創(chuàng)業(yè)實(shí)踐，培養(yǎng)大學(xué)生的創(chuàng)新精神，使大學(xué)生盡早地接觸社會(huì)，增加創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。增加創(chuàng)業(yè)課程可以以?xún)?yōu)秀的學(xué)術(shù)論文和先進(jìn)的創(chuàng)業(yè)思想為指導(dǎo)，創(chuàng)新教學(xué)方式，更進(jìn)教學(xué)思維，更好地融入到“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的新形勢(shì)中。
（三）加強(qiáng)校園實(shí)踐團(tuán)隊(duì)建設(shè)，加強(qiáng)優(yōu)秀創(chuàng)業(yè)教師隊(duì)伍建設(shè)
學(xué)?？梢愿鶕?jù)學(xué)生的共同興趣愛(ài)好組建學(xué)生教師創(chuàng)業(yè)實(shí)踐團(tuán)隊(duì)，發(fā)揮高校輔導(dǎo)員作用。創(chuàng)業(yè)教師隊(duì)伍不僅包括經(jīng)驗(yàn)豐富的高校指導(dǎo)教師，還需要有外聘的創(chuàng)業(yè)成功人士，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)提供咨詢(xún)服務(wù)和其他幫助。高校輔導(dǎo)員作為大學(xué)生思想政治教育的中堅(jiān)力量，可以引導(dǎo)學(xué)生形成正確的創(chuàng)業(yè)觀，培養(yǎng)良好的創(chuàng)業(yè)素質(zhì)。
（四）政府積極完善金融服務(wù)制度，為大學(xué)生搭建創(chuàng)業(yè)扶持平臺(tái)
政府在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)發(fā)揮著重要的作用。政府可以進(jìn)一步放寬貸款政策，解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金困難的問(wèn)題。積極創(chuàng)建專(zhuān)業(yè)的創(chuàng)業(yè)扶持機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)與高校的交流，為高校實(shí)施創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供綠色通道，加強(qiáng)互動(dòng)交流，營(yíng)造良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境。另一方面，出臺(tái)更多的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策，加大監(jiān)管力度，積極推進(jìn)“大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新”，為更多的創(chuàng)業(yè)者提供創(chuàng)業(yè)機(jī)會(huì)。
參考文獻(xiàn)：
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【關(guān)鍵詞】大學(xué)生創(chuàng)業(yè) 融資渠道 扶持政策 項(xiàng)目創(chuàng)新
2016年，我國(guó)應(yīng)屆大學(xué)畢業(yè)生人數(shù)達(dá)到了765萬(wàn)人，再創(chuàng)歷史新高，就業(yè)形勢(shì)十分嚴(yán)峻。為此，國(guó)家制定了一系列政策來(lái)緩解就業(yè)難問(wèn)題。其中，鼓勵(lì)和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就是非常重要的一項(xiàng)政策。早在2014年9月的夏季達(dá)沃斯論壇上，總理就提出，要在960萬(wàn)平方公里的土地上掀起“大眾創(chuàng)業(yè)”“草根創(chuàng)業(yè)”的新浪潮，形成“萬(wàn)眾創(chuàng)新”“人人創(chuàng)新”的新態(tài)勢(shì)。2015年總理在政府工作報(bào)告中明確提出了“大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新”的戰(zhàn)略思想，可見(jiàn)國(guó)家對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的高度重視。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不僅有利于緩解就業(yè)壓力，而且對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和社會(huì)創(chuàng)新意識(shí)的提升也起到極大的促進(jìn)作用。然而，總體來(lái)說(shuō)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)際情況并不理想。究其原因，主要是由于面臨諸多因素的制約。其中，融資難是主要因素之一。很多優(yōu)秀的創(chuàng)業(yè)構(gòu)想因?yàn)槿狈Y金而被迫擱淺。所以，針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題進(jìn)行研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。
一、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀
當(dāng)前，國(guó)家大力提倡大眾創(chuàng)業(yè)，萬(wàn)眾創(chuàng)新，創(chuàng)業(yè)已經(jīng)成為大學(xué)生就業(yè)的一條重要途徑。由于大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)者中具有不可忽視的重要地位，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)問(wèn)題成為我國(guó)社會(huì)各方面關(guān)注的焦點(diǎn)。然而，我國(guó)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)情況并不容樂(lè)觀，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的數(shù)量和成功率都不高。據(jù)統(tǒng)計(jì)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率全國(guó)平均水平2%左右，最高的浙江地區(qū)也僅有4%。相比之下，發(fā)達(dá)國(guó)家大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成功率為20%～30%。雖然國(guó)家和各地方政府的鼓勵(lì)政策數(shù)量多，涵蓋面廣，但許多政策對(duì)解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的主要困難并未起到實(shí)效。
鑒于這種情況，本研究對(duì)太原市的9所高校大學(xué)生進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)查，共回收有效問(wèn)卷1128份。問(wèn)卷主要反映出大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的以下幾個(gè)現(xiàn)狀：
（一）大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過(guò)程中最大的問(wèn)題是缺乏經(jīng)驗(yàn)和資金
在調(diào)查中，有44.77%的大學(xué)生認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)的首要問(wèn)題是創(chuàng)業(yè)資金不足，可見(jiàn)融資問(wèn)題已經(jīng)成為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)最大的障礙。
（二）融資渠道單一
在受訪者中，39.99%的大學(xué)生認(rèn)為，創(chuàng)業(yè)的主要資金來(lái)源是個(gè)人籌款，26.77%的學(xué)生希望能夠得到政策扶持作為主要資金來(lái)源，只有12.94%的學(xué)生表示會(huì)選擇以企業(yè)的創(chuàng)業(yè)扶持基金，如天使投資、風(fēng)投等作為主要資金來(lái)源。說(shuō)明大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的融資渠道仍然較為單一。
（三）對(duì)創(chuàng)業(yè)所需資金估計(jì)不足
在此次調(diào)查中，認(rèn)為創(chuàng)業(yè)所需資金在1萬(wàn)元到5萬(wàn)元和5萬(wàn)元到10萬(wàn)元的學(xué)生較多，分別占到35.73%和37.58%，總占比超過(guò)七成，僅有17.82%的學(xué)生選擇了10萬(wàn)元以上。實(shí)際上，創(chuàng)業(yè)初期所需的資金量是非常大的，大多數(shù)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者由于缺乏經(jīng)驗(yàn)而對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目前景和資金估計(jì)過(guò)于樂(lè)觀。
（四）對(duì)有關(guān)的扶持政策了解不足
26.77%的受訪者在調(diào)查中表示在創(chuàng)業(yè)規(guī)劃中選擇以政府扶持作為主要資金來(lái)源，其他受訪者也表示會(huì)將政府扶持作為重要資金來(lái)源。事實(shí)上，為了支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，中央和各省市出臺(tái)了優(yōu)惠政策，如北京市對(duì)大學(xué)生提供了最高50萬(wàn)元且由政府貼息的貸款，還可申請(qǐng)小額擔(dān)保貸款；重慶市對(duì)大學(xué)生提供3000～4000元的抵押貸款或擔(dān)保貸款；太原市則對(duì)大學(xué)生提供不超過(guò)5萬(wàn)元的小額擔(dān)保貸款。然而，大學(xué)生對(duì)政府的有關(guān)扶持政策卻知之甚少。在調(diào)查中，表示對(duì)扶持政策“非常了解”和“比較了解”的學(xué)生總共只占18.62%，而“只是聽(tīng)說(shuō)過(guò)”和“不了解”的學(xué)生卻分別達(dá)到了57.8%和23.58%。學(xué)生在申請(qǐng)政策扶持時(shí)的困難可想而知。這一現(xiàn)狀說(shuō)明當(dāng)前政府對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策的宣傳力度仍然不夠，有關(guān)部門(mén)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持政策的貫徹落實(shí)不力。
二、大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題分析
（一）外部因素
1.高校對(duì)創(chuàng)業(yè)教育的重視不足。大學(xué)的創(chuàng)業(yè)教育是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者最早接觸到的創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)方式，也是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者了解創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)知識(shí)的最基礎(chǔ)的渠道。然而，現(xiàn)下許多大學(xué)的創(chuàng)業(yè)教育課程流于形式，個(gè)別學(xué)校甚至沒(méi)有設(shè)置創(chuàng)業(yè)教育課程。創(chuàng)業(yè)教育效果欠佳，主要是因?yàn)樵S多高校對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育沿用了以往教授專(zhuān)業(yè)課時(shí)重理論輕實(shí)踐的方法，而且許多教師自身缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，只能照本宣科。在這樣的情況下，大學(xué)生很難從課程中收到實(shí)效。
2.政府相關(guān)政策落實(shí)不到位。首先，在政策宣傳方面，雖然人社部、教育部等部門(mén)都出臺(tái)了針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的扶持政策，但這些政策在地方政府層面的宣傳力度并不強(qiáng)，許多大學(xué)生對(duì)自己本可以享受到的政策并不了解。其次，在政策落實(shí)方面，許多地方政府的創(chuàng)業(yè)扶持資金申請(qǐng)程序復(fù)雜，審批時(shí)間長(zhǎng)，過(guò)高的時(shí)間成本使許多大學(xué)生望而卻步，也影響了政策的落實(shí)。
3.融資渠道單一，限制條件較多。從理論上講，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的渠道除了自籌資金和政府扶持外，還有銀行貸款、天使投資、風(fēng)險(xiǎn)投資等。然而，受個(gè)人經(jīng)濟(jì)能力制約，實(shí)際能為大學(xué)生所用的融資渠道并不多。對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款與其他金融投入相比，收益低，風(fēng)險(xiǎn)高，容易出現(xiàn)還款問(wèn)題。而商業(yè)銀行等大型金融機(jī)構(gòu)為了降低自身風(fēng)險(xiǎn)，保證收益，往往對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況具有嚴(yán)格要求。對(duì)于財(cái)務(wù)信息不規(guī)范、資金需求規(guī)模小、風(fēng)險(xiǎn)高的創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，大型銀行在提供貸款時(shí)往往有很多顧慮，不愿為這類(lèi)企業(yè)提供融資服務(wù)。再者，大型銀行層級(jí)結(jié)構(gòu)復(fù)雜，成本高，為降低成本，銀行往往采用相對(duì)固定、正式的工作程序，以節(jié)約監(jiān)督與考核成本，而對(duì)于創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，由于其規(guī)模小、具有靈活性，因此不能適應(yīng)這種嚴(yán)格、固定的考核方式，從而無(wú)法得出有說(shuō)服力的審查結(jié)果。因此，銀行在貸款方面的要求直接影響了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的融資。另一方面，風(fēng)險(xiǎn)投資等融資方式仍不成熟。相較于國(guó)外成熟的風(fēng)險(xiǎn)投資事業(yè)，國(guó)內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)投資、天使投資等仍不發(fā)達(dá)，有興趣發(fā)展大學(xué)生創(chuàng)業(yè)貸款的中小型金融機(jī)構(gòu)實(shí)力不足，再加上民間借貸事業(yè)受到2011年溫州民間借貸危機(jī)的沖擊而受到嚴(yán)格管控，多方面的因素導(dǎo)致大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道單一，融資金額有限。
（二）自身因素
1.大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)認(rèn)識(shí)不足。受大學(xué)生社會(huì)閱歷和創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足的制約，許多大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)是盲目的跟風(fēng)行為。@些大學(xué)生對(duì)行業(yè)情況和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避知之甚少。在這種情況下就容易產(chǎn)生對(duì)創(chuàng)業(yè)資金需求認(rèn)識(shí)不足的情況。許多大學(xué)生認(rèn)為只要有了啟動(dòng)資金，企業(yè)就能開(kāi)始運(yùn)轉(zhuǎn)，自然就會(huì)有現(xiàn)金流來(lái)維持企業(yè)的運(yùn)作。這種認(rèn)識(shí)在政策上也可以看出來(lái)，國(guó)家對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供的低息貸款額度一般不超過(guò)五萬(wàn)元。事實(shí)上，在企業(yè)成立初期，資本的需求量是巨大的，大多數(shù)企業(yè)都會(huì)出現(xiàn)連續(xù)多年的虧損，一般收回投資需要6～7年（見(jiàn)下圖），而這種長(zhǎng)期的資本消耗對(duì)本身就缺乏資金的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。
2.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)自身存在短板。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)通常屬于小微企業(yè)，這些企業(yè)規(guī)模小，抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，往往成為行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)的犧牲品。部分企業(yè)內(nèi)部管理制度混亂，財(cái)務(wù)管理缺失，不能向銀行提供完整、準(zhǔn)確、連續(xù)的財(cái)務(wù)信息，這也是許多企業(yè)無(wú)法獲得貸款的重要原因。再者，這些企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與大中型企業(yè)不同，固定資產(chǎn)比例較小，缺乏用來(lái)抵押的不動(dòng)產(chǎn)，無(wú)法滿(mǎn)足金融機(jī)構(gòu)的借貸條件。
三、對(duì)策與建議
大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資受到自身原因和外部環(huán)境的許多因素制約。要想改善這種局面就應(yīng)該從多個(gè)層面同時(shí)發(fā)力，多角度解決問(wèn)題。
（一）完善高校創(chuàng)業(yè)教育
要將對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育落到實(shí)處，改變大學(xué)生對(duì)于創(chuàng)業(yè)的偏見(jiàn)，打好創(chuàng)業(yè)能力培養(yǎng)的基礎(chǔ)。受到傳統(tǒng)觀念和家庭教育的影響，大學(xué)生普遍對(duì)創(chuàng)業(yè)存在偏見(jiàn)，認(rèn)為只有無(wú)法就業(yè)的人才會(huì)選擇創(chuàng)業(yè)。在這種思想影響下，許多大學(xué)生對(duì)創(chuàng)業(yè)教育課程不以為然。筆者認(rèn)為，高校應(yīng)該加強(qiáng)師資隊(duì)伍的建設(shè)，既要配備理論方面的師資力量，也要經(jīng)常邀請(qǐng)政府有關(guān)部門(mén)工作人員和社會(huì)上成功的創(chuàng)業(yè)者、企業(yè)家來(lái)校講授成功的經(jīng)驗(yàn)，介紹最新的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策。有條件的學(xué)校還應(yīng)該建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實(shí)訓(xùn)基地，讓有志創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提前體驗(yàn)企業(yè)運(yùn)作過(guò)程，豐富創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)。
（二）出臺(tái)更多優(yōu)惠政策
要從實(shí)際出發(fā)，充分考慮大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的實(shí)際需求，制定并落實(shí)一系列扶持政策。資金方面，要提高大學(xué)生創(chuàng)業(yè)扶持資金的額度，簡(jiǎn)化審批手續(xù)，降低大學(xué)生融資的時(shí)間成本，提高融資效率。此外，政府還應(yīng)當(dāng)在原有基礎(chǔ)上加大投入，對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)提供注冊(cè)、工商、稅務(wù)等一站式服務(wù)，加大企業(yè)稅費(fèi)的減免力度，延長(zhǎng)稅費(fèi)優(yōu)惠政策年限，建設(shè)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)孵化基地。有關(guān)部門(mén)還可以定期舉辦創(chuàng)業(yè)企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)之間的融資洽談會(huì)，為創(chuàng)業(yè)者找到適合自己的融資方式。
（三）放寬銀行等金融機(jī)構(gòu)貸款條件，降低大學(xué)生貸款難度
隨著大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)數(shù)量的不斷增加，創(chuàng)業(yè)貸款已經(jīng)逐漸占有了一定地位。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該認(rèn)識(shí)到并積極應(yīng)對(duì)這種趨勢(shì)，發(fā)展創(chuàng)業(yè)貸款業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開(kāi)辟貸款綠色通道，簡(jiǎn)化審批程序，并發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，為大學(xué)生提供相應(yīng)的理財(cái)咨詢(xún)、風(fēng)險(xiǎn)控制等多種服務(wù)。此外，由于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)與傳統(tǒng)企業(yè)不同，難以通過(guò)現(xiàn)有的征信系統(tǒng)的審核，所以金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者建立一套針對(duì)性強(qiáng)的征信系統(tǒng)，圍繞創(chuàng)業(yè)企業(yè)的特點(diǎn)設(shè)定較為寬松的抵押擔(dān)保條件和優(yōu)惠的利率、額度以及還款方式。當(dāng)然，面對(duì)目前創(chuàng)業(yè)貸款的市場(chǎng)尚未形成的局面，仍然需要國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的鼓勵(lì)和引導(dǎo)，比如2011年11月，民生銀行、浦發(fā)銀行、興業(yè)銀行三家銀行獲銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)用于發(fā)放小微企業(yè)貸款的金融債共1100億元。其對(duì)應(yīng)的單戶(hù)500萬(wàn)元（含）以下小微企業(yè)貸款，將不計(jì)入存貸比考核，從而增加銀行為小微企業(yè)服務(wù)的積極性，改善小微企業(yè)融資環(huán)境，而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)企業(yè)作為小微企業(yè)的重要組成部分，在這樣的環(huán)境下可以充分享受政策紅利。
（四）拓寬其他融資渠道
1.風(fēng)險(xiǎn)投資。從投資行為的角度來(lái)講，風(fēng)險(xiǎn)投資是把資本投向蘊(yùn)藏著失敗風(fēng)險(xiǎn)的高新技術(shù)及其產(chǎn)品的研究開(kāi)發(fā)領(lǐng)域，旨在促使高新技術(shù)成果盡快商品化、產(chǎn)業(yè)化，以取得高資本收益的一種投資過(guò)程。根據(jù)一項(xiàng)調(diào)查表明，在創(chuàng)業(yè)企業(yè)整體失敗率高達(dá)70%～90%的情況下，能夠獲得風(fēng)險(xiǎn)投資的企業(yè)成活率達(dá)到70%以上。風(fēng)險(xiǎn)投資在創(chuàng)業(yè)過(guò)程中的作用是十分重要的。對(duì)于創(chuàng)業(yè)者來(lái)說(shuō)，吸引風(fēng)險(xiǎn)投資不僅能獲得大量的資金，還能在這個(gè)過(guò)程中了解到大量的行業(yè)態(tài)勢(shì)，獲得相當(dāng)多的媒介資源。
然而我們必須要認(rèn)識(shí)到，由于制度缺陷，我國(guó)金融市場(chǎng)目前尚不能為風(fēng)險(xiǎn)投資的退出提供高效的股權(quán)交易平臺(tái)，而股份回購(gòu)是風(fēng)險(xiǎn)投資退出的最主要途徑。這種情況下，風(fēng)險(xiǎn)資金無(wú)法在創(chuàng)業(yè)目標(biāo)達(dá)成后順利退出，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)投資者不愿投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，風(fēng)投市場(chǎng)發(fā)展緩慢，無(wú)法發(fā)揮作用。因此，政府應(yīng)發(fā)揮宏觀調(diào)控作用，大力發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)投資，完善制度建設(shè)，引導(dǎo)資金流向，形成一個(gè)健康、穩(wěn)定、高效的風(fēng)投市場(chǎng)，使風(fēng)險(xiǎn)投資在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)中發(fā)揮重要作用。
2.融資租賃。大學(xué)生創(chuàng)業(yè)初期，現(xiàn)金支出量大，融資租賃不失為一種節(jié)約資金的選擇。融資租賃的優(yōu)勢(shì)在于：第一，對(duì)租賃者的資信和擔(dān)保要求不高，適合初創(chuàng)企業(yè)；第二，由于融資租賃所需資金不需要一次性付清，可以延遲資金流出，降低創(chuàng)業(yè)初期資金負(fù)擔(dān)；第三，融資租賃屬于表外融資，不體現(xiàn)在財(cái)務(wù)報(bào)表中，不影響企業(yè)資信狀況，對(duì)于企業(yè)使用其他融資方式非常有利。
目前我國(guó)融資租賃業(yè)高速增長(zhǎng)。根據(jù)《2015年前三季度中國(guó)融資租賃業(yè)發(fā)展報(bào)告》，截至2015年9月末，全國(guó)融資租賃合同余額約為39800億元，比上年增長(zhǎng)24.4%。2015年前三季度，我國(guó)融資租賃業(yè)的企業(yè)數(shù)量、注冊(cè)資金和業(yè)務(wù)總量都在大幅增長(zhǎng)。截至9月底，全國(guó)融資租賃企業(yè)總數(shù)約為3742家，比2014年底的2202家增加1540家；行業(yè)注冊(cè)資金統(tǒng)一按人民幣計(jì)算，約合12167億元。基于這種現(xiàn)狀，政府和高校可以在對(duì)大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)教育中大力提倡融資租賃的融資方式，使大學(xué)生增加對(duì)融資租賃的了解，這對(duì)有志創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生形成良好的創(chuàng)業(yè)規(guī)劃具有重要的作用。
3.微小貸款。微小貸款，又稱(chēng)小額貸款，簡(jiǎn)稱(chēng)微貸，主要指專(zhuān)門(mén)為中低收入階層和微型企業(yè)提供的、具有可持續(xù)性的商業(yè)小額貸款。微貸具有額度小、流動(dòng)性強(qiáng)、擔(dān)保抵押條件少等特點(diǎn)，能夠較好地適應(yīng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者資金需求少、無(wú)貸款擔(dān)保等資金需求特點(diǎn)，還可以提供創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)以及償還等金融與非金融服務(wù)，因此可以為拓寬大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資渠道起到重要作用。而中小型金融機(jī)構(gòu)具有地方性的特點(diǎn)和創(chuàng)業(yè)企業(yè)服務(wù)方面的信息優(yōu)勢(shì)，因此與大型金融機(jī)構(gòu)相比，中小型金融機(jī)構(gòu)更容易了解創(chuàng)業(yè)企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況，解決借款者與投資者之間信息不對(duì)稱(chēng)的問(wèn)題，具有開(kāi)展創(chuàng)業(yè)貸款服務(wù)的優(yōu)勢(shì)。
隨著我國(guó)城鎮(zhèn)化的推進(jìn)，社區(qū)銀行和村鎮(zhèn)銀行等新型金融機(jī)構(gòu)得到了較好的發(fā)展。一批城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用合作社紛紛涌現(xiàn)。微貸技術(shù)作為這些機(jī)構(gòu)主要的業(yè)務(wù)工具，也得到了很好的應(yīng)用。在這種現(xiàn)狀下，可以推進(jìn)微貸在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資中的應(yīng)用，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供新的融資渠道。中小型金融機(jī)構(gòu)可以針對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者開(kāi)發(fā)一系列的貸款產(chǎn)品和配套服務(wù)，但也要注意防范金融風(fēng)險(xiǎn)，完善風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，健全征信系統(tǒng)，讓微貸市場(chǎng)健康良好地運(yùn)行。
（五）大學(xué)生應(yīng)該提高創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的創(chuàng)新性
創(chuàng)新不足是時(shí)下大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目普遍存在的問(wèn)題。許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的規(guī)劃都是從成熟的行業(yè)做起，但這些行業(yè)不僅進(jìn)入門(mén)檻低，競(jìng)爭(zhēng)激烈，而且對(duì)于創(chuàng)業(yè)者的社會(huì)關(guān)系要求較高，大學(xué)生不但無(wú)法發(fā)揮知識(shí)優(yōu)勢(shì)，可能還會(huì)受到社會(huì)關(guān)系缺乏的制約，企業(yè)經(jīng)營(yíng)的利潤(rùn)也比較微薄。在這種情況下，投資者自然不會(huì)選擇投資這些前景并不樂(lè)觀的項(xiàng)目。因此，創(chuàng)業(yè)者要想使企業(yè)獲得長(zhǎng)足的發(fā)展，要想獲取創(chuàng)業(yè)資金，就必須要提高創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目的創(chuàng)新性。主要包括：產(chǎn)品創(chuàng)新，即產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新；管理創(chuàng)新，即將產(chǎn)品和服務(wù)推向市場(chǎng)所需的技能的創(chuàng)新；社會(huì)創(chuàng)新，即產(chǎn)品市場(chǎng)、消費(fèi)行為和消費(fèi)觀念的創(chuàng)新。大學(xué)生具有較深的理論基礎(chǔ)、技術(shù)基礎(chǔ)，應(yīng)該充分發(fā)揮自身優(yōu)勢(shì)，通過(guò)創(chuàng)新提高項(xiàng)目的含金量，增強(qiáng)吸資能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，可以有效提高創(chuàng)業(yè)成功的幾率。
（六）提升自身融資能力
1.合理規(guī)劃資金需求，節(jié)約資金使用。拓寬融資渠道表面上增加了創(chuàng)業(yè)企業(yè)獲得的資金量，但實(shí)際上也同時(shí)增加了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。合理規(guī)劃資金需求和融資節(jié)奏，節(jié)約資金使用，不僅能夠降低融資風(fēng)險(xiǎn)，提高融資能力，保障企業(yè)成長(zhǎng)，更是提高企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力的有效手段。在創(chuàng)業(yè)準(zhǔn)備過(guò)程中，為了保證有足夠的營(yíng)運(yùn)資金，創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該確保將所有的啟動(dòng)開(kāi)支都納入考慮范疇，并準(zhǔn)備一定量的準(zhǔn)備資金來(lái)應(yīng)對(duì)意外情況。
2.整合創(chuàng)業(yè)資源，防止資源浪費(fèi)。企業(yè)在初創(chuàng)期需要大量的資金，這種需求隨著企業(yè)規(guī)模的增長(zhǎng)而愈發(fā)強(qiáng)烈，這會(huì)導(dǎo)致企業(yè)出現(xiàn)資金缺口。所以創(chuàng)業(yè)企業(yè)需要持續(xù)不斷的投入來(lái)填補(bǔ)缺口以保障企業(yè)的快速增長(zhǎng)。而吸引投資者的較好方法是使企業(yè)表現(xiàn)獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)。因此創(chuàng)業(yè)者應(yīng)該整合企業(yè)資源，建立資源金字塔（如下圖），構(gòu)建企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。
另一方面，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者往往創(chuàng)業(yè)熱情高漲，但缺乏創(chuàng)業(yè)經(jīng)驗(yàn)，在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中往往會(huì)造成資源的冗余和資金的浪費(fèi)。因此要在整合資源的基礎(chǔ)上，不斷對(duì)企業(yè)的資源狀況進(jìn)行評(píng)估和調(diào)整，確保資源的有效性，提高資源效率。
四、總結(jié)
創(chuàng)業(yè)是解決當(dāng)前大學(xué)生就業(yè)難問(wèn)題的一條重要途徑，也是提升大學(xué)生自身能力，實(shí)現(xiàn)自我價(jià)值的方式之一。而大學(xué)生創(chuàng)業(yè)面對(duì)的主要問(wèn)題是融資難。本文基于對(duì)太原市高校學(xué)生的調(diào)查，對(duì)當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難的問(wèn)題進(jìn)行了分析，并在高校教育、政府政策、融資渠道和自身建設(shè)四個(gè)層面進(jìn)行了提出了對(duì)策和建議。大W生創(chuàng)業(yè)融資難的解決，需要政府、社會(huì)各界和大學(xué)生自身的共同努力。只有三方都積極參與，共同行動(dòng)，才能為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資鋪平道路，為創(chuàng)業(yè)成功打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。
參考文獻(xiàn)
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關(guān)鍵詞：大學(xué)生；就業(yè)創(chuàng)業(yè)；工作舉措
1.大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)現(xiàn)狀分析
近些年來(lái)，大學(xué)生就業(yè)問(wèn)題成為高校的工作重點(diǎn)，通過(guò)調(diào)查顯示造成大學(xué)生創(chuàng)業(yè)就業(yè)問(wèn)題是多方面的，既有大學(xué)生自身存在的問(wèn)題，也有外部環(huán)境的影響，就業(yè)市場(chǎng)對(duì)大學(xué)生的素質(zhì)提出了更高的要求。大部分用人單位需要具有專(zhuān)業(yè)經(jīng)驗(yàn)的人才，因此，高校要把人才培養(yǎng)和學(xué)生就業(yè)結(jié)合在一起，提高大學(xué)生的就業(yè)能力。高校畢業(yè)生對(duì)就業(yè)創(chuàng)業(yè)缺乏準(zhǔn)確的定位，其就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的主動(dòng)性不強(qiáng)，有很多學(xué)生對(duì)工作要求較高，對(duì)工作選擇較為挑剔，從而加劇了就業(yè)形勢(shì)的嚴(yán)峻性和復(fù)雜性。為了改善大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的難題，國(guó)家和高校都把工作重點(diǎn)放在對(duì)大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的引導(dǎo)，積極推動(dòng)學(xué)生就業(yè)，并鼓勵(lì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，以創(chuàng)業(yè)來(lái)帶動(dòng)就業(yè)，實(shí)現(xiàn)全面發(fā)展的就業(yè)創(chuàng)業(yè)模式。
2.大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)難的原因分析
2.1高校人才培養(yǎng)模式和社會(huì)需求脫軌
當(dāng)前高校人才培養(yǎng)模式和社會(huì)需求有一定程度的脫軌，大學(xué)生的綜合素質(zhì)不適應(yīng)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)的需求，對(duì)就業(yè)而言，用人單位要求大學(xué)生具有扎實(shí)的理論知識(shí)和豐富的實(shí)踐技能的高端人才，而對(duì)創(chuàng)業(yè)來(lái)說(shuō)，社會(huì)發(fā)展瞬息萬(wàn)變，這就要求大學(xué)生能夠充分掌握市場(chǎng)的信息變化，準(zhǔn)確把握創(chuàng)業(yè)商機(jī)，同時(shí)大學(xué)生要具備資金籌備、項(xiàng)目開(kāi)展、財(cái)務(wù)管理、人力資源管理的能力。但是高校人才培養(yǎng)計(jì)劃沒(méi)有及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，其培養(yǎng)模式跟不上市場(chǎng)需求變化，加劇了大學(xué)生供給的結(jié)構(gòu)性相對(duì)過(guò)剩，從而造成大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)難的不利局面。
2.2大學(xué)生就業(yè)觀念改變
大學(xué)生就業(yè)觀念和創(chuàng)業(yè)觀念直接影響其未來(lái)發(fā)展，很多學(xué)生缺乏創(chuàng)業(yè)的熱情，喜歡尋求一份安穩(wěn)的工作，對(duì)創(chuàng)業(yè)缺乏了解，同時(shí)很多大學(xué)生缺乏足夠的創(chuàng)業(yè)勇氣，難以承擔(dān)創(chuàng)業(yè)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)和精神壓力。再者很多大學(xué)生的擇業(yè)意識(shí)、擇業(yè)觀念發(fā)生著巨大的變化，對(duì)工作環(huán)境、工資福利、發(fā)展前途的要求較大，從而形成了高不成、低不就的就業(yè)局面。一份針對(duì)大學(xué)生就業(yè)意向的調(diào)查顯示，有56%被調(diào)查大學(xué)生優(yōu)先選擇北上廣大城市就業(yè)，幾乎沒(méi)有學(xué)生選擇去落后地區(qū)或者邊緣縣區(qū)工作，設(shè)置過(guò)于嚴(yán)格的條件制約了大學(xué)生就業(yè)和創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生往往把創(chuàng)業(yè)就業(yè)想象的過(guò)于理想化，首先考慮崗位對(duì)自己合不合適，忽視了對(duì)社會(huì)的貢獻(xiàn)。
2.3高校創(chuàng)業(yè)和就業(yè)指導(dǎo)缺乏力度
高校在指導(dǎo)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)和就業(yè)方面承擔(dān)著重要作用，高校應(yīng)當(dāng)立足于對(duì)學(xué)生的綜合素質(zhì)培養(yǎng)，同時(shí)要重視對(duì)學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)，但是很多高校都忽視了對(duì)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的指導(dǎo)，從而造成大學(xué)生對(duì)自身的職業(yè)生涯發(fā)展缺乏合理的規(guī)劃，一些高校沒(méi)有建立完善的咨詢(xún)和引導(dǎo)機(jī)構(gòu)，不能根據(jù)市場(chǎng)需求的變化來(lái)開(kāi)展培訓(xùn)工作，在校大學(xué)生對(duì)社會(huì)發(fā)展?fàn)顩r了解較少，對(duì)就業(yè)和創(chuàng)業(yè)都茫然無(wú)措。
3.大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作策略
3.1加強(qiáng)學(xué)生職業(yè)生涯規(guī)劃發(fā)展
大學(xué)生就業(yè)創(chuàng)業(yè)困難的原因是對(duì)自身職業(yè)生涯發(fā)展規(guī)劃不科學(xué)，不知道自身優(yōu)勢(shì)所在，也不清楚就業(yè)需求。因此，學(xué)校要引導(dǎo)學(xué)生進(jìn)行職業(yè)生涯規(guī)劃，在學(xué)生剛?cè)雽W(xué)后就進(jìn)行就業(yè)引導(dǎo)，讓學(xué)生樹(shù)立良好的就業(yè)創(chuàng)業(yè)意識(shí)，在大學(xué)學(xué)習(xí)期間要逐步完善其職業(yè)規(guī)劃，讓學(xué)生認(rèn)知自我，發(fā)現(xiàn)自己的優(yōu)勢(shì)和閃光點(diǎn)，根據(jù)自己的專(zhuān)業(yè)和興趣愛(ài)好來(lái)確定職業(yè)方向，并引導(dǎo)學(xué)生制定有效工作計(jì)劃，增強(qiáng)自己的綜合能力。職業(yè)生涯規(guī)劃可以讓學(xué)生更加深入了解社會(huì)就業(yè)要求，發(fā)揮自己的優(yōu)勢(shì)，明確自我的奮斗目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)個(gè)體價(jià)值的最大化。
3.2形成良好的創(chuàng)業(yè)和就業(yè)服務(wù)機(jī)制
學(xué)校要完善創(chuàng)業(yè)和就業(yè)服務(wù)機(jī)制，把思政教育工作和就業(yè)指導(dǎo)相結(jié)合，培養(yǎng)學(xué)生擇業(yè)認(rèn)知和就業(yè)能力的培養(yǎng)，具體的措施有：①舉辦招聘現(xiàn)場(chǎng)模擬，設(shè)計(jì)招聘考試現(xiàn)場(chǎng)，培養(yǎng)學(xué)生的應(yīng)聘能力，通過(guò)真實(shí)場(chǎng)景的模擬演練，讓學(xué)生體會(huì)不同的形式、不同要求的面試場(chǎng)景，為今后的面試應(yīng)聘打下心理基礎(chǔ)；②增加就業(yè)心理調(diào)節(jié)，通過(guò)講座的形式幫助學(xué)生克服就業(yè)壓力，樹(shù)立正確、積極、樂(lè)觀的就業(yè)心理；③開(kāi)設(shè)就業(yè)咨詢(xún)處，指導(dǎo)學(xué)生公務(wù)員報(bào)考、出國(guó)留學(xué)等，幫助其了解相應(yīng)的流程和申請(qǐng)資格，為學(xué)生提供答疑解惑的平臺(tái)。
3.3掌握國(guó)家政策、推動(dòng)就業(yè)創(chuàng)業(yè)
當(dāng)前國(guó)家針對(duì)學(xué)生就業(yè)出臺(tái)了相應(yīng)的優(yōu)惠扶植政策，推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，大學(xué)生可以從多個(gè)渠道來(lái)獲取啟動(dòng)資金來(lái)開(kāi)展創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，并在后續(xù)的發(fā)展中得到資金支撐。高校要推動(dòng)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)，完善創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)的運(yùn)行機(jī)制，為創(chuàng)業(yè)者提供政策和法律支持，尤其是利用學(xué)校的優(yōu)勢(shì)來(lái)調(diào)動(dòng)學(xué)校資源，減少學(xué)生創(chuàng)業(yè)起步階段的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和精神風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)?？梢院推髽I(yè)進(jìn)行聯(lián)合，成立扶持創(chuàng)業(yè)基金會(huì)，扶持大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)，對(duì)創(chuàng)業(yè)大學(xué)生開(kāi)設(shè)經(jīng)營(yíng)的商店，學(xué)?？梢詭椭髮W(xué)生來(lái)申請(qǐng)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼，推動(dòng)校園創(chuàng)業(yè)的順利開(kāi)展。
3.4提高大學(xué)生的自身素質(zhì)
大學(xué)生就業(yè)和創(chuàng)業(yè)都應(yīng)當(dāng)從提高自身素質(zhì)入手，切實(shí)提高自身的實(shí)力，除了具備過(guò)硬的專(zhuān)業(yè)知識(shí)外，大學(xué)生還要培養(yǎng)自我的意志力，要樹(shù)立正確的就業(yè)創(chuàng)業(yè)觀念，在對(duì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)教育中，其基本理念應(yīng)是“以社會(huì)需求為導(dǎo)向，以能力培養(yǎng)為核心，以學(xué)生發(fā)展為根本，力爭(zhēng)提升學(xué)生的就業(yè)能力、創(chuàng)新能力和創(chuàng)業(yè)能力，學(xué)校要開(kāi)展思想政治道德教育，在就業(yè)和創(chuàng)業(yè)中都保持良好的心態(tài)和道德品質(zhì)。
4.結(jié)語(yǔ)
總而言之，近些年來(lái)，高校招生規(guī)模不斷擴(kuò)大，給予了青年人更多的受教育機(jī)會(huì)，但是隨著畢業(yè)生人數(shù)的增多，也凸顯了顯著的就業(yè)問(wèn)題，高校畢業(yè)生人數(shù)增加和社會(huì)提供崗位萎縮呈現(xiàn)了嚴(yán)重的矛盾關(guān)系，這就要求高校要未雨綢繆，做好大學(xué)生的就業(yè)創(chuàng)業(yè)工作，提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)就業(yè)能力。（作者單位：吉林大學(xué)）
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一、大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資困境分析
（一）融資渠道狹窄
雖然國(guó)家現(xiàn)在有相應(yīng)的政策來(lái)對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)進(jìn)行扶持，但是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者能夠獲得的國(guó)家小額信貸資金僅僅占到了其創(chuàng)業(yè)啟動(dòng)資金的小部分，所以當(dāng)前大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者所面臨的一個(gè)嚴(yán)重問(wèn)題就是融資渠道十分的狹窄，他們所能夠獲得的資金往往是很有限的，所以即使許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者能夠順利地啟動(dòng)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，如果后續(xù)保障不足、資金斷鏈，創(chuàng)業(yè)必將面臨失敗。
（二）高校缺乏創(chuàng)業(yè)融資實(shí)踐操作層面的培訓(xùn)和指導(dǎo)
雖然當(dāng)前許多的高校都在鼓勵(lì)大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)，而且還有一部分高校成立了創(chuàng)業(yè)基金，而且也開(kāi)設(shè)了相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)培訓(xùn)課程。但是往往授課的只是從事就業(yè)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)工作的教師，他們?nèi)狈?chuàng)業(yè)實(shí)踐，尤其是創(chuàng)業(yè)融資方面的實(shí)踐，所以就使得學(xué)生很難從他們那兒獲得創(chuàng)業(yè)融資的渠道、技巧等方面的知識(shí)。而且大學(xué)創(chuàng)業(yè)指導(dǎo)課程僅僅是對(duì)大學(xué)生進(jìn)行相應(yīng)的指導(dǎo)，在融資方面并沒(méi)有讓其進(jìn)行實(shí)踐操作，所以也就使得大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者在面臨融資困境時(shí)往往顯得束手無(wú)策。
（三）融資風(fēng)險(xiǎn)較大
由于許多大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都缺乏相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)和融資經(jīng)驗(yàn)，而且在創(chuàng)業(yè)初期，他們對(duì)于資金沒(méi)有做出具體的需求規(guī)劃，再加之大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者融資渠道和方式往往都過(guò)于單一，所以就使得他們企業(yè)的資金鏈存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)進(jìn)一步導(dǎo)致企業(yè)的在融資困難。因?yàn)閯?chuàng)業(yè)型企業(yè)在成長(zhǎng)的過(guò)程中，如果其資金鏈過(guò)于緊張，創(chuàng)業(yè)者就不得不花費(fèi)大量的時(shí)間去尋求資金，進(jìn)行再融資，而在此過(guò)程中，他們往往就會(huì)忽略產(chǎn)品的銷(xiāo)售和市場(chǎng)的變化，無(wú)法關(guān)注企業(yè)的成長(zhǎng)。許多的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者都是等到了出現(xiàn)了資金短缺的時(shí)候才會(huì)進(jìn)行融資，這種融資行為沒(méi)有規(guī)劃性，會(huì)使得融資的風(fēng)險(xiǎn)大大增加，所以投資者大都不會(huì)對(duì)其進(jìn)行投資。而且在企業(yè)面臨資金斷鏈的時(shí)候再進(jìn)行融資，很可能會(huì)籌集不到資金或者所籌集資金質(zhì)量出現(xiàn)問(wèn)題，對(duì)于企業(yè)的今后發(fā)展是非常不利的，嚴(yán)重時(shí)會(huì)使得企業(yè)快速的走向死亡，或者創(chuàng)業(yè)者在創(chuàng)業(yè)成功時(shí)失去對(duì)企業(yè)的控制權(quán)。
二、解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的對(duì)策
（一）加大政府創(chuàng)業(yè)資金扶持政策的宣傳力度和執(zhí)行力度
在鼓勵(lì)當(dāng)學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的同時(shí)，政府也應(yīng)該為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資提供一定的政策支持，政府可以通過(guò)兩方面來(lái)緩解大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資難得問(wèn)題。首先，可以設(shè)立相應(yīng)的創(chuàng)業(yè)融資機(jī)構(gòu)，專(zhuān)門(mén)處理大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資問(wèn)題，一方面，這種專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮咨詢(xún)功能，解答關(guān)于創(chuàng)業(yè)融資方面的問(wèn)題，如相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，進(jìn)行融資的程序，國(guó)家的鼓勵(lì)性政策解讀等;另一方面這種機(jī)構(gòu)還可以充當(dāng)媒介或者中介，為相關(guān)投資企業(yè)或有投資意向的企業(yè)尋找優(yōu)質(zhì)的大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目，為想要進(jìn)行創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生尋找優(yōu)質(zhì)的投資者，并促成二者進(jìn)行協(xié)商合作。其次，政府可以創(chuàng)建投資基金，加大對(duì)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金支持，解決大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)時(shí)要想解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資困境。再次，創(chuàng)設(shè)多種融資渠道，使具有創(chuàng)業(yè)欲望的大學(xué)生可以有較多的選擇，增加大學(xué)生創(chuàng)業(yè)募集資金的成功率。
（二）發(fā)揮社會(huì)的作用
無(wú)論是誰(shuí)進(jìn)行創(chuàng)業(yè)都是在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的條件下進(jìn)行運(yùn)作，大學(xué)生進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資的過(guò)程中應(yīng)該發(fā)揮市場(chǎng)的主體作用，同時(shí)增加社會(huì)的支持。首先，在進(jìn)行產(chǎn)品的生產(chǎn)和企業(yè)的運(yùn)營(yíng)之前，創(chuàng)業(yè)大學(xué)生應(yīng)該對(duì)其要研發(fā)的產(chǎn)品做足市場(chǎng)調(diào)研的工作，用數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明產(chǎn)品未來(lái)適應(yīng)市場(chǎng)的情況，只有充分尊重市場(chǎng)的供需關(guān)系才可以在未來(lái)有所發(fā)展。其次，從銀行部門(mén)貸款是企業(yè)常用的融資方式，但是銀行貸款需要一定數(shù)額的抵押物，對(duì)于開(kāi)始創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生來(lái)說(shuō)是很難負(fù)擔(dān)得起的，因此，銀行在充分調(diào)查其信用的情況下降低融資的門(mén)檻。再次，媒體的力量是可以幫助大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的又一股社會(huì)力量，媒體可以利用自身的輿論影響，宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的成功案例，增加投資企業(yè)對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的信任度和認(rèn)可度，這對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資也是很有幫助的。
（二）發(fā)展天使投資
所謂天使投資，其實(shí)是一種權(quán)益資本形式，它屬于一種自發(fā)而又分散的民間投資方式。天使投資大都來(lái)源于那些成功的自我創(chuàng)業(yè)者，天使投資往往具有公益的性質(zhì)，因此天使投資人也就對(duì)投資的回收期和收益沒(méi)有過(guò)多的關(guān)注，這就使得大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者的壓力得以大大降低。同時(shí)在進(jìn)行天使投資之后，天使投資人能夠提供給大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者以有效的指導(dǎo)。所以天使投資對(duì)于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)來(lái)說(shuō)是一種很好的融資方式，應(yīng)該大力發(fā)展天使投資。
（三）完善高校的創(chuàng)業(yè)教育體系
首先，高校為了幫助大學(xué)生在進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資時(shí)更加成功和順利的進(jìn)行，可以在創(chuàng)業(yè)課程中向同學(xué)們講述在融資的概念和特點(diǎn)，幫助學(xué)生們正確理解融資，為學(xué)生們提供最新的融資信息和理論，這些都可以使大學(xué)生在創(chuàng)業(yè)融資時(shí)可以有所準(zhǔn)備。其次，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者是成長(zhǎng)在大學(xué)這個(gè)環(huán)境之中的，高?？梢詾榇髮W(xué)生創(chuàng)業(yè)者創(chuàng)立校園創(chuàng)業(yè)教育實(shí)踐基地，使得大學(xué)生可以在基地中進(jìn)行創(chuàng)業(yè)模擬，有效地提高大學(xué)生的創(chuàng)業(yè)能力。此外，高校還應(yīng)該積極地聘請(qǐng)成功的創(chuàng)業(yè)人士為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)者進(jìn)行創(chuàng)業(yè)融資方面的培訓(xùn)，使得大學(xué)生能夠掌握更好的創(chuàng)業(yè)融資技巧。
